前言：香港作为全球最大的金融中心之一，保险业的发展也相当成熟，相较于内地的重疾险，香港的重疾险种类较为丰富，性价比很高，所以会有很多人选择去香港购买重疾险。今天小编给大家讲一讲香港的重疾险有哪些优缺点？保障内容无大差异、保额相同的情况下，香港的重疾险普遍会比大部分内地的重疾险价格上更占优势，但也不一定全部都比内地重疾险便宜。【免责声明】作者在本站所发布的文章仅代表作者本人观点，与本站无关。本网站对文中陈述、观点判断保持中立，
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2018-11-03 16:28:37
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上一篇文章写了香港开户详细过程，具体可以看这里[境外开户]招商银行办理香港一卡通经验分享办理招行香港一卡通的好处？图片来自网络招商银行「香港一卡通」是招商银行特別为经常有资金往来香港和內地的人士设计的综合理财银行卡。它集香港的多个账户、多种理财服务为一体，客户不仅可以进行港币、美元汇款和收款，同时还可直接开通香港证券账户，投资港股。简单的来说，一卡通同时拥有内地、香港两个银行户口，两个momo88
赞1 评论0 收藏1查看详情今天就来说说香港热卖的重疾产品该怎么选择。【重疾险的分类】重疾的分类，可以分为一年期消费型重疾险和返还型重疾险。消费型重疾险，也称“一年期型重疾险”，纯消费的产品。保费交一年保一年；而保障持续到某一特定年龄，例如75岁或者85岁。保费会随着时间不断增加，后期保费较贵。返还型重疾险，也就是“终身型重疾险”：保险合同生效后，在约定时期内没有发生任何理赔，保险公司会返还所交的保险费用，甚至有分红入账。一般设置一个缴费年期（10年/15年/20年/25年），保障是终身的，带有储蓄的效果。保费高于消费型重疾，但由于每年保费不变，一生健康不出险的话保费可以返还，返还大部分还自带分红，可以一定程度地抗通胀。二者各有各的优势，如果经济能力允许的话，一般都是选择终身返还型重疾险。那么，都是返还型重疾险，我们又该如何选择香港的重疾保险呢？【单次赔付or多次赔付】重疾产品也就两种，一种是单次赔付的，一种是多次赔付的。单次赔付的意思是得了列表上的大病，保险公司赔偿一笔钱，但是一般的重疾险理赔后合同就终止了。而生过大病的人也不能再买保险，再生病也没有保险公司再赔偿给你了，这样后半生就不再有保障。多次赔付的保险可以再理赔第二次，第三次，例如第一次得了中风，保险公司会赔给你一笔钱，1年后再次确诊了癌症，保险公司会再赔给你一笔钱，我们得产品最多能赔付10次重大疾病，其中癌症可以赔三次。多次赔偿的产品比单次赔偿的贵20%~30%，一般客户经济允许的情况下建议买多次赔付的，因为我们要的是一次又一次的重疾保障。 那么，另一个问题又来了，重疾险产品该选多少保额合适？【保额】保额就是你出险时保险公司赔给你的数字。保额一定要覆盖大多数重疾的平均治疗成本，现在在大城市生活，发生重疾后，看一个病起码要100万往上的医疗费用了。如果是癌症，选择去医疗水平好的美国去看病，两三百万也是杯水车薪。现在香港平均治疗一个重疾的费用约70万港币，如果要享受到更好的医疗，比如现在治疗癌症的对身体副作用小的CAR-T疗法，一般治疗总开支合约为港币370万。除了医疗费用，我们还需要考虑：1） 出院后的康复费用及医药费用；2）住院及康复期间工作中断所带来的收入损失；3）请家庭看护人员额外的支出。所以一般重疾的基础投保额可设置为20万美金。