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[导读]：是否有利于对民众风险管理理念和行为的培育？至于那些假保险之名，“承保”不具有可保利益的事件者，其害更是算数比喻所不能及，你觉得呢？
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　　保险经营实践，其过程也在教育民众，培育市场，传播正确的风险管理知识和技能。任何单位、家庭和个人，在风险面前，都须有综合性的风险管理手段，有担当，有控制，当然也要有保险。保险的经济保障功能适用于对其经济有可能产生较大影响的风险。
　　&保险姓保&提出后，有人说：保险本来就姓保，无须强调。其实不然，强调&保险姓保&很有必要。一则，可能因为渐行渐远，忘记了为什么出发；二则，可能因为痴迷于创新，忘却了本源。
　　落实&保险姓保&，应理清&保&的内涵与边界。在领会&国十条&以及行业最高领导最新讲话精神后，笔者体会之一是，保险不是万能的。这里不是谈，而是说，保险有之能为，有之不能为；有之可为，有之不可为。
　　如果我们还承认，保险是风险管理的基本手段，保险的经营对象是风险。那么，按照风险管理的基本原理，保险并非对所有的风险都适用，比如一根鞋带断了，个人损失甚微，完全能够承担，没必要有这样的保险；按照保险的基本原理，也有所谓&可保风险&的概念，比如我们现在可以买到险，但是买不到太空，因为目前还缺乏对这一风险的评估依据。
　　不可否认的是，伴随着经济社会的演进，新的风险层出不穷，保险业迎来了越来越多的机会和挑战；与此同时，保险业的承保技术、承保能力也随之不断提升，所能够承保的风险种类和范围日益拓宽。是风险种类的日新月异，推动了保险业的进步。然而，这不等于保险已经无所不能，或者保险的经营实践已经从可保风险原则下越域。
　　在技术与金融创新日新月异的今天，有许多新的风险是保险业从未触及的，更谈不上把握其风险特性与规律，特别是在责任保险和保证保险领域。对于这些风险，如果没有风险评估依据而盲目承保，其冒进的经营行为将导致保险公司自己不保险。经营风险者，对风险当有敬畏之心。
　　面对每张保险的保额10万元二十年不变的状况，有人分析过，造成这种保障不足的原因不是消费能力，二是消费观念；业者忧患之，致力改善之。如今，互联网、大数据、区块链等新技术的应用，使得保险公司在降低成本、提高效率、提升承保能力、拓宽承保范围、实现服务可及等方面，有了更大的空间。
　　因此，我们可以通过这些新技术应用，引导、激发和满足民众真实的保险需求；当然，我们也因此变得有能力去承保那些单次损失金额很小的风险，并且获得利润。但是，如果我们热衷于让用户接受最高赔付金额只有几十元，又难得消费一次的保险，是否有违初心？在保险公司获客乃至获利的时候，客户购买这种保险的意义是什么？是否有利于对民众风险管理理念和行为的培育？至于那些假保险之名，&承保&不具有可保利益的事件者，其害更是算数比喻所不能及。
　　在社会中，人们熟悉的一个词是&起付线&，该金额以下的医疗费用由个人自行承担。同样地，在商业医疗费用保险以及其他许多险种中，也有与之类似的&自负额&条款。
　　如我所解，其意义表层是被保险人自行承担费用损失，保险机构减少赔付；里层是控制医疗费用，提升医疗卫生资源效率；深层则是引导民众树立正确的风险管理理念，不仅通过保险进行风险转移，还会主动承担风险和控制风险。
　　由此可见，保险经营实践，其过程也在教育民众，培育市场，传播正确的风险管理知识和技能。任何单位、家庭和个人，在风险面前，都须有综合性的风险管理手段，有担当，有控制，当然也要有保险。保险的经济保障功能适用于对其经济有可能产生较大影响的风险。
　　因此，在弘扬&保险姓保&的当下，把握保险业的定位和发展方向，不仅要控制中短续期高现金价值保险的泛滥，也应该重视保险对民众风险管理行为的正确引导。（来自：同花顺财经网）
