为三口之家设计理财保险方案
|&&字体：&&&&
摘要：黄先生今年38岁，妻子35岁，儿子9岁。他是做贸易的，每年稳定收入80万元，妻子没有收入。目前，他有社保，无任何商业保险；妻子无社保和任何商业保险；孩子有学校的学平险。根据他的家庭经济情况，如何制定一套合理的保险理财方案？
汇通网1月6日讯――黄先生问：他今年38岁，妻子35岁，儿子9岁。他是做贸易的，每年稳定收入80万元，妻子没有收入。目前，他有社保，无任何商业保险；妻子无社保和任何商业保险；孩子有学校的学平险。根据他的家庭经济情况，如何制定一套合理的保险理财方案？回复：太平洋人寿福州分公司理财规划师陈小姐说，黄先生的家庭属于典型的中年家庭，需要攻守兼备的理财规划，尤其是对风险管理的规划更需要加强。黄先生的收入是家庭的最主要收入来源，其家庭收入风险实际上就是黄先生的人身风险，因此，黄先生要首先为自己做保险规划。黄先生可购买分红储蓄型寿险，一来兼顾疾病身故与意外身故两种风险，二来能同时储蓄子女教育金与养老金。虽然黄先生不用担心生病后的治疗经费问题，但假如投了医疗险与重疾险，就能在相同情况下减少家庭的开支，把钱用在更需要的地方。参考现在的医疗现状以及陈先生的具体情况，夫妻俩每人50万元的重大疾病险额度是比较恰当的，而且要尽量选择终生型的，因为年龄越大，重疾的风险越高。为保证家人在黄先生遭遇不测的情况下维持正常生活直至儿子独立，黄先生还要为孩子做好教育金准备。在为儿子做教育金准备方面，如果加上后期的高等教育投入，至少需要30万元。最后加上为妻子养老做准备，黄先生的身故保额最低限度应在100万元。
编辑：球宝
分享与收藏：
[ 09:16:42]
[ 08:57:55]
[ 08:57:05]
&|&&|&字体：&&&&&|&&|&
建议及投诉电话 021-
行情与图形
01/06 08:29
01/06 08:14
01/06 08:14
01/05 14:48
01/05 14:48
01/06 09:16
01/06 08:57
01/06 08:57
01/06 08:56
01/06 08:55如何设计保险方案？_问吧_向日葵保险网
共19个回答
按家庭的收入情况，一家的保险费建议控制在1.2～1.6万。有50万贷款未还清，那贷款人最基本要有个保障50万以上的人身保险。
家里先生是经济支柱，老婆也有一定的经济收入，建议侧重保先生的，尤其重疾，意外，医疗方面，其次才考虑养老补充。 老婆的也需要保，女人40岁后，女性疾病的概率慢慢变大，应侧重医疗，重疾保障。
建议夫妻互保，选投保人豁免功能的险种。一张保单，双人受益。把保险利益最大限度的运用。
如新华吉祥至尊+附加重疾+附加住院医疗B，比较适合您的情况。保费低，保障高。
剩余资金，也可为孩子准备一个保健康的险种。
家里老人，如果还没有达到70岁，那建议选新华家庭祥和意外卡，其他险种不适合，也不能买。意外险每年200元，意外门诊，住院的医疗费，超过100元以上，按80%报销，不限次数，累计可保1万，重大意外保10万。
同在东莞，不妨点击头像，直接QQ一对一咨询吧，方便很多，也更容易明白。
Ta的精选方案
保险最重要的是合同条款保证哦，条款细节要注意，计划书演示只是参考，不是保证利益，知道保险好处的同时，更要注意限制的地方。希望能帮到你
赞成王经理的方案！
一个月前在线
& &&你好，保险是属于家庭中长期的保障和利益，所以要和你交流了解你的实际情况和需要才可以给你合理的保险方案，根据你的资料给你初步的建议：&& 1.保险方面的投入在家庭年收入的10%-20%中间为宜；
&&&2.先生作为家庭的经济支柱，应该考虑保障全面的保险组合，包括意外，医疗、重疾和分红型两全保险；
& &3.太太要照顾家庭和孩子，也为家庭付出很多，主要在健康保障和养老规划方面；
