本场发布会发布人为湖南银监局副局长唐智杰；湖南省联社主任李勤；湖南省村镇银行协会会长戴克明；湖南省浏阳农商银行董事长邓来发。中国网财经将对发布会全程进行现场直播，欢迎关注！主持人：欢迎各位记者朋友参加我们今天下午的银行业例行新闻发布会，本场发布会发布机构为湖南银监局，主题为“湖南银监局引领银行业积极支持县域经济发展”。我们很荣幸请到了湖南银监局副局长唐智杰先生做我们的主发布人，陪同他一起发布的还有湖南省联社主任李勤先生，湖南省村镇银行协会会长戴克明先生，湖南省浏阳农商银行董事长邓来发先生。下面，首先有请唐局长做一下情况介绍。唐智杰：主持人，各位新闻媒体的朋友，下午好！感谢大家参加本场新闻发布会。近年来，在银监会的坚强领导下，我们积极响应党中央关于“壮大县域经济”的号召，结合湖南实际，不断加强与改进县域金融服务，取得了良好的成效，形成了以“一个战略、两个目标、三个抓手”为核心的良好实践。“郡县治，天下安”。县域经济是国民经济的基石，也是小微、三农、精准扶贫和普惠金融的重地。搞活县域银行业、促进县域经济发展，不仅是银行业深化供给侧结构性改革、服务实体经济、补齐金融短板的当务之急，也是银行业扎根基层、壮大客户群体、推动自身转型发展的长久之计。湖南省具有农业经济比重大、县域经济比例大“双大”的特点，湖南县域经济占全省GDP的近六成，第一产业比重比全国高2.9个百分点，小微企业数量占比近九五成，县域、三农、小微不仅是银行服务实体经济的重要方面，也是银行业务发展的蓝海，更是银行业持续发展的战略基础和百年基业。长期以来，县域一直是银行业服务的短板，以三农和小微为主要服务对象的县域中小法人银行不发达，造成金融服务供给与经济结构上的偏差，县域存贷比偏低，资金外流、储蓄向投资的转换率低，不仅县域实体经济得不到有效资金供给，同时抑制了银行业自身发展，要建设美丽富饶幸福新湖南，必须加强和改进县域金融服务，必须从体制上打造门当户对的县域金融服务供给结构，重点是在鼓励大型银行加大县域金融服务力度的同时，突出法人导向，加快构建“一县两行”，即在每个县改制组建一家农村商业银行、设立一家村镇银行，支持做优做强“当地人民自己的银行”，促使当地的钱留在当地，当地的资金用在当地。为此，2013年下半年起，我们在总结提出坚持法人导向构建“一县两行”这一战略的基础上，进一步突出三个抓手，营造合力、多措并举，完善县域银行服务供给结构体系。第一，强力推进农信社股改。围绕加快存量风险处置和增量风险防范，制订三年全面完成股改规划，并实施“两重点”、“两倾斜”、“三挂钩”措施，强力推进农信社股改，增强资本实力，建立现代金融企业制度，切实发挥县域金融主力军作用。2016年末全省开业农商行93家（合计重组农信社111家），批筹3家，剩余6家已完成清产核资或正在申筹，改制面达100%。第二，大力培育村镇银行。我们认为要激活农村金融市场，必须要有新的竞争力量介入。既注重发挥农商行县域金融主力军的作用，又注重村镇银行的补位和激活作用，两行既相互竞争又相互配合。为此，我们制定村镇银行培育发展三年规划，多措并举支持省外符合条件的银行业机构、省内符合条件的农商行作为主发起人设立村镇银行。2016年末，40家村镇银行覆盖47个县市，县域覆盖面达54%。第三，坚决遏制县域资金外流。针对长期以来县域资金“虹吸”现象，我们于2014年制订出台《关于湖南银行业金融机构设置的指导意见》，加强县域银行机构设置统筹规划，控制总量，优化结构，优先支持农商行和村镇银行到县域新设分支机构。