贵阳银行2022年“稳增长保主体”工作方案为深入贯彻党中央、国务院、监管部门决策部署，切实帮助企业解难题、稳预期、强信心，助力市场主体迎难而上、共克时艰，为经济平稳运行提供有力金融支撑，根据《国务院关于印发扎实稳住经济一揽子政策措施的通知》（国发〔2022〕12号）《中国银保监会办公厅关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》（银保监办发〔2022〕64号）等文件要求，结合我行实际，特制定本方案。一、提高政治站位，切实增强责任感紧迫感认真学习近期党中央、国务院、监管部门召开的系列会议内容，深入领会会议精神，严格按照5月27日我行“保市场主体、稳经济增长”工作部署会议要求，进一步提高政治站位，在坚守风险底线的前提下，加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持，对受疫情影响严重的行业企业（含个体工商户）等实施延期还本付息，强执行转作风求实效，抓好政策直达快享，确保政策快速见效，全力以赴稳住市场主体、稳住经济基本盘。二、加强政策倾斜，加大信贷支持力度（一）赋能实体稳市场。全面跟进新国发2号文件和“四化”重点项目，精准推进项目营销，加快业务报批、审批和落地进程，做厚业务储备。在2022年计划新增248亿元信贷规模中，加大对保民生、保市场、保就业重点领域各市场主体的金融支持，在确保信贷余额持续稳步增长的同时尽全力满足各市场主体的融资需求，帮助各行各业纾困解难，助力稳住经济大盘。（二）加大“强省会”领域的信贷投放。不断增强金融服务“强省会”的精准性、直达性和有效性，积极融入“强省会”战略和稳经济大局，为稳住地方经济大盘贡献金融力量，到年底前确保贵阳贵安贷款增量在全行增量占比不低于50%。在经济资本计量中，纳入我行“强省会”行动方案实施范围的贷款权重为50%。对2022年新发放的“强省会”贷款予以75BP的FTP资金成本价格优惠。（三）开展制造业金融服务年活动。围绕“制造强国”战略全局和贵州省经济高质量发展主战略，聚焦贵州“四化”产业布局，全面助力贵州制造业转型升级，金融赋能制造业强链补链，持续做大制造业信贷规模，努力提升制造业金融服务水平。到年底前制造业贷款增量不低于全行对公贷款增量的10%，按照制造业贷款专项激励考核方案对达到标准的拓户数量进行计奖。（四）构建重点客户“五张清单”。对上市企业、拟上市企业、规上企业、纳税大户、专精特新企业进行名单制管理，抓紧捕捉全省市场主体信息，切实做到在项目上优先对接、在审批上优先安排、在规模上优先配置，实现精准投放。（五）加大绿色低碳金融支持。围绕“大生态”战略行动、“生态立市”等决策部署，落实“双碳”和低碳循环发展政策，聚焦绿色交通、清洁能源、生态环境综合整治、国家储备林建设等重点领域，加大绿色贷款投放力度。在经济资本计量中，绿色贷款类企业贷款风险权重为90%。对2022年新发放的对公绿色贷款予以75BP的FTP资金成本价格优惠。（六）强力推进普惠业务快速增长。严格执行《2022年全行普惠两增贷款占比提升工作方案》（贵行办发〔2022〕24号）要求，“一行一策”发展普惠业务，结合各区域特色、乡村振兴重点帮扶县特色产业及自身资源情况，努力寻找业务突破点，序时推进投放。计划全年新增普惠两增贷款51亿元，年末普惠两增贷款余额达到317亿元，占全行贷款的比例达到11.8%有余额的贷款户数不低于年初，增加信用贷款投放10亿元。在经济资本计量中，1000万元以下的普惠贷款风险权重为75%。对2022年新发放的普惠小微贷款予以75BP的FTP资金成本价格优惠。将烟草贷调整为LPR基准利率。