在人的一生中，有谁能够斩钉截铁的回答我完全不会生病呢?几乎是不可能的。生老病死是人之常情、是自然规律。看病难看病贵也是老生常谈的社会问题了，那么我们应该如何解决呢？医疗保险就是一个解决方式。医疗保险所包含的种类也是比较丰富的，小任今天就为大家解读医疗保险的分类。一、医疗险分为哪几类？目前市面上商业医疗险最常见的有五类：住院医疗险、百万医疗险、中端医疗险、高端医疗险以及专项医疗险。1、住院医疗险住院医疗险一般针对小额医疗费用提供保险保障，如感冒发烧、肺炎住院等；而百万医疗险一般针对大额医疗费用进行报销，如重疾治疗等，保险产品免赔额一般为1万元，因此住院医疗保险和百万医疗险可互补，如经济条件允许，建议组合投保，这样可获得全方位的医疗呵护。2、百万医疗，网红产品除了住院医疗险，在医疗费用动辄上万的今天，百万医疗险的出现，可谓是救人于水火之中，它是一种小投入大保障的保险，也因此得到了非常多人的喜欢。主要特征是保费低保额高，一般对于住院期间发生的手术费、护理费、自费药、进口药都能100%报销，且多数设有免赔额。3、中端医疗，提升就医质量中国目前医疗资源紧张，公立医院普通部人满为患，想提升就医质量，需要去特需部、国际部就医怎么办？这就需要中端医疗险了。4、高端医疗，体验至上高端医疗险更重要的是其带来的一系列超级VIP待遇的就医服务，它是医疗险中的超级跑车。产品特点：保费高，保额通常高达千万，涵盖公立，私立医院就诊，保障地区最高扩展至全球，保障项目全面，除了常规住院和门诊甚至包含体检，疫苗，牙科，生育等等。5、专项医疗，按需选择这种医疗险的保障范围和上面不一样，一般都是特定种类的保障。例如针对癌症治疗的防癌医疗险，针对专项疾病的海外重症医疗保险等，这类产品需要根据自己的实际情况以及医疗需求，按需选择，这里不再展开说明。二、如何进行选择医疗险首先基本的社保是必须拥有的，它可以帮助我们解决大部分医疗费用支出；医保确实能够满足日常医疗支出了，但是在大病面前，医保只是杯水车薪。医保有 “药品、诊疗、服务设施” 三大目录，医疗费用在目录内才能报销。而很多特效药、高新技术检查、VIP 病房等是无法报销的。三类药品：甲类：全部计入报销范围(药效一般，副作用强，费用较低)乙类：90%计入报销范围(药效好，副作用一般，费用较高)丙类：不计入报销范围(药效很好，副作用小，费用最高)起付线、封顶线限制医保报销需要达到一定的额度，即起付线，以北京某医院为例，治疗费用达到1800元，才可以报销。另外，医保报销又有封顶线的限制，一般为30万左右，不同地区略有差别。但是重大疾病的治疗费一般不低于50万，这至少20万的差额需要自掏腰包。报销比例限制基本上，医保没有100%报销，特别是恶性肿瘤等严重疾病，90%的费用都要自己承担。从这个角度看，医保只能缓解医疗费用的压力，而不能从根本上解决问题。除免赔额外，大部分商业医疗保险的医疗费用可以全额报销，社保药品和进口药品在必要和合理的情况下也可以报销；在住院和大病方面，补充了一般社会保障的不可报销部分，因此商业医疗保险是社会保障的最佳合作伙伴。三、商业医疗险中最应该配置的是百万医疗险百万医疗保险一直热销，它被称为具有高杠杆率的保险。保费非常便宜，每个人都负担得起。在配置百万医疗险的时候，有几个点要注意下。1、免赔额百万医疗费用低廉的原因是理赔门槛相对较高。毕竟，保险公司不是慈善组织，它们必须评估风险。一般情况下，免赔额是一万，也就是说，治疗费用低于一万的，没有报销，超过一万的，社保先报销，然后减去一万以后，剩余部分进行100%报销。2、续保百万医疗保险的保障期限是一年。当然，根据目前的市场需求，也有一些保险公司推出了20年的续保产品，且续保的条件宽松，无需审核和健康告知。