什么是保险精算师？_百度知道
什么是保险精算师？
一般人对精算师均感到陌生，但其实精算学一直被广泛应用于保险及其它金融行业、甚至退休保障等社会福利中，而不少外国法庭已有习惯将某些特别复杂并涉及伤亡索偿纠纷的案件交到精算师手里，以寻求独立的分析和专业意见，由此可见精算师的角色举足轻重。那么，究竟精算是一门怎样的学问？精算是运用概率统计数学理论和多种金融工具，作出经济活动分析和经营决策计划。从社会保障标准的计算、财政收支计划的测算以及投资活动的分析，到与我们每个人息息相关的生老病死等随机事件的把握，都离不开精算师周密、科学的分析和运算。精算师更被国际社会形象地比喻为协调和平衡社会经济运作的“第一小提琴手”。精算师------人寿保险公司的灵魂 目前全球差不多有三分之二的精算师任职于保险公司。精算师在人寿保险公司及寿险行业的发展中具有十分重要的作用，精算技术早已广泛地运用于寿险业务、年金市场、财务运营、资金运作和预测未来等多个领域。简而言之，寿险精算师的责任是使公司能够在有效的数理基础上营运。其实精算师的工作范围十分广泛，包括：① 保险产品的设计：通过对人们保险需求的调查，设计新的保险条款，而保险条款的设计必须兼顾人们的不同需要，具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性；② 保险费率的计算：根据以往的寿命统计、现行银行利率和费用率等资料，以确定保单的价格；③ 准备金和保单现金价值的计算；④ 调整保费率及保额：根据社会的需要及时间，调整保费率和保障程度，以增加吸引力和竞争力；⑤ 审核公司的年底财务报告⑥ 投资方向的把握：对公司的各项投资进行评估，以确保投资的安全和收益；⑦ 参与公司的发展计划：为公司未来的经济决策提供有效的数据支持和专业建议。成为精算师的条件要想成为精算师，首先必需掌握一些基础课程，如微积分、线性代数、概率论与数理统计、保险学和风险管理等。不仅如此，由于精算师所从事的是经济领域的职业，因而他们还必需有较高的经济学修养，掌握会计、金融、经济学和计算机等科学。这样，精算师才能对经济环境的变化有较强的反应能力。此外，精算师的职业还要求掌握语言表达、商业写作、哲学等科学知识
取得精算师资格必需通过一些科目的严格考试，并获得精算组织的认可。例如，在美国和加拿大，作为一名合格的精算师，必需取得美国灾害保险精算学会 (Casuality Actuarial Society)或北美精算学会(Society of Actuaries) 的正式会员资格。北美精算学会是在人寿保险、健康保险和年金保险领域从事研究、考试和接受会员的国际组织，它负责从吸收非正式会员到正式会员的一系列考试。
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精算师 是运用精算方法和技术解决经济问题的专业人士，是评估经济活动未来财务风险的专家，是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的保险业高级人才。总之，精算师是同“未来不确定性”打交道的，宗旨是为金融决策提供依据。
精算师传统的工作领域为商业保险业，在此行业，精算师主要从事产品开发、责任准备金核算、利源分析及动态偿付能力测试等重要工作，确保保险监管机关的监管决策、保险公司的经营决策建立在科学基础之上。随着精算科学的发展和应用，精算师的工作领域逐步扩展到社会保险、投资、人口分析、经济预测等领域。
精算师在世界各国都是一种热门而诱人的职业，根据美国1999年的职业评级对250种职业进行的评定，精算师被评为最好的职业。有报道说，2004年中国精算师的年收入在10...
