信用卡临时额度暗藏收费陷阱 交行没有免息期
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摘要: 利用节假日，临时提高用户的信用卡额度，鼓励持卡人刷卡消费，已成了很多银行的惯例。但这种&看上去很美&的临时额度，却暗藏收费陷阱。突如其来的&惊喜&市民刘先生已有数年&卡龄&，也 ...
利用节假日，临时提高用户的信用卡额度，鼓励持卡人刷卡消费，已成了很多银行的惯例。但这种"看上去很美"的临时额度，却暗藏收费陷阱。突如其来的"惊喜"市民刘先生已有数年"卡龄"，也有良好的信用记录。近日，他突然接到银行的短信，内容是信用卡额度已临时调高到4.5万元。面对突如其来的"惊喜"，细心的刘先生拨打银行客服电话进行了咨询。他发现，临时额度的还款与平日信用卡的还款计算方式不同，若持卡人使用了临时额度消费，收到信用卡账单后，需要足额归还临时上调额度；若没有足额还款，不仅会产生滞纳金、利息，而且还有超限费，并因此影响个人信用记录。银行擅开客户临时额度对于这样的"惊喜"，刘先生既高兴，又有些郁闷：提高额度，说明我是优质客户，但上调额度应该由持卡人自己提出申请，银行哪能擅自做主？万一在此期间，信用卡被盗或遗失，风险也大。记者随后致电多家银行进行咨询。建设银行客服热线表示："临时调增额度，一般提高的临时额度为固定额度的20%到50%，供持卡人假期消费使用。假期结束后大概一个月，会将额度恢复到原来的固定额。而另一种方式是持卡人申请调高临时额度。"对于"调增额度前，银行是否该征求持卡人的意见"的疑问，客服人员表示了歉意，称按程序，银行应在调增前，致电客户进行沟通，但可能会出现部分客户没有收到短信通知的情况。如果持卡人不需要调增额度，可以申请取消。临时额度暗藏收费陷阱不过，记者注意到，这种临时额度"看上去很美"，实际上却暗藏收费陷阱。"临时额度不能刷分期，必须在还款日前一次还清。"招商银行信用卡中心的房娜在接受采访时说，如果持卡人的信用额度为2万元，临时提高额度到3万元，当月消费了2.5万元，那么，下个月的最低还款额就是2万元的10%加临时额度5000元，合计7000元。"如果持卡人的还款额低于7000元，则需要支付利息和滞纳金等。"房娜表示，即使在上调临时额度后，持卡人也不要刷过限额，否则银行还会收取超限费。按照她的说法，在30天的"临时额度"到期后，信用卡额度就会自动恢复成原来的信用额度。在当月还款日时，如果你没有把这笔超出透支额的款还上的话，就会按比例收取超限费。超出信用卡信用额度都要按一定比例收取超限费，然而，该费用并没有统一标准。记者查询多家银行的网站后发现，各银行的最低标准不同。工商银行最低收取1元，最高500元；交通银行、建设银行最低5元；中国银行、民生银行最低10元；兴业银行最低20元；中信银行对超过信用额度的部分，按年利率5%收取超限费，逐日计算，直至还清；深发展的标准是最低10元，最高300元。另外，大多数银行在信用卡临时额度调额期内，可享受免息。但交通银行规定，临时额度没有免息期，不能享受免息。(中财网)
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信用卡临时额度暗藏收费陷阱 交行没有免息期
利用节假日，临时提高用户的信用卡额度，鼓励持卡人刷卡，已成了很多的惯例。但这种"看上去很美"的临时额度，却暗藏收费陷阱。突如其来的"惊喜"市民刘先生已有数年"卡龄"，也有良好的信用记录。近日，他突然接到银行的短信，内容是信用卡额度已临时调高到4.5万元。面对突如其来的"惊喜"，细心的刘先生拨打银行客服电话进行了咨询。他发现，临时额度的还款与平日信用卡的还款计算方式不同，若持卡人使用了临时额度消费，收到信用卡账单后，需要足额归还临时上调额度；若没有足额还款，不仅会产生滞纳金、利息，而且还有超限费，并因此影响个人信用记录。银行擅开客户临时额度对于这样的"惊喜"，刘先生既高兴，又有些郁闷：提高额度，说明我是优质客户，但上调额度应该由持卡人自己提出申请，银行哪能擅自做主？万一在此期间，信用卡被盗或遗失，风险也大。记者随后致电多家银行进行咨询。