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银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定|
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人民银行副行长苏宁谈联网核查公民身份信息系统
中央政府门户网站　　　 日　　 来源：人民银行网站
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各位新闻界的朋友，女士们、先生们：
    大家下午好！
    为贯彻落实国务院领导同志关于进一步落实银行账户实名制的一系列指示精神，中国人民银行会同公安部于2007年初在天津市进行了联网核查公民身份信息试点，并在此基础上启动了联网核查公民身份信息系统（以下简称联网核查系统）建设和全国推广应用工作。日，中国人民银行会同公安部建成联网核查系统，全国各银行业金融机构（以下简称银行机构）都加入到了这个系统。从此，银行机构在办理银行账户业务以及以银行账户为基础的支付结算、信贷等业务时，可以通过该系统核查相关个人的公民身份信息，从而方便、快捷地验证客户出示的居民身份证的真实性。联网核查系统的建成运行，为银行机构识别客户身份提供了一种权威、便捷的技术手段，标志着我国在切实落实银行账户实名制特别是个人账户实名制方面取得突破性进展。
    下面，我就建设运行联网核查系统和全面落实银行账户实名制的相关情况向大家作一介绍。
    一、建设联网核查系统、全面落实银行账户实名制的重要意义
    银行账户是资金运动的起点和终点，是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础，记录着社会资金运动的轨迹。作为一项基础金融制度安排，联网核查公民身份信息、落实银行账户实名制意义十分重大，影响非常深远。一是有利于从源头上遏制贪污受贿、偷逃骗税、金融诈骗、洗钱等违法犯罪活动，促进社会信用体系建设和反洗钱工作开展，维护正常的经济金融秩序。腐败、金融诈骗往往与假名、匿名账户相联系。例如，前段时间大量出现的银行卡手机短信作案，都是不法分子诱骗持卡人将资金转移到其指定的银行账户上，这些账户绝大部分都是银行假名、匿名账户。又如，敲诈勒索、票据欺诈、地下钱庄、贪污受贿，用的几乎也都是银行假名、匿名账户。因此，落实银行账户实名制是有效防范打击这些违法犯罪活动的重要条件。二是有利于银行机构完善基础管理制度，健全内控机制，降低经营风险，履行社会责任，持续健康发展。贷款资金可以如期偿还的基本前提就是银行面对的必须是真实的企业和个人。如果企业和个人可以假名、匿名开户，那么就没有真实的经济主体对偿还贷款负责，银行的贷款也就失去了偿还保证。同时，银行机构还必须履行国家法律规定的反洗钱义务，必须识别客户的真实身份，以防范洗钱犯罪和维护国家金融安全。三是有利于切实保护社会公众利益。不少金融诈骗都是精心设计、针对普通老百姓的，落实银行账户实名制将有利于遏制金融欺诈从而最大限度地保护社会大众的利益。同时，对于银行机构提供的按规定需要出示身份证件的一些特殊金融服务（如存款人存单挂失、定期存款提前支取等），实现账户实名制可减少因账户假名或匿名造成的经济纠纷、方便社会大众的生产生活、保护老百姓的资金安全和银行机构的合法权益。
    实行银行账户实名制既是我国银行机构的一项法定义务，也是企事业单位和社会公众的一项法定义务。2000年，国务院颁布《个人存款账户实名制规定》，以行政法规的形式正式确立个人银行账户实名制度。2003年，中国人民银行发布《人民币银行结算账户管理办法》，以部门规章形式进一步明确单位银行账户实名制。2006年，国家颁布《反洗钱法》，以国家法律形式确立了银行账户实名制。《反洗钱法》明确规定，银行机构应当按照规定建立客户身份识别制度，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户；同时，任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，应当提供真实有效的身份证件或其他身份证明文件。然而，长期以来，由于银行机构普遍缺乏识别证明文件特别是个人身份证件真伪的有效手段，同时个别银行机构出于竞争考虑有意放低银行账户实名制要求。因此，不法分子利用虚假证件骗取开立假名账户的现象还时有发生。
