根据香港保险业监管局公布的2019上半年的香港保险业数据：个人寿险新单总保费总额997亿港元，比上年同期上升了18.5%，其中内地访客保费高达263亿港元，占到了个人业务总新造保单保费的1/4，这表明了内地有部分人群还是更倾向于购买香港保险。如果你更倾向于购买香港保险，那么这份榜单你可不能错过：十大【值得买】的香港保险大盘点！weixin.qq.275.com本文重点：一、为什么有的人更愿意买香港保险？二、香港保险更适合哪些人？三、如果我去香港买保险，需要体检吗？一、为什么有的人更愿意买香港保险？要说香港保险最火的时候应该是2016年，根据香港保险业监管局的数据，在2016年的时候，内地访客的保费高达727亿港元，是2019年内地访客保费近3倍的数值。可想而知，当时去香港购买保险的内地人有多少！到了2018年、2019年后，内地访客慢慢趋于理性，并且内地的保险行业也在奋起直追，出现了不少好的产品，有些产品的性价比不输香港保险。这不，为了满足大家的好奇心，我连夜整理了香港保险和内地保险的大对比，看看哪边的保险性价比更高！香港保险及内地保险大pk！weixin.qq.275.com我相信大家也很好奇，为什么有的内地人会喜欢去香港买保险呢？这是因为香港的保险有以下的优势：1.价格优势香港保险行业的市场监管较宽松，所以他们有更大的定价空间，再加上香港的医疗条件等都比内地要好，所以香港的“死亡率”和“发病率”会比内地要低，香港人均寿命排在世界第一这也是重疾险定价低的关键因素。此外，香港的企业税率比内地的企业税率要低得多，这给香港的不少企业减轻了压力，但是内地公司的税率通常较高，25%，同等情况下，内地公司承受着更大的压力，所以它们不得不将税费的压力转移到消费者身上，也就早就了内地保险较高的定价。2.保单分红香港绝大多数保险都具有分红的特性，保额会随着时间不断增长，并且香港保险的分红利率是由保险公司自己决定，也就说明他们拥有最大自由度，通常香港保险都是以6%以上的收益率来进行分红的。而内地的分红由于受到了严格的监管，通常采用3%的收益率分红。从这一点看，香港保险的收益确实要比内地的高。不是所有的分红险都值得购买！！大家可以看看这篇文章，看懂了分红险的套路，再决定购不购买！为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱weixin.qq.275.com3.疾病的定义不同常看我们文章的粉丝都知道，银保监会统一规定了25种高发的疾病，涵盖了95%的重疾发病率，还要求每一款重疾险都必须包含，并且不允许随意更改。但是香港保险就没有这样规定，疾病的定义是可以由保险公司自己的决定的，这就给了保险公司比较大的自由度。我们来看看香港保险中“癌”的定义是什么：癌是指：(a) 任何經組織學確診為惡性之腫瘤，並須有惡性細胞已不受控制地生長並侵略其他細胞組織的特徵；或(b) 任何經組織病理學報告證實為白血病、淋巴瘤或肉瘤。即使上述有何規定，就「危疾」之定義而言，癌症並不包括下列任何一項：(i) 任何在組織病理學中分類為癌前病變、非侵略性、或原位癌，或邊緣性或低惡性潛力的腫瘤；(ii) 根據TNM評級系統，任何在組織學上被界定為T1N0M0或以下級別的甲狀腺腫瘤；(iii) 根據TNM評級系統，任何在組織學上被界定為T1a或T1b或以下級別的前列腺腫瘤；(iv) 被分類為RAI級別III以下的慢性淋巴性白血病；(v) 與人體免疫力缺乏病毒(HIV)感染同時存在的所有癌症；及(vi) 任何非黑色素瘤的皮膚癌。而内地对于恶性肿瘤的通用定义是：可以看出，在香港保险“癌”的定义中，只要求了侵略其他细胞组织的特征，而在内地的要求中，则是扩散、浸润和破坏周围正常组织。单从疾病的的定义上来看，香港保险的疾病定义 确实要比内地保险的定义宽松。这也难怪人们常说香港保险时“严进宽出”了。当然了，香港保险和内地保险不仅仅是这个病种定义不同，还有许多关于别的病种，可以看看这篇文章你就会清楚了：重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com4.