&&&4.孩子年纪小，意外保险和健康医疗保险都是需要的，经济允许可考虑教育金和婚嫁金的准备，孩子的保险最好选择有投保人保费豁免功能的，这样更能体现保险的人性化；
& &同在东莞。欢迎你电话或者是QQ联系我量身定做家庭保险计划给你们参考，很乐意为你们服务！
一个月前在线
买保险应注意：
1，首先要搞清楚，为什么要买保险？想通过保险解决什么风险？保险不是用来改变生活的，而是防止生活被改变的。
2，保险是用来解决一辈子的几个大问题------“生、老、病、死、残＂，提供保障，转移风险，规划未来生活。和专业人士沟通进行需求分析，提供医疗金、养老金、子女教育金、投资理财、家庭财产保全、合理避税等家庭理财计划。
3，必须要明白购买保险是为了建立一层完整的家庭保护网，保障充足和风险完整转移后，才能开始谈理财。
4，人的一生需要6张保单，我们通常按照以下顺序购买保险。
意外险保单→医疗健康保单→人寿保单→子女教育保单→养老保单→避税保单
5，选择保险的思路：
第一：选择最适合自己的保险产品； 根据人生不同阶段，需求不同，逐步健全风险保障；建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。
第二．建议您先考虑自己是否有保障，大人就是孩子的保险，先完善自己的保障，比如说意外险、重疾险、定期寿险类，保费的支出是家庭结
余的10%~20%。保额应为年收入的10倍，在发生风险的情况下至少有10年来缓解压力；购买保险要量力而行，在储蓄理财的同时不影响生活品质,达到保值增值的目的，用小钱把风险转移给保险公司，不过多占用家庭财富，家庭财富则可以安心理财。
第三：选择一个有信誉的保险公司。
第四：找一个专业能力和职业道德俱佳的保险代理人为您服务。
具体方案的制定还是需要再详细沟通与了解的基础上量身制定出来的。
欢迎QQ交流！
讲的具体和到位，十分赞同老师的意见！还是自己和配偶先做好意外险+重大疾病保险的保障啦
同意！！我们不是为了买保险而买保险，是为了解决问题，转移风险而买保险的！！不买保险有无数理由，而买保险只有一个理由--那就是需要！
保险最伟大的功能是拿走客户本身无法承担也无法消除的风险！圆满您的爱心与责任感。
建议您找保险代理人先了解清楚：什么是保险？为什么要买保险？我最需要的是什么样的保障？我需要多少这样的保障？ 再做个保险需求分析 ，然后才能做出真正适合您的保障计划！！
一个月前在线
建议您先完善经济支柱的保障，再完善配偶的保障，最后再考虑孩子的保障。
大人的总保额应该是年收入的5-10倍。
经济支柱保障是最重要的，主要是考虑终身大病险、终身寿险、意外险，另外可以附加医疗险。
对于您来说，女性的寿命更长，您个人在完善基本的重疾、意外、医疗保障后，可以考虑分红型的大病险，或者是补充养老、理财险。
对于孩子来说，主要是考虑孩子的重疾、意外、医疗保障。
希望我的回复能帮到您，详情可电话咨询，祝您生活愉快！
以下案例希望能帮到您：
一个月前在线
你好！在没有足额的基本保障前应该轻返回与理财；重大人尤其是家庭“栋梁”，因为一旦栋梁发生严重风险对一个家庭而言是灾难性的，也意味着收入的停止；缓孩子，因为大人才是孩子最好的“保险”；急健康险，现今社会的医疗费用日益高涨，我们年纪轻、身体好、易承保、费率低，是非常合适的！
如果有意向给孩子买保险，可按家庭实际情况分步或综合实施。幼儿的天性是好动，身体抵抗能力差，因而发生意外伤害和容易生病的几率比较高，所以家长要提前防范。综合险务请关注豁免保费最好是“三豁免”甚至“四豁免”功能的产品并针对性选择少儿重疾！
相信您也清楚和明白这样的避险机制，建议您合理规划，以年收入的15%-20%的资产配置比例来分配完成这样的避险机制，筑起一道家庭防火墙，让您的资产得到有效保全。因为保险不是一个简单的实物商品，而是一份关于未来我们的生活的长远计划。我希望用更专业的分析来为你提供一份综合的保障计划。望进一步沟通交流！ 祝愿您家庭幸福！生活愉快！！