3、健康告知配置医疗险，一定要注意健康告知，医疗险健康告知是最严格的， 健康告知就是保险公司会问我们很多问题，包括身体状况、职业、收入等。五、配置医疗险的同时也不要忘了把意外险也配置上意外险，全称意外伤害保险，其保险责任是保障被保险人因意外伤害事故造成的人身伤害（死亡或残疾）或由此造成的医疗费用等。这里面涉及到一个概念“意外伤害事故”：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件。因为限定了事故的原因，所以意外险的责任免除条款相对寿险和重疾险要多一些（所以保费也便宜好多啊）！在一个完整的保险计划中，意外险可以补充寿险来提高意外身故的保额，同时可以弥补因意外导致的残疾而造成的未来收入的损失，补充医疗险来可以增加意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。也就是说意外险的主要功能是：用便宜的价格，提高意外身故的保额；弥补轻度残疾导致的未来收入的损失；补充医疗费用、误工费1、配置意外险需要注意什么？1）、除外责任意外险的免责特别多（一般13条到20+条），某些风险较高的运动、妊娠流产等都属除外责任。另外，各家保险公司的责任免除都不一样，这配置的时候可以重点留意下。2）、住院津贴、医疗保额保险公司对意外医疗的保额一般以1到2万居多，住院津贴从50~100元/天不等。3）、免赔保险公司一般会设置100元的免赔，90%的赔付之类的，住院津贴一般也有3天的免赔。如果你想投保的意外险很仁慈地没有设免赔且保费也不贵，那说明这个产品差不多算是业界良心了。4）、职业类别意外险的保费与职业类别相关，在投保的时候请正确选择对应的职业类别。成人意外险首推：人保大护甲5号、太平洋财险小蜜蜂3号产品内容，小任已经整理在下方表格里面了，大家可以先看一看。太平洋3号综合意外险保障内容如下：人保财险大护甲5号保障内容如下：人保大护甲5号 vs 太平洋财险小蜜蜂3号 保障内容如下从核心责任上来看：小蜜蜂3号至尊版，意外身故/意外伤残可以买到150万保额。从意外医疗报销的角度：小蜜蜂3号的至尊版，最高有15万的报销额度，如果自己有百万医疗险，这点完全可以忽略不计。小蜜蜂3号不管什么版本，免赔额都是0元，这点很好。大护甲5号只有至尊版免赔额0元，其他两个版本都是100元，所谓免赔额就是不赔的部分，自费100元以内的不报销，自费100元以上的部分才报销。小蜜蜂3号的住院津贴，50万版本和100万版本，150万版本都有住院补偿。大护甲5号的只有至尊版有住院津贴，但是如果发生意外，需要住重症监护室，每天给补助600元/天，算是额外的关爱吧，更加保障极端的风险。从特定意外保障情况来看：小蜜蜂除了航空飞机，交通工具额外赔付之外，还多了4项特色责任，分别是特定传染病身故、特定传染病住院津贴、意外伤害救护车保障和公众场所个人第三者责任险。小蜜蜂3号公众场所个人第三方责任：具体保障的是在被保险人在公共场所内因其疏忽或过失致使第三者遭受人身伤害或财产损失，依事故发生地法律规定应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司承担约定负责赔偿，小蜜蜂3号还可以报销救护车费用。大护甲5号在保障航空飞机和交通工具额外赔付的基础上，也新增意外伤害骨折脱臼、驾驶自行车期间意外身故/伤残、意外伤残失能保险金。意外伤害骨折脱臼这个责任很好，意外伤残标准也是很严格的，按照人身保险伤残评定标准，最轻的10级伤残，还是很严重的，如果只是发生意外导致骨折或者脱臼，三个版本都有额外保额，分别为两千、三千、五千，进一步加强了专项保障。意外伤残失能保险金，是针对于1-3级伤残才有保障的。