美元保单其实很多人想买香港保险，有个很大的原因就是美元的保值增值资产属性，毕竟美元是当前世界唯一的通用货币，由于美元稳健的货币政策，抗通胀能力强。二、香港保险更适合哪些人？说了香港保单有这么多的优势后，大家听了岂不是都想去买一份香港保险了？但是也不是所有人都是和购买香保险的，总结起来适合购买香港保险的人群有：1.身体健康且收入较高的人群如果是首次到香港投保的话需要到香港本地签保险合同，后续肯定也有一定的成本，而且香港保险的健康告知是非常严格的，像是吸烟这一项就能分出吸烟体和非吸烟体两项，价格当然也不同。此外香港的保险一般都是终身保障的，所以算下来，保费肯定不便宜，比较适合身体健康并且高收入人群购买！2.有境外资产的如果你长期持有境外资产，也可用以规避汇率造成的财产损失3.有留学或移民计划的人群有移民打算的人，一方面可以享受资金的全球配置，另一方面香港保险可以接受全球理赔，相对来说会方便很多。大家就这上面的标准看看自己属不属于这三类人群，即使是，我们也不必刻意追求香港保险，现在许多内地的保险行业也发展的很好，推出了很多值得购买的保险呢！下面给你要比香港保险性价比更高的内地保险：比香港保险性价比高得多的十款内地保险weixin.qq.275.com三、如果我去香港买保险，需要体检吗？好的，如果你符合我上面所说的标准，准备去香港购买保险了，那么这个时候你就会遇见一个问题：我现在去香港买保险，需要体检吗？这个问题也是很多去香港购买保险的人的疑问今天我在这里一次性讲清楚:（一）什么情况下不需要体检：1.到香港购买理财型的保险，与人的健康无关的险种，那么不用体检2.投保的额度低于免体检额度3.购买重疾险、医疗险、意外险，但是没有过往病史、医疗、手术记录，没有受伤和 伤残记录等等。但是购买医疗险的话，因为容易触发理赔，所以医疗险的核保会严格一些。（二）什么情况下一定要体检：1.投保保额超过了保险公司的体检保额，这个保额根据不同保险公司规定都有所不同2.投保人主动申报的以往病史，并且这些疾病的风险较高的情况下，比如脂肪肝、大三阳等等，这时候保险公司就要要求对特定部位进行体检。以上就购买香港保险是否要体检的问题解答啦，如果大家想要了解更多有关保险的知识，可以私信我，我知道的都会乐于与你分享。}

2018-12-08 09:27
刘琼萍
舒元臻
长沙晚报受热捧的香港保险真有那么香？港险具有保单条款清晰、分红更多、保额更高等优势，但也存在理赔难、退保亏、法律风险大等问题漫画/何朝霞近日，知乎上一个名为《香港保险支票在内地无法兑换，也无法收香港转入保险款，你们有这样的情况吗？》的帖子火了。一时间，港险引发网友及保险界的热议。对于香港保险的追逐似乎成了内地一些市民的喜好，有数据显示，2010年仅有44亿港元内地访客新增保费，到2016年增加到727亿港元，6年间香港内地访客新增保费实现了近16倍的增幅。2017年，内地访客新单保费虽然下降30%，但仍高达508亿港元。一直以来，港险以低保费、高分红、保障多的优势深得民心，以致不少内地居民为了保障和投资增值，不远千里跑到香港去买保险。但真实的港险到底是什么样的，港险又有什么样的风险？日前，记者进行了一番调查。核保投保人履行“无限告知”义务，详尽告知与赔付挂钩内地居民为什么热衷去香港买保险？“港险的保费相对较低，最重要的是港险的保障范围较广，以重大疾病保险为例，内地重疾险目前最多保障约40种重大疾病，而且不包括原位癌等特殊重疾。而香港重疾险可以保障50种以上、最多120种重大疾病。另外，还提供原位癌、艾滋病等十几种特殊重疾的保障。”在香港购买了重疾险的长沙市民肖红(化名)透露，她身边去香港购买保险的朋友，大多数是冲着重疾险、投资型保险去的。在肖红看来，在香港投保遵循“严进宽出”的原则，相较内地，香港保单核保要严苛得多。“我觉得港险最大的一个不同就是被要求‘无限告知’，要非常详尽地告知保险公司你的身体状况。”