    党中央、国务院领导同志十分重视银行账户实名制的落实工作。中共中央2005年1月印发的《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》明确提出，要“建立健全金融账户实名制”。中纪委把落实金融账户实名制列入近两年的工作要点。国务院法制办今年上半年组织了《个人存款账户实名制规定》立法效果检查。国务院领导同志曾多次就创造人口基础信息共享机制、加快银行机构与公安部联网核查、切实落实银行账户实名制作出重要批示。目前，公安部人口基础信息系统采集了大约13亿条信息，存贮了中国公民姓名、公民身份号码、照片、签发机关等人口基础信息。通过严密的制度和技术安排实现银行机构对这些信息的联网核查，将为银行机构准确识别客户身份、切实落实银行账户实名制特别是个人银行账户实名制提供权威、便捷的手段。
    我们建设联网核查系统、实现银行机构对公民身份信息的联网核查，就是要运用这种权威、便捷的手段，真正把企图以虚假身份证开户的不法分子堵截在银行体系之外，真正把已经开立的假名、匿名账户全部清理掉，真正把银行账户实名制落到实处。因此，建设运行联网核查系统、切实落实银行账户实名制将对保护广大消费者利益、净化社会风气、促进经济社会和谐发展产生积极而深远的影响，其本身就是贯彻落实科学发展观、构建社会主义和谐社会的重要体现。
    二、联网核查系统的建设运行情况
    建设运行联网核查系统是中国人民银行和公安部推动银行账户实名制切实落实的一项重要举措，得到各银行机构的真诚欢迎和积极响应。在各银行机构的密切配合和大力支持下，中国人民银行会同公安部于6月29日顺利完成了该系统在全国所有省份各类银行机构的推广运行。
    联网核查系统由人民银行信息转接系统和公安部信息共享系统两个核心系统组成，主要具有对个人身份信息进行单笔核对、批量核对、日志查询、统计分析等功能，为各银行机构提供7×12小时的联网核查服务。目前，除少数边远地区的农村信用社因自身技术条件限制暂时不能接入联网核查系统外，全国约有15.53万个银行机构网点接入了联网核查系统。
    我们所称的联网核查，是指银行机构通过联网核查系统核对公民身份信息，以验证客户出示的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。联网核查的基本方法是，银行机构向联网核查系统提交被核查人的姓名和公民身份号码，当系统核对一致时，反馈核对一致的提示以及相关个人的身份证照片和签发机关；当公民身份号码存在但与姓名不匹配或者公民身份号码不存在时，系统反馈相应的提示。银行机构将区别不同的核查结果，根据相关法规制度的规定决定是否继续办理相关银行业务。
    目前客户申请办理下述银行业务时，如法律、法规或部门规章规定需要核对客户出示的居民身份证的，银行机构将对其公民身份信息进行联网核查：一是银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。二是支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。三是信贷业务，具体包括个人贷款业务或单位贷款等业务。四是其他银行业务，例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。
    为确保联网核查工作的顺利开展，方便广大老百姓，保障社会公众的合法权益，我们专门制定了联网核查业务处理办法并培训了银行基层业务人员，在业务规则方面进行了精心的安排。