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出门在外也不愁精算师是保险公司灵魂 同未来不确定性打交道_保险频道_保险视点_新浪财经_新浪网
精算师是保险公司灵魂 同未来不确定性打交道
　　――访保险股份有限公司总精算师利明光
　　文/本刊记者
　　编者提示：精算师是保险公司的灵魂人物，由于人数少，考试难度大，因而一直以来，精算师可谓是“养在深闺人未识”。为此，《当代金融家》在中国精算师协会的支持下，推出保险精算师系列报道，对来自监管机构及国内知名保险公司最顶尖的精算师进行独家采访，希望借此带领读者走近保险精算行业，掀开精算师神秘的面纱。
　　作为中国人寿总精算师、中国精算师协会秘书长，利明光可谓是精算界不得不提的领军人物之一。
　　5月的北京略感闷热，走过中国人寿长长的办公室走廊，记者如约见到了利明光。这位精算界的“老人”，看起来成熟沉稳，事实上刚过不惑之年。刚刚开完会，没来得及喝一口水，利明光就热情地将记者安排落座。环顾不大的办公室，一桌、一电脑、一椅、一沙发，巨大的书柜，简单实用……构成了中国人寿总精算师的“决策空间”。
　　略带山东口音的利明光虽没有山东大汉的魁梧，但是性格中的耿直厚道、热情爽朗、诙谐幽默却在他的快言快语中显露无遗，时时挂在脸上的微笑让人如沐春风。
　　同“未来不确定性”打交道
　　精算师是同“未来不确定性”打交道的职业，其宗旨是为金融决策提供依据。“精算师”被誉为保险公司中的灵魂人物，但在保险公司中精算的具体作用是什么，精算师的核心职责是什么等问题，似乎很少有人能准确地回答出来。利明光作为国内最早一批精算人才，中国人寿总精算师，精算师协会秘书长、常务理事，参与了中国精算事业发展多个阶段，对于与精算相关的种种问题可谓是最具发言权的人了。
　　谈及此，利明光将他亲自参与编写的《精算管理》一书拿出来。该书作为精算考试教材，对精算师及其职业进行了清晰的描述。利明光告诉记者，精算师是保险公司的灵魂人物，真的很难用一句话表述出精算师的概念和作用，否则会有失偏颇。
　　“精算师是分析风险并量化其财务影响的专业技术人员。他们综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专业知识及技能，在保险、金融及其他领域中，分析、评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。”
　　在多年的精算实践中，利明光深刻感觉到，由于精算师需要在财务规划、成本测算、风险发现、风险量化等方面发挥全面的作用，因此就要求精算师要有数学、金融、经济、财务等各方面相关知识，还要能够更全面地看问题，用统一、整体、长远的眼光去看待金融产品或者服务。利明光解释，精算师作为保险公司管理队伍的重要成员，他们擅长和专注于将专业分析技能、商业经营知识和对利益相关者的理解综合起来，帮助团体理解其决策将会带来的财务影响。
　　精算在保险公司经营管理过程中起到至关重要的作用，精算师的工作贯穿保险经营从开始到结束的完整经营周期。从最初的产品设计、费率厘定、风险评估，到资本管理、负债评估、投资策略、偿付能力管理、经验监控、绩效评估、损益评价、利润分配、全面风险管理等，精算师均要发挥关键作用。例如，通过对保险市场需求的调查，设计出的产品需要同时具有定价的合理性、管理的可行性以及市场的竞争性，还要对死亡率、退保率等进行跟踪分析，控制风险。又如，精算师要综合考虑现金流、公司的资本实力、负债的特性、期限等，对公司的投资策略提出建议。再如，精算师还要对公司的负债、内涵价值进行评估，由于寿险公司现金流比较特殊，需要经过的复杂计算才能生成。总而言之，精算实际上贯穿整个保险公司从始至终的运作，作用巨大。