肖红表示，在投保前，经纪人会让投保人提供至少一年的体检报告，如果出现任何指标问题和病史，都必须上报。肖红透露，她两年前曾做过乳腺纤维瘤切除手术，在投保重疾险时，保险公司将“乳腺癌”这项踢出重疾险承保范围。一位香港保险经纪人对记者表示，在投保前，保险公司会要求客户填写一份健康问卷，全凭客户自己填写。但是在理赔的时候，比如客户填写了不抽烟，但是肺部检测有尼古丁，保险公司就有权举报投保人并拒赔。提醒：内地保险投保人履行“有限告知”义务，即保险公司问你什么你就回答什么，没问你的，你不用回答。而在香港买保险，须履行“无限告知”的义务，询问的问题非常开放，且客户告知的内容与后期理赔直接挂钩。退保港险拒赔引担忧，中途退保损失大今年4月26日，一名内地投保人在香港海港城拉起了维权横幅，原因是他在2015年给不满2岁的儿子购买了两份香港保单，去年9月，儿子不幸患上白血病，当他向香港某保险公司申请理赔时却因孩子“曾经住院”被拒赔了。业内表示，如果该名男子是在内地投保，完全是可以赔付的。此事引发了不少赴港购险的居民的担忧。长沙市民李先生就是其中的一个。2017年，李先生特意到香港，给自己买了一份某香港保险公司的重疾险，每年需要支付上千美元的保费，“去年买的时候还信心满满，但是看到网上发生拒赔的情况，还是有点担心，不过现在退保会很不划算。”李先生说他咨询过自己的保险经纪人，对方表示，如果李先生中途退保就只能获得保单的部分现金价值。以其购买的保险产品为例，一份保额为10万美元的重大疾病保险，缴费期限20年，年缴保费在2000美元左右。此保单前两年的现金价值为0元，第三年的现金价值仅为161美元。也就是说，一旦退保，连续缴纳两年保费共4000美元，将得不到一分保费退还;即使第三年退保，也只能退还161美元。提醒：赴港买保险每年的保费动辄上万甚至数万元，而港险的宽限期只有30天或者31天，如果客户手头紧没钱交保费，需要支付高额的利息。其次，港险投保前三年要退保，一般来说能拿到的钱十分有限。再次，去香港签单，一旦发生纠纷，要香港的司法机关介入，不受内地法律保护，请律师也只能请香港律师，维权成本较高。理赔在港开户门槛高，港险支票在内地无法兑付从本文开头提到的知乎上这篇热帖来看，我们大致可以还原事情的经过。当事人在香港某公司购买了保险产品，因急需用钱想退保，随后保险公司将退保款采用保险支票的形式汇入境内某国有银行。但该银行工作人员告知当事人，由于外管局相关政策规定，保险款项已经原路退回。对此，记者致电中国银行、交通银行等几大国有银行发现，确实存在根据相关规定境外保险(除旅游意外险等少数情形外)相关资金均不能通过支票兑付、电汇等任何方式提现的情况。日前，外汇管理局官方作出回应称，根据现行外汇政策法规，境内居民个人到境外旅行、留学、购买人身保险(健康保险和意外伤害保险)等，属于服务贸易类交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。但居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下交易，根据现行相关个人外汇管理政策法规，尚未开放。提醒：使用银联卡不能购买有投资分红性质的境外人寿保险，其中就包括香港寿险和重疾险，所以，香港保险续费只能通过香港本地银行卡。通过在香港开设银行账户续保是目前的主流做法，不过记者了解到，内地居民在香港开立银行账户的门槛也在不断提高。此外，香港保险公司向客户发出理赔或者分红的相关支票，内地大部分银行不能入账，存在理赔支票难兑付等风险。责编：沙琼阅读数(56）不感兴趣不感兴趣广告软文重复、旧闻文章质量差文字、图片、视频等展示问题标题夸张、文不对题与事实不符低俗色情欺诈或恶意营销疑似抄袭其他问题，我要吐槽确定*请填写原因感谢您的反馈，我们将会减少此类文章的推荐
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