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银行职员代办信用卡 伪造工作证明
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稿源：理财一周报 &&编辑：赖铭鸣
　　可代办银行多为中资行，外资行仅有一两家
　　“只需3-7天，100%下卡，最高额度可达50万元以上，申请资质不够可伪造工作证明，合作银行众多……”此类信息漫天飞，不少中资银行信用卡可以代办，但所谓代办公司与银行合作关系并非银行行为，而是代办公司同银行内部人员的“合作”，业内人士表示，信用卡风控一直是银行信用卡中心的核心工作，但永远是道高一尺魔高一丈。
　　伪造国企工作证明
　　记者从一家代办信用卡的公司内了解到，代办信用卡通常收取两项费用：工本费和手续费。工本费随着申请额度升高而提高，手续费通常为申请额度的3%。
　　代办人员解释说：“例如办张额度5万元以内的信用卡，工本费为398元，5万-10万元额度的卡为698元，10万-20万元额度的卡为998元，20万-50万元额度的卡为1298元，50万元以上额度的卡为2298元。工本费是申请时就缴纳的，手续费为客户拿到卡后缴付的，费用为申请额度的3%，5万元即为1500元。”
　　记者了解到，工本费实际上是代办人员代收交给购买工作证明的机构的费用。因此在申请代办信用卡时，申请人符合一定规格的近照是必须准备的材料，因为该照片将被采用以制作工牌。工牌代表着申请人身份被挂号到某家单位，伪造成该公司员工。
　　这样就为原本申请资质不够的人打通了道路，高额度的信用卡需申请者有稳定的高收入作保障，在缺乏这种资质的情况下，假造工作证明可以重塑申请者的资格，使其顺利申办成功。
　　但如果申请人员近期在同一家申办银行办理过信用卡的话，就会暴露出工作身份冲突的情况，因此一般代办人员还会要求申请者写明在半年内曾在哪家银行办理过，为避免冲突，代办人员会建议申请除此银行外的其他银行信用卡，如若申请者仍想办理该行信用卡，代办人员则会要求申请者先销卡再申请。
　　而对于工作证明的挂靠单位，代办人员向记者表示，“挂靠的单位都是国企，工作证明以及收入证明都会办妥，即使银行信用卡中心打电话或去单位亲自审核，也会有相关资料证明确实有此人存在。”
　　在申请材料中，另一项重要材料为申请人的身份证扫描件，为避免身份资料外泄，代办人员表示，“你可以在身份证扫描件上写上‘此身份证扫描件只供某某银行审核专用’，而当你来我们公司核对、确认该卡后，我们会当你面将你的信息销掉，这样可以保障你个人信息的保密性。”
　　招商银行受青睐，外资行代办少
　　从根本上而言，尽管这样的代办形式可以确保申请人和持卡人为同一人，但如果申请人资质和申请额度不匹配，将可能遇到还账困难的局面，继而加大银行信用卡业务的风险。
　　尽管银行很可能承受潜在风险，但代办公司有自己的门道通过银行获批信用卡，通常代办公司都会声称自己与银行有合作关系，一名代办人员解释了其中的利益关系，“例如申请人申请5万元额度的信用卡，共需缴纳1500元手续费，其中750元我们收取，另一半由银行人员获得。”
　　记者咨询多家代办公司发现，和代办公司合作的银行包括大型国有银行和各大股份制银行以及少部分城商行，在申请银行方面，招行最受青睐，原因是招行的还款利息在业内较低，而可代办的外资行仅有一两家。
　　事实上，被称作“和代办公司合作”，这并不是银行的行为，而是银行内部职业操守不规范的职员的个人行为。对此，某银行信用卡中心人员告诉记者，“如果发现通过某工作人员办理的信用卡账户含有坏账或涉嫌欺诈的话，银行会让该人员赔钱，如若不赔银行会报案，并且将该人员加入同业人员黑名单内，同时银行一直在加强对营销人员的教育。”
　　道高一尺魔高一丈
　　“找代办公司办理信用卡存在一定风险，不排除不少代办机构以投资公司和担保公司的身份包装自己，但是很多只是一个‘皮囊’而已。”一名业内人士说道。
　　记者咨询多家代办公司也发现，部分公司在申请材料递交方面，只要求进行网络传输，并没有提出当面呈交，然而在申请资料里包含的身份证扫描件如不加以保护则很有可能被盗用进行信用欺诈。
