谁办了我的银行卡？
作者：本报记者 杨洋
　　谁办了我的？日前，有媒体报道，凭借一张买来的身份证便可在部分办理出银行卡。对此，某大行相关负责人透露，冒名办理银行卡的情况确实存在，但该行已多次要求银行工作人员认真核对客户信息，做到人证合一。　　相对于“谁办了我的银行卡”，不少市民目前或许更关心的是，如确实遭遇“冒名”，损失由谁来承担。建行相关负责人3月16日在接受记者采访时就表示，如发现冒名办理的银行卡，银行将会在第一时间进行处置，经确认后由银行承担损失，最大限度保护消费者权益。　　毫无疑问，冒名办理银行卡问题亟待引起各方关注。记者发现，就在3月16日，一家名为“二代身份证购买”的网站仍在正常运行，身份证出售介绍信息也被放置于网站首页最醒目的位置：“全国各地二代身份证购买可通过淘宝或货到付款的方式进行交易，有证件照片可提供挑选，更多身份证照片请通过客服索取”。　　该网站管理者称，除住旅店、购买火车票外，相当一部分客户购买二代身份证的目的是“开银行卡”，同时他也保证，可供选择的身份证很多，并且能够顺利刷识别仪。　　事实上，不法分子利用假身份证件开立账户的现象并非最近才出现。早在几年前，已有媒体曝光个别地区存在有人冒用他人身份证办理银行卡的问题，而如今这一情况呈现蔓延趋势。　　在某社交网站，记者仅输入“身份证”三个字的缩写字母，便出现多个与出售身份证及办理银行卡的交流群。某交流群的管理人员告诉记者，身份证售价很便宜，仅需300元/张，同时，成功办理到银行卡的概率较高。　　记者从某银行了解到，“冒名”可分为两种情况：一是身份证上的照片是假的；二是身份证上的信息和照片是真的，但非开户本人。由于银行普遍启用了带有照片的核实身份证系统，因此目前的“冒名”多以后者为主。　　某大行工作人员告诉记者，有些客户出于不法目的冒名开户，为顺利办理业务，不少冒名者都会提供相貌相似的被冒名者身份证，这也给银行辨识工作带来一定难度。除此之外，部分银行片面追求发卡量等规模性指标的业绩考核政策，也在一定程度上令身份核实环节出现漏洞。　　如何防范冒名办理银行卡？其实，银行在办理银行卡开户、挂失、修改密码等多项业务时都需要客户提供身份证，一些银行在核实身份信息上也已总结出自己的经验。　　记者从建行了解到，为了堵截冒名办卡，建行始终坚持“三亲见”，即在受理申请过程中，营销人员必须亲见申请人本人、亲见本人身份证原件、亲见本人在申请书上签名。在授信过程中，通过内外部信息比对和电话调查方式，再次核验申请人身份，切实落实申请人身份真实性。在客户开卡使用前，通过语音系统和人工联络方式，再次确认持卡人身份的真实性，最大限度地维护申请人或持卡人的信息安全和正常用卡。　　需要看到的是，虽然“冒名”情况存在，但“冒名”的难度也在不断加大。　　某大行客户经理介绍，目前办理银行卡，除了用身份证识别仪辨别外，对于有疑问的客户还采用双人核对或通过高清图片进行比对。以后者为例，由于图片会比身份证放大几倍，有些细节可以看得更清楚，因此更有助于辨识。　　考虑到遗失的身份证件不能注销的情况，一些银行还通过升级识别系统的措施避免冒名办理银行卡。　　以建行为例，建行相关负责人就介绍，“该行已对身份联网核查功能进行优化，并于日正式上线。优化后，网点通过身份证识别仪进行联网核查时，若读取的实时信息中有效期起始日期早于后台系统留存的有效期起始日期，界面则会提示"有效期不符，请核实"”。例如，识别仪读取的实时信息中有效期起始日期为，后台留存信息中有效期起始日期为，则系统自动提示“有效期不符，请核实”。　　简单来说，有效起始时间的不同，意味着客户有补办身份证的经历，而此前遗失的身份证件，虽可以通过内设在其中的芯片正常读取，但为避免丢失的身份证被冒用不能办理银行卡。银行工作人员会要求客户提供新身份证件办理业务。　　冒名办理银行卡情况的存在，不仅需要银行提高辨识能力，加强审核力度，更需要公安、司法等部门的积极介入，打击买卖身份证件的违法行为，从源头上阻断这一情况的发生。
（责任编辑：HF002）
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市民银行卡上凭空多出2.9万 折腾十天仍没退掉
[导读]男子银行卡上平白多了29000元这笔“意外之财”后，他给有金钱来往的客户打了电话，又找到了银行，都没有找到这笔钱的“主人”，无奈之下只好选择了打110求助。