客服热线表示："临时调增额度，一般提高的临时额度为固定额度的20%到50%，供持卡人假期消费使用。假期结束后大概一个月，会将额度恢复到原来的固定额。而另一种方式是持卡人申请调高临时额度。"对于"调增额度前，银行是否该征求持卡人的意见"的疑问，客服人员表示了歉意，称按程序，银行应在调增前，致电客户进行沟通，但可能会出现部分客户没有收到短信通知的情况。如果持卡人不需要调增额度，可以申请取消。临时额度暗藏收费陷阱不过，记者注意到，这种临时额度"看上去很美"，实际上却暗藏收费陷阱。"临时额度不能刷分期，必须在还款日前一次还清。"信用卡中心的房娜在接受采访时说，如果持卡人的信用额度为2万元，临时提高额度到3万元，当月消费了2.5万元，那么，下个月的最低还款额就是2万元的10%加临时额度5000元，合计7000元。"如果持卡人的还款额低于7000元，则需要支付利息和滞纳金等。"房娜表示，即使在上调临时额度后，持卡人也不要刷过限额，否则银行还会收取超限费。按照她的说法，在30天的"临时额度"到期后，信用卡额度就会自动恢复成原来的信用额度。在当月还款日时，如果你没有把这笔超出透支额的款还上的话，就会按比例收取超限费。超出信用卡信用额度都要按一定比例收取超限费，然而，该费用并没有统一标准。记者查询多家银行的网站后发现，各银行的最低标准不同。最低收取1元，最高500元；、建设银行最低5元；、最低10元；最低20元；对超过信用额度的部分，按年利率5%收取超限费，逐日计算，直至还清；深发展的标准是最低10元，最高300元。另外，大多数银行在信用卡临时额度调额期内，可享受免息。但交通银行规定，临时额度没有免息期，不能享受免息。(中财网)
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&& 徐春怡：信用卡理财有诀窍 免息期内可套利
徐春怡：信用卡理财有诀窍 免息期内可套利
发布者：jerryfish
来源：网络转载
　　信用卡用着美，可是也暗存风险。交通银行陇海路支行理财师徐春怡告诉大家，合理使用信用卡，把它纳入理财的范畴，也是一门大学问。 　　合理使用信用卡 　　随着信用卡的普及，刷卡消费已渗透到我们的日常生活当中，要想用好信用卡，咱还得对它有个了解。&简单地说信用卡就是先消费后还款，也是银行提供给客户的一种小额信贷支付工具。&徐春怡介绍。 　　&任何时代，存钱才是最安全的选择。只有当一个人有了充足的现金流，才能有安全感。&正因为现金流的重要性，如何利用手中的有利工具创造更多的现金流，而不是过度消费，也成为理财的重要手段。 　　&把信用卡纳入自己的综合理财范畴，把卡当杠杆用，主动负债，撬动自己的财富杠杆而又避免自己陷入刷卡陷阱，应学会合理应用信用卡。&徐春怡表示。 　　利用信用卡的优点来理财 　　&大额购物时不用携带大量现金，方便应该是使用信用卡最大的优点。&还有记账功能，它可以养成良好的理财习惯。 　　有人认为信用卡会助长消费，还会忘记还款日期，造成麻烦。但合理利用对账单，也可以看成是良好习惯的培养。&因为它是最原始的记账凭证。对账单上载明每一笔消费的日期、地点、金额等，为持卡人提供了详细的记录。这对调整家庭消费额度和结构都非常有利。& 　　它还可解决临时应急，信用卡提供循环信用额度内的预借现金功能。比如账单还未到期，而你急需用钱，可利用信用卡的信用额度，在额度内消费，还可利用宽限期进行免息贷款。交行的信用卡最长有56天免息期。这相当于一笔56天的银行无担保的无息贷款。 　　&今年各个银行的贷款规模紧缩，申请贷款手续又复杂。大家可合理地利用免息期，在免息期内把原本用于消费的钱挪作他用，而消费则完全用卡，等免息期结束前再还款，这样利用货币的时间价值进行&套利&。& 　　用卡安全风险要提前防范 　　信用卡的优点虽然很多，但也要防范用卡陷阱。 　　正常缴息是以单利计算，利息不会滚入本金，所以还不会产生利滚利的负债倍增效果。但如果到截止还款日期，只要没有全额还款，就需支付透支使用银行款项全额的利息，已还款的部分仍需要支付透支利息。&未正常缴息，利息会滚入本金计算，罚息、利息非常可观。所以，一定要在宽限期到期前全部还清。&徐春怡强调。 　　除此以外，还要注意用卡的安全性。