一个月前在线
您好：夫妻两人选择以意外、重疾为主的保险，可以增加养老功能的险种；孩子还小，以意外医疗和疾病保障为主，附加教育金和婚嫁金这些将来需要硬性开支的保障规划；保费标准以不超出家庭年收入的20%为准。
一个月前在线
你好，对于成年人来说，买保险应该先买社保，之后，可以选择买一些商业保险进行补充。因为，社保是基础，商业保险是补充。买商业保险有一些基本原则，如：先大人，后孩子；先基本，后完善；先近后远 …… 等等。了解并遵循这些原则，应该是非常有必要的。如果你还想了解更多关于保险方面的专业知识，可以找一位保险业务员进行相关的业务咨询。
　　人生处处有风险，意外伤害、健康问题和养老问题是每一个人随时可能遇到的人生最大风险，一旦遇到这样的风险，它有可能直接影响到一个人或一个家庭的命运。所以，这三个风险应该是每个人必保的。
　　给未成年人买保险，主要是选择购买商业保险中的学平险、意外伤害综合险、终身或定期健康险。如果孩子年龄太小，想给孩子买的某些保险产品可能会受到一些政策性规定的限制，所以，可以先给孩子少买一点健康险，如果有可能，可以再附加一份住院津贴险或住院医疗险。
　　另外，还可以考虑在社保局或街道办给孩子买一份少儿住院互助金（大约是40-50元左右/份/年），这样，孩子在医疗保险方面的保障会提高一些。待孩子年龄稍大一些，再给他买一些适合他需要的险种。
Ta的精选方案
一个月前在线
你好！如果年收入8万，每年3万的预算是否过高呢？建议保费不要超过年收入的20%。如果经济上允许，建议你参考太平人寿卓越人生家庭计划：全家年缴费20000元左右，保至65周岁。主被保险人拥有一般身故100万，一般意外身故300万，残疾300万，公共交通意外身故500万，重疾50万、失能50万、卓越医疗每年最低50万医疗保障。卓越医疗保证续保3年至64岁，包括自费项目和门诊都是90%报销，享受全国最顶级的100多所医院VIP金卡待遇，豪华病房每天可报800元等系列贵宾服务；配偶和孩子不需购买主险即可拥有50万卓越医疗保障。如果需要，还可以附加到期返还的卓越两全保险作为未来养老金补充，65岁到期时领回所交全部保费。建议参考我的案例，卓越计划搭配灵活，保额、保费、缴费期限均可根据您的要求任意组合。 卓越人生是太平和慕尼黑再保险公司联合承保的高端产品，一直深受中高端客户欢迎中国太平为四大副部级央企之一，50年海外保险经验，80年深厚底蕴，绝对值得你信赖！如有兴趣详细了解，可找本地代理人咨询，也欢迎QQ或电话联系。&
祝：太平！顺心！参考：
一个月前在线
您好！请参考一下我的案例，保费可以根据保额的大小进行调整参考：
一个月前在线
您好，您的情况说明里面说目前是没有社保的，如果可以，建议您先把社保证这一块的保障补充上，有了社保您的最基本的保障就解决了，然后建议您为您和太太考虑一份重疾+意外的保障，您还非常年轻，才25岁，您太太应该也是差不多的年龄，投保一份20年缴20万保额的金享人生保障计划，两人加起来也就一万多点的保费，而且这是一款会长大的保障，随着我们的年龄，保障每年都在递增，至于孩子，除了一个健康保障外，还可以为宝宝考虑一下以后的教育储备，毕竟为人父母，这笔钱是必不可少的，具体的方案需要我们进一步沟通才能为您量身定做，如果有需要，请与我联系，我们将竭诚为您服务！
一个月前在线
您好！很高兴为您服务。
您说的是想为自己设计一套保险方案吗？如果只是您自己一个人，保费30000元一年有点多了，如果是一家三口的保费还差不多。一般我们会用年收入的10-20%来为家庭做一个保障计划。这是合再的投资理财，不要让保险成为家庭经济支出的负担。
