根据服务的核心对象而言，跨境支付可以分为 To C （个人）及 To B （企业）两块。其中，To C 方向的跨境支付业务基本由支付宝、微信和银联瓜分，本地钱包是他们的切入点，另外有许多海外收单公司与他们合作，拓展商户、做钱包本地化和聚合支付；To B则按照交易双方主体不同，分为 B2B、B2C 两个交易模式。简单介绍：01本地钱包（To C）To C本质上就是一个流量的生意，To C决策往往会很快，To C的消费是非常冲动的，所以包装、噱头都很有用，利用人性的某一个点就可以爆发。而且To C也不害怕投诉，少数客户的不满意，会被掩埋在海量的客户中。但To C也会遇到挑战，第一个，流量。流量现在变得越来越贵。为什么很多店会安排一大堆人假装排队？是在制造虚假繁荣。我们现在的网店也很难，我们有家客户在行业内排前三，他告诉我，他的利润只有五个点，因为钱拿去买广告了。第二个就是产品。以零售业为例，一个零售业最大的挑战是什么？能不能出爆款单品。所以对一个团队的生产爆款产品的要求非常高，而且产品一出现，就容易被模仿。第三个是持续生产爆款的能力。瑞幸是做得最好的新零售，因为他用数字告诉你，哪个产品会爆款，为什么？因为他有数字的客户画像的分析。所以ToC的业务爆发很快，打造一个网红品牌，三四年能做到几十亿销售规模。但很多公司赚钱，却不值钱。因为来得也快，去得也快，做个爆款、买点流量你就能爆，但也可能你的产品很快就过气了。这就是To C的特质，你永远都要想这个东西能不能成为爆款，下一个产品能不能成为爆款。02企业对企业（B2B）B2B（也有写成 BTB，是Business-to-Business的缩写）是指企业与企业之间通过专用网络或Internet，进行数据信息的交换、传递，开展交易活动的商业模式。它将企业内部网和企业的产品及服务，通过 B2B 网站或移动客户端与客户紧密结合起来，通过网络的快速反应，为客户提供更好的服务，从而促进企业的业务发展。含有三要素：⒈、买卖：B2B 网站或移动平台为消费者提供质优价廉的商品，吸引消费者购买的同时促使更多商家的入驻。2、合作：与物流公司建立合作关系，为消费者的购买行为提供最终保障，这是 B2B 平台硬性条件之一。⒊、服务：物流主要是为消费者提供购买服务，从而实现再一次的交易。03企业对个人（B2C）B2C电子商务的付款方式是货到付款与网上支付相结合，而大多数企业的配送选择物流外包方式以节约运营成本。随着用户消费习惯的改变以及优秀企业示范效应的促进，网上购物的用户不断增长。此外，一些大型考试如公务员考试也开始实行B2C模式。其基本需求包括用户管理需求、客户需求和销售商的需求。跨境电商贸易中，支付行为又可分为平台型B2C（如在天猫、亚马逊上开店的卖家），以零售业为主；或自营 B2C（如卖家开设独立站卖货给C端用户），实际上是终端消费者与企业卖家的交易。04个人对个人（C2C）此处的C2C涵盖的范围较广，侧重传统的个人汇款行为，以往国内主要服务提供商为银行、国内老牌的支付公司，如汇元通，以及较早进入中国市场的国外汇款公司，如西联汇款。这一领域也出现了一些创业公司，如熊猫速汇。而在整个跨境支付赛道中，服务提供商可分为以下几类：1、银行电汇电商还没出现的日子里，银行电汇是企业及个人汇款的重要渠道。银行提供电汇、票汇、信汇等外汇服务。以电汇为例，一笔交易所需要的手续费一般收取交易金额的 1‰ + 150元电报费左右，因此比较适合大额交易。电汇依托SWIFT（环球同业银行金融电讯协会）进行——可以将SWIFT理解为一个连接了几乎全球主流银行的网络，银行间使用同一套语言完成外汇交易。但SWIFT的缺点在于，一笔款项如果经过多个中间行、遇到反洗钱抽查等情况，很容易出现时效延长甚至汇款失败，另外还有汇损等问题。不过，面对近年来的新竞争对手，传统玩家也开始其变革之路。