　　以假身份申请信用卡透支或套现对银行造成坏账一直是银行大力打击的犯罪行为，“这几年信用卡欺诈的比例已经下降很多，银行在对防伪冒申请、防办卡公司等反欺诈能力上有了很大提高，各家银行会有自己开发的一套很完整的风控制度。”一名股份制银行信用卡中心副经理表示。
　　“对于信用卡欺诈，银监会、银行、银联、央行、公安部都是在一起应对的，银联有黑名单库，公安部如果侦查到违法的办卡公司也会马上将信息传输给我们，银行发现坏账时也会及时核实身份。”上述副经理补充道。
　　“对于银行来说防范欺诈和风险是最核心的工作，前两年信用卡欺诈非常猖獗，这几年已经维控得很好了。”另一名城商行信用卡中心副经理表示，“但由于基数大，还是会有漏网之鱼，不过只是很小的比例，信用卡业务永远都是道高一尺魔高一丈。” (裴浩慈)
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职场新人处于尴尬阶段 申请信用卡被拒绝
中新广东网5月9日电　(廖宴思)&跟朋友说好这个月去上海看世博，可是，工作不到一个月工资还没发，也没工资条，到银行办信用卡办不到。&今天，在吉林上大学的小勇很失望地告诉笔者。
小勇在广州某广告公司培训三个月，4月底开始正式工作，但是五月底要向公司请假半个月回学校毕业论文答辩。他很早就计划好趁这个最后的假期到上海看世博。可是，由于培训期间花销太多，身上所剩无几。但已经工作了，不好意思再向家人要钱，所以想到办信用卡，可是又遭拒绝。
小勇一脸无奈地说：这个阶段真尴尬，已经工作了，但是证明不了自己有还信贷的能力；虽然还没毕业，但是由于是吉林的学校，所以要回吉林才能办到，再说这个阶段人家也未必会给我办。现在好缺钱，想透支点来用，等以后发工资再还银行都不行。同事的情况也和我一样，认识的朋友也没钱，又不想向家人要。哎，恐怕世博游的计划就要落空了。&
小勇遗憾地唱起歌：&我想去桂林呀我想去桂林，可是有时间的时候我却没有钱；我想去桂林呀我想去桂林，可是有了钱的时候我却没时间&&.真无奈，以后有钱也没那么多时间去上海了。&
无独有偶，笔者在调查的过程中发现，不少已经找到工作的大学生准备办信用卡都遇到困难，他们都失望地说：&如果银行能放宽松一点就好了，只要证明我们已经有正规的工作单位接收就可以办信用卡就好了。虽然现在没有能力偿还，但是工作后就会有的嘛。为什么没有针对这个阶段的信用卡办理服务呢？&
肇庆学院张晓珠说：&刚出来广州工作，还没赚到钱，但是出门在外，要用钱的地方很多。已经是个工作者了，不好意思再向家人要钱了，所以办信用卡对我们现阶段来说很有用，能解决燃眉只需。&
广东金融学院大学小玲也感叹：&进了一家新成立公司，很多事情都没完善，虽然已经工作几个月，但没有工资条也没那么快可以给我工资证明，何况还没有毕业，工资很低，只能勉强撑住目前的生活。我的手机已经六年了，最近不小心摔坏了，想买部新的，可是信用卡办理不到，只能后再买了。&
.广东轻工职业技术学院林少祥气愤地说：&已经正式工作了，就是没法证明自己的财务能力。想办学生信用卡，银行说我不是211工程院校的，所以不给我办信用卡。郁闷，难道只有名牌学校才可能有稳定高薪的工作或者信用吗？真是歧视。&
某银行客服经理李先生介绍，不是所有人都可以办理信用卡的，银行只发信用卡给诚信并且有稳定经济收入的人。办理信用卡只需要工作证明、财务证明、身份证还有填一个申请表就可以，这些手续都是必须的，缺一不可。
李先生建议，如果没有达到申请普通信用卡的条件，可以通过父母或配偶申请附属卡。
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作者：廖宴思
编辑：马俊茂
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用虚假证明疯狂办理信用卡
本报讯 有人利用虚假证明疯狂办理信用卡，通过透支诈骗银行的钱，银行被骗金额高达15万元。8月9日，嫌疑人在中行申领信用卡时，被机警的中行人员逮住。　　
屡用虚假证明骗取信用卡　　