对税源贷业务不同担保方式的客户匹配不同利率等级，最低可至LPR基准利率。实行两增增量计奖，两增提升任务与总行部门、分支行绩效及考核挂钩，按任务完成情况分层级实施奖励。（七）用好用活地方纾困政策。一是利用支小再贷款，围绕中小微企业、绿色发展、科技创新、能源保供、水利基建等，提供更多金融支持，稳住市场主体。二是对接贵州省融资再担保有限责任公司，积极开展银担“442”风险分担业务和银担“总对总”批量担保业务合作，构建银担合作分险机制，加大银担合作力度。三是优化创业担保贷款，加大对新市民的金融服务。积极支持小微企业申请创业担保贷款，同时小微企业及其法定代表人申请用于企业生产经营且符合财政贴息条件的，积极协助其办理；对符合条件的创业新市民给予利率优惠政策，贷款利率最低可至LPR。四是跟进留抵退税政策，主动对接税务、人民银行等相关部门，积极匹配信贷支持，优惠贷款利率，降低企业融资成本。积极对接政府相关部门开展政策性信用贷款风险补偿资金池业务，在现有符合特定条件的线上烟草e贷（烟商）、税源e贷信用贷款已纳入风险补偿资金池的基础上，继续扩展业务范围。（八）落实疫情期间特殊金融政策。强化受困市场主体金融帮扶，持续做好基础金融服务，做到应贷尽贷、尽快放贷，不盲目抽贷、压贷、断贷。主动对接疫情防控重点保障企业和受疫情影响暂时困难但发展前景较好的企业，根据企业属地，安排区域营销中心持续跟踪联系企业，帮助企业尤其是复工复产企业解决资金需求问题。同时，对受疫情影响的困难行业企业拟定优惠的内部资金转移定价政策和经济资本考核政策，鼓励和引导分支行持续加大对受困行业企业的支持力度。三、完善配套保障机制，促进服务稳定畅通（九）加强上下联动、横向协同。引导分支行结合实际，用好产品、用活政策，开展全链条的营销工作，提升业务发展敏捷度，提升对分支行的业务指导作用。总行公司金融部（绿色金融部）、贸易金融部（国际业务部）、零售信贷部（普惠金融部）建立公私联动机制，积极指导分支行开展营销工作，及时有效解决业务发展中面临的问题。（十）合理下放审批权限，建立绿色通道，加快获贷速度。一是对年初普惠小微业务不良率小于全行不良率三个百分点以内的分支机构，提高单户融资最高额度权限至1000万元。同时放开信用贷款额度，分支行审批权限最高可至100万元。二是继续匹配专项授权，对于未获得授权提升的其他机构，可视业务需求提出特殊申请，审核通过后按照实际审批事项提升授权。三是通过大调前置、审批前置、简化流程、限时办理方式，提高企业获贷效率。原则上，对受疫情影响企业获贷时长在原基础上至少压减1/3，抵押完成后1个工作日内完成放款。四是允许对受疫情影响的企业股东、法人代表等不能到场办理借款手续的融资业务，可采用视频面签加公证方式予以确认。五是建立普惠业务咨询、线上贷款审批、续期处理的快速响应团队，专人处理各分支行在具体业务办理中遇到的各类事项。推行普惠线上、线下贷款限时办结制，线上贷款原则上1个工作日内完成审批；线下普惠贷款在分支行资料完备的前提下，原则上3个工作日完成初审并一次性提出需补充的资料及补充调查的问题或提请审批。（十一）建立公司业务“首问负责”服务机制。发挥公司条线各部门间、条线与条线之间的协调作用，变管理行多头对接为“一对一”全方位业务指导和协调服务，帮助各分支行解决客户融资需求和金融服务需求上的问题和困难。（十二）落实疫情期间快速响应机制。对保防疫物资、保民生物资等重点领域以及其他受疫情影响较大的困难行业企业，按照特事特办、急事急办原则，对其融资需求快速响应、优先办理。四、做好接续融资安排，强化金融帮扶（十三）主动开展续贷服务。对授信业务按到期时间排序，做好临期管理，对即将到期的存量授信企业主动提前开展接续融资的跟踪服务，在市场化、风险可控的前提下，对符合条件的客户“应续尽续、能续快续”。