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近日，支付宝与天弘基金共同推出可买基金的“余额宝”，一时成为市场焦点。
在多家的言论中，赞扬者居多，称余额宝躺着也能赚钱，最具诱惑力的论调就是，10万资金存入余额宝年收益近4000，而10万资金一年活期存款的收益不过350元！
殊不知，在各项金融监管政策之下的余额宝，浮华背后已经是暗涌流动。
热点话题天弘支付宝结缘 余额宝忽悠了谁
2013年第30期
　　焦瑾璞指出，长期以来，我们国家对金融业的监管实行的是以分业监管为特点，金融机构为重心的监管模式。这种监管模式在应对一些危机方面是有效快捷的，但是长期下去，对金融行为的监管就会比较薄弱。
　　“竞争对手之间的互掐是常有的事。” 中投顾问金融行业研究员霍肖桦表示，余额宝遭到竞争对手的“打击”极有可能。但目前，互联网金融创新过程中，需要相关部门、行业协会、企业等携手合作，将整个市场做大、使之规范化、良性、健康发展。
证监会新闻发言人21日表示，支付宝于2012年完成了基金销售支付机构的相关备案并开展相关业务，但此次支付宝“余额宝”业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未能向监管部门提交监督银行的监督协议，违反了有关规定。
余额宝运作模式待考
余额宝背后
提供了诸多深入到细节的服务，却不收取尾随佣金，除此之外，支付宝推出余额宝还意味着一部分确定性收入的降低。而在其他金融和商业机构看来，提高用户“黏性”是支付宝推出余额宝的目的所在，尽管支付宝牺牲了部分短期利益，但可能换来的是其资金量的不断壮大。
如果你使用余额宝之后会有更多的收益，也是牺牲流动性换来的，支持余额宝的支付宝既不能完全代替银行账户，也不能全方位胜出银行账户。
“阿里金融就是个喜欢噱头的公司，什么余额宝，跟银行抢生意。扯淡么。第一本质余额宝是利用支付宝余额购买货币基金的行为。用这个跟银行活期比利息?!有点脑子好不好!第二余额宝的规模大小取决于货币基金的规模大小，阿里本身不能决定。而且最重要的对基金公司的流动性要求很高，会出现亏损!”
争议一：是否有那么高的收益
根据其官方介绍，2012年，10万元活期储蓄利息350元，如通过余额宝收益能超过4000元。
余额宝的收益其实是购买天弘基金的增利宝的货币基金的行为，实质是一项投资，而投资所形成的投资收益，必然是带风险特征。
一旦理解了余额宝是投资收益，也就能明白所谓的收益高低，事实上就是要取决于货币基金的管理方能否实现这个收益了。事实上货币基金的收益率其实也是要进行区分的。
争议二：销售基金存在违规嫌疑
从目前官方宣传口径来看是天弘基金通过支付宝直销基金，但天弘基金依然是利用第三方--支付宝用户数据和平台进行基金销售，客户并不属于天弘基金，在支付宝上卖基金模式不就是代销基金行为？支付宝尚未取得基金销售牌照，只有结算资格，这是否是违规销售？
阿里小微金服集团国内事业群总裁樊治铭表示：“余额宝”实际上是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入“余额宝”的过程中，支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程。
争议三：是否存在风险
值得注意的是，支付宝在对用户进行宣传的过程中扩大余额宝赚钱功能，而对其风险提示不足。“今天上了支付宝看了下，并没有明显的风险提示，按照公募基金管理办法，这种行为肯定有问题。难道货币基金就没有任何风险？”一位投资者在网络上提出了自己的质疑。
货币基金主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等安全性高、收益稳定的短期有价证券，但也并非稳赚不赔。货币型基金的亏损在国内屡有案例，单日亏损的案例和三日亏损的案例都曾出现过，所以余额宝做出风险提示很有必要。