    一是对核查结果区别对待、分类处理。当联网核查结果一致时，银行机构即可为客户办理相关业务。当联网核查结果不一致且能够确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，银行机构应拒绝办理相关业务。当核查结果不一致但不能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件时，银行机构应继续为客户办理业务，不得随意拒绝为客户办理业务，并在事后利用第二代身份证鉴别仪等其他识别手段进一步核查。对于客户提出异议的，银行机构应耐心细致地做好解释工作。通过这种安排，既可以防范风险，又可以避免因一时无法查清具体原因影响客户办理业务。
    二是建立疑义信息反馈核实机制。当客户对联网核查结果存有疑义时，可通过以下两种途径申请进一步核实：一是请银行机构核实。银行机构可通过联网核查系统向公安部信息中心申请核实，也可采用其他适当的方式进行核实。同时，客户也可向银行机构提供户口簿等其他有效身份证件辅助银行机构进一步核实。二是要求银行机构出具联网核查信息核对不一致的证明，然后持证明自行到被核查人常住户口所在地公安机关进行核实。通过上述安排，不仅有利于准确、及时核实相关居民身份证件的真伪，避免银行机构与客户发生纠纷，而且有利于少数身份信息确实存在误差的公民及时到公安机关纠正误差信息，方便其以后的社会经济生活。
    三是银行机构应对联网核查获得的公民身份信息进行保密；除非法律另有规定，不得向任何单位和个人提供。同时，银行机构不得将联网核查获得的公民身份信息用于办理银行业务之外的其他目的。
    同时，我们还要求各银行机构进一步提高服务意识，优化业务流程，规范业务操作，改进服务质量，做好宣传解释工作，努力将联网核查寓于高效、优质的银行服务之中。
    据统计，自联网核查系统建成运行以来，全国共发生联网核查业务约3200万笔，经联网核查确认客户出示的居民身份证系虚假证件的案例共发生2500多起，其中230多起具有违法犯罪嫌疑的案件已移送公安机关；另外，当核查结果不一致时相关个人自动放弃办理业务的近10万人次，联网核查的社会效果初步显现。可以预见，联网核查系统的建设和运行将对不法分子产生巨大的威慑作用。目前，全国每天联网核查业务量120多万笔，联网核查系统整体运行稳定、核查响应速度较快、各项业务办理正常，联网核查工作正平稳、有序地推进。
    三、综合采取多种有效措施，全面落实银行账户实名制
    国务院领导同志一直高度关注联网核查系统的建设和推广应用工作，要求人民银行与公安部密切配合，继续做好联网核查这项重要的基础性业务建设工作。下一步，我们将采取有效措施，通过联网核查系统的应用，推动银行账户实名制的全面落实。
    （一）完善联网核查相关规章制度和工作机制，充分发挥联网核查系统的重要作用。在总结前期联网核查工作开展情况的基础上，不断完善联网核查相关规章制度，为银行机构合规、高效地进行联网核查和办理相关银行业务提供更具操作性的指导。进一步建立健全联网核查疑义信息反馈核实机制，缩短反馈核实周期，规范反馈核实手续，建立更加通畅的可疑身份信息反馈核实通道。加大宣传培训力度，提高社会公众对联网核查、落实银行账户实名制的认知程度，推动联网核查工作的深入开展，充分发挥联网核查系统在落实银行账户实名制、规范经济金融秩序和保护社会公众合法权益等方面的重要作用。
    （二）加强对联网核查系统推广应用的监督检查，确保每个银行机构网点都能进行联网核查。目前，少数银行机构主要是农村信用社因自身条件欠缺还暂时无法接入联网核查系统，一些采用接口方式的银行机构的部分网点由于配备的是字符终端还无法核对居民身份证照片。下一步，人民银行将继续加大工作力度，协调有关省级信用联社，督促其加快相关农村信用社网络和业务系统的建设和改造，尽快实现所有的银行机构都能够接入联网核查系统。在过渡阶段，暂时无法接入联网核查系统的银行机构网点，可以到已经接入联网核查系统的上级机构或者人民银行分支机构进行联网核查。同时，人民银行将督促接口行制定切实可行的字符终端更换计划，尽快提高PC机网点配备率，力争实现每个银行机构网点都至少配备一台PC机，用于居民身份证照片的核对。