从目前情况来看，您是一家之主，家庭责任很强大。建议您先了解保障型的产品，如平安的鑫盛或是智胜人生，都是保障型的，很适合需要保障的人群。包括人身保障+重大疾病保障+意外伤害保障+意外医疗+住院医疗。这是一份比较完善的计划，年缴保费大概在元左右。
如果经济允许还可以购买一些教育基金，或是投资返型型的产品，这些产品的返还金在一定程度上可以帮助孩子的教育费用。
同在莞城，可来电话详细了解。
希望我的回答您能满意。
一个月前在线
年交保费3万多了点，会造成家庭负担的，建议年交保费1.5万以内。
25岁，建议买平安万能就很好了，可以解决你以上大部问题，利用万能还可以部分领取功能，还可以解决子女的教育问题，可以说是一举多得。
女孩24岁，同样可以用万能，是非常适合她的。
一个月前在线
因为先生是有中唯一经济来源提供者，建议给他买高额的寿险，意外险及合适的意外医疗险。个人保障由于是教师应是金卡建议住院医疗风险自留。
同在东莞，有需要请查看联系方式交流，保证有最合适的，最能济的，最专业的建议。参考：
一个月前在线
现在给您设计的方案是解决您一家三口从意外到教育到医疗到养老全方位。
一：意外险&
祥和家庭c款&&& 保费588元&&& 保额40万&&& 意外伤害医疗4万&& 子女关爱金50万/人（主被保险人20万保额，连带被保险各10万）
二：孩子教育金，及健康医疗
①尊尚人生教育金&&& 保额10万 &&& 保费15900元/年*20年&&
生存金&&& 1》 5岁至59年年年返还，且年年递增（5130元，5175元，.....8320元）合计55次共362918元
&&&&&&&&&&&&& 2》60岁至80岁年年返还，且年年递增（16790元，16941元.....20085元）合计21次共386200元
&&&&&&&&&&&&&&& 以上生存金会自动进入金账户，二次增值，累积复利达2087570元
&&&&&&&&&&& （20岁教育金297051元，25岁婚嫁金418789元......)
满期祝寿& 3145049元
满期保额金额& 200847元
②重大疾病及住院医疗
健康福星增额终身重大疾病险&&&& 保额10万&&&&& 3300元/年*20年&&& 保险给付以每年保险金额3%增值（例如60年后重大疾病给付&&& 10万*3%*58年+10万）
附加住院医疗险&&&& 保额1万&&&& 330元/年&&
（1、被保险人因意外伤害或保单生效六十日后患疾病在本公司指定医院住院治疗所引起的合理的实际医疗费用，本公司给付
下列保险金：
&&&&（1）住院床位费保险金
&&&&（2）住院杂项费及手术费保险金
2、在保单保险期间内，被保险人不论一次或多次发生住院医疗费用，本公司均按本条第一款规定分别给付保险金，累计给
付保险金达到保险金额全数时，保单效力即行终止。 ）
三,夫妻身价保障及大病保障及养老
吉祥至尊&附加大病险，住院保险&& 保额10万&& 保费4710元/年*20年*2人
①身故保障&& （基本保额+累积年度红利）*2+终了红利
②养老保障&&& （基本保额+累积年度红利）*1.05+终了红利&&& （60岁时养老账户现金501229元，70岁834168元）
③大病保障&&& 10万
④住院医疗&&& 同上
合计全家福保费& 29538元
以上险种均含有保费豁免功能，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起基本责任的续期保险费，合同继续有效。&豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起基本责任的续期保险费已经交纳。
一个月前在线
您好。很高兴为您服务。购买保险前先问自己为何要购买保险，购买的目的是为了解决什么问题？真的遇到问题时购买的保险能够帮助您什么？能够解决问题的是哪种比较适合您的产品，也不必要限于什么产品了。保险您缴费就没问题了！