如果是预算不多的年轻人，保额降一点，10-15万美元保额，然后适当延长缴费年限，也是可以的，因为越年轻，保费越便宜。理财顾问要考虑的是以客户的消费能力如何实现的问题，而不应该钱少就减保额，保险保额2、30万的产品，虽然保费便宜了，但方案舍弃了身故残疾责任，没有轻症保障，保障期年限短，真发生了风险那点钱补偿不到什么的。也可以选择差不多是自己年收入10倍的保额，每年交的保费占自己年收入的8%~10%比较合适。说了这些，大家在决定配置了多少保额的时候，把这些因素结合起来考虑，应该会有一个大致的概念。买保险，是为了多一重保障，但每年的费用一定不能成为家庭的负担，不管哪里买，适合自己的才是最好的。【供款期】在为客户规划方案的时候，客户还会对于供款期的选择比较迷茫。缴费年期有10/15/20/25年的选择，年期越短保费越便宜，这个很好理解，就跟我们买房贷款一样，贷款期限越短，需要支付的利息越小。但一般来说保障类产品比较适合选择较长的供款期。原因在于：1）保险的意义在于用尽可能少的保费投入，撬动一个很大的保障金额，转移尽可能大的风险。 2）很多的重疾险都有轻症豁免的条款，拉长缴费期限后如果在缴费期内不幸得了轻症或者其他合同约定豁免的条款，可以不用再缴后续的保费，提高了保险的杠杆。 3）可用节约下来的保费在年轻的时候通过理财投资获取收益。选择供款期的时候也要考虑家庭收入结构和自身的年龄：如果家庭收入是长期稳定的持续收入，保费预算水平有限，可以选择较长的供款期，每年的供款压力小一些，杠杆也大；如果家庭是做生意的，收入上可能短期有一笔高收入，可选择较短供款期以减轻不稳定性。小朋友买重疾险，一般来说，最长的供款期也覆盖不了他的重疾高发年龄段，所以可以选择短的供款期以节约总保费；40岁以上的人重疾险发病几率相对高，所以可以选择长供款期，来加大杠杆。欢迎阅读我的下一期文章：细说香港保险之二——香港保单的缴费方式保险保险怎么买？你想知道的这里都有，带你完美避坑~去购买什么值得买官方金融社群开放招募啦！群内有金融知识分享、热点解读、志同道合的小伙伴一起分享赚钱经，更有不定期开展的社群专属活动，红包抽奖福利多多，>>点我进群<<
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1怀孕时就可以给宝宝买重疾险过往，想给自家宝宝买重疾险，一般要出生后15-28天才可以正常投保，这中间就有一个很大的风险就是先天性的疾病以及出生后得了重大疾病。目前，香港很多家保险公司的重疾险都可以在孕妈妈怀孕22周起就为宝宝投保，投保时妈妈作为投保人、被保人，等到宝宝出生以后把被保人改成宝宝。所以，新一代香港重疾险真正做到终身保障，怀孕22周就开始保障到终身，最大限度避免了出生先天性疾病以及其他疾病导致的风险。2重疾保额逐年复利递增走在国际保险行业前列的香港保险公司，早已考虑到通货膨胀，医疗成本上升等问题，在传统重疾险的基础上，将分红添加进保额和现金价值。从而让投保者的保额不再固定，而是逐年按照复利递增，从而抵抗通胀的消耗。如上图：同样购买100万保额的内陆重疾险和香港重疾险，其30年后保额的购买力相差至少1半，随着时间继续往后推移，这个保额的购买力将逐步加大。我买的香港重疾险保额购买力：在40年后相当于89.9万。在50年后相当于100.6万。在60年后相当于112.7万。……我买的国内重疾险保额购买力：在40年后相当于38.7万。在50年后相当于20.9万。在60年后相当于12.5万。