    （三）依托联网核查系统，积极稳妥地开展存量银行账户信息清理核实工作。由于历史和管理原因，特别是由于银行机构长期以来普遍缺乏识别个人身份证件真伪的有效手段，在已经开立的个人银行账户中客观上还存在少量匿名和假名账户，在已经开立的单位银行账户中客观上还存在少量法定代表人身份信息不真实的现象。为切实落实银行账户实名制，人民银行将严格按照有关政策和规定，组织银行机构对联网核查系统建成运行前已经开立的单位和个人银行账户进行一次全面的清理核实。目前，人民银行正根据“积极稳妥、分步实施”的原则研究制定有关方案。初步考虑，将首先对存量单位账户信息进行清理核实，然后在总结经验的基础上，再对存量个人账户信息进行清理核实。
    （四）积极采取多种有效措施，进一步落实银行账户实名制。落实银行账户实名制是一项长期的工作，需要各有关方面的共同努力。近期，中国人民银行将进一步完善银行账户实名制的有关制度，界定个人银行账户实名制的有效证件种类及其出具次序，明确单位银行账户实名制的落实依据，规范银行账户开户申请及单位银行账户管理协议等，为切实落实银行账户实名制提供更为全面的制度依据。同时，人民银行将在与公安部合作的基础上，加强与其他相关部委的合作，为银行机构办理银行账户业务时验证组织机构代码证书等证明文件的真实性，准确识别单位客户身份提供更多权威、有效的手段，以推动银行账户实名制的全面落实。（完）
    （本文系苏宁副行长日在联网核查公民身份信息系统建成运行新闻发布会上的讲话）
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（责任编辑： 郑斌“联网核查公民身份信息系统”将给中国带来什么_新闻中心_新浪网
“联网核查公民身份信息系统”将给中国带来什么
　　-魏雅华
　　联网核查公民身份
　　信息系统建成运行
　　7月26日，在中国人民银行和公安部联合举行的“联网核查公民身份信息系统建成运行新闻发布会”上， 中国人民银行副行长苏宁说，这个系统由人民银行信息转接系统和公安部信息共享系统两个核心系统组成，主要具有对个人身份信息进行单笔核对、批量核对、日志查询、统计分析等功能，为各银行机构提供一周七天、每天12小时的联网核查服务。
　　“联网核查公民身份信息系统”将针对客户四类业务进行身份信息核查：
　　一是银行账户业务，具体包括开立、变更个人储蓄账户、个人银行结算账户、单位银行结算账户业务。
　　二是支付结算业务，包括票据结算业务、银行卡结算业务、汇兑等业务。
　　三是信贷业务，具体包括个人贷款业务或单位贷款等业务。
　　四是其他银行业务，例如交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的现金存取业务。
　　央行宣布，这套“联网核查系统”已经覆盖了全国85%的银行网点，身份真伪一秒钟内即可分辨完成。
　　苏宁透露，自联网核查系统建成运行以来，不到一个月的时间，全国共发生联网核查业务约3200万笔，平均每天核查100多万笔业务。
　　经联网核查确认，客户出示的居民身份证系虚假证件的案例共发生2500多起，其中230多起具有违法犯罪嫌疑的案件，已经移送公安机关。另外，当与核查结果不一致时，近10万人次自动放弃办理业务。
　　从这几组数据看，这个系统覆盖面广、反应灵敏、威力强大且运行良好。
　　一场反贪风暴会不期而至吗
　　2007年年初，中国最大的门户网站与CCTV联手在网上曾有过一个调查：“2007年中国老百姓最关心的话题是什么?”这个有数百万公众参与的调查结果显示，位列第一位的是“反腐败”。
　　而在反腐败中，最大的难点是取证。
　　从已落网的贪官污吏们看，行贿受贿、贪脏枉法均数额巨大。那么，如此数额巨大的一笔笔脏款他们都是放在哪里的?