8月5日、6日，嘉兴中行银行卡中心连续收到两个网点提交的10份办理贷记卡的申请资料，但初审人员审核发现，申请人单位均为桐乡佳通汽销公司，而单位电话是一部海宁地区的小灵通。审核人员有点怀疑，调查后发现该公司根本不存在，初步确认申请人有使用虚假证明骗取信用卡的嫌疑。　　
经深入调查，中行人员发现疑点很多，如申请人计某和童某机动车行驶证上的车牌号都是浙FR1096，发动机号和车辆识别代码均相同，而申请人陈某的机动车行驶证上的车牌号是浙FR0196，但发动机号和车辆识别代码与计某和童某的一样。　　
查询人行征信系统，中行人员进一步发现，今年5月份以来，有5名申请人频繁申请办理信用卡，其中最多的一名有15次征信办卡审批记录，均有农行、工行信用卡，都存在一笔今年6月17日开户的信用卡记录，且较大负债额4张各为1.49万元，1张1.5万元。　　
10张信用卡等骗子上钩　　
8月7日，嘉兴中行向市公安局经侦支队报案，经侦查，确认上述人员已在本市农行和工行凭相同资料成功办理信用卡，而且累计透支金额超过15万元，是一起典型的“使用虚假证明骗取信用卡诈骗”的案件。　　
8月8日下班前，中行客服人员电话通知申请人第二天上午领卡，其中3人通知到，其余7人电话均无人接听。当晚6点30分，中行客服人员接到其中一名申请人来电，称已拨打95566查询，没有办卡人信用卡信息。　　
客服人员机智地说：“信用卡明天上班才能制作出来，现在查不到。”为保证抓捕，银行决定“假戏真作”，按照申请人资料制作了10张信用卡，等候申请人上钩。　　
8月9日上午，各路人员分工到位，对发卡柜布控，公安经侦人员蹲点守候，但一直没见到领卡人踪影。中午，一名自称姓计的女士来电，询问信用卡是否办好，并要求邮寄。客服人员说，长城卡须到发卡柜领取，关于额度等问题可打95566查询。　　
下午临近下班时，发卡柜人员又接到一名申请人电话，问卡办好没，额度多少。仅过几分钟，一名申请人到柜台领卡，经确认，此人就是其中一名用虚假证明办卡的人。　　
嘉兴中行保卫部人员迅速出动，按照事先制订的方案将其控制，带离营业场所看管。随后，公安经侦人员将犯罪嫌疑人带回派出所进一步审查。　　信用卡特约商户不能证明消费行为真实被判担责
　　随着刷卡消费日益普遍，特约商户在结算中扮演着日益重要的角色，其合规操作对防止日益增多的信用卡套现行为、伪卡交易等信用卡欺诈现象起着重要作用。日前，上海二中院就一起发卡行与特约商户之间因信用卡遭非授权交易引发的财产损害赔偿纠纷进行审理，并当庭宣判维持一审判决。特约商户因未能证明信用卡纠纷中消费行为的真实性，而被判赔偿发卡行的损失。
　　案外人高弘为中行上海市分行的信用卡客户。其所持的信用卡于日晚在位于福建省的安溪县宝龙金行先后进行12次交易，成功7次，卡内款项共被支取12万元，交易签购单上签名为“王伟国”。高弘通过短信获悉交易发生后，即电话挂失，并于次日将信用卡交给中行上海市分行，并以上述交易非其办理为由诉至法院，要求中行上海市分行赔偿12万元，法院判决支持高弘诉请并判令承担诉讼费2700元。中行上海市分行按照上述判决赔偿后，认为上述交易具有明显的试探性消费和非正常交易特征，宝龙金行作为特约商户，未尽审核义务且无法提供发票、销售清单等原始凭据，导致真实持卡人高弘乃至中行上海市分行经济损失，因此提起诉讼要求宝龙金行赔偿损失12.27万元。　　一审法院判决支持中行上海市分行的诉讼请求，宝龙金行不服一审判决，向上海二中院提起上诉。上海二中院经审理后认为：从信用卡结算的流程及相关行业规则来看，特约商户参与信用卡结算，其前提是存在真实的购买商品或服务关系。因而，特约商户必须提供交易单据或凭证，证明购买商品或服务消费的真实发生。本案中系争信用卡在安溪县宝龙金行短时间内先后进行12次交易，特约商户安溪县宝龙金行作为一家出售金饰品的专业商家，主张案外人持系争信用卡在该店购买金饰品，销售金额合计12万元，无法提供相关交易的收据、发票、销售清单，无法证明“王伟国”消费行为的真实性，应承担就消费行为的真实性举证不能带来的相应后果。故安溪县宝龙金行应当承担相应的责任，赔偿中行上海市分行的相应损失。据此，上海二中院宣判维持一审法院判决。　　（吴玲范黎红）
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