争议四：余额宝的创新点在哪
经常用支付宝在淘宝购物的网购达人们，登录支付宝后可以发现：“账户余额”下面多出个“余额宝”，而如果点击选择 “导入”余额宝，也就相当于将支付宝中没花完的零钱购买了货币基金。
余额宝的实质是用支付宝的余额进行购买货币基金的行为，这个行为不知道创新点在那里？他跟你用你银行卡里的钱购买货币基金行为是一样的。按照这个理解，我们用我们手机卡里的钱，购买货币基金，或者用其他预付卡购买货币基金都是一个道理，是阿里对自身客户进行结构优化的一个策略，创新点在哪里？在于支付宝的客户也可以买基金了？一直就可以买，啥时候不让买了？
争议五：是否会对银行造成冲击
一定程度上危及银行利益
余额宝的上线，一定程度上会危及银行的利益。对此，一位银行分行人士在接受媒体采访时称：“支付宝一直没法给用户支付利息，这是限制它们资金规模的一个重要因素，在我们看来，余额宝是希望通过货币基金高于银行利息的收益，吸引更多客户将资金从银行转移至支付宝。”
基金业资深人士王群航对和讯表示：银行威胁论有点危言耸听，余额宝瞄准的是零钱，用户大资金还是会沉淀在银行、股票市场或基金公司，余额宝的特点是户数多，金额小，不会形成与银行形成直接竞争。而且只要客户规模足够大，而金额小，大规模赎回风险小，货币基金稳定性高。
　　的确，余额宝的问世，解决了支付宝沉淀资金的收益难题。在高于银行存款收益10倍的光环之下，余额宝的潜力不可限量。殊不知，余额宝高收益的浮华背后，暗藏政策风险和竞争风险，这是支付宝和媒体必须面对的问题。不要一味炒作余额宝的商业前景，而忽略了风险。
1.您如何看待余额宝
一个很有创意的产品
一个忽悠人的产品
有部分创新，但被过分吹捧
2.您会使用余额宝吗
不好说，先看看其他人的使用情况
一场由高层发起的监管风暴正广泛影响市场，债市黑金渐浮水面。
套利资金演绎“窃股风云”,博时200ETF失守美的电器。
中小投资者缺乏有效的做空工具，这类创新产品将填补这一空白。
基金经理们将怎样总结2012年，仓位如何，对2013年又是怎样看的呢？
新基金法将于日正式实施,进行了多项重大的制度创新。
证监会20日公布了《私募证券投资基金业务管理暂行办法》，以规范私募基金业务活动。
但斌和黄生在微博上隔空对决茅台走势。
孰料被基金抱团取暖白酒板块，成为年末关键时期掣肘业绩排名核心因素。
正如此前市场所传，不想再做公募的王亚伟选择了私募。
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39家基金公司上半年共计实现利润554.88亿元。
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支付宝中不可用余额是什么意思？？
不可用余额有以下几种原因造成： 第一，购买东西，卖家退款，没有按正常退款流程退款，而是直接用支付宝转账过来了那你就要进行支付宝实名认证后才可以使用！。 个人类型认证有2钟方式：1、提交身份证件号码和银行卡认证；2、办理支付宝卡通 第二，直接用支付宝转账，但你的支付宝账户没有认证，那转过来的款是不可用的你要进行支付宝名认证后才可以使用； 第三，自己充值后申请提现被冻结； 第四，其它原因被冻结，那就要联系工作人员处理！！