对受疫情影响暂遇困难但有发展前景的行业企业，合理采取展期、借新还旧等方式予以支持，帮助其渡过难关。（十四）做好延期还本付息。坚决落实我行《关于继续对个人生产经营性贷款、普惠类公司贷款、个人按揭贷款实施延期还本付息的通知》（贵行发〔2022〕17号）要求，做好小微、普惠型企业延期还本付息工作。根据《中国银保监会办公厅关于进一步做好受疫情影响困难行业企业等金融服务的通知》（银保监办发〔2022〕64号）要求，补充下发延期还本付息办法，增加中型企业，扩大适用范围，全面缓释各类客户的还款压力。（十五）准确实施贷款分类，做好客户征信保护。按照风险控制要求，原则上延期前后的风险分类等级保持一致。对部分确因疫情影响符合政策范围的客户，且风险分类已经下调的，恢复其原有分类，并积极配合客户向人行申请恢复征信记录。其他分类标准和流程严格按照《贵阳银行信贷资产风险分类管理规定》执行。（十六）多重保障，优化金融服务。一是提供持续金融服务，对受疫情影响暂停营业或调整营业时间的网点，网点人员通过短信、企业微信联系客户，关怀客户，及时了解客户需求，引导客户通过手机银行、网上银行等线上渠道办理金融业务。二是提供便利还贷方式，运用好已开发税源e贷、烟草e贷（烟商）、爽快贷、网商贷等线上业务，客户可通过自有资金需求，合理安排借款使用时间，“随借随还”，进一步控制融资成本。三是进行服务收费减免，范围覆盖基础支付结算与账户服务、票据服务、银行卡服务、电子银行服务、代理服务、担保承诺服务、投资与咨询服务等方面，合理降低民营及小微企业融资成本。同时，专门开通困难企业中收服务价格审批通道，由分支行提出申请，尽可能地给予优惠价格。五、创新产品和服务，提供金融服务能力（十七）加快信用贷款产品开发，利用线上服务，继续加大信用贷款投放力度。一是积极对接各地医保局、供电局，推广“医保e贷”、推出“电力e贷”系列专项方案，加大场景化零售信贷业务推广。二是针对农户、新型农业经营主体，推广零担保费、免抵押及反担保、低利率的乡村振兴产业贷业务，切实帮助农户、新型农业经营主体获得低门槛、低成本、高效率的信贷服务。三是针对“税源e贷”开展白名单精准营销，对受疫情影响纳税下降但是正常经营的客户，原则上采取下户调查，积极运用即将上线的税源贷（企业版），减少客户流失，深入推动信用贷款产品营销工作。(十八）优化发展供应链金融，精准滴灌中小微企业。一是依托制造型等实体经济领域的核心企业，通过爽融链1+N+N服务模式，为其上游各层级供应商提供免授信、免担保的保理融资服务，提高小微企业融资获得率。在合法合规、风险可控的前提下，灵活运用应收账款质押、存货质押、订单融资等产品，缓解小微企业因担保能力弱带来的融资难题。二是针对无追索权1+N供应链业务，在核心企业主体风险可控，第一还款来源可控，确保融资主体正常经营、资金用途合法合规，贸易背景真实且能提供对应合同、发票的前提下，加大支持力度。三是提供灵活多样的成本分担方案，引导核心企业为他用额度项下申请融资的供应商承担或部分承担融资息费，缓解小微企业负担。(十九）强化科技赋能，推动数字金融发展。一是通过客户画像实现客户需求精准洞察，利用大数据建模技术，构建全客户、全产品、多渠道的智能营销体系。打通线上营销渠道，将金融产品服务与营销活动集成，通过组织策划丰富多彩的线上活动，方便客户及时了解、参与、享受到便捷的金融产品服务。二是持续推动贷款产品线上化功能，将传统的线下贷款，且符合线上开发条件的部分产品搬迁至手机银行、微信银行等互联网渠道，金融服务逐步向线上化、数字化、智能化的“零接触”服务转变。三是不断引入征信、工商、税务、法院等外部数据，持续优化零售风险管理、零售内评、申请反欺诈等系统中反欺诈规则、审批规则、审批策略，力求实现准确判断、快速审批、精准授信。