　　目前，精算已经不局限于保险领域，开始逐渐向其他领域扩展，如银行、投资管理、商业企业风险管理等。事实上，在北美、欧洲等地，精算已经发展得比较成熟，被广泛应用于很多行业，如商业咨询、养老金领域等。与此同时，精算人才越来越抢手。
　　对于如何成为一个成功的精算师，利明光也不吝惜地指出了精算师需要具备的素质。他认为，要成为一个成功的精算师，首先要有广阔的视野和全局观。同时，要有非常好的沟通能力。此外，还要有一个好的心态、成熟的做人方式。在利明光的字典中，做人可以中庸，但做事不能中庸。“精算师需发现风险，量化风险，所以做事一定不能中庸，否则就是失职。”他指出。
　　对于想踏入精算行业的人才，利明光告诫：首先要有艰苦学习的思想准备；第二，学无止境，即便是获得精算师资格之后，也还要继续努力学习；第三，精算师讲究严谨、低调，年轻人如果为了名利、挣大钱而进入这个行业，则会在一定程度上事与愿违，因为精算师是一个高风险、需要用心去雕琢的职业。
　　精算生涯：如人饮水 冷暖自知
　　在中国，精算是一个不太为大众所知的新职业，作为这个新职业的代表性人物之一，在精算业摸爬滚打多年，回顾职业生涯时，利明光停顿了一下，调整了一下坐姿，眼中难掩无限的感慨。
　　在利明光的经历中，可以清晰地看到一个成功精算师的成长轨迹。1991年，利明光毕业于上海交通大学计算机系，毕业后先在IT行业做了两年。一个偶然的机会，成为中央财经大学第一届英国精算师研究生班的学生。1999年，利明光获得了首批中国精算师资格，随后又获得了英国精算师资格，在当时可谓是屈指可数。
　　回顾自己的精算生涯，利明光坦言，参与中国人寿上市的经历对自己精算水平和职业发展有非常大的帮助和提升。
　　2003年，中国人寿筹备在美国、香港地区上市，利明光参与在其中，可谓是如人饮水，冷暖自知。作为精算师，遇到了前所未有的挑战，上市很多工作需要精算师完成,这就要逼着自己从全局、整体思考问题，而且大量全新、未知领域在眼前铺开，迫使自己重新学习。
　　在全新的挑战面前，利明光和他的同事并未“退缩”。“当时已经不是压力的问题，而是自己的使命，大家一块齐心协力，连夜奋战。”利明光印象极深，当时，“一天只睡三四个小时，就好像一个新兵拿到了各种武器却不会用，要在短期内学会如何运用武器打硬仗。让一个刚出徒的人去干老师傅的活，而且还必须得干好，就必须要有豁出去的劲头。”利明光回忆。
　　中国人寿于日和18日，分别在美国纽约证券交易所及香港证券交易所成功上市。这番工作经验成为利明光从原来的中国人寿精算部处长历练成为精算部负责人过程中的一段难得的经历。总结这一段经历，利明光表示，行业和公司成长的大背景，促使了精算师能力的迅速提升。
　　利明光感叹，事实上，从拿到精算师资格到真正成功的精算师之间，还有一段路要走，要真正把精算做到游刃有余，并踏入比较从容的阶段是很艰难的，必须要靠大量的实践工作，用心体验。利明光告诉记者，其实精算师和别的行业一样，要成为一个成功的精算师，不仅要通过考试，还要勤奋，要经历实现自身升华的过程。年轻人一定要了解，除了读书以外，精算需要通过大量的实践练习、大量的工作去体会，精算师的眼光要从局部提升到整体。所以精算师的成长需要一定的时间，在素质方面，不仅要数理基础好，并对金融、保险、经济、财务等各个领域的相关知识触类旁通，更重要的是要把这些知识真正用到工作之中，跟现实能够结合起来。
　　人生理想：促行业发展 不是压力是使命
　　利明光可谓是个大忙人，时间对于他而言，似乎总嫌不够用，在采访的一个多小时，电话声此起彼伏。在繁忙的工作外，还要作为中国精算师协会秘书长、常务理事处理协会很多日常事务，简单一句“上传下送”说起来简单，但是真正做起来却要有不辞辛苦的热心。利明光解释说，因为自己是精算界“老人”，希望行业有一个美好的未来，这些想法促使自己和协会其他人士一样不遗余力地为精算发展出力。
