先说个人情况：1、济南，丁克家庭；夫妻双方有3个老人，老人生活均不需我们负担。有两套房产总面积约400平方（计划做万一的不时之需，不必计算在内）。2、对生活要求不高，唯一...
先说个人情况：1、济南，丁克家庭；夫妻双方有3个老人，老人生活均不需我们负担。有两套房产总面积约400平方（计划做万一的不时之需，不必计算在内）。2、对生活要求不高，唯一的希望是可以到处旅游，目前每月还花不到2000。退休后月支出可按5000每月吧，大概。3、按45岁提前退休，活到85计算。4、这里的提前退休是指没有退休金、没有其他收入，纯靠资金投资产生收益（比如定期存款、基金、国债）请高手计算一下，如果想在45岁辞职退休，我们两个需要攒下多少钱？如何分配理财？（要考虑到通货膨胀、重大疾病和事故）5、到85岁时，可以只剩下很少钱，因为没打算要孩子。
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大家好，我是懂保君。最近，因为养老金上涨，看到有很多朋友在讨论退休相关的事宜，如：有没有办法可以提前退休？正常退休和提前退休哪个划算?到了退休年龄，社保还没缴满15年怎么办？······今天懂保君就给大家详细解答一下退休相关事宜，如果大家觉得有用，欢迎转发～01.满足这些条件可提前退休，男女都可以申请其实针对不同人群，我国有不同的提前退休政策：一、公务员：工作满30年可申请提前退休2019年6月1日，修订后的《中华人民共和国公务员法》正式实施，其中明确，公务员工作满30年可申请提前退休。公务员法第九十三条明确规定：工作满三十年的，可以申请提前退休。距国家规定的退休年龄不足五年，且工作年限满二十年的。符合国家规定的可以提前退休的其他情形的。这种情况一般是指特殊岗位的公务员，由于其岗位特殊的工作条件，为保护其健康，国家允许其提前退休。也就是说，如果你是公务员，那么只要你工作满30年，就可以申请提前退休了。二、企业职工：满足这3种条件，可申请提前退休对于大多数人员，都是在企业上班，怎样才能享受到“提前退休”这一红利呢？按照规定，企业职工也可以提前退休，但是要满足一些条件。根据国务院《关于工人退休、退职的暂行办法》和《关于安置老弱病残干部的暂行办法》，下列几种情况可以办理提前退休：从事井下、高空、高温、繁重体力劳动和其他有害健康工种的职工，男年满55周岁，女年满45周岁，连续工龄或工作年限满10年；男年满50周岁，女年满45周岁，连续工龄或工作年限满10年的，经医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的职工；因工致残，经医院证明(工人并经劳动鉴定委员会确认)完全丧失工作能力的。其中第3条，职工因工致残，经医院证明完全丧失工作能力的可以提前退休，具体待遇享受《工伤保险条例》也有明确规定：职工因工致残被鉴定为一级至四级伤残的，保留劳动关系，退出工作岗位，按月享受伤残津贴；工伤职工达到退休年龄并办理退休手续后，停发伤残津贴，享受基本养老保险待遇；基本养老保险待遇低于伤残津贴的，由工伤保险基金补足差额。那如果不满足上述条件，也想要提前退休，应该怎么办呢？这种时候，建议大家可以密切关注一下企业内部的一些退休政策，如企业内退等。02.正常退休和提前退休哪个划算？提前退休一定是好事吗？这里也给大家算一笔账，看看正常退休和提前退休哪个更划算？一、从身体状况的情况考虑，好处>坏处1、因病或者是外因致残丧失了劳动能力，提前退休或许是最好的选择。除此之外，也没有别的更好的选择，提前退休也是无奈之举！2、从事特殊工种特殊工种从事者，多年的从业环境，对身体的危害很大。比如：从事井下就业，长期处于一个恶劣环境，身体也会受环境影响，矽肺就是我们常见的职业病，恶劣环境引起的改变是不可逆，我们能做的就是在改变发生之前做好预防。提前退休也是考虑到上述的因素，在职业病发生之前，提前退休，领取养老金，提前享受生活。身体不错的话，也可以自己找份兼职，赚两份工资！二、从养老金领取多少考虑，坏处>好处养老金肯定是多交多得，长缴长得。1、提前退休势必会导致养老保险缴纳年限少于正常退休职工养保险，养老金肯定会低于正常退休养老金。2、提前退休养老金每年调整比例低于正常退休调整比例。养老金调整中一项是根据缴费年限进行调整，提前退休养老金上涨的少，正常退休上涨的多！可见，提前退休是一把双刃剑，毕竟多缴多得的大环境下，养老金保障还是要靠我们自己。03.到了退休年龄社保没有缴费15年怎么办？一、按年补缴如果你到了退休年龄，还有几年(一般是三年)的时间社保才满15年，你可以每年补交，这样你退休时就能得到社会保险的福利。但是你必须缴纳滞纳金来支付你的年费。二、延迟退休如果你在我国达到法定退休年龄，而社会保险还没有支付15年可以申请延迟退休，最多5年。当你延迟退休时，你可以一边工作一边继续支付社保。我认为，绝大多数能够弥补社保的人都不希望延迟退休(公职人员除外)。