六、统筹发展安全，保持自身稳健经营（二十）坚守底线，压实责任，严把信贷风险“入口”关。一是压实贷款风险防范主体责任，强化客户优选，履行好新增客户准入管理职责。二是认真开展尽职调查，切实摸清客户真实经营情况，把控住实质风险，在融资投放上坚决不踩政策红线和监管底线。（二十一）实现授信审查的专业化、精细化、快速化。一是对存量公司授信客户实行等级化、差别化、精细化的授信管理策略，对不同企业的经营难题对症下药。二是对原有流动资金贷款、项目贷款等审查模板进行优化细化，加速审查审批流程。三是设立专业化评审团队，专人专组负责综合研判不同企业在疫情影响下的不同风险情况，力求高效、迅速地完成授信评审。（二十二）加强存续期有效管理。一是优化大数据风控系统，并与信贷系统实现数据交互，以加强各业务环节的资金用途把控，对高风险客户的信贷业务进行提示和拦截，严控信贷资金流向宏观政策调控限制领域。二是实施潜在风险贷款精细化管理。盯死盯牢逾期贷款，根据潜在风险程度大小，实施分类管理和监控。按照最有利于风险化解和减少损失原则，采取退出、加固、缓释、压降等措施，对已出现风险特征客户早安排、早对接、早处理。三是做好前瞻性管理，尽量在风险出现前拟定化解方案，切实做到有序化解，严控增量风险，严防次生风险。对确实已停止生产经营，无还款来源的客户，严格将其纳入不良，足额计提拨备，同时加大处置力度。七、完善尽职免责考核机制，激发“敢贷愿贷”动力（二十三）严格落实尽职免责，提高容错尺度。一是按照《贵阳银行授信业务尽职免责管理办法》《贵阳银行民营、涉农、小微业务容错纠错管理规定》等相关尽职免责制度，在依法合规、认真履职的前提下，实行尽职免责。二是出台贵阳银行小微企业敢贷愿贷能贷会贷机制方案，确立健全的风险容错机制，强化激励的评估考核，结合监管政策与工作实际，探索创新产品类、专案设计类等业务更为贴合当下实际的尽职免责认定标准。八、以客户为中心，深入践行金融综合服务（二十四）扩大推广渠道，做好金融产品宣传。通过“贵阳银行”“贵阳银行普惠金融”等自有自媒体渠道，联合“贵州热点”“贵阳通”等本地知名度较高的新媒体渠道进行相应宣传。通过介绍不同申贷条件、不同用途的产品，帮助因疫情暂时遇困行业企业了解贵阳银行现有金融产品和服务。（二十五）有效提升服务企业、服务群众的能力。分支机构严格落实主动走访调研小微企业融资需求相关工作的要求，原则上行长每月有效走访并解决问题3户以上，深入了解客户需求的难点痛点，宣传讲解行内外各项优惠政策，精准服务、有效赋能。（二十六）总结先进经验，拓展成果。挑选信贷投放精准，对助企纾困成效明显的分支机构的工作经验和亮点，在行内网讯等渠道做好相关宣传报道，相互学习，共促发展。九、加大督导力度，提升实施成效（二十七）加强下沉督导。总行相关部门要抓住监督重点，将方案中归属本条线的责任进行分解，督导梳理完成责任清单、进度清单、问题清单、措施清单。要拓宽监督渠道，深入一线，面对面与业务人员、其他工作人员沟通，倾听推动业务中存在的痛点、难点，找准着力点。提升监督效能，总行各相关部门对下沉调研过程中发现的问题，适时调整工作方案、机制、措施，堵塞漏洞。非常时期需非常之举，尽非常之责，全行各部门、各分支行要切实行动起来，靠前发力、加快节奏，把做好保市场主体作为践行金融工作政治性、人民性的重要体现，抓好本方案措施的落地见效。总行各部门要不断谋划推出新的支持措施、抓实专项绩效考核，强化内核驱动，确保党中央决策部署落实到位，切实履行地方城商行应尽的责任。}

2023-07-13 20:53
来源:
杨叔说事发布于：辽宁省