也是保障的相对严重一些的情况。这两款产品该选择哪个，我也很纠结，都很好，都不错。在意航空意外保障：不管是哪个版本，小蜜蜂3号保障额度都是最高。小蜜蜂3号保障是特定传染病身故，大护甲5号保障的是接种新冠疫苗身故。这两个概率都很小，算是锦上添花，看个人更看重哪个。在意公众场所个人第三方责任：就选小蜜蜂3号。在意意外伤害骨折脱臼，就选择大护甲5号。想要高保额，就选择小蜜蜂3号至尊版，意外身故/意外伤残保额150万。小任建议两款都买50保额，这样小蜜蜂3号的住院津贴也有，第三方责任也有，意外伤害骨折保险也有。购买要注意的地方：1、这两款产品都有健康告知大护甲5号健康告知如下：小蜜蜂3号健康告知小蜜蜂3号不承保医院：本保险产品意外伤害医疗和意外伤害住院津贴保障不承担医疗费用和津贴给付责任的医疗机构为：1）北京市的平谷区、密云区、怀柔区所有医院；2）江苏省的徐州市、南通市所有医院；3）天津市的滨海、静海地区所有医院；4）辽宁省的铁岭市所有医院、辽宁中医药大学附属第二医院、中国人民解放军第二0五医院；5）吉林省的长春中医药大学附属医院、长春市中医院、四平市第一人民医院、四平市中医医院、四平市梨树县第一人民医院、吉林大学中日联谊医院；6）内蒙古赤峰肿瘤医院；7）河北省的青县、青龙县、东光县、廊坊市固安县所有医院、邯郸市馆陶县人民医院；8）河南省的信阳市所有医院、洛阳市中心医院、洛阳市第十一人民医院、洛阳市第二中医院、洛阳东方医院（河南科技大学第三附属医院）、洛阳市新安县人民医院、焦作市博爱县中医院、郑州市中牟县中医院、新乡市中医院、新乡市原阳县中医院、新乡市原阳县人民医院；9）山东省的禹城市、栖霞市、潍坊市高密县的所有医院、莱州市人民医院、莱州市中医院、莱州市郭家店中心卫医院、滨州市中心医院、青岛市即墨区中医医院、莱阳市中医医院、济宁市金乡县人民医院；10）四川省的宜宾市所有医院、邛崃市医疗中心医院、内江市中医医院、内江市第二人民医院、雅安市雨城区人民医院、雅安市第二人民医院；11）河北省承德市兴隆县中医院；上述地区的下级市、县、镇、乡级医院也不承担。大护甲5号不承保医院：小蜜蜂3号投保地区：大护甲5号投保地区：保险产品销售共有6种渠道：小蜜蜂3号和大护甲5号，都属于互联网渠道定制产品，官网找不到很正常。但只有保险公司可以开发产品和承保客户，所以产品是真实的，理赔也是保险公司在承接，并不影响真实性和产品有效性。产品可以通过保险经纪人购买，小任就本人就属于一名保险经纪人。产品连接如下：人保的风控拦截也非常严格。如果遇到以下提示，就只能降低保额。如果遇到下面提示，就是风控拦截，保险公司的风控系统不让你投保。至于具体是哪方面，确实猜不到。同时因为地区原因，买不大护甲5号100万版本，和小蜜蜂3至尊版和尊贵版可以考虑下面这款；鼎和保险·小蜜蜂2号超越版小蜜蜂2号超越版（至尊版）保障很丰富，价格非常低。至尊版只要296元就能保一年，有100万的意外身故/伤残，如果乘坐民航意外身故，再额外500万，全年可以不用买航意险了。还有10万的意外医疗报销额度，社保外费用也能保，意外住院给150元/天的津贴，一年最高能赔180天。一般意外险不保的猝死，也能赔50万。还是少见的保猝死意外险。猝死在医学上是疾病导致的，不算意外，所以普通意外险是不赔，但这款能赔50万。符合年龄和职业要求都能买，没有健康要求，购买3天后生效，不管日常生活还是出门旅行都能保障。感兴趣的朋友，可以点击下方链接了解更多详情：意外险产品推荐阅读长期更新（内附产品）：延伸阅读：有了社保，还用买商业保险么？为什么要购买寿险？定期寿险值得购买吗？网上保险理赔难不难，如何在网上申请理赔？相同的保障下，为什么不同保险公司的产品，价格差异那么大？如何给45岁以上的爸妈买保险？ 一文详细介绍父母购买保险思路任有才：为什么中国的保险那么多“陷阱”？到底应该怎么避开这些“陷阱”保险小白入门必读，万字科普，最全保险问题整理，投保思路，避坑指南，解决你99%的保险问题}