三、一次性付款一次性缴满15年社保，这太方便了，然而这对于那些按年交社保的人来说太不公平。所以在新规下，这种方式已经被取消了。只有符合以下条件才能一次性缴满：2011年以前退休的国有企业事业单位职工；1961年至1982年期间下乡的知识青年；男性65岁，女性60岁的退休人员，在2011年之前已经在当地缴纳了社保。四、转为居民社保假如距离缴满15年时间还有很长一段时间，选择每年度补缴是不划算的，也可以考虑将职工社会保险变成居民社会保险。一些地方还可以一次性补缴，但这样做一方面是处理起来麻烦，另一方面待遇也要低于职工社会保险。五、停缴社保，取出钱来这种方式我个人不太赞成大家使用，如果你还没有交满15年，但是又不想再花钱补缴的话，那么你可以申请退保。这样你就可以不用再继续缴纳社保了，而且之前交的钱也会退给你。但是这种方式有一个后果，就是退休之后，没有办法享受到医保以及养老金的福利待遇。不管是谁，都需要了解到社保的重要性，所以在找工作的时候最好选择带五险一金的工作，因为有了社保我们真的可以享受诸多福利。04.懂保君总结懂保君认为，如果不是因为职业问题必须要提前退休的，建议大家尽量按规定时间退休，以便可以拿到尽可能多的养老金，毕竟养老金是多交社保多得，少交少得。当然，如果家里不缺钱的，那请随意。}

其实在当今社会，人均年龄大概在70岁以上，40岁的年龄还属于中年人。这么早退休说上去好像有点过意不去，甚至不现实。毕竟很多40岁的人还在为了一份工作到处奔波。但也有不少人已经打算放弃内卷的职场生活，提前退休，过上自己想要的生活。怡心最近新认识的一位朋友就是，他来找怡心学习理财技巧。目的就是想摆脱目前比较伤身体的996工作，能够通过学习到的理财技巧实现财富自由。我们都知道提前退休有个词叫“FIRE”FIRE运动起源于美国，是财务自由、提前退休（the Financial Independence, Retire Early movement）的缩写。FIRE运动的参与者会通过减少开支、攒钱投资的方式，让自己实现提前退休。甚至在网络上还成立了很多这样的小组，大家一起抱团取暖，实现财务自由。很多人总说攒钱有什么好的，现在怡心终于找到答案了，攒钱是为了更好的生活，更快的实现财务自由，早点退休，过自己想要的生活。那么今天我们就一起来了解一下FIRE的一些小知识，如何通过它来实现财务自由，并全在40岁左右就可以退休了。一、 FIRE的理念是什么FIRE的核心理念是开源节流。也就是说通过开源的方式让自己能够攒下更多的钱，再通过节流的方式，过上极简生活，最后再通过投资理财的方式获取被动收入，实现财务自由。FIRE运动被分为三类：“瘦FIRE”意为极度节俭的方法，记得以前报道过上海就有这么一对夫妻，早早的离开职场，通过极简的生活方式，用最少的钱过上极简生活，实现财务自由。她们几年不买新衣服，购物基本都会在超市打折时购物，甚至拿了很多超市中免费试用的产品回来。小样每天基本不用花什么钱。“肥FIRE”是在维持常规生活水准的同时，攒钱投资储蓄；这种人主要通过攒钱和投资让自己过上财务自由的生活。比如说你每个月理财收益达到1万，是不是基本不用再上班了呢？第三种则是“咖啡师FIRE”，在退休之后，去星巴克做兼职，这也是一种非常不错的退休生活。二、想要提前退休大概需要攒下多少钱FIRE运动认为，攒够一年生活费的25倍，接着靠每年4%的理财收益就可以过上退休生活。比如说你每个月花销1万块，那么至少需要250万的存款就可以提前退休了。也就是说你想提前退休首先要通过合理计算，计算出你大概每个月需要花费多少钱。一般想提前退休的人生活相对来说还是比较节俭的，每个月花3000元，每个月花6000元基本都可以实现了。那么需要攒下退休的钱来实现财务自由的目标也就越来越近。三、如何才能攒下钱？如何攒下钱才是重点，150万能不能实现财务自由。怡心认为也可以了。在以前的文章里怡心给大家计算过，150万年化收益率4%，一年6000元的利息。要是是自己一个人，小日子也可以过得非常安逸了。但这个150万怎么才能攒起来，你可以从30岁开始攒起。期间有10年时间，怡心认识的一位朋友30岁开始攒钱，6年攒下第一个100万。但后面第二个100万相对来说就比较快了。第7年就有了140万，第八年的时候已经170万了，那么还有两年时间，人家基本可以攒下来200万。我们10来攒下150万还是很有可能的，最开始攒钱是比较慢的。但是你会发现后面攒下会越来越快。还有人说稳定的4%收益怎么找？4%收益真的太容易了。随便的固定理财都可以拿到4%的年化收益率。固收+、债券基金也都可以拿到4%的年化收益率。那么做到10%年化收益可不可以呢？在《不上班也有钱花》那本书里作者就做到了，他就是通过长期持有达到了年化收益率10%的。期间虽然有波动，但她却不为波动所动。最终实现了年化收益率10%。先要提前退休不能只是空话，光是空话自然是不能实现财务自由。而是要努力，努力制定目标，才能实现财务自由。}