　　“这几年，国际上金融理念发生了比较大的变化，中国精算师协会的成立正好遇上了这样的时机，如果抓得好，能迅速地与国际接轨，在国际舞台上拥有更多的话语权。”正是这个理念的驱使，让利明光乐此不疲。
　　利明光在协会中主管综合执行，组织各方面的实施。成立几年来，精算师协会对于行业的发展起到了很大的促进作用，对于自己的工作，利明光谦虚地打了个70分。
利明光告诉记者，协会成立以来为行业发展做了很多卓有成效的工作，包括：积极促进加入国际精算师协会，成为第63个会员；加强与国际其他精算协会的联系，与英国精算学会协议认可彼此的精算师资格初级阶段考试成绩；重新建立中国精算师新一代教材体系；等等。
　　忙碌的利明光平时基本没有休闲时光，在谈起如何协调两边繁重的工作时，他反而看似轻松地表示，“我的工作时间不是一天八个小时，而是十多个小时，两边工作要穿插进行，且都要做好。你们老说有压力，我还没感觉到。如果是自己的理想，再难，也感觉不到累。”
利明光告诉记者，未来协会还将开展一系列的工作。重点工作除了培养人才以外，就是要进行精算研究，包括寿险、非寿险、投资等领域的研究。今年已经启动了中国重大疾病发生率的研究项目。在以后的工作中，协会将逐步扩展精算技术的研究领域，只有研究与教学并行，协会才能不断发展壮大。
　　在评价中国精算事业发展中存在的问题时，利明光打了个比喻：就像“和面”，揉十次的面跟一百次的面是不一样的。中国的精算行业毕竟还年轻，虽然制度、人才队伍等各方面逐渐建立，但各个环节之间连接磨合的熟练程度还有欠缺，研究的成果以及企业对精算师的认可和需求距精算行业发展成熟的国家还有差距，面对问题，不能妄自菲薄，因为这是一个年轻的行业，任何一个领域向深度发展的时候必然会遇到困难，这时候就要去除浮躁的心态，戒骄戒躁，踏踏实实、一步一步推动行业发展。
　　冷眼看寿险：多年衔枚疾进 遇阵痛是好事
　　中国寿险行业在多年高速成长后，正面临承保业务增速放缓、销售队伍增员困难的双重困境。作为中国精算界资深人士，利明光认为对于当前寿险发展要冷静审视，从正面看待行业的发展。
　　增长乏力既有保险业内部体制与机制的原因，也有外部宏观环境与条件制约的因素。例如，近几年寿险保费规模的发展，很大程度上来自银保业务的扩张，在消费者寻找更有效的投资渠道的背景下，银行短期的理财产品规模发展很快，加上银保新政的影响，银保新单业务规模有所下降。
　　利明光表示，寿险整体保费的增长在一定时期内出现一些波动，这是正常的。现在需要思考的是如何实现业务转型，推动销售队伍增长模式的转变。利明光认为，经营企业，不能计较一时得失，要综合考量。寿险公司多年来的快速发展，遇到一些阵痛对成长不无裨益。
　　利明光认为，保险市场巨大的空间还没有被完全唤醒，虽然行业发展出现一些短期现象，例如退保、消费误导等，但并不是主流。
　　寿险行业的发展需要一些因素支持，比如说老百姓的可支配收入持续增长，消费者的风险意识、保险意识、金融意识整体增强等。实际上保险业能不能继续健康快速发展，就是取决于未来这段时间内这些因素是不是能够得以进一步加强。
　　从当前的发展背景上讲，有利的因素很多：比如说中国现在医疗卫生改革也在强调商业保险的补充作用；又比如商业年金类保险作为社保养老金的有利补充，其地位已逐步被政府及相关部门认可，目前税延性养老金产品的试点工作正在积极研究中。
　　随着社会保障体系改革的逐步深入和各项政策逐步明晰，很多人就会从被动接受保险变成主动的需要保险。寿险虽经历了去年和今年的发展低潮，但可喜的是寿险行业不断发展的积极因素也在逐步积累，其实是隐现了寿险未来发展的前景。利明光指出，其实保险公司不应该悲观，而应该着眼于长远。中国保监会规定保单预定利率最高为复利2.5%,关于" 友邦的万能寿险，目前是复利3.2%" ,你有公司印发的文字宣传资料吗?可不要误导消费者!