比如，SWIFT自 2017 年推出全球支付创新（SWIFT gpi）计划，提升跨境支付的速度、透明度和端对端查询服务，目前 40% 的SWIFT gpi 支付在 5 分钟内到达终端账户。在国内，gpi计划也有多个银行参与，比如中国银行的“中银智汇”服务。2、专业汇款公司/卡组织在小额汇款方面，以往卡组织（如Visa、Master）和专业汇款公司（如西联汇款Western Union、速汇金MoneyGram）等机构也是重要的服务提供商。像西联、速汇金这样的老牌汇款公司，其优势在于遍布全球的线下网点和各地支付牌照，渠道牢固，汇款速度快，但缺点是费率较高——比如西联汇款按照交易笔数收费，对近年来小额高频的电商交易来说，费用太过高昂。3、互联网/银行业巨头从前，C 端海外支付是银联的天下，而支付宝、微信支付出海使得这一市场竞争逐渐激烈。C 端跨境支付的核心是把支付模式和业态输送到海外，让中国用户及海外当地人也能通过自己的渠道进行消费。to C 跨境支付参与方一览做钱包服务需要拥有当地金钱牌照才能开展业务。因此，巨头在海外的推广策略通常是与有当地牌照的公司合作，合作方负责境外收单及聚合支付服务。典型的合作方如 36 氪曾报道的钱方好近（香港、日本）、Citcon（北美）、BlueOceanPay（香港、北美）、GlobePay（英国、美国、日本）、2paynow（欧洲）等。近年来，巨头们在海外的扩张速度越来越快。截至今年 2 月，支付宝已进入全球54个国家和地区，并且，支付宝通过入股等多种方式，获得了 9 个海外本地钱包伙伴，如印度、泰国、印尼、韩国、马来西亚、菲律宾、中国香港、巴基斯坦等，其中印度Paytm已经成为全球第三大电子钱包，合作卓有成效。而在今年 2 月，蚂蚁金服更是收购了英国老牌跨境支付公司万里汇（WorldFirst），可以开展外币兑换、国际汇款和跨境电商收结汇等业务，意味着其业务深度更进一步。而对于微信，微信在欧洲、美国、香港等地也多有布局，瞄准的同样是出境的中国游客。据《南华早报》报道，微信支付团队曾在 2018 年表示：未来三年将不寻求向海外消费者提供更多的本地支付钱包服务，而是专注在热门海外旅行目的地服务来自国内的出境游客。此外，国内不少互联网巨头也已经入局这一领域。比如拥有考拉海淘和严选业务的网易，最近正式宣布网易收款业务上线，服务内部业务之外也会为外部中小企业提供收款服务。而京东数科则在去年年底与西联汇款签订战略协议，合作开展线上跨境汇款服务。4、第三方跨境支付公司据电子商务研究中心发布的《2018年(上)中国跨境电商市场数据监测报告》，2018上半年中国跨境电商交易规模为 4.5 万亿元，同比增长25%，其中，B2B交易达到交易总量的84.6%，B2C交易占比不到五分之一——市场无疑是巨大的。跨境电商大约于2000年后兴起，中国卖家主要通过eBay、Amazon平台型电商开展贸易，当时的海外收款市场被国外汇款公司垄断，如亚马逊和 Wish 的合作伙伴 Payoneer（派安盈，俗称P卡）、WorldFirst（万里汇，俗称WF卡）、PayPal 等。这些三方支付公司进入中国时间较早，如 PayPal 在 2004 年就已进入中国，成立时间长，经验丰富，但收费也较为昂贵，比如 P 卡的入款和提款手续费加起来曾高达 3%。并且，境外支付机构的本地化也是一大痛点。侧重企业收款业务的公司一览基于此，一批第三方支付公司切入 B2B 收款市场，如PingPong，连连支付等，主打低费率，在产品设计上注重本土化，适合中小卖家的需求，B2B收款也成为创业公司入场的重要场景。创业公司入场，带来的一大变化是费率降低，到账时间加快，行业费率先是将至 1% 左右，后来甚至更低，并且到账周期逐渐到 T+0 的默认标准。