大师姐从业7年时间，接触过的客户少说也上千了，也帮助过不少身体有异常的客户顺利买到百万医疗险。如果你正打算买一份百万医疗险，或者因为身体原因而难以买到合适的百万医疗险，强烈建议你阅读这篇文章。身体健康的，教大家如何买到最合适自己的百万医疗险，身体有小毛病的，教大家如何正确“带病投保”，帮大家不被拒保、不除外，顺利买到最佳产品。首先声明一点，这里所说的“带病投保”，不是指隐瞒健康情况，不如实告知，而是在合理运用健康告知规则、如实告知的情况下，正常买到最合适的百万医疗险产品。如果想看2023年产品推荐的朋友，可以直接点击文章目录阅读；如果是保险小白，建议大家从头到尾仔细阅读。如果想要更适合自己的专业意见，也可以随时找我咨询，我会以多年的保险经验，根据你的实际情况，给到最实用的建议。文章主要内容如下：什么是百万医疗险？如何挑选百万医疗险？健康人群可以买哪些产品？常见慢性病患者，有哪些产品推荐？一、什么是百万医疗险？从本质上来说，百万医疗险实际上是一种可报销额度高达百万的医疗险。百万医疗险的特点也很明显，“三高一低”：高保额、高免赔额、高报销比例、低保费。高保额：一年几百万的报销额度，基本上能够应对大部分的医疗情况。高免赔：一般来说，百万医疗险的免赔额普遍在1万元，也就是说，除去社保报销后，剩余的医疗费在1万元以上才能报销。高报销比例：大部分百万医疗险都是100%报销，也就是说只要符合保障责任，扣去免赔额后，剩余的费用都能报销，包括社保自费药、进口药等等。当然，百万医疗险能吸引到大家，除了这3点之后，还有最关键的优点就是：价格低。低龄儿童和高龄老人的保费会高一些，一般20-40岁的人买，价格也就在200元-400元之间，相当于一顿火锅钱。二、如何挑选百万医疗险？市面上产品上百款，大家在挑选百万医疗险这事上肯定碰过不少坎，也踩过坑。所以这一部分内容，一定要认真看。大师姐从事保险这行多年，前前后后测评过的百万医疗险产品就有上千款，不敢说自己多么牛，但在选择产品上还是有一套自己的方法。大家如果想直接知道结论，可以参考这份我整理的【2023性价比TOP3医疗险榜单】：下面大师姐就教教大家如何挑选百万医疗险。1.看健康告知能否通过健康告知是一款产品的关键因素，无论保障责任如何优秀，如果无法通过健康告知，就无法购买。但健康告知其实也并不复杂，我国的健康告知的原则是“询问告知”，也就是说保险公司问什么，我们就答什么，不问就不答。比如：保险公司问到我们近2年内是否因健康异常住院或手术，也就是说，如果2年内有相关的情况就要告知。也就是说如果我5年前因病住过院，那就不属于询问的时间范围内，则可以不用告知。当然，并不是说不符合健康告知就无法购买重疾险，我们还可以通过智能核保、人工核保来看看是否有机会正常购买，大家不用特别害怕买不了。健康告知的宽松程度，决定了它的购买人群范围，也是不同产品差异化的体现。就拿女性中常见的乳腺结节来说，有些重疾险对于乳腺结节直接除外承保，有些产品能正常承保1-2级。所以，每个人身体情况都不同，我们要先考虑自身健康情况，再去考虑有哪些可以买的产品，尽可能选择能够通过健康告知，且不免责的百万医疗险。多说一句，健康告知直接影响理赔，所以请大家一定要重视，做好如实告知。如果你身体有异常，不确定哪些情况要告知，哪些不用告知，可以随时找我，我整理了不同常见疾病能够投保的医疗险产品，也会从专业角度手把手教你做好健康告知：2.