将既有机构存贷比40%、新设机构存贷比承诺达到50%以上作为新设县域分支机构的前置条件，遏制资金外流。我们欣慰地看到，这几年的艰苦努力，换来了很多很好的成效，也更坚定了我们法人导向改进县域金融服务的信心。归纳起来，主要有两个方面：第一，县域资金供给有效增加。2016年末，湖南省87个县市贷款余额8048.7亿元，2010年以来年均增速19.6%，高于全省3.95个百分点；存贷比48.5%，比2010年末提高3.6个百分点。“两行”提升县域存贷比效果明显：79家县域农商行近六年新增存贷比达62.4%，高于大中型银行11.7个百分点，余额存贷比53%；40家村行余额存贷比51.4%；实现“一县两行”的47个县市近六年新增存贷比为53.8%，高于其他县市10.1个百分点，余额存贷比51.1%。特别是宜章、醴陵、双峰等较早实现“一县两行”的10个县市余额存贷比达63.7%。可以预见，随着“两行”加快发展、市场份额不断提高，“三农”、小微乃至整个县域金融服务改善将更加明显。同时，“两行”发展带来的“鲶鱼效应”，推动大中型银行向县域倾斜资源，大中型银行存贷比提高了8个百分点。第二，县域机构发展能力明显增强。农合机构通过股改化解了历史包袱，增强了资本实力，初步建立了以“分权与制衡”为核心的公司治理架构和现代金融企业制度，创新发展与服务地方经济能力更强。村镇银行在快速发展的同时，保持了良好的质量效益，成为一支服务“三农”、服务小微企业的重要生力军。这里举两组数字，一组是“两行”的利润数，2016年，79家县域农商行实现利润62.3亿元，为2010年的11.7倍，村镇银行实现利润4.61亿元；另一组是“两行”纳税总额数，2016年末“两行”累计缴纳各项税金31.1亿元，为2010年的8.9倍，成为县域重要的纳税大户。与此同时，在推进“一县两行”、不断加强与改进县域金融服务过程中，通过不断增进与地方党委政府的沟通协调，地方的金融意识、诚信意识也在不断提高，在发挥市场“看不见的手”决定作用的同时，各级政府较好地坚持了“不干预、多支持、做后盾”的定位，政银联动、合作共赢形成普通共识。我先简单介绍到这，欢迎各位朋友提问交流。谢谢大家！主持人：感谢唐局的介绍，下面进入互动环节，请大家围绕今天的发布会主题进行提问，请大家开始提问。中央人民广播电视台：我想请问一个问题，关于农村金融是我国金融发展的短板，2016年中央经济工作会议提出了要推进农业供给侧改革，想问一下关于推进“一县两行”战略对于发展农村地区的普惠金融和补齐农村金融短板方面都做了哪些工作？有哪些成效？谢谢唐智杰：感谢您的提问，您的提问非常好。 我们都说农村金融是短板，那么我们要思考：到底短在哪里？为什么会短？大家都知道，资金的本质是逐利的，如同“水往低处流”一个道理，经济生活中资金必然会往能够创造最大效率的地方去。而大的行业、大的产业、大的企业以及发达地区，由于具备规模优势、先发优势、技术优势，肯定是资金追求的乐园，所以必然会造成农村的资金外流。也就是说一般情况下农村的资金需求得不到有效供给，越供给不足，就越吸引不了资金，长期以往，必定会形成恶循环，造成农村资金“缺血”、“缺氧”，所以会形成“富的地方越富，穷的地方越穷”的马太效应。要解决这个问题的唯一办法，就是想方设法从源头上提供更多的资金，要培育自身“造血”、“造氧”的功能。在这点上，“一县两行”作为县域的法人机构，由于地缘、人缘、业务半径锁定，只能“取于当地、用于当地”，具有天然优势，是必然选择。