同样瞄准中小企业B2B收款这一市场的，还有老牌的国内三方支付机构，如连连支付，也有后起之秀，如36氪曾报道过的Airwallex、XTransfer、ipaylinks、寻汇、PanPay等；也有侧重聚合支付业务的Ping++等。此外，行业、场景不断细分，也有针对留学场景的缴费平台易思汇，以及深入旅游场景做聚合支付的Ksher。跨境支付核心：牌照+系统，之后呢？事实上，跨境电商兴起，从而让国家放开了跨境支付业务的申请，是国内第三方跨境支付公司起飞的根本原因。一般来说，要在国内开展跨境支付业务，需要拥有三方面资质：第三方支付牌照、跨境人民币业务资质、跨境外币支付牌照。自 2013 年 3 月以来，外汇管理局和人民银行开放跨境支付相关资质的牌照申请，目前共有 30 家支付机构获得跨境外汇支付业务资格，5 家支付机构获得跨境人民币支付业务资格，拥有第三方支付牌照的机构全国近 300 个。不过，在监管和牌照申请都趋严的情况下，让整个第三方跨境支付赛道竞争更加激烈，针对中小卖家的首付款产品已出现同质化现象，价格战开始，今年不少平台甚至用收款零费率吸引用户。由此，第三方支付公司也从单纯的收付款业务，进入做平台/生态的阶段，为用户提供一系产业链服务，提供VAT、供应链金融等增值服务，甚至深入到进销存等业务环节，帮助卖家提高展业效率—— PingPong 推出 Seller OS、连连推出 Link 平台都是这一方向的探索。}

摘要：本文主要分析大学生基于跨境电子商务平台的几种创业模式。通过调研分析指出大学生的跨境电商创业模式所存在的问题，从而探析出解决对应问题的建议。本文的创新点在于，通过深入企业实际操作，对跨境电商的几种热门创业平台进行了综合比较分析，从而针对大学生的创业作出具体建议。关键词：跨境电商；大学生创业；物流；支付随着互联网的高速发展，我国电子商务总体保持一个迅猛发展的态势，越来越多的大学生借助“低成本，低门槛，回报快”的电子商务平台实现创业就业。当前，国内电子商务发展趋于平稳，传统的C2C网店经营模式也逐渐被B2C的零售模式所赶上并超过，一些具有相关优势的大学生开始涉猎跨境电子商务创业，探索出不同于传统电子商务创业的新模式。本文试图通过对跨境电商实体企业的调查，分析当前大学生跨境电子商务创业的几种模式，在坚持问题导向的基础上，研究提出助推大学生跨境电子商务创业的对策建议。1、大学生跨境电子商务创业概述跨境电子商务，是指分属不同关境的交易主体，通过电子商务平台达成交易、进行支付结算，并通过跨境物流送达商品进而完成交易的一种国际商业活动。跨境电子商务作为对外贸易发展的新趋势，无形当中成为了中国电子商务的下一个风向目标。据中国电子商务研究中心的《2014年度中国电子商务市场数据监测报告》，2014年中国跨境电商交易规模为4.2万亿，同比增长33.3%。伴随着国家对跨境电子商务一系列政策的倾力支持，当前跨境电子商务的环境初具平稳发展，大学生的跨境电子商务创业也将如雨后春笋般的崛起，为当今时代下的大学生提供了创业商机。1.1大学生跨境电子商务创业的优势1.1.1语言基础优势在跨境电子商务中，跨境交流的工具最普遍的是英语，在校的大学生或者毕业不久的大学生在这个方面有着天然的优势。从当前的跨境市场来看，多语言小语种人才优势凸显。大学生在语言方面能够实现流利表达，反应迅速等优势。1.1.2专业知识优势跨境电子商务的发展，人才的挖掘显得尤其的重要。而大学生在这个专业方面有着独到的优势。其一是由于大学生在校期间受到经济、外语文化、网络技术等综合知识的熏陶，其二是越来越多的高校在着力培养着一批能够理论与实践相结合的应用型人才，把人才教育和创业引导相结合，培养大学生成为跨境电子商务所要求的平台运营、客户管理等复合应用型人才，使得大学生在校期间就有了实践机会。这些都为以后大学生毕业在跨境电子商务的创业提供了重要的条件。1.1.3时代环境优势在”互联网+”的背景下，国家从2012年开始推出一系列对跨境电商发展的政策支持。