有些客户通过转账进行还款，有时由于操作失误，输错卡号造成麻烦；有时由于密码泄露或卡借给他人使用，造成透支，给自己的信用记录造成不良影响。 　　为安全起见，建议大家选择签订自动还款协议，定期从借记卡账户划转，免去往返银行还款和漏还款的麻烦，但借记卡账户中一定要保留足够的资金，以免造成扣款不成功。 　　理财师简介： 　　徐春怡，交通银行陇海路支行沃德中心理财经理。国际金融理财师（CFP）持证人，金融理财师（AFP）、国家理财师，拥有中国银行业理财资格证书、基金人员从业资格证、保险资格证书。 　　拥有十年的金融工作经验，擅长综合理财规划，能有效运用基金、保险、证券等金融产品为客户量身打造综合理财方案。
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银行理财问答
贷款、融资、存款、信用卡、购买理财产品等，都是银行理财范围
现货交易得通过证券交易所，自己搞个电商平台来做肯定不行。
办理流程： ①借款人申请办理个人助业贷款，须持建设银行规定的有关申请材料向贷款行提出申请，填写申请表，提交相关资料； ②客户经理双人实地调查、审核同意后，上报有权审批部门审批，银行审批同意后，与客户签定贷款合同； ③客户经理办理放款手续，将款项转入借款人在我行开立的结算帐户上，客户即可使用贷款资金； ④借款人到营业柜台还款，或在存款账户或银行卡上留足还款金额，委托贷款银行代扣还款； ⑤贷款结清后，营业网点将抵（质）押权利证书退还给客户。 二、个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称&个人住房按揭贷款&。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件； ----（4）涉及抵押或质押担保的，需要提供抵押物或质押权利的权属证明文件以及有处分权人同意抵押或质押的书面证明； ----（5）涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人的资信证明； ----（6）借款人用于购买（大修）住房的自筹资金的有关证明； ----（7）房屋销（预）售许可证或楼盘的房地产权证（现房）（复印件）； ----（8）贷款行规定的其他文件和资料 ----8、客户贷款流程： ----（1）提出申请。客户向银行提出书面借款申请，并提交有关资料。 ----（2）签订合同。借款申请人在接到银行有关贷款批准的通知后，要到贷款行签订借款合同及担保合同，并视情况办理公证、抵押登记、保险等相关手续。 ----（3）开立账户。选用委托扣除款方式还款的客户需与银行签订委托扣款协议，并在贷款行指定的营业网点开立还款专用的储蓄存折账户或储蓄卡、信用卡账户。同时，售房人要在贷款行开立售房结算账户或存款专户。 ----（4）支用贷款。经贷款行同意发放的贷款，办妥有关手续后，贷款行按照借款合同约定，将贷款直接转入借款人在贷款行开立的存款账户内，或将贷款一次或分次划入售房人在贷款行开立的存款账户内。 ----（5）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息。目前可供选择的还款方式有委托扣款和柜面还款两种方式。 ----（6）贷款结清。贷款结清包括提前结清和正常结清两种。提前结清是指贷款到期日（一次性还本付息类贷款）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）前结清贷款；正常结清指在贷款到期日（一次性还本付息类）或贷款最后一期（分期偿还类贷款）结清贷款。如提前结清贷款，借款人须在清偿应付各项款项后，提前10个工作日贷款行提出提前结清申请。贷款结清后，借款人从贷款行领取&贷款结清证明&，取回房地产权属抵押登记证明文件及保险单正本，并持贷款行出具的&贷款结清证明&到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续.
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