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保监会王治超：寿险精算有什么使命？
来源：中国保监会编辑：
摘要：“寿险精算：使命与责任”，《中国保险报》这个题目起得特别好。使命与责任，无论是个人还是企业，都有自己的使命和责任。公司要有愿景，要有使命，保险更是如此。
由《中国报》主办的第16期&中国保险热点对话&于8月8日在北京举办。本期对话主题为&精算：使命与责任&。围绕这一话题，部门相关领导、主要总精算师或精算部门负责人、专家学者等进行交流探讨。
人身保险监管部副主任王治超做了主题演讲，以下是发言摘录：
&寿险精算：使命与责任&，《中国保险报》这个题目起得特别好。使命与责任，无论是个人还是企业，都有自己的使命和责任。公司要有愿景，要有使命，保险更是如此。保险让生活更美好，这是行业的使命和责任。
寿险精算是在众多人的呵护之下成长起来，在座有很多是第一代的保险精算师，是1999年之前第一批考上的，1999年之前是没有精算这个概念的，精算从无到有，从小到大。当一个新的生命的诞生，就应该有它的使命，至于寿险精算有什么使命，希望大家不忘初心。当年为什么提精算师，为什么成立精算师协会？成立以后，从原来的寿险精算推到现在的产险精算，再到&偿二代&，赋予精算师越来越多的责任，保监会和整个行业对精算师有很高的期望。&寿险精算：使命与责任&，使命与责任这两个词怎么强调都不为过。
我跟大家汇报三点，第一就是我们从监管上理解寿险精算的使命与责任，第二讲费率市场化改革，第三个讲关于&偿二代&体系建设。
在寿险业过去20多年的快速发展中，寿险精算发挥十分重要的作用，帮助行业形成三大体系的雏形，一是定价体系，如寿险产品的定价，二是核算体系，如责任准备金的提取，三是风险管理体系，如偿付能力管理和全面风险管理等。三大体系的初步建立，为寿险业科学定价，化解高利率保单风险、实施偿付能力监管奠定了扎实的制度基础。
但为什么只是三大体系的雏形呢？因为这三大体系都有极大的完善和提升空间，比如此前的定价体系，从1999年普通寿险精算规定开始到2007年精算规定为止，这一整套定价体系都是建立在费率严格管制基础上的，与费率市场化下的定价体系（&发挥市场在资源配置中的决定性作用&）是不相符的，整套定价体系都需要做渐进性、甚至是局部颠覆性的改革。
建立与我国寿险业发展阶段相适应，反映未来寿险业发展方向的精算体系，引领行业转型升级并提质增效，这就是当代精算师的使命与责任。
我们精算师队伍要清醒地认识到，近几年寿险业发展遇到的一些瓶颈，前期快速发展中蕴藏的深层次的问题和风险逐渐暴露，如营销员渠道增员难留存难问题，银保渠道成本不断攀升问题，高现金价值短期产品井喷问题，个别公司治理结构不完善，激进投资问题等等。解决行业这些深层次的问题需要勇气，更需要智慧和专业。我认为应该遵循两个原则：
一是在发展中解决问题，面对这些问题，停滞下来处理行不行？不行；一刀切处理行不行？也不行。寿险业从改革开放恢复经营开始，就是从风险处理中一步一步发展壮大起来的。从上世纪90年代利差风险到2002年的投连事件，到2005年重疾风波，到2008年金融危机，到2010年、2012年的行业性增长乏力，行业一路走来并不坦途，都是在不断处理问题和风险中发展壮大的。每成功化解一个阶段的突出问题，行业就会迎来一次爆发性、更成熟、更健康的增长，因此大家要对寿险行业未来发展充满足够的信心。
二是靠改革和创新解决问题，完全否定、推翻旧有模式并不能解决实际问题。解决问题的唯一出路就是改革创新。比如在防范和化解利差风险的过程中，一味管制压低定价利率，行不行？这种管制只是规避了高利率定价风险，但消费者不满意，保单销售不出去。维持老路，高利率定价行不行？更不行，带来的肯定是利差损风险，所以精算师们创造性地引入了分红、万能等新型产品，为当时行业创新发展、跨越式发展做出了积极贡献。在现阶段引领行业创新发展，走出原有高成本、高投入、低效益的发展模式，精算要发挥引领作用和专业作用。
每次谈到创新的时候，我都要加两句话，保监会一贯是支持创新，包容创新的。保监会会领导经常讲，我们要以最大的包容来对待创新带来的问题，但是这句话有前提，就是你这个创新是推动行业进步的，对消费者是有好处的，改进了整个保险行业资源配置的效率，这样的渠道创新、产品创新甚至现在的互联网这种创新都是支持的。发现问题，我们也会包容，但是对于一些不合理的创新，为创新而创新，或者惟创新，我们是反对的，这样的创新是要打击的。我们包容错误，只要你本心是要为行业进步有帮助的，这可以，但是为了吸烟眼球，去损害消费者利益，保监会不会不管，所以对创新大家要有这样的理解。