比较有标志性的是以下两个文件，分别是2013年8月商务部、海关总署等八部门的《关于实施支持跨境电子商务零售出口有关政策的意见》。该《意见》为跨境电商指出了发展方向，提出解决在跨境电商中的海关、检验检疫、税务和收付汇等问题的具体措施，重点扶持B2C跨境电商模式。2015年5月，国务院在《关于大力发展电子商务加快培育经济新动力的意见》中要求大力发展电子商务，加快培育经济新动力。在大学生创业的层面上，国家也相继出台一系列扶持大学生自主创业的政策。2015年5月，教育部举办为期6个月的首届“互联网+”大学生创新创业大赛，旨在提高学生创新创业的意识和能力。2011年国家出台《大学生自主创业优惠政策》，明确自主创业的毕业生从毕业年度起可享受三年税收减免的优惠政策。各级政府在近几年来逐步加大大学生自主创业绿色通道的构建。这些无疑表明，大学生是当前时代环境下的“时代宠儿”。1.1.4个性优势创新和富有激情是大学生群体的个性优势。大学生本身的特点是教育水平较高，善于学习，思维活跃，敢于创新。另外，大学生还有一个家庭负担小的优势，在创业的问题上可以勇敢一拼，放手一搏。1.2大学生跨境电子商务创业的基本模式分析当前，跨境电子商务的运营模式主要分为三大类。分别是B2B模式、B2C模式和自建电子商务平台模式。B2B模式指的是出口企业与进口企业之间通过第三方跨境电子商务平台进行的信息或信息搜索完成交易的服务，经典的代表有阿里巴巴国际站和环球资源网。B2C模式指出口企业与境外最终消费者之间通过第三方跨境电子商务平台进行信息或信息搜索完成交易的服务，代表平台有亚马逊、速卖通、Wish和eBay、敦煌网等。自建电子商务平台模式指的是生产制造企业通过建立电子商务平台直接与国外市场消费者进行出口电子商务贸易，比如兰亭集势。由于资本、资源和经验的限制，目前大学生的创业基本上是借助于以上前两种模式下的平台来完成跨境出口创业的。兰亭集势作为公司自己的商城，自己整合供应链，不作为个人或者公司入驻的交易平台。下面，从表1和表2对大学生创业的主要跨境电子商务平台进行一个分析：2、大学生跨境电子商务创业存在的困难与问题2.1缺乏风险意识跨境电子商务的新兴性，使得很多大学生在创业之初就顺利搭上了这个通往成功的高速“班车”。但是，由于在创业过程中却缺乏对电商产品的调研和分析，盲目进入市场，没有对市场进行调研，脱离市场的“大数据”背景，最终造成了经验不足而导致失败的案例还是存在的。2.2融资问题从以上大学生跨境电子商务创业模式分析中可以看出，当前的跨境电子商务创业都需要一定的成本费用。这些成本费对于在校的大学生或者刚刚毕业的大学生来说都是一个值得面对的问题。虽然一些跨境电子商务平台在创业者入门之初无需太多的入门费用，但是产品销售过程中从厂家的进货成本、平台产品推广、以及成交额时所需要支付的佣金，这些都是创业者要面对的一个基础资金的问题。2.3支付问题根据对创业公司的实地调研发现，目前跨境支付存在以下的诉求：安全、方便、碎片化。安全方面的问题，比如网络诈骗，在中国十分普遍，因而消费者对财产安全十分看重。目前相关的一些跨境电商平台已支持银联和国际支付宝，但从行业的数据来看，西联等国外支付工具仍然是各国消费者所青睐的。但是创业者往往对这些支付方式没有进行深入的了解，于是在收款的时候便出现了各种不明的被诈骗事件。另外，随着移动跨境电子商务的迅猛发展，移动端支付的安全也是消费者最关心的问题。2.4物流问题跨境购物的快递充满不确定性。众所周知，网上购物时糟糕的快递不仅杜绝了回头客，还为购物平台的品牌形象蒙上了阴影。而跨境电子商务的快递更加充满了不确定性，其一是跨境的运送时间无法预知；其二跨境运输可能需要购买者到海关办理清关支付等相应费用而导致发货慢。一般来说，跨境发货需要订单达到一定数量后成批发货，买家下单需等待1-5工作日商家才能将商品递交给运输公司，这就更加延长了货物运输的时间。