医疗费用-100元
实际床位费用
身故/残疾保障
本附加合同的保单账户价值与（已缴纳的保险费-领取的金额）取大者
特定轻症保障
基本保额*0.30元
身故/残疾保障
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日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
基本保额*0.20元~基本保额*2
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为什么中国有这么多人如此热衷于买房子？
[导读]心理的不平衡，促使许多人投身买房子坐等“躺着挣钱”的行列中。何况，现在银行借钱给你投资房产呢。
& & 心理的不平衡，促使许多人投身买房子坐等“躺着挣钱”的行列中。何况，现在银行借钱给你投资房产呢。
& & 最近看到一个笑话：有人从股市套现，去买房；有人卖了房子，去股市抄底。两群人擦肩而过，心里默默鄙视下对方，骂一句“傻X”。
& & 有人也遇到了一个关于房子的难题：年前在老家买了个房，想给父母更好点的居住环境。年后房产销售告诉他，他的房子涨了若干，并且某地方的人组团到他所在的城市买房；他不知道是否需要在低价的时候，再买一套。
& & 而工作室租用的房子，最近也被原来的房东给卖了，接着又要换个地方。这时候，他的心里就默默的抱怨下：该死的房市，早知道应该买个房子做工作室。
& & 对啊，2016年开始，忽然之间房产市场大热，又到全民讨论房子的时候了。其实，房子的事，一直没有在人群中冷过。为什么这么多人如此热衷买房子？
& & 买房子给人安全感
& & 安全感，这是一个人人内心都会遇到的问题，对于目前的中国，这更是一个全民思考的问题。即便没有认真思考过，安全感也一直在影响着我们。同时，安全感的问题是个禁忌，谁都不愿意去面对，最好的方式就是在我们还没意识到安全感不高、还不用非面对不可的时刻，就已经用一些方式解决了。
& & 从某种程度上来说，这和动物界雌性动物选择能力强的雄性是一样的。而房子和车子，可以证明一个男人是否有能力在社会中获得更多的资源，这是男人能力的象征物。所以，不管男性女性，房子这样的外显物资都是可以证明自己的能力的。当然，男性的事业，其他财富类型，也都可以证明其能力的大小。而女性选择一个能力强大的男性，很符合她们的生物本能和心理需要，除了那些有“圣母”情结的女性以外。这样的心理需要，可以外化为一种观念和普遍认同的价值观、择偶观等等。
& & 总体来说，男人需要证明自己的能力，女性选择强大能力的男性体验安全。在中国文化氛围里，这也解决了男性的“存在焦虑”，因为只有比别人表现更好的人才有价值，才被他人更加认可。要不然，一个能力弱小的人，是会父母冷落和抛弃的。在中国，乔迁之喜，类似证明自己能力的一种仪式。
& & 买房子，是占有的象征
& & 美国心理学家埃里希&#65381;弗洛姆把人的生活态度分为两类：占有和存在。在人群中，以占有为态度的生命过程之人占大多数。
& & 活着的本能动力是趋利和避害。只是趋利和避害是两种不同的方向，趋利属于积极自主创造，而避害是被动消极应对。从而，人们对于外界事物的态度呈现出截然不同。
& & 在中国，大众的潜意识中对资源的缺乏恐惧在历代变迁中形成。也就是说，在若干年前，绝大多数人都曾经吃不饱和穿不暖，因为人为或自然条件的恶劣，一度形成内心对生活资料的恐慌，这样的恐慌形成了对外占有物资的强烈愿望。就好比一个幼年一直处于饥饿状态的孩子，长大以后会对更多的事物占有去弥补那个曾经缺失的心理黑洞。
& & 占有比什么都重要。并且，占有多，可以在人群中体验到优越的感觉。这也符合中国文化中的价值观：出人头地，光宗耀祖，就是比官大，就是比拥有的东西多。