所以，大力构建“一县两行”，做优做强县域法人机构，不仅是银行业推进供给侧结构性改革的重要举措，也是银行业响应中央号召、落实中央部署、服务改革大局、体现“四个意识”的必然要求，更是补齐农村金融短板、不断改善薄弱领域金融服务、发展普惠金融服务的根本出路。这一战略对改进县域银行业服务供给、促进县域经济发展、推动全省转型发展有着举足轻重的重要意义。下面，请我局统计处杜伟宏处长介绍下工作成效杜伟宏：湖南作为农业大省，县域占全省人口的七成、GDP近六成，是农业产业化、新型城镇化的主阵地。推进“一县两行”战略是推进县域经济发展的重要基础，是完善农村金融服务体系、深化推进农业供给侧改革、发展农村地区普惠金融的重要举措。近年来，随着“一县两行”战略实施和“两行”的加快发展，在增加县域、“三农”、小微企业金融服务有效供给的同时，激活了农村金融市场，推动县域银行加强与改进农村金融服务，在发展农村地区普惠金融、补齐农村金融短板方面取得了良好成效，主要体现在以下三个方面。一是农村金融服务体系不断完善。在监管引导下，全省银行业积极加强县域尤其是欠发达地区的机构网点布局，大力推动银行机构网点与金融服务向乡镇村延伸。2016年末，全省共有县域银行机构网点6171个，占全省的63.4%，比2010年末增加353个，占全省新增机构的42.6%。其中，全省40个国家贫困县网点2366个，比2010年末增加132个，占县域新增网点的37.4%。2016年末，全省建制乡镇的网点覆盖率100%，行政村的金融服务覆盖率达99.72%，基本实现“乡乡有机构、村村有服务”。二是薄弱环节金融服务不断增强。基于湖南县域经济、“三农”、小微企业比重大，支持“三农”、小微企业发展就是发展农村普惠金融、补齐农村金融短板的判断，引导大中型银行加强资源倾斜，督促“两行”坚守“支农支小”的市场定位，为“三农”、小微企业等薄弱环节提供更好的服务与支持。2016年末，全省涉农贷款余额8960亿元，小微企业贷款余额7710亿元，小微企业贷款户数46.4万户，法人机构申贷获得率93.1%，连续多年实现“一个不低于”和“三个不低于”目标。其中：县域涉农、小微贷款余额分别为5340亿元和2861亿元，年均增速分别为20.8%和32.3%，高于县域贷款同期增速1.2个和12.7个百分点。农村金融服务满意度、获得率显著提高。三是金融扶贫的成效日趋显现。积极引导银行业机构创新金融服务，加大扶贫信贷投入，切实履行社会责任，充分发挥金融扶贫的重要作用。全省贫困地区（含国家级贫困县20个、集中连片贫困地区20个县）贷款余额2351亿元，年均增速19.4%，高于全省贷款增速3.75个百分点。2016年末，贫困地区建档立卡小额扶贫贷款余额50亿元，同比增长77.1%，高于同期农户贷款增速65.4个百分点，完成精准扶贫“两个不低于”目标。以“产业引导、金融支持、扶贫资金担保”为特征的麻阳金融扶贫模式成效良好，麻阳农商行扶贫贷款余额1.57亿元，助力当地贫困发生率由2013年的21.6%降至2016年的12.22%。谢谢财经杂志：我来自财经杂志记者，我有两个问题想要问唐局长，一个是关于金融精准扶贫的，我看材料里说部署了32个金融扶贫服务站，服务站怎么选择和设立，具体怎么运营？另外，如何引导辖内机构做精准扶贫？第二个问题关于在湖南设立的民营银行三湘银行的，去年12月挂牌了，现在发展怎么样，在湖南金融业格局中占据什么的地位与作用？ 谢谢唐智杰：第一个问题刚才说的是金融扶贫问题，服务站是这样的，我们有个工作责任制，要求每家银监按照乡镇明确一家主责任银行，由主责任银行负责对金融扶贫工作进行建档立卡贫困户实行名单制管理，这是您说的第一个问题的回答。