　　如已落网的苏州市前副市长姜人杰，受贿金额高达1.4亿元；中国银行原副董事长刘金宝因贪污1428.87万元，受贿143.8万元，1451万元巨额财产来源不明，被判处死缓；因受贿被判有期徒刑12年的原中国建设银行行长王雪冰，以及接替王雪冰任建行行长的张恩照等等都因挪用公款罪、受贿罪而被判刑。
　　2001年9月，中国银行总行稽核部在进行系统全国性大核查时，发现广东开平支行4.82亿美金的联行资金不翼而飞。随即，开平支行前后三任行长许超凡、余振东、许国俊相继出逃境外，从而引发了震惊国内外金融行业的特大贪污案。
　　而“京城商业贿赂第一案”的主犯温梦杰，不过是中国农业银行北京分行的一名处长，在北京黄金地段的建外中央商务区购买了三套预售商品铺面房，其价值就超过了千万元。
　　那么，这些贪官污吏的钱都放在哪里？据案发后的卷宗看，全都放在银行的金库中，被银行妥善保管着。
　　由于贪官污吏们受收贿赂的数额巨大，所以此种犯罪都会在银行的往来账目中留下不可抹去的痕迹。这一切都能在银行的现金流中被查到，只是在过去的许多年中，被假账户掩盖着、藏匿着。
　　而“联网核查公民身份信息系统”将给中国带来的恰恰是一场竭泽而渔式的反腐肃贪打黑行动，这张恢恢天网将从银行收网。当然，它的功能不仅限于反腐肃贪，对于所有的非法金融活动，以及涉及金融的各种刑事犯罪，都有威力强大的监控作用。
　　如果这项制度能被认真地执行，银行内的假账户被彻查，那么中国90%以上的贪官污吏将被一网打尽。
　　中国式的“银行账户实名制”
　　中国式的“银行账户实名制”，这座盖了一半的半边楼，在经过了长达七年的风风雨雨之后，随着“联网核查公民身份信息系统”建成并投入运行，终于不再是“半边日头半边雨，却道无晴又有晴”的半边楼了。
　　为什么说中国式的“银行账户实名制”是一座盖了一半的半边楼？
　　日中国式的“存款实名制”开始实行时，政策规定，只对日以后新开户的储户实行“存款实名制”。
　　当时很多人提出质疑：为什么不对日前设立的账户实行“实名制”？这是不是一种变相的妥协？
　　有多少贪官污吏因为此条规定而成为漏网之鱼我们不得而知，但纵观世界上其它国家实行的“金融实名制”，我们就会知道“金融实名制”对反腐败的重要性。
　　韩国是在1993年实行“金融实名制”的，比中国早了7年，当时的韩国总统金泳三把“金融实名制”作为经济与社会改革的首要内容，于当年8月12日宣布实行。
　　该制度规定，自“实名制”颁布日起，凡没有进行实名确认的任何金融资产不能提取；过去没有按实名开户的金融财产，必须在两个月内转为实名。
　　“金融实名制”实行一个月后，包括韩国大法院院长在内的一大批高官先后辞职，反腐败取得了惊人的战绩。
　　金大中继任总统之后，继续推行了这一制度，并授权金融监督委员会在对银行监督检查过程中，发现假名、借名账户时，无论数量多少，可在三年之内进行追查，除交罚金外，还要追究法律责任。超过三年无人认领的假名、借名账户一律上缴国库。“金融实名制”对韩国的社会经济和反腐倡廉、政治清明产生了深远影响。
　　瑞典、挪威、新西兰、新加坡这些国家在转型时期也非常腐败，为了惩治腐败，他们也制定了很多法律法规。其中最核心、最管用的制度主要有两项：一项是“金融实名制”，另一项是“家庭财产登记申报制”。
　　这两种制度目前全世界已有91个国家和地区实施，从亚洲来看，日本、韩国、印度的一些邦，以及中国的香港、澳门、台湾地区都已施行。
　　中国在2000年实行了“储蓄实名制”，但这离真正意义上的“金融实名制”还很遥远。“金融实名制”要求每一个公民在任何一家金融机构开设任何账户时，都必须使用实名，而且所有的金融交易，也必须使用真实姓名并记录在案。通俗地说，一个人一生中任何有关金钱的交往，都必须通过类似身份证一样的账号进行。
　　“联网核查公民身份信息系统”的投入运行，向完整的、彻底的“金融实名制”迈出了重要的一步，中国实行“金融实名制”的软硬件条件均已成熟。因此,中国应尽快完成从“储蓄实名制”向“金融实名制”的过渡。
　　“联网核查公民身份信息统”将给中国带来什么?
　　随着“联网核查公民身份信息系统”的投入运行，中国的金融运行将进入一个前所未有的新时代。中国的现金流将会因此而变得清彻透明，它的意义将不仅限于反腐肃贪，还对金融领域的各种犯罪，包括许多刑事犯罪，都有强大的震慑作用。
　　但仅有制度是不够的，还需加强执法的力度。
　　2007年年初，西安的陆女士意外地收到一份法院下达的《执行通知书》，要求她立即支付欠银行的38万多元贷款本息。这让陆女士大吃一惊，因为她从未买过房，又何来银行的贷款?