四大责任是否全面百万医疗险有“四大责任”，是产品的核心保障，保障全不全面，关键要看这四大保障。这四大保障分别是：住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，我们来一个一个分析。（1）住院医疗对于大部分百万医疗险来说，无论是因疾病还是意外险住院，都可以报销保障期间内产生的合理且必需的医疗费用，如床位费、护理费、诊疗费、治疗费、药品费、手术费等。但是有部分产品对医疗保险金的给付有时间限制，如人保寿险关爱万百万医疗保险，最高仅承担180天的医疗费用。保障期限为一年，却最高只承担180内产生的医疗费用，感觉有点扯，这样的保障责任明显不足，大家一定不要购买此类产品。（2）特殊门诊所谓特殊门诊，是指符合规定大病、慢性病，在门诊治疗也可以按照住院报销，因为医保都是只报销住院费用的，但是一些大病和慢病，不一定需要住院，在门诊也可以做治疗。因为特殊门诊都是针对一些大病、慢性病，所以我们在了解产品的时候，要仔细阅读，看看保障是否全面，有些产品会在这方面体现出较大差异性。如国寿的如E康悦C，对于特殊门诊中的器官移植抗排异治疗仅提到了肾移植，没有其他器官移植的抗排异治疗。但市面上大家比较熟悉的尊享e生2021百万医疗组则对门诊抗排异治疗器官没有限制。但从这项保障上来看，哪款产品更加全面，想必大家心里都清楚。所以，在特殊门诊这项保障上，我们要擦亮眼睛，有些公司在细节之处差别都挺大。（3）门诊手术随着医学的进步，如今不少疾病都可以通过门诊手术来治疗，无需住院。比如白内障手术现在普遍可以通过门诊手术进行，但各种手术费用加起来也不便宜，按进口人工晶体计算，差不多一只眼睛要花费1.5万。如果产品包含门诊手术责任，则这些费用可以通过百万医疗险报销，但并不是所有产品都有门诊手术保障，所以大家在选择产品是要留意了。保险的条款都很多很长，如果你担心里面会有隐藏的“坑”，可以随时找我，我来帮你排查~（4）住院前后门急诊在住院前后门急诊这方面，意思就是与住院相同原因接受门急诊治疗，所发生的合理且必需的费用都可以报销。一般产品可以报销住院前7天后30天门急诊费用，优秀的产品可以报销前后30天，但也有产品根本不包含此责任。正常情况下，这四项保障是所有百万医疗险都必须涵盖的。如果缺少了以上任何一项保障，那这款产品的基础保障直接就是不合格。好在这四大保障责任，市面上99%的百万医疗险都是涵盖的，而且保障水平相差不大。只有极个别产品，保障上可能有一些“阉割”：比如不保门诊手术治疗； 比如住院门诊只赔付前7后7，而别的产品一般是前30天后30天。在最核心的保障内容上，各家产品大差不多，大家不用过于担心。大师姐整理了一些产品的四大保障责任，方便大家对比收藏。3.续保条件买医疗险最怕什么，相信大部分人的答案都是怕自己身体变差或者曾经理赔过，保险公司不给续保，到那时候想买新的产品也比较困难，万一再发生什么疾病情况，只能自己承担。所以，百万医疗险的续保条件是否友好非常重要。特别是对于身体不太好或者年龄偏大的人群，更要关注产品续保条件，避免发生续保时被拒风险。目前市面上百万医疗险按照续保条件大致可分为4类：（1）不保证续保，满期后续保需审核这类产品是目前市场上主流形态，不保证续保，交1年保1年，满期后续保需审核，如尊享e生2021。（2）保证续保6年6年为一个保证续保期间，在这期间内，不会因为身体健康变化或历史理赔情况而拒绝续保，并且续保时按照最初约定费率缴费，如好医保6年期、超越保2020。（3）保障15年与大家认知的1年期百万医疗险不同，这类产品是长期医疗险，直接保障15年，期间即使产品停售、理赔过、身体变差也可以继续拥有保障。目前来看，这类产品仅有一家保险公司推出，就是太平洋人寿的安享百万医疗保险。