有危才有机，当今时代的、精算师是非常幸运的，站在历史的战略机遇期上，三大趋势相互渗透，相互叠加，一是定价权、投资权的全面市场化改革；二是大金融大资管趋势；三是互联网乃至移动互联网的兴起，三大趋势同时叠加，形成了一个大变革时代。而且在大变革时代中，银行业、证券业、保险业甚至互联网公司都站在同一起跑线，谁抓住机遇，谁就将掌握发展的主动权，谁丧失了机遇，谁就会落在历史发展的后面。精算师们一定要增强使命感与责任感，抓住历史性战略机遇，帮助行业转型升级， 也只有伴随着行业转型升级，精算师队伍才能更好的实现自身的价值，完成专业、职业上升华，有为才有位。
我讲的第二点是关于费率市场化改革。自日启动以来，普通型寿险费率改革实施已有一年，目前市场运行平稳，改革成效已经初步显现：一是各公司报备、审批的费改产品数量不断增多。自费改启动以来至今年6月底，各公司报备审批的费改产品已达到313个。二是普通型保费收入大幅上升。改革实施后，月普通型寿险新单保费同比增长520%，为2000年以来最高增速；月普通型寿险累计保费2862.9亿元，同比增长498.7%，呈爆发式增长。三是改革风险得到有效防范，行业没有出现因费率改革引发的退保和转保，市场也没有出现消费者基于降价预期而持币待购的现象。
费率改革为寿险激发了活力，寿险市场取得较快发展，但费改过程中也不可避免存在着一些问题：从销售渠道来看，改革红利对银保渠道的推动作用已充分显现，而个险渠道尚不明显。2014年上半年，受费改产品推动，银保渠道同比增长40.7%，全面扭转了连续三年负增长的走势。而个险渠道同比增长11.3%，低于银保渠道增速。从产品结构来看，趸交产品销售火爆，增长迅速，而期交产品销售规模略有收紧。2014年上半年，行业整体实现普通型寿险趸交保费收入3737.1亿元，同比增长58.24%，占比81.4%，期交保费收入852.3亿元，同比增长&5.3%，占比18.6%。从产品期限来看，受近期资金成本高企、收益溢价期限倒挂、短期产品深受消费者青睐等多种因素影响，费改存在一定的期限短期化现象，一年期3.5%的产品呈现高速增长。
普通险费率改革之所以存在以上的问题，一方面是公司适应宏观经济大环境的结果；另一方面，普通险费改的红利释放需要一定的过程，行业和公司需要充足的时间来适应改革政策和发挥公司经营活力。随着改革进一步深入，普通险的费改成效将积极呈现。
关于费率改革。从今年年初起，在总结前期普通型人身保险改革的经验基础上，我会开始研究万能型人身保险费率改革工作，并确立了&以修订精算规定为主要抓手&推动万能型人身保险费率改革思路。
为全面广泛听取行业对万能型人身保险费率改革的意见，保监会在今年3月下发了调研通知，全面征求改革方向与建议，而后起草了《万能保险精算规定》修订稿，并先后四次召开会议，进行反复讨论修订，听取各方面意见，综合平衡各方利益、创新风控。
改革的内容将主要通过修订万能险精算规定的体现，具体包括五个方面，一是放开万能险最低保证利率，将定价自主权交还给公司，进一步发挥万能险灵活、透明的优势，增强万能险相对其他金融产品的竞争力；二是提高万能险风险保障职责任要求，体现回归保障的监管导向；三是降低万能险的费用率上限，以进一步保护消费者利益，四是提高对万能险账户独立性的要求，五是完善万能险责任准备金评估准则，通过准备金控制定价风险。
上述改革内容立足于我国万能险经营的现状，充分吸收借鉴国际经验，体现了回归保障，保护消费者利益，支持产品创新等导向，在行业可承受的范围内，风险基本可控。改革将于年内出台。
第三关于&偿二代&体系的建设。近期&偿二代&工作组公布了寿险方面的一些测试方案，其中负债评估，利率风险，市场风险等方面引起了行业的广泛关注和热烈讨论。&偿二代&是一个系统性的大工程，从2012年启动以来，项目组包括保监会财会部、寿险部多个部门与行业一道做了大量工作，以风险度量为基础，构建了一个比较科学、兼顾行业实践的保险监管框架，在监管理念、监管原则、技术标准上都有很多新亮点、新突破，体现了未来发展趋势。我们觉得&偿二代&在保监会工具箱中又增添了一项非常综合全面的工具，有可能对公司资产负债各方面风险进行综合评价，所以这个工具箱是非常重要。