　　法院案卷记录表明，2005年，陆女士与丈夫购买了位于环城西路78号东光大厦B座一套价值72万元、面积为207平方米的商住房屋，支付了首付款后，在工商银行朱雀大街支行办理了51万元的个人购房贷款合同。
　　案卷里不仅附有以他们夫妇名义和东光房地产开发公司签署的房屋购买合同，还赫赫然附有由碑林区公证处做出的《抵押贷款合同公证书》。
　　陆女士查看后发现，在合同里，除了有她本人和丈夫的身份证复印件外，没有其他任何可代表他们身份的证件，签字是伪造的。而该套房屋竟然还在房产交易中心办理了抵押手续。从银行提供的材料看，该抵押房从2005年11月起，就没再支付月供，故申请法院执行。
　　仅“签字是伪造的”一点，便足以推翻此案，便足以认定陆女士的清白无辜。
　　那么，这到底是怎么回事呢?
　　始作俑者是位于环城西路78号东光大厦的开发商东光房地产开发公司，是他们以很粗糙的手法，伪造了并不完整的，伪造痕迹十分明显的，有明显缺陷的陆女士夫妇的《房屋购买合同》。
　　可在这桩掩耳盗铃式的造假案中，还卷进了隶属司法系统的碑林区公证处和政府部门的房产交易中心。
　　这是一起与银行勾结，串通一气伪造房屋购买合同，以骗取银行贷款的典型案件，此案涉及20多个被冒名者，涉及的欠款数额高达上千万元。
　　惟一让人奇怪的是，参与骗贷的银行又怎么敢向法院申请执行？是该银行的两个部门间的协调出了差错？还是的调查，使他们不得不硬着头皮这样做?
　　这件事告诉我们，仅有好的制度是不够的。如果银行出了内鬼，我们还能指望银行为竭泽而渔式的反贪行动收网吗？
　　所以，有了好的法律，下一步是要加强严格执法的力度。
【】【】【】【】
不支持Flash
不支持Flash银行联网核查身份证号码存在但与姓名不匹配是什么原因，我该去找哪个部门，会不会影响其它用到身份证的事情？
银行联网核查身份证号码存在但与姓名不匹配是什么原因，我该去找哪个部门，会不会影响其它用到身份证的事情？
我去银行开户，银行说我的身证联网核查身份证号存在，但是与姓名不匹配，且没有照片，我知道去当地派出所开个证明就行，但是我想彻底解决这个问，我该找什么部门？如果不解决会不会对我以后用到身份证需要联网核查时有影响？我身份证是2005年签了的，问题是最近三个月发现的，以前从去银行也从没出现过这种问题，我没更过名，也没改过其他任何身份证的信息，连住址都没变更过，从发证到现在也没换过身份证，我想知道问题出在哪，我该怎么办？请专业或有经验的人士帮帮我！
去当地派出所开个证明，证明多打几份，多复印几份备用先。问问派出所的工作人员，看问题出在哪。
户证处我都去了，户证片说是银行的问题，银行说是户证处的问题，我现在不知道该找哪了！
银行有两个系统，一个连接公安局，一个是的。可能是人民银行的比较旧。因为您是要办业务的，所以　建议　让公安局\派出所先给您一份明，证明姓名与相符，至于照片，没有没关系的。没有证明，银行那边不会通过，会妨碍到您正常的生活。
我不是人行工作人员也不太清楚。你去当地人民银行问问，带上户口本　公安局开的证明，，可以的话让人行采集下您的信息。
你去你们当地的公安局吧！问清楚了！或重新办张身份证！
其他回答 (2)
出现这样问题，只能搭配你所在的派出所查询原因，给你开具证明交银行即可。
你去别的银行有这回事吗，如果没有，就是银行的事情了。
等待您来回答
银行业务领域专家}