（4）保证续保20年相比于保证续保6年，这类产品保证续保期间更长，在这期间内，依旧不会因为身体健康变化或历史理赔情况而拒绝续保。但是续保时的费率保险公司有权调整，代表产品为医享无忧。为了方便大家理解，大师姐整理了市面上一些保证续保的百万医疗险产品和它们的续保条件，大家可以收藏。4.增值服务目前市面上百万医疗险同质化十分严重，在以上3点都基本相同的情况下，如何选择出一款更好的产品，大家可以再了解一下产品增值服务。所谓增值服务，就是保险公司额外赠送给我们的一下保障服务，不需要额外花钱。虽然是赠送的服务，但是在实际就医过程中还是非常实用，而且能够解决我们很多难题。一般来说，我们需要重点关注是否包含这4项增值服务：费用垫付、外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗。（1）就医绿通生病住院，大家都期望能有专人安排，就像是飞机的头等舱一样，什么都能有人服务，这也是消费者的刚需。就医绿色通道，就是可以帮助你解决看病难的一项服务，毕竟在中国看病难、挂号难是常态。就医绿通并不仅仅是让你顺利看病，它包含很多细则服务，主要包含：门诊安排：专家看诊，提高病灶诊断正确率。住院安排：快速住院治疗，无需等待空床位。手术安排：安排专家进行手术，提高手术成功率。专家复诊预约：专家复诊，确保顺利康复。拥有了上面几项服务，就拥有了专家看病一条龙服务，能大幅度提升就医体验与治愈的可能性。（2）质子重离子医疗目前在癌症治疗方面，有3大常规手段：手术：手术切除肉眼可见的瘤体放疗：全称是放射治疗，通过高能射线破坏癌细胞化疗：全称是化学治疗，通过药物经血液杀死癌细胞质子重离子就是属于放疗的一种 ，我们可以看作是放疗的升级版。但是质子重离子治疗花费巨大，一般一个疗程需30万左右，如果病情严重，甚至需要好几个疗程治疗。对患者家庭经济来说压力巨大，而且社保无法报销，全部自费。如果拥有质子重离子保障，先不说能否治愈癌症，至少我们多了一个治疗手段，而且无需担心费用问题，所以质子重离子是个很好的增值服务。（3）费用垫付费用垫付实际上分为2种：垫付和直付。垫付：住院后，如果一时难以筹集资金，可向保险公司申请垫付，审核通过保险公司将垫付一笔钱，患者出院后再结算实际费用；直付：保险公司直接和医院结算相关费用，不需要等患者出院后再报销。对于普通家庭来说，如果发生重大疾病，一时半会儿拿不出住院费和手术费，那么垫付和直付功就能起到很大的作用。相比于垫付，直付会显得更方便快捷。（4）外购药一般来说，医院没有需要我们去外面购买的药，就是外购药。外购药的特点就是疗效好，但是贵，且社保无法报销或者报销比例低，大部分都需要自费。比如上文提到的“CAR-T疗法”一针120万，绝大对数群众都无法承受。对于是否外购药保障，大家一定要关注产品投保须知或者条款，有些产品在产品里明确表明不保障外购药，如太平洋乐享百万2019这样的药品费定义，就是不保外购药，需要注意：另外还有的产品会在免责条款里写明不保外购药，比如泰康健康尊享B+：建议大家重点关注上面这4个实用的增值服务，如果在实际住院过程中碰到，能够起很大的作用。三、百万医疗险产品推荐接下来就是文章的重点了，大师姐会着重聊聊目前市面上有什么值得买、性价比高的百万医疗险产品。这一部分有2个重点：一是针对身体健康，能够通过健康告知的人群推荐几款性价比高的产品，二是针对一些身体有小毛病，如甲状腺结节、高血压等人群，推荐几款健康告知宽松，或者某些疾病专属的百万医疗险。1.常规医疗险（1）太平洋健康险：蓝医保蓝医保百万医疗险——太平洋保险的一款保证续保20年的医疗险。