&&&&&&保险的本质是保障为主，理财为辅。保险是穷人在自己人生的春天种进地里，等待收获的种子；富人在人生得意时，留给自己冬季防寒过冬的粮食；成功人分散风险保本金，合法避税措施；聪明人分摊风险，以求利益最大化的方法；男人对家庭尽心尽责体现；聪明女人完善自我享受生活的方式；孩子规划未来成就梦想的翅膀；老人将爱延续给子孙后代的火炬手；&是我们人生的保护伞，终身护卫。
&&&&&&&&&保险产品很多种，但不一定都适合您！没有最好的产品，只有最适合的产品组合。保险是一个中长期的过程，后期的服务也重要，具体的产品，保费和保额可以根据您的具体情况进行调整。详情请QQ咨询或电话联系，竭诚的为您制定合适的保障理财计划。
祝您生活愉快。
请输入您的好评
好评成功！家庭保险设计方案_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
评价文档：
家庭保险设计方案
家​庭​保​险​设​计​方​案
阅读已结束，如果下载本文需要使用
想免费下载本文？
你可能喜欢当前位置：
“双白领”家庭如何设计保险理财方案？
阅读次数：
次 日 期：
&& 【编者按】&双白领&家庭一般都是中等收入，如何为家庭购置合适的？
　　双白领家庭支出模式
　　家庭资料：丈夫，32岁，金融企业IT部门主管，年收入20万元左右。妻子，29岁，跨国公司市场部高级职员，年收入12万元左右。夫妻俩所在的公司，都为他们办理了社会保险，妻子所在的公司还为她办理了一份补充养老保险。
　　丈夫担任IT部门主管，每天工作10小时左右；压力较大，希望在方面有所加强；妻子则需要经常在国内出差，偶尔也要赴国外的公司总部，希望在意外保险方面有所加强。目前每月还车贷、房贷共5000元，其它各类消费支出每月6000元。丈夫希望在5年以后再购置一套大的住房，现有的房子让外地的父母住。
　　中保康联方案：保险填补最大风险
　　丈夫作为IT部门主管，平时工作繁忙，是家庭收入的重要支柱，因此首先应考虑。妻子作为市场部的高级职员，经常出差，在意外风险方面要加以侧重。作为30岁左右的年轻夫妇，接下来将面临生育问题，所以，妻子的健康保障方面也应做相应的补充。在此，我们为丈夫推荐以终身寿险、定期寿险和终身为主险的产品组合，附加以重大疾病、长期伤残及每日住院补贴。
　　其中，终身不仅有每日住院补贴和手术费用的报销，在同种情况下还可重复理赔；附加长期伤残保险的功能是，如因意外导致二级伤残，可获得3000元／月和2万元/年的赔付；因疾病导致的伤残可获得2万元／年的赔付，直至终身。
　　妻子的保险计划是以、定期寿险和重大疾病险为主险的产品组合，附加以长期伤残收入保障保险、意外伤害医疗综合型保险和每日住院补贴保险为补充。
　　平安人寿方案：万能寿险灵活理财
　　丈夫作为家庭主要经济支柱，需要与年收入相应的高额保障来保障整个家庭的经济来源。根据国际惯例约为十年的年收入总和，也即200万元左右。到退休时，随着家庭各种支出的减少，保额也能相应地调整下来，可降至20万元左右或者更低。
　　从家庭理财角度来讲，万能寿险是一个可以灵活存取的险种。从这个家庭目前状况看，还有两个大量需要现金的时期，一个是3年后考虑生子，另一个则是5年后准备再买一套大住房。那时，就可以从万能险中领取资金使用。同时，缴费也可以暂停。
　　对一个家庭来说，小毛小病可能会经常有，但其所导致的费用支出其实是不大的，所以不用担心。主要风险是遇上比较大的疾病，比如说住院、手术与重疾等，这会发生大额的医疗费用支出，对家庭的经济状况会产生非常大的影响，这时就需要将风险转嫁出去。所以设计以重疾为核心的医疗保障方案，建议夫妻俩都投保&常青树&分红健康组合。