第二个关于三湘民营银行，开业以来我们湖南银监局严格按照银监会的要求和部署，依法加强对三湘民营银行的监管，因为现在他刚刚起步，很多业务模式、管理模式等等方面都在摸索和成熟过程中，现在他们也在积极拓展的业务范围，丰富自己的业务手段，加强和客户的沟通，都在做很大的努力。 谢谢。经济日报：我是经济日报的记者，有一个问题想问一下唐局，您介绍中也说到，要发挥村镇银行的补位和激活的作用，我看到村镇银行在县域落地的年限不长，网点较少，银监局这边如何引导村镇银行作为县域的后来者做好县域金融服务，提高竞争力。唐智杰：谢谢您的提问，这个问题提得特别好。我们湖南银监局高度重视对村镇银行的发展和培育工作，为了促进村镇银行健康发展，采取了一系列政策措施和办法，相关情况有请局里合非处处长唐圣奇同志介绍一下。唐圣奇：我介绍一下我们湖南村镇银行培育发展情况。湖南省村镇银行培育发展刚才记者问了说我们网点少，为了做好村镇银行培育和发展工作，促进村镇银行健康发展，我局想了很多办法，出台了很多措施，为村镇银行做好县域金融服务营造良好的发展环境。2015年，我们提请湖南省政府出台了《关于促进村镇银行健康发展的指导意见》（湘政办发[2015]112号），确定了对新设村镇银行每家给予50万元补助费的实质性支持。2016年，又再次提请湖南省委、省政府在联合出台的《关于加快金融业改革发展的若干意见》（湘发[2016]12号）中明确了“对在贫困县新设立县级银行分支机构，省财政给予20万元奖励。对在贫困县新设县以下银行营业网点，由县级财政予以10万元奖励。”村镇银行拟设地县（市）政府均承诺对新设村镇银行在购买和租用营业用房、拨付开办费用、组织存款资源等方面给予一定的配套优惠政策。为解决村镇银行单家机构体量小，抗风险能力弱的问题，2015年，在我局的大力倡议下，湖南成立全国首家省级村镇银行协会，搭建交流平台，引导各会员单位抱团取暖，不断提高金融服务实体经济水平。 下面具体的村镇银行的培育发展和运营情况，请我们村镇银行协会的会长给大家介绍一下。戴克明：各位媒体朋友好，村镇银行是一个新生的事物，它发挥的是补位的作用，补位有这么几组数据，大家可以看到它是不是补位了。第一，丰富了县域金融的毛细血管。我们虽然只有47个县，但是我们网点已经达到了110家，1200多台的电子设备，这样把我们金融的血液向乡村去铺设。第二，拉低了融资的成本，村镇银行成立之前，我们农村金融机构贷款利率上浮基本都在100—150%，而这几年下来，我们村镇银行整个贷款浮动的利率上浮在20—50%之间，这个数据就是融资的成本大大的降低。第三，提升了存贷比。县域里，特别是贫困县里面，存贷比非常的低，自从我们村镇银行成立以后，县域的存贷比一般提升8—10个百分点。举一个例子，湖南的双峰沪农商村镇银行成立之前，双峰县存贷比只有24%，到目前已经达到了36%，存贷比提升了12个百分点。第四，推进了普惠金融。我们湖南省的村镇银行户均贷款只有64万，其中平江汇丰村镇银行贷款户均只有16.57万元。第二方面，我们感觉湖南的村镇银行在坚守市场定位、服务三农和小微企业方面成效显著。我们湖南共40家村镇银行，去年的涉农贷款、小微贷款占整个贷款的92.56%。这组数据是说，我们村镇银行的贷款只能用于县里面，面向县里乡村的农户和小微企业。去年，我们小微企业贷款户14000多户，比去年增加了4500户。第三方面，我们村镇银行在支持“三农”发展、服务小微企业的同时，自身也获得了很好的发展。