7月12日，“安家大连 ‘签’约美好”大连贝壳“随心签”发布暨交易一站式服务交流大会成功举办。大连市住房和城乡建设局房地产发展处处长浦建华、大连市市场监督管理局网络交易监督管理处处长柳丹、大连市房地产估价师与经纪人协会副秘书长邵颖颖，以及大连18家银行分行及支行代表、媒体人士等出席了本次会议。
会议现场，贝壳找房“随心签”产品升级迭代三项服务，市民在贝壳签约服务中心 “一站式”可实现的业务办理范畴进一步扩大。
便捷省心，购房者少跑3趟
在以往传统二手房交易模式中，对于有贷款需求的购房者来说，签约、网签和贷款面签三个环节，在交易过程中缺一不可，且先后顺序分明，需要跑3个地点，平均等待20余天。对于很多上班族来说，存在“请假难”“多次跑”“流程漫长”等诸多难题。
在签约服务中心完成签约的客户，可当即在现场与银行办理贷款面签（实现一站式贷款面签）。使客户少跑一次“线下”，同时大大缩短签约到面签的等候时间，提升签后效率和整体体验。对于银行而言，能够在同一时间完成签约与面签环节，不仅减少了流程，提高了办理效率，也节省了人力。
银企直连，线上线下资源打通
贝壳通过与银行系统直连、无缝衔接信息，实现了“随心签”商业贷款过程中的流程可视化，以及线上补件、线上批贷等功能。
具体而言，贝壳通过与银行系统对接，受理、报审、批贷、抵押、放款等关键流程结果会实时推送到贝壳交易NTS系统，客户通过贝壳APP的可视化交易提醒，及时、准确地获知贷款的办理进度，增强了信息透明度，实现信息零滞留。
通过银企直连，银行方的系统不仅可以直接预览贝壳交易系统发来的客户贷款需求申请，还可以收到买卖合同等备件资料，并直接在线上系统处理贷款审批事宜，线上数据传输通知贝壳的签约经理进行补件，重要关键环节通过系统可准确及时传递。
持续迭代，一站式服务再创新
据了解，二手房交易，要经由不动产登记中心、税务、银行，公积金管理中心等多个组织参与，购房者要平均到场5-6次，去4-5个地点。贝壳找房全国交易服务中心负责人宋兴华表示：“如今，消费者的主要痛点存在于安全、合规、体验和服务者专业度几个方面，如何围绕这些痛点，提供便捷有品质的服务是贝壳交易迭代的主要方向。”
贝壳坚持通过数字化建设提升房产交易安全及服务品质，并在多个领域做持续的投入。如：不断完善楼盘字典数据库、建设ACN合作网络、通过VR看房、AI讲房等产品持续提升客户看房的效率与体验。
贝壳找房辽南省区总经理李晓飞表示：“为了不断优化消费者的购房体验，提升交易效率。贝壳大连站早在2019年率先建立一站式服务的交易服务中心，与大连市不动产登记中心和税务联动，设立便民窗口，打造了贝壳全国首批引入不动产登记和银行窗口的交易场景。如今，伴随着“随心签”服务的全面升级，将签约、网签、贷款面签，公证等核心交易环节汇聚，真正实现贝壳一体化办理。”
贝壳在全市建立了8个签约交易服务中心，希望通过更好的签约环境、更可靠的风险管控能力保障交易安全，其中4个签约交易服务中心已经实现了“一站式”的房产交易服务模式。本次“随心签”产品的升级发布，可以帮助客户到访一次，即可同时完成三方签约、网签申请、资金托管和贷款面签四件事，交易的全流程时效平均可以缩短21天，极大的提升了交易效率，为客户节省了宝贵的时间与精力。
贝壳一直坚持“对客户好”的核心理念，持续提升服务品质，此次贝壳大连交易服务中心焕新升级，让每一单房产交易更安全、更便捷、更有品质，就是秉持这一理念不断助力居住消费体验。未来贝壳将继续从用户的真实需求出发，进行品质服务的探索，坚持做难而正确的事，为滨城家庭的品质居住不断努力，为行业贡献自己的力量。返回搜狐，查看更多
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