　　该方案主要内容：终身的疾病保障；享有保费豁免，一旦在交费期患重疾，可免交剩余保费；既有重疾，也有身故保障；附加住院费用保险，可弥补社会医保的不足。
　　但考虑到两人实际需求不一，故在保额方面有所区别。丈夫投保50万元保额，妻子20万元保额。
　　妻子的意外保障，建议可采取综合的方法，平时每年购买一年期，获得一个固定的意外保障额度。另外，临到出行时，再购买短期的航空人身意外或旅行，来增加保障额度。
　　专家点评：应目标明确
　　对于丈夫和妻子的家庭来说，他们的保险需求很明确：丈夫需要较高额的，而妻子希望加强意外保险。两家公司在为他们做的计划中，都充分突出了他们的保险需求，再配以终身寿险、定期寿险、等险种，搭配形成了较为完善的规划。
　　为何两种方案在年缴保费和保额方面出现了较大不同？这主要是两家公司在完成&规定动作&之后，在&自选动作&方面出现的差异。中保康联的规划中，用于储蓄的保费较少；平安人寿的规划中，储蓄型保费较多(尤以万能寿险为显著)。
　　对于一个现代家庭而言，在保险方面的消费或投资应当把握的重要原则是：首先要发现家庭最需要保障的地方，将其解决；再根据实际需要，看自己的理财组合中，是否需要增加保险这种低风险低收益的产品。
&&& 相关链接
如何申请给付重大疾病保险金？
投保重大疾病保险后要注...公众责任险是指对投保人在公共场合发生的意外事故进行保障的...由于保险合同多为格式条款，如果客户不仔细阅读，可能会误导...
关注沃保保险网微博家庭保险方案设计_问吧_向日葵保险网
一个月前在线
&& 如果现在给您的女儿办理教育险的话不划算而且也已经不适合了。因此针对您的家庭收支情况来看，买一份收益高，而且可以随时领取的，理财投资产品比较好。这样即解决了 女儿以后出国深造的费用，也解决了家里其他地方的开销费用。选择交费期限短，保障收益时限长的理财产品。
& 注：同在西安，& 如有需要帮助咨询，可以进一步联系！
1小时前在线
非常高兴您有爱心，能为家庭考虑保障，其实保险的原则大的方面都比较类似，主要是从家庭全面考虑，以寿险，意外险和健康险的不同组合为主，结合理财的目标来考虑。
至于具体的保险规划，需要当面沟通。
同在西安，欢迎交流。也可以参考本人博客：
Ta的精选方案
一个月前在线
根据你目前的情况，不用给女儿准备教育金，可以购买寿险来转移风险，收益方面可考虑信托和基金，我们是一家专业机构，
信托(固定利率6% 浮动利率)
基金(债权投资基金：年化收益率达到8--15%以上)风险很低。保险注重保障，经过对比分析，只有适合才是最好的。
一个月前在线
&&&& 女儿的教育金已经没必要在购买了。为了出国留学，购买高额的定期寿险以及附加全面的医疗险是完全需要的。
&&&&&至于投资理财，建议考虑具有保额分红、10天就快速返还、同时具有领取灵活，具有保低利率2.5%复利的保险理财产品。
一个月前在线
&&&& 看了您的信息，给您提出以下几点建议：
1、50岁、52岁，具有家族病式，若目前还未患有疾病，经过体检，如果通过，相信可以承保大病类的保险保障。重要的是以补充除社保外的意外伤害以及意外医疗、住院费用报销等，保险的功用毕竟是以保障为基础的。至于购买养老类的保险，此时已经不建议了，距离养老的时间太短，任何养老金保险产品收益都不会太高。
2、至于孩子，如果考虑出国留学，那么前提是必须购买足额的寿险人身保障。那么在孩子上学期间，首当其冲考虑的是意外保险 ，在寿险和意外险的前提下，补充医疗和大病险，这样即可。
3、银行储蓄无法抵御通货膨胀，基金股票具有一定的风险性，无法让我们的资产真正做到资产保全、保值增值。那么利用保险理财产品，才能真正做到资产的安全、稳健、避税、达到真正的收益性。具体产品，可进一步沟通。
至于购买多少金额需要详细沟通，一般年保费应控制在年收入的20%左右！
请输入您的好评
好评成功！}