我们40家村镇银行存款达到了386亿，贷款达到了198.8亿，我们村镇银行的净利润去年实现了4.61亿，充足率达到了19.35%，我们上交的税收达到了1.89亿。在当前这个风险比较高的大背景下，我们全省村镇银行平均不良率仍然控制在1.57%以下，部分机构甚至更低，贷款的拨备覆盖率达到了244%，整体是运行良好、风险可控。 我就回答这些，谢谢。21世纪经济报道：谢谢主持人，我来自21世纪经济报道的记者，两个问题：第一个问题提给唐局，这两年银行的利润增速在下滑，不良相对比较高。我们湖南银监局怎么引导银行在稳定经营业绩的同时改善对三农、小微的服务。第二个问题提给李主任，我看材料里提到目前组建农商行93家，另外还有9家是今年会开业，那就意味着今年农信社改制都要完成，那改制完成以后我想问一下省联社的定位，因为我们知道很多省份都发生了改制完成的农商行和省联社其实有一些矛盾和冲突，特别在公司治理、人事的安排、资金的运用方面，我们想请您介绍一下湖南的省联社跟当地的农商行之间的关系什么样，怎么避免这些矛盾和冲突？唐智杰：先回答第一个问题。我们说小微企业融资难、融资贵，这是世界性的难题，为什么融资难、融资贵？这需要从小微企业本身和银行两个方面分析。从小微企业本身而言，因为小微企业本身存在准入门槛达不到、财务不规范、抵押物不充足，产品市场前景存在高度不确定性，未形成有效的规模，抗风险能力比较弱等等问题。从银行方面去分析，小微企业的信贷来说，不像做一个大的企业，小微企业的户数很多、成本很高、收益比较低、风险比较大，而且不良贷款一旦形成，不良贷款的终身追责压力比较大，所以银行业感觉到有苦难言。要解决好难和贵的问题，我们认为必须从“引”和“去”两个方面做文章。第一方面是引，通过我们监管政策的引导，监管制度的安排，督促银行业金融机构积极服务小微、履行社会责任，在这方面我们湖南银监局主要采取了加强“三个不低于”目标的监管和考核。优化县域银行业机构布局，加强对“两行”的支持，消灭空白乡镇等一揽子的措施，加强我们的政策引领，推动我们的政策落地，这是第一方面“引”的工作。第二方面是“去”的工作。我们坚决去通道、去拐弯、去夹层、去杠杆，严厉查处违规收费问题，大力督促银行业机构落实无还本续贷政策和小微企业尽职免责的规定，我们在为小微企业降低成本的同时，也在为银行去压力。所以为了更好地服务小微企业和服务三农，我们做了大量工作。到去年年底，我们小微企业的贷款余额7710.6亿元，全面完成了“三个不低于”的目标，对符合续贷条件的小微企业，我们累计办理了续贷8460笔，金额261.6亿元，为小微企业节约了近6亿元过桥的费用，全省银行业三农贷款余额8960.44亿，比年初增加了1165.05亿元。全年完成了小微、三农信贷投放持续增长的工作目标。在服务小微、服务三农方面，浏阳农商银行做得很有特色，下面先请浏阳农商银行的邓来发董事长介绍一下具体情况。然后再回答您的第二个问题。邓来发：大家好！浏阳农商银行是一个县级法人机构，整个浏阳县域有小微企业4859家，现在银行贷款361.96亿，其中在我们农商行开户的有1169户，占24%，贷款是96.52亿元，占26.7%，在服务小微企业方面，我们主要从四个方面做了一些创新：第一，实施客户准入的规范化。启动小微企业评级授信、实行人品、产品、抵押品的三品授信准入制度，在这个基础上根据小微企业的经营效益、资信状况和现金流进行一个综合的信用等级评定，然后进行一个综合的信贷授信，实行一次核定，随到随贷，通过比较简捷的信贷流程，大大提高了小微企业申贷获得速度。第二，推进抵押担保的多元化。