& & 在精神分析的体系里，房子会指向母亲的子宫象征
& & 有人告诉我一个梦，梦见自己在野外奔跑，外面电闪雷鸣，很是恐惧。当她发现有一个房子的时候，忽然感觉没那么害怕了。这个梦的理解可以从几个层面，其中一个层面是：外面是危险的，我会受伤，如果回到妈妈的子宫里，或者倒回婴儿状态，就会获得保护。而这位来访者的问题便是情感关系，对亲密关系恐惧，这来自幼年妈妈的不恰当对待给她造成的创伤，她被一个冷漠的妈妈养育着。而现在60~80年代的人，他们的妈妈普遍是忙碌的，同时情感上给予孩子极少的。
& & 许多人内心对房子的理解，早就已经超出了居住场所，而到达心理层面。中国人对妈妈的依恋感是非常强烈的，对妈妈的称颂和对母爱的赞美，我们都可以感受到并被感动。可是，妈妈的意象更多是照顾孩子，牺牲自己满足孩子的需要，也就是说，妈妈代表着照顾，代表着可以依赖。这是一种退行的需要。我有个朋友创造了“中国巨婴”的概念，他认为大多数中国人在心理层面上是一个巨大的婴儿，而与人和社会建立的情感关系，更像是“找妈妈”的情感关系。
& & 在无意识中，回到房子里就好像回到被照顾的那种状态：安定的，满足的。如何对待自己的房子，似乎是另外一个话题了。
& & 房子一直是不动产，虽然现在房子产权只有那么多年，但从古至今买房置地是许多人一生孜孜不倦的追求。这样的观念，到现今社会还是如此。这是观念延续，已经根植在国人深深的脑海里。更老一辈的人“关心”晚辈的话语都是“买房子了吧，多大的房子？买了房子就安定下来了。”房子和心性的安定还有很大关系，就怕不稳定。
& & 从现实来看，房子可能意味着户口和学籍
& & 自古社会的阶级观念就存在，一度社会阶级被放大，同时也被弱化。而弱化只是表层意识上的，在深层意识里，阶级从来没有消失过。而随着社会发展，阶级又开始明确分层。有房有车的中产阶级生活，就好比是曾经的军人或者白领一般，被人羡慕。城市化进程，也就意味着许多农村在消失，而进城买房居住是必然的。在大城市里，为入户口，也促使很多人举全家之力买房，类似投资移民。而中国教育资源一直以来是紧缺的，学区学位房大热。前几天在北京出现了天价：530万，买了一个12平方米的学位房。这样的信息，会给大众什么样的影响？学位很难，要不惜一切代价；如果权力资源不够，学位房是好的选择。
& & 从许多方面来讲，全民房事话题，似乎有愈演愈烈的趋势。
& & 国家政策利多，也实实在在刺激着房子非刚需的人们，进行房地产投资。而在一个又一个阶段里，投资房产而暴富的财富故事，也在刺激着人们的失落感和欲望。从此，房子成为有可能一夜暴富的事物之一。从小，我们就被比较，别人可以的我也可以，别人有的，我也想有。遇到一个因为房子挣钱的同事或者朋友，或许很多人内心不是羡慕和欣赏，而是深深的失落和嫉妒。
& & 有人曾对我说，凭什么别人可以在房子的买卖中躺着挣钱，而我需要很辛苦地做公司，挣的钱还没那些人多。是啊，心理的不平衡，促使许多人投身买房子坐等“躺着挣钱”的行列中。何况，现在银行借钱给你投资房产呢。
& & 中国家庭中，因为一些传统观念（也是因为恐惧）比如会重男轻女等，会让人对“绝对”公平有强烈的需求，所以别人有，我也要有，生怕失去一些本不该属于自己的机会。
& & 整体上来说，买房子一旦上升到心理需要、投资需要，买房和卖房的脚步就不会停止。同时，单身人群越来越多，离婚率高，也会促使房产的需求提高。本来三个人一套房子，也许会演变成三个人两套或者更多。
& & 原来，房子在许多人心里，已经不再仅是居住价值，更多成了投资产品：不管有没有这样的投资眼光，我都想试试。房子被赋予的价值越来越高，那么房价也就越来越高了，毕竟价值和价格许多时候是正相关的。
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