据调查统计，通往日本或者北美的快件通常需要1-2周，而通往欧洲的快件需要2-3周方能到达对方手中，这无疑延长了消费者等待货物的时间。除此之外，跨境运费也较高。几乎所有的平台都要求买家来承担不菲的国际快递费，这就会增加商品的成本，从而使得卖家的竞争力下降。2.5产品问题产品的问题主要涉及的是产品的选择问题。大学生创业初期必须考虑到如何选择产品成为市场中畅销的产品，以及考虑所选择的产品不侵犯他人知识产权的问题。目前，各大创业者在创业初期不知道如何选择产品，都抱着对平台大趋势跟风的习惯，将没有自主产权的产品直接搬到平台上去销售。而当国外相关企业发起维权意识，提起诉讼的时候，卖家所面临的就是所销售的产品马上被平台责令下架，或者甚至是被封闭店铺的风险。3、大学生跨境电子商务创业的建议3.1提高在校大学生自我实践综合能力由于跨境电子商务对大学生的综合知识结构要求较高，所以在跨境电子商务创业前，最好能够经历跨境电子商务实操的实习演练，从而能够降低未来创业时候的风险。国际经济与贸易专业和外语专业学生充分利用电子商务的优势，结合福建省沿海城市跨境电子商务发展迅猛的优势，提升团队合作意识，组建创业团队，进行跨境电商创业实习，走进生产第一线。从跨境电子商务创业实践来看，构建创业团队的时候可以按照“电商七人组”的模式。“七人组”的角色分别是主管，产品经理，数据引流人员，跟单人员，网站美工人员，外语客服（小语种），QC质检人员。3.2政府完善推动大学生跨境电子商务创业的政策支持从当前来看，虽然各种关于跨境电子商务的政策在不断地完善，但是在大学生跨境电子商务方面的创业并没有实施针对性的政策。政府在加强这个政策扶持的时候，可以积极改变大学生在运作电子商务平台进行创业的商业资本瓶颈。积极探索并解决大学生在跨境电子商务创业过程所需要的融资问题，促进跨境电子商务创业和大学生创业基金对接，建立相应的融资“绿色通道”。3.3建议促进第三方支付平台对接国际支付公司从前文的分析中可以看出，当前国际支付存在一定的安全隐患，作为创业者最为担心的是这笔已经发出去的货对应的货款没有收回来，另外在提现的时候也需要支付对应的手续费。建议促进第三方支付平台结合跨境客户的需求，与国外知名支付企业（比如Paypal,Mastercard等）进行对接合作，从而形成自己的支付形式。这就能够一定程度上避免安全隐患。与此同时，创业者在提现时候也能够更加快捷、便利。3.4建议考虑借助大型企业进行资源整合，优化配送时间在跨境电子商务物流中，物流服务主要分为三个环节，国际物流、仓储服务和配送上门。创业之际可以考虑借助大型企业，可以是大型生产企业，或者是第三方融资信贷担保企业，亦或者是大型物流企业(如中国邮政，UPS，DHL等)的融资来进行资源整合。通过这种资源整合有针对性地在海外试点建立自己的仓储基地，更加有效的提高订单处理效率，快速将自己的产品送达消费者手中，为跨境消费者更优质、更便捷的服务。3.5用大数据分析来定位产品，提高知识产权保护意识当今时代是信息时代同时也是大数据时代，数据对市场的定位有很大的指导作用。大学生创业者在创业之际，要把握各大平台的发展趋势，利用后台的数据进行市场定位确定投放产品的种类。另外，每个创业者必须考虑到上架产品的知识产权保护，国际市场对产权的维护是个大趋势。山寨产品或者仿制品出现在国际市场上，不仅产品很难被消费者认可，同时也会给跨境电商平台带来负面影响。提升知识产权保护意识，建立自主品牌，申请相应国际市场的专利保护，让产品真正的走出去。作者:叶秀琪 单位:仰恩大学经济学院参考文献：[1]俞盛楠.中国小额跨境电子商务模式比较分析.[J].经济研究导刊，2015,(04):246-250[2]2012-2013中国跨境电子商务市场研究报告[R].艾瑞咨询，2013[3]徐艳.跨境电子商务模式研究[J].中国市场，2015