依托政府有关职能部门的大力支持，对小微企业在集体土地上的厂房实行了确权登记发证，办理了集体土地上厂房的产权登记，我行以其作抵押办理贷款。此外，我们还开办了采矿权的抵押贷款，应收帐款的质押贷款，设备的按揭贷款，林权的抵押贷款，并通过公司+合作社+农户的方式发放产业链的贷款，以新的贷款方式促进有市场、有效益、有潜力的小微企业实现率先发展。同时，我们对农民也实施了集体土地上的农房抵押贷款，全县农民的农房抵押贷款和小微企业在集体土地上厂房的抵押贷款有48.13亿，在很大程度上解决了县域内的农户和小微企业贷款抵押担保不足的问题。第三，坚持融资渠道的多元化。在传统业务的基础上，开发了支持外向型企业的贸易融资，在全省农信系统率先开办了外汇业务，开通跨境人民币的结算，拓宽了结算的渠道，同时大力拓展了票据融资、银行保函、贷款承诺，减少了企业的实际资金占用，减轻了企业的融资成本，支持企业利用银行信誉创利。第四，推行融资成本的合理化。在小微企业融资方面，我们实施了“四个免费办理”，切实让利于客户。第一个是为企业免费办理贷款抵押物的价值评估。第二免费办理本行的信用等级评定，项目评估论证、行业产业的信息咨询、法律法规的咨询。第三免费办理企业代收代付的业务。第四免费办理征信的查询。通过“四免”，每年为我行开户小微企业节约财务成本400多万，2016年是476万。通过以上工作创新，总的来说，对小微企业贷款，一是加快了办事的速度，二是解决了抵押的不足，三是拓宽了融资的渠道，四是减轻了企业的负担。 谢谢！界面网：您好，谢谢。我想问一个问题，湖南是革命老区，扶贫这块咱们当地银监局是怎么引导辖内银行业金融机构做好精准扶贫的工作？谢谢！唐智杰：非常感谢您的提问。2013年11月，习近平总书记在湖南湘西考察时，首次提出了“精准扶贫”这一概念，我们湖南是革命老区，也是扶贫攻坚的重点省区，做好金融的精准扶贫工作，对于我们湖南来说尤其是责任重大、意义重大。从银行监管的角度，我们理解，要做好扶贫工作的关键，在于督促引导银行信贷资金在扶贫领域实现“五个精准”，即精准投放、精准撬动、精准引领、精准覆盖、精准服务，要构建资金——贫困户——技术——项目——产业——效应——资金的良性闭环，通过资金这个“牛鼻子”调动资源、技术、项目、政策的整合与优化，最终实现“精准扶贫、精准脱贫”。实际工作中，我们根据各金融机构的不同的市场定位及特点，重点进行了“四抓”：一是抓监管引领。出台了关于银行业金融机构深入推进金融扶贫工作的意见，从落实责任、加大信贷精准扶贫力度、推进基础金融服务全覆盖，强化金融扶贫监督管理等方面提出了22条具体措施。二是抓协调推动。加强与省扶贫办、农委、民政等相关单位的配合，实现信息共享，加强内部协同配合，合力消除空白乡镇。三是抓典型示范。总结麻阳金融扶贫工作经验，初步探索出“财政引导、产业支撑、银行贷款、政策支持”的精准扶贫新路子。四是抓重点突破。要求各银监分局按乡镇明确一家责任银行，由责任银行对建档立卡贫困户实行名单制管理。取得了较好成效。2016年末，全省银行业机构扶贫小额贷款余额97.43亿元，惠及建档立卡贫困户26万户。麻阳“财政引导、产业支撑、银行贷款、政策支持”的金融扶贫工作经验，得到了湖南省委、省政府的高度肯定。我刚提到的麻阳扶贫模式就是省联社主推的。他们在这方面做了很多工作，下面请省信用联社李勤主任给大家介绍下。李勤：非常感谢记者的提问。湖南农信目前有93家农信社已经完成了产权制度的改革，还有9家正在走改革的程序，我们计划今年全部完成辖内102家法人机构的产权改革。