……3癌症赔付多重升级（1）多次赔付间隔期仅1年目前内陆重疾险虽然经过多次升级甚至互联网的加持，把癌症多次赔付作为卖点之一，但中间的间隔期普遍是3年，但根据目前的医疗水平，一旦发现恶性肿瘤，存活期很难超过3年，所以表面保障多了，实际没啥用处。新一代香港重疾险，把癌症多次赔付的间隔期缩短到1年，真正从患者角度出发，实实在在的赔付。最关键的是，间隔期1年的要求，包含癌症的复发、新发或持续。（2）癌症持续津贴癌症理赔1年后，只要在持续积极治疗中，那么每月可领取5%保额作为癌症津贴，最多领取100个月。（3）癌症3期、4期额外赔癌症3、4期的额外赔付（具体为保额的50%、75%、100%，因不同产品而异），让客户能够有更多财务支持治疗，为痊愈提供更多可能。4涵盖儿童先天性保障5多元资产配置香港重疾险多以美元计价，香港保险公司全球性运营，全球前20大保险公司，有13家在香港营运，6家在香港上市，盈利能力和风控能力都很稳健。通过持有美元保单，起到分散风险的作用，实现家庭资产的多元布局，综合平衡自己的风险和收益。另外，由于香港保险面向全球销售，自然也是全球理赔，一般在其他国家有合作的医院就行。比方说被保人在国外生病了，到保险公司认可的国外医院就诊，之后给代理人邮寄疾病诊断等资料，就能申请理赔，这对经常出国、世界各地跑的人来说，还是挺方便的。6免体检额度高香港重疾险的免体检额度较高，通常为50W美金以上，有效覆盖保障需求，远远高于内陆，这也是很多中产和高净值家庭喜欢到港澳投保的原因之一。7保费较低香港重疾险的保费，与内陆中型保险公司的重疾险产品费率相当，比上市保险公司的重疾险产品更划算。举例，以某香港重疾险产品为例，30岁非吸烟男性，8W美金（约54W人民币）保额，20年缴，每年保费为2113.6美金（约1.4W人民币）；以某中大型保险公司重疾险产品为例，54W人民币保额，20年缴，每年保费约为1.6W人民币。8保障全面香港主流重疾险基本保障100多种危疾，覆盖全面，而且对高发危疾提供不分组的多重保障，包括癌症、心脏病、中风等。近两年多重保障的危疾除了癌症、心脏病、中风外，在人口老龄化背景下，加入了「认知障碍症」保障，为认知障碍症提供终身年金支援；新冠肺炎背景下，产品进一步涵盖了「深切治疗保障」，也就是因危疾或传染病入住ICU，最高可赔偿100%保额。9癌症患者的精子、卵子冷冻服务对于确诊了癌症的用户，如需要做精子、卵子冷冻服务来延续后代，那可以提供最高10万港币的费用来支援。~产品详细对比图来啦~香港重疾险，现价和保额稳健增长，多重保障很全面，还能提供境外医疗服务，备受投资者关注！三个图来做个说明，仔细看：图一，香港保险免体检保额高。图二，儿童重疾险，可以买到高保额图三，香港重疾赔付越来越高1图三，香港重疾赔付越来越高2但是主流的这几家保司的重疾产品如何选择，成了一个难题。今天小编收录了5家保司产品的对比图，希望能帮大家解决这个难题！友邦- 爱伴航保诚- 危疾加护保3安盛- 挚爱保万通- 首选健康加护保宏利- 守护无间危疾保一起来看一下吧！一，基本信息、早期疾病、重大疾病对比二，重疾持续治疗及延伸服务对比三，不同年龄保额变化对比（25岁男士非吸烟，15万美元保额25年交）四，不同年龄保费对比，（男士非吸烟，15万美元保额25年交）对普通家庭而言，把适当比例资产配置到境外，可以起到分散风险和提高收益的作用。家庭资产配置从注重本地资产向注重全球均衡配置转型，香港/澳门是最方便的投资首选地。因此，赴港澳为了自己和家人买一份港澳保险，这是值得的，这也是港澳保险的魅力所在。
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