我总结了它的优势和注意事项：能够20年保证续保，不因身体变化或者理赔问题而拒绝续保；投保年龄广，最高65岁也能买；大公司大品牌，比较适合看重公司名气的人群。蓝医保对外购药能 100% 报销，比好医保长期医疗（20年版）更好一些，好医保只能报销 90%。另外，蓝医保的健康告知会问询1年内的检查异常，但也支持智能核保和人工核保。这里有一份疾病投保攻略，我整理了几款核保宽松的医疗险，非常适合身体异常的人群投保：（2）好医保长期医疗（20年版）好医保长期医疗（20年版）上线快一年了，综合性价比依旧非常耐打。其优势和一些注意事项如下：能够20年保证续保，不因身体变化或者理赔问题而拒绝续保；如果产品停售续保新品，可以免健康告知；增值服务比较好，有外购药、住院垫付等实用性强的服务。好医保长期医疗（20年版）的健康告知相对来说比较宽松，比如不问询 1 年内检查异常。若不满足健康告知要求，也可以试试它的智能核保。另外，好医保长期医疗（6年版）的整体表现也还不错，在 6 年内能共享 1 万免赔额。（3）众安尊享e生2023尊享e生系列产品作为百万医疗险的鼻祖，这几年版本更新很快，产品也越来越优秀。但公司受限于是一家财险公司，所以无法推出保证续保的百万医疗险，但是这并不影响产品的保障责任。最高70岁都可以买，而且产品的增值服务非常丰富，能够满足各类人群的需求。众安尊享e生2023投保年龄宽松，适合高龄老人。这里也提醒大家，根据银保监会的规定，像尊享e生这类一年期的医疗险，每年续保都需要审核。如果年龄 65 岁以下，可优先考虑保证续保的医疗险，在保证续保期间，身体情况变差或者产品停售都不影响续保。2.身体有异常，还可以买哪些产品？身体有异常不代表买不了保险，我们主要可以通过3个方法来尝试：选择健康告知宽松的产品智能核保人工核保选择健康告知宽松的产品，那也就是说虽然身体有些小毛病，也有机会顺利通过健康告知。只要我们在如实告知的情况下通过健康告知，以后出险了，只要符合保险责任，就不会有理赔纠纷。如果没办法通过健康告知，那我们也可以通过智能核保来评估我们的身体情况，如果能通过智能核保，那也有机会买到医疗险产品。智能核保的好处在于，能够立刻出结果：正常承保、除外承保、加费承保还是无法购买，都能够当场知晓结果。而且最重要的是，只能智能核保不留痕迹，就算你身体状况没办法购买，也不会留下个人信息记录，也不会有拒保的结论，大家不用担心。如果智能核保也无法通过，那最后一步就是人工核保了。人工核保的好处就是因为是真人在处理，所以会有自身人性化的判断，会综合相关病历资料后做出结论，而并非系统机械化的判定。但人工核保也有不足之处，就是如果人工核保无法通过，就会留下记录，换家保险公司可能也不能承保。一般不到万不得已，都不建议大家盲目进行人工核保。所以今天大师姐推荐的产品就不涉及人工核保这块。下面我们具体来看看哪些产品值得购买？（1）太平e保无忧2021版从保障责任上看，太平e保无忧2021版没有什么特别之处，与常规的百万医疗险相差不大。而且e保无忧2021版对于外购药、质子重离子治疗、费用垫付这些保障一个都没少，而且住院押金、院外靶向药都提供直付功能，出院也是直接与医院对接费用，极大减少患者的经济压力。下面我们具体来聊一下e保无忧2021版，对于一些身体有小毛病的人来说，该如何购买。另外，我花了将近一个月的时间，整理了一份疾病投保攻略，里面覆盖了常见病（如甲状腺结节、高血压、糖尿病等）能够顺利投保的产品，大家可以参考一下：A、甲状腺结节最近一次甲状腺B超TI-RADS分级结果为1、2或3级（未有0级、4级、5级、6级的描述），同时不伴有淋巴结肿大，可以正常承保。B：乳腺结节已手术超过2年，且半年内无复发，病理结果为良性，可以加费承保若未手术，且半年内TI-RADS分级结果为1-2（未有0级、3级、4级、5级、6级的描述），同时不伴有淋巴结肿大，可以加费承保。