农信社完成产权制度改革以后，我们认为有两条不能变。第一条，服务宗旨不能变。服务三农、服务小微、服务县域是我们农信社的服务宗旨，也是未来农商行的服务宗旨。第二条，我们改为农商行以后不能脱农，不能离开农村，这是不能变的。要改变的是向现代金融企业进行转变，什么是现代金融企业？那就是产权明晰、内控严密、管理规范、服务优良、经营高效，这就是我们未来农商行的努力方向。第二个问题，这是一个比较敏感的问题，改革以后的农商行跟省联社关系怎么处理，未来怎么走？从目前情况看，省政府授权省联社对辖内农信机构履行管理、指导、协调、服务的职能没有变，这种管理方式在湖南运行很正常，没有出现你说的这种情况。未来怎么走？将按照国家的顶层设计来确定。 谢谢！非常感谢新闻媒体各位朋友。金融参与精准扶贫应该说面临三个问题，也叫三个难题。第一个难题是贷款的通道问题。金融参与精准扶贫的关键内容就是要把信贷资金对准贫困对象进行投放，这里面就有一个贷款的通道问题，贷款怎么贷出去，贫困对象是没有资产做抵押、没有担保人做担保的，属于弱势群体，贷款投放给贫困对象通道怎么打开，这是一个难题。第二个难题是贷款的用途问题。因为银行对贫困对象的贷款是一个商业行为，贷出去以后还要收回来，如果说贷款在用途上不能产生收益，不能覆盖贷款本金的话，这个贷款的安全就不能保证，从银行的角度会审慎投放。第三个难题是贷款出了风险以后怎么办？谁来为贷款的风险兜底买单？我们湖南农信社，按照党中央、国务院以及省委省政府关于精准扶贫、精准脱贫和扶贫攻坚相关的决策部署，积极的参与了精准扶贫的一些工作，从目前来看取得了一定的成效。我们是怎么破解这三个难题的？刚才唐局长介绍了一个背景的情况，就是我们湖南农信麻阳的经验。2013年，麻阳县农信社与当地扶贫主管部门进行合作，用产业帮扶资金做保证，组织了15万元为贷款做保证金，向该县的石羊哨乡谭公冲村的68户贫困农户发放贷款105万，用于种植药材半夏，这68户贫困农户当年户均增加收入1万块钱，并且两年以后把这105万的贷款进行了清偿。这个案例把我们关心的难题和问题给出了答案。第一是对贫困对象进行贷款。第二是有保证金担保。第三是贷款用途就是参与生产劳动、种植药材。这个案例对我们启发很大。总书记2013年10月到湘西考察扶贫工作，提出了精准扶贫，我们是2014年初跟扶贫办多次协商以后，明确了三个难题的解决路径和办法。湖南农信社组织了一个项目攻关团队进驻麻阳，对案例进行了深度的加工，花了将近3个月的时间进行项目、产品的研发工作。第一个难题的解决，就是我们确定了湖南农信参与精准扶贫的思路，叫做“四跟四走”，即“贷款跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走”，这“四跟四走”把贫困农户跟当地的能人、产业捆在一起，引导和带动这些穷人，通过生产劳动获得收入实现脱贫，贷款用途问题得到解决了，就是围绕发展生产脱贫一批进行精准发力。第二个问题，我们创新了扶贫小额信贷这款特色产品。这款特色产品只针对建档立卡贫困对象，建立评级授信系统，这个评级授信系统只有三个指标，第一个指标诚信度，第二个指标劳动力，第三个指标家庭收入，按照4：3：3的权重进行评级，然后产生1-5万元的授信额度。其中，劳动力和诚信度是由当地老农民、老党员、老干部、老军人、老模范组成的“五老代表”进行公开评价，打分以后进行公布，评价结果进入评级授信系统，这个创新打通了贷款投放的通道。贫困对象获得授信以后，在当地农信机构的贷款属于“两免一优”贷款，即免抵押、免担保和利率优惠。