红网株洲12月4日讯（长株潭报记者 王晓芳 实习生 刘柯江）自从发现银行卡上平白多了29000元这笔“意外之财”后，10天来，34岁的许立云“就觉得心里有块大石头”。他给有金钱来往的客户打了电话，又找到了银行，都没有找到这笔钱的“主人”，无奈之下只好选择了打110求助。昨日，在记者的帮助下，许立云在银行查到这笔钱来自湖北一家公司。但联系上对方后，对方却否认打了款。许立云打算继续为这笔意外之财找“主人”。他说：“做生意，宁愿吃亏些，也占不得便宜，不是我的就不能要。”意外之财 卡里平白多了2.9万元事情还得从11月23日说起，当天下午正在长沙办事的许立云手机收到短信，称账户有一笔跨行支付的钱，金额为29000元。“那几天有几笔货款到账，因此我也没觉得有问题。”正在办事的许立云并没有想太多。不过到了第二天，他就感觉到不对劲。“一般的货款都会显示公司账号，对方财务也会提前打电话。”许立云说他根本不知道这笔钱是哪里付款过来的。随后他开始给一个一个有金钱来往的客户打电话，但是对方都表示没有在11月23日这天打款。越想越不对劲的许立云又从银行网点打印了账户的明细单，“明细单上清清楚楚地写着近3万元的金额，显示属于‘无折直接贷记’。”他又赶紧给发卡行中国银行客服打电话。“当时我以为是银行搞错了，后来打了客服电话，也不是。”许立云说。问过客户、问过银行，许立云一下子也想不到其他什么办法来确定这笔钱到底从何而来。“钱是谁打来的，做何用，从哪个地方来，一无所知。”许立云，他一直没有动这笔钱。疑云重重 不放心这笔钱，他打110求助一直惦记着这笔钱的许立云，随后几天都在长沙办理业务。“就觉得心里有块大石头，又不是客户的，又不是银行的，万一是哪个人急用钱，不小心打错了怎么办呢？”他在等待中越来越难熬，“几天过去了钱也没人来取，到底咋回事呢？”疑云重重的29000元让许立云有些坐立不安了。上周六，他拿起了电话，拨打了110。株洲市公安局荷塘区分局巡警当天与许立云一起来到一个银行网点，查询这边款项的来源。许立云告诉记者，银行网点方面查到了一个“打钱过来的ATM机编号”，但是不清楚这个编号具体是指哪个地方。同事们知道许立云得了一笔没由来的钱，都调侃他，“又没人来找你，指不定就是人品好送你的呢？”“别人都是主动到处找人，你倒好，为退钱忙东忙西。”对这些善意的调侃，许立云只是笑笑，也不多说，就一句，“不是我的我不能要”。一波三折 通过银行找到来源，但对方否认12月3日，距离许立云收到这笔款项已经有10天时间了。上午记者与许立云来到中国银行株洲分行。说明来意后，个人金融部副主任罗晖表示，愿意提供帮助，找到这笔钱的来源信息。“将近3万块钱确实是很大一笔钱了，客户如此热心肠，我们也开心。”经过查询得知，这笔款项是通过网银转账而来，账款来自湖北省农村信用社联合结算中心，账号显示的是湖北省一家科技环保有限公司。许立云说，这家公司与他有过金钱来往。“他们在11月22日已经把货款打给我了，这次是不是搞错了。”他随即和对方取得联系，不过对方却一再表示没有打款。“他们说，这2.9万元不是他们打过来的。”原本以为事情到这时已经水落石出的许立云，这下又不知道怎么办了。“不管怎么样，我也会继续追查到底是谁的钱，再退给他。”许立云说，他跑市场已经很多年了，每天过账也很多，“做生意，宁愿吃亏些，也占不得便宜，不是我的就不能要。”现在这笔钱仍在许立云的账户上，他说肯定会保存到失主来找他。了解更多资讯，更多精彩活动，欢迎点击活动推荐：大湘网湖南微声音火热报名中，这里拼的是“响”法！胜出者将可获得2万元现金。
【银行卡上凭空多出2.9万元，折腾十天硬是没退掉】自从发现银行卡上平白多了29000元这笔“意外之财”后，株洲34岁的许立云一直觉得心里有块“大石头”。他给有金钱来往的客户打了电话，对方否认了；又找到了银行，也没有找到“主人”，无奈之下只好选择了打110求助。
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男子用假证办理银行卡 7000多元存款取不出来了
　　小刘20多岁，是一家机械厂的员工，家住沙坪坝双碑。　　今年2月份，他从外地乘火车回重庆途中，钱包被偷，身份证和银行卡一起丢失了。　　回到重庆，小刘急需用钱，情急之下，他想办法办理了一张假军官证，上面的名字是刘文峰。　　小刘用这张证件在银行重新办了一张银行卡，绑定了手机号，开通了手机银行业务。　　“我之前在手机里下载了银行卡的手机客户端，就将钱转入新办的银行卡内，大约有7800元左右。”他说。　　今年3月份，小刘拿着那张假证又去银行的其他网点开户，银行没给他办理。他多次投诉网点工作人员。　　银行在处理问题时发现，小刘所使用的军官证是假的，便停止对其银行卡服务。小刘所持的银行卡内7800多元无法取出了。　　小刘认为，以“刘文峰”名义办理的银行卡，卡上的个人信息与自己的个人信息是一致的，银行卡里的钱是自己的合法所得，虽然使用了假证，但银行应该支付这笔钱。　　小刘将银行告上法庭。7月29日下午，沙坪坝法院民事审判庭审理此案。银行认为，小刘使用虚假证件办卡，按照银行的规定，停止对其服务是合法的。“如果原告能够证明所办的卡，是他本人的，银行愿意把钱支付给原告。”　　法庭没有当庭宣判。　　外地户口丢失身份证和银行卡，如何最快取出卡上的钱呢？昨天记者咨询了银行工作人员，“如果有网银的话，最快的方式是用网银将银行卡内的钱转出来。”　　“如果没有网银，首先应该选择对银行卡电话挂失，再到派出所开身份证明或者以户口本、驾照、有名字居住地址的水电气等作为第二身份证明进行补办，补办的过程比较麻烦一些。”(重庆时报)
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