C：高血压正常服药：收缩压≤160mmHg或舒张压≤100mmHg不服药：收缩压≤170mmHg或舒张压≤105mmHg且如需服药的话，每天服药不多于2种高血压药物，没有其他并发症或异常加费35%正常承保，赔付比例90%。D：糖尿病糖尿病的情况比较复杂，需要满足多种情况，才有可能正常承保，大师姐把健康告知内容截图出来，是要符合健康告知的要求，有机会加费承保。如果符合以上情况，可以加费40%正常承保，赔付比例为90%。当然，除了e保无忧2021版之外，还有专门针对甲状腺结节、高血压等这些慢性病专属的百万医疗险。如果自己对健康告知把握不准，不知道怎么样才算如实告知，可以找大师姐，我会结合你的身体状况，从专业的角度给到你建议，手把手教你投保：（2）尊享e生（优甲版）甲状腺结节患者专属，就算是甲状腺癌患者，术后也可投保。最终承保结果，以保险公司审核为准一般医疗200万额度，1万免赔额，不限社保范围100种重大疾病医疗400万，0免赔，100%报销质子重离子医疗100万，0免赔，100%报销增值服务多，包含重疾垫付、临床随访、重疾绿通、肿瘤特药等，非常实用这款产品可以说是为甲状腺结节人群专属定制，而且保险公司不会因被保人健康变化及历史理赔情况而拒绝续保，非常人性化。（3）京东安联臻爱无限医疗保险2021版这款百万医疗险产品非常特别，它能够承保特定既往症。我们都知道，大部分百万医疗险会对既往症免责。也就是说如果在购买产品之前，就已经患了某种疾病，或者已有明确的症状等情况，就算健康告知没问到，顺利承保了，出险后保险公司也不会赔付。而京东安联臻爱无限医疗保险2021版可以保障特定既往症，如甲状腺结节、乳腺结节、肺结节等疾病。只要符合条件，就能够按照50%的比例进行赔付，基本版有300万可报销额度，卓越版有600万。所以，如果买了这款产品，就不用担心这些既往症的保障情况，虽然不是100%赔付，但，有，总比没有好。当然市面上也有针对既往症比较友好的产品，核保宽松且赔付条件优秀，感兴趣的话可以参考以下攻略：（4）众惠相互普惠e生百万医疗险这款产品，大师姐称之为健康告知最宽松的百万医疗险。因为它的健康告知仅有3条：只要你目前或者之前没有患者以上疾病，就可以购买。可能有人会问了，产品健康告知这么宽松，难道保险公司是傻子吗？不怕赔穿了？确实，保险公司不是傻子，所以这款产品的保障责任也非常简单：住院医疗保险金：100万，1万免赔额，报销比例80%，不限社保范围。像百万医疗险必备的住院前后门急诊保障、门诊手术、特殊门诊保障，它都没有，这也是产品健康告知宽松的原因之一。所以，如果不是非常严重的身体问题导致没有其他产品可以选择，大师姐一般都不建议大家购买这款产品。五、写在最后很多人喜欢拖拖拖，就算想好的事情，非要拖一拖才会去做，买保险也是如此。但买保险又不像普通商品，拖几天，大半年，说不定还降价了。但是买保险不同，一直拖着，年龄大了，保费贵了不说，谁知道这中间会不会发生什么意外呢，万一真有意外，那才后悔莫及。所以，买保险，趁早、趁年轻、趁健康。如果上面的内容没有解决你的问题，欢迎随时找我，我会尽我所能帮你解答：）我是大师姐，专心帮挑保险，教你买对不买贵，如果觉得文章对你有用，欢迎点赞收藏吧！延伸阅读<<保险公司哪家口碑好？平安、国寿、太平洋……揭开各大保险公司真面目2022儿童重疾险性价比排行榜出炉！投保大全＋避坑指南＋产品推荐！2022百万医疗险十大排名！教你买对医疗险（避坑攻略+挑选指南+产品推荐）买保险踩过的这11个坑，吐血整理保险避坑指南！保险怎么买？2021避坑防套路就看这篇！（内附20款产品推荐）}