对贫困对象的贷款全部实行基准利率，取消了上浮，让利给贫困对象。第三是灵活确定贷款期限，根据生产经营特点和周期确定贷款期限，同时利息的清算我们也做了改变，一年期以内的利随本清，跨年度的按年结清利息。第三个问题，就是建立了风险保障机制。我们跟省扶贫办研究了一套解决的办法，用扶贫资金的产业帮扶资金作为贷款贴息和风险补偿金的来源，用政府的产业帮扶专项资金来撬动银行的信贷资金。第一，每一个县建立300万元的风险补偿金专项资金，专户存于当地农信社，用于处置未来可能出现的风险，农信社在风险补偿金10倍额度内发放贷款，放大了扶贫资金的效应。第二，我们制定一个办法，如果贷款出了风险产生损失以后怎么进行风险补偿。用风险补偿金按确定的比例进行补偿，扶贫部门按贷款余额的10%补充风险补偿金。第三，对所有的贷款实行全额贴息。我们的贷款最长期限为3年，有些可以展期一次。这些贷款都是由扶贫专项资金实行贴息。2014年11月，湖南确定第一批23家重点贫困县启动扶贫小额信贷试点，2015年5月试点面又增加了30个贫困县，2016年5月，全省扶贫小额信贷全覆盖。到2016年底，全省217.3万建档立卡的贫困户，有175.9万建档立卡的贫困户通过评级获得了授信，授信的额度是436亿，有24.5万建档立卡的贫困户用了授信，到我们农信社申请贷款，贷款发放的额度是101.8亿，现有余额是93.9亿。我们创新的扶贫小额信贷为发展生产脱贫一批起到了很好的推动和促进作用。 谢谢。主持人：时间关系今天发布会到此结束，谢谢唐局和各位发布人的精彩介绍，感谢各位记者朋友的到来。本场发布会是中国网直播，感谢中国网的直播。下场发布会在3月28日，发布机构是兴业银行，主题是上市十周年新闻发布会。谢谢大家。}

三湘银行是正规的银行。三湘银行是湖南省和中部地区首家民营银行，是由三一集团、汉森制药等9家民营企业作为发起人股东共同发起设立，于2016年12月26日正式开业，注册资本30亿人民币，注册地在湖南长沙。以上就是三湘银行是正规银行吗相关内容。银行卡一直不用有什么影响1、假如该卡是一类借记卡，则用户一直不使用是没什么影响的；2、假如该张卡是开卡银行的二类借记卡，二类卡的话会每一年扣除年费，用户一直不使用是需要每一年缴纳年费的；3、假如用户没有缴纳年费，一般会造成逾期影响到个人征信；4、假如该卡是信用卡，用户一直不用的话是会影响到个人征信的。因为信用卡有年费，欠费后会上央行个人征信，影响之后房贷、购车贷款。长期不使用已办理的信用卡，可能使信用卡降额，之后再办理信用卡的额度可能很低，甚至可能没法通过审批。银行卡列为风险账户怎么办1、假如是储蓄卡出现这种情况的话：那很有可能就是银行系统自动检测到了用户使用储蓄卡的时候有洗钱，或是卡片被盗刷、银行卡频繁大额交易的情况，具体是哪一种原因，用户还得带上身份证件以及银行卡去银行柜台了解并处理；2、假如是信用卡出现了这种情况：那很有可能就是用户平常使用银行卡的额度已经超过了授信额度，银行系统出于资金安全考虑，可能就会将用户的信用卡列为风险账户，限制用户再使用银行卡的资金。银行卡被冻结钱会不会被转走银行卡被冻结钱是不可能被转走的。银行卡被冻结，只是银行卡无法使用了，卡里的钱是不太可能被转走的。等银行卡解除冻结之后，倘若持卡人账户上的钱是涉案财产，那么就一定会被转走。法院扣款多少，具体看涉案金额，倘若金额超出持卡人的余额，就会全部扣除，倘若小于持卡人的余额，只有扣除相应的金额。本文主要写的是三湘银行是正规银行吗有关知识点，内容仅作参考。}