我记得项主席在一次会上说欧洲有欧洲的标准，美国有美国的标准，中国也有中国的标准了，就是&偿二代&，这个&偿二代&出来，对中国保险监管确实是一个升级，打造一个监管的升级版。&偿二代&的亮点体现在以下一些方面，一宏观顶层设计高屋建瓴，统一监管，风险导向，兼顾价值等理念和原则，得到了行业普遍认同；二技术方案专业严谨，几个项目组对行业风险进行了细致入微的研究，科学谨慎解剖风险；三是制度设计体现了新趋势，走在国际前列。如资本分析管理，宏观审慎监管，风险管理评级打分，并直接与资本相关联等都走在了世界前列。
下一阶段，我们将继续积极参与加强寿险&偿二代&体系建设，还将遵循以下原则，完善&偿二代&制度。一是进一步符合中国寿险业发展的实际阶段、产品特点、业务特点。我国虽有寿险公司进入全球五500强，但保险市场整体仍处于初级阶段，具有快速发展的发展中国家特征。从产品形态看，我国在市场上的主导地位和国外存在较大差异；此外，我国资本市场波动较大，缺乏公开、高流动性的风险管理工具等，这些因素在&偿二代&寿险的制度体系建设中均需要考虑。
二是符合&放开前端，管住后端&市场化改革的需要，能切实有效管住后端负债和资本金。其中，公司间的可比性、监管的可检验性需要置于首要的考量标准。就是说偿付能力标准作为一个监管的底线，不是一味追求&先进性&，而是要确保严肃性。一些技术标准在未有充分的实践证明前，应保持充分的审慎性。
三是与国际标准合理衔接。以国内行业的实践基础和数据基础为根本，但在理论框架、技术模型上则可以充分借鉴国际上比较认可的方法，博采众家之长。
四是避免结果导向论。要充分考虑未来的影响。公司普遍容易陷入一个误区，只关心&偿二代&对公司的资本要求是提高还是降低了，从而从结果出发影响技术方案。这容易导致误判，&偿二代&的技术方案一定要充分测试论证，不但要静态测试一些时间点，还要充分考虑一个动态的经济周期；不但要看整体结果，还要分项看对产品形态、投资、负债管理等多方面的长远影响。只有充分多维度、长周期的检验，才能出台一个兼顾科学性与操作性的技术标准。
五是完善底线思维，我们现在推&偿二代&过程中，有一些人会不知不觉地否定&偿一代&，在座的精算师都是一些高智商的，也是偏科学的，偏数学技术的，对待这些方面，保险行业的人员，尤其是我们精算师一定要知道没有偿一代就没有&偿二代&，&偿一代&是存在一些问题，但是仍然是基本有效的制度。最重要的标准就是多年来&偿一代&一直能够有效地识别出行业的问题公司，确保行业没有发生系统性风险；&偿二代&以全面的风险衡量为导向，可能更科学，但也更复杂更晦涩，而一个复杂的体系，需要用较长的时间模拟运行检验。
我就跟大家汇报这三方面内容，开始讲了几句关于使命和责任的话，最后再用几句话来收尾。保险是服务于国民经济的，是现代金融体系、社会保障体系、农业保障体系、防灾减灾体系和社会管理体系重要的一部分，对于国家，对于这个社会的组织能力、管理能力的提升具有非常大的辅助作用。从我们学保险第一天起，我们就知道保险是经济的助推器和社会稳定器，我们保险要努力践行，去达到这样一个目标。如果保险行业不好，不能助推经济发展，更谈不上促进社会稳定，那保险就背离我们的初衷了。我这么多年研究保险理念、保险文化，我始终觉得保险是一个利国利民的行业，是市场经济下化解风险最重要的手段，更是一个人和人之间互助共济的平台。所以用易经上的一句话，&天地之大德曰生&，说明保险是一个很大的事业，我们保险行业要勇敢承担一个风险管理的专家，风险管理的角色，让一个一个家庭，一个一个企业在遇到风险之后，通过保险这个手段能够重新站起来，重新出发，重新去创业，重新创造财富，为中华民族的崛起去做努力。我觉得这才是我们从另外一个更高层面上去理解我们精算师或者我们保险行业的使命和责任。
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
飞机意外：40万元
火车意外：10万元
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
飞机意外：60万元-100万元
火车意外：1万元-50万元
疾病身故：10万元
意外/急性病医疗：3万元
私家车意外伤害：20万元
其它保障项目：九种重大自然灾害意外身故及残疾：20万元
保险顾问在线
问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
Q:新农合最长多长多少时间能去办理报销，跨年呢?
Q:我要出国两年，车子就放在家里不开了。然后我这个车子的保险不办可以吗？
Q:你好。怎么查理赔
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