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&支付宝出现不可用余额怎么办&服务热线电话:【<font color="#ff-171-339】综合业务服务专线:【<font color="#ff-171-339】24小时服务！处置：转.-帐、支.-付、投.-诉、提.-现、管冻结理、商品发布、信用评价等等综合问题所谓的淘帮派网上购物一般都是客服比较安全的，只要按照正确的步骤做，到正规的网购平台进行网购是客服没任何问题的。最好是客服在自己的电脑进行，并注意杀毒软件和防火墙的开启保护及更新。用互联网来完成购物不仅节省了时间，免除了舟车劳顿，还有机会买到在本地市场难觅的商品。同时，对一些追求新奇的白领族、学生族来说，这还不失为一种时尚的消费方式。其实,只要消费者能够仔细识别网上物品的真伪，把握购物的分寸，正确合理地参与网络购物的流程，那么大部分的问题就可以得到有效的避免。下面介绍网上购物注意事项.注意以下问题，几乎就可以放心的从网上购买到物美价廉的东西了。淘帮派是淘宝免费提供给淘宝用户使用的，可以发表文字、图片等，对于新店来说，如果自己的帮派人气旺，那么店铺的流量也会骤升。而且，浏览淘帮派的网民都是淘宝用户，有卖家也有买家，针对性强！所以，创建淘帮派是个很有效的免费推广方法。&&2帮派好处编辑&第一，有归属感，让您劳累了一天的身心得意放松，可以到帮派里发发帖子灌灌水；&第二，可以提高您的知名度，大的帮派能人很多，假如您感到力不从心，不如去小地帮派发展，俗话说的好，起点低进步大，就是这个道理。或许新帮派您发地帖子也可以上到第一页呢，而且那句话如何说来着？宁当鸡头不当凤尾。假如您不同意我地观点，也请不要拍砖，这个帖子是对新手而言地，老手就不要看了。啰嗦一句，小地方相当有作为；&第三，对于新帮派来说，稍微有点经验的人便可以跻身管理阶层，这个好处，就不用我多说了吧；&第四，新帮派收人的话，是有很大地优惠力度的，很多人气旺的帮派上广报位的价钱很高，而新帮派则没有那么高的要求，然而新帮派永久不停止向前，总有一天会人气旺起来的，那时候您也成为管理阶层的老手了；&第五，无论买家卖家，都可以参加到帮派[1] 的活动中来。为您的生意，或者为了您消费的权益做好服务以及保障。&&&&3帮派帮规编辑&淘宝帮派是个完全自由自主的江湖，在你自己管理的帮派里面你就是武林盟主！一群有着和你一样的兴趣爱好的人一起快乐淘生活，分享生活中的喜怒哀乐，购物中的经验分享等等，只要你是淘宝的会员，你就可以拥有属于自己的帮派！&第一条：禁止发布商家产品信息。&产品信息包括：&1) 宣传自己或他人店铺及在线销售的商品&2) 公开自己联系方式、店铺链接、商品链接、图片店铺等&3) 利用发布使用心得或相关知识发布商品广告&4) 淘客商品推荐，将予以冻结淘客账号处理&5) 拉选票的帖子禁止发布&6) 外网连接禁止发布&7) 发招聘信息资讯。&第二条：禁止灌水&灌水行为包括：&1) 发表11111,顶顶顶顶,支持,等等无意义的内容。&2) 发表无意义的图文内容或者符号内容。&3) 在一篇帖子中反复回复。&4) 通过小号回帖顶贴情节严重者，小号主号均踢出帮派。&5) 主号灌水恶意回复网友跟帖，情节严重者踢出帮派。&第三条: 禁止发布与帮派无关的贴子&所有与帮派资讯、经验分享无关的帖子禁止发布在本帮。&&4潜在作用编辑&现在有的帮派的帮众已经达到数十万，除此之外其他帮派的帮众也可进帮派浏览甚至是发帖子。大家在这里面分享购物体验，把自己购到的宝贝晒出来。所以很多卖家开建自己的帮派，一方面是引流量，另一方面可以做到对自己的产品进行口碑宣传。而对于买家来说，加入到一个自己感兴趣的帮派，就相当于找到了一个优质的购物导游。因为帮派里面有很多与自己购物喜好相似的帮友们。在自己还不知道这个东西好不好的时候，也许其他的帮友们早已贴图分享了自己的购物体验。买家完全可以参照帮友们的意见。&对于在打击职业差评师方面，帮派也可以起到一定的作用。有的卖家在面对职业差评师的时候，简直是恨之入骨，但却束手无策。努力得到的1000次好评，也许会瞬间的毁在了差评师的一次破坏上。&所以在面对职业差评师时，卖家可以选择在各大知名帮派中发帖进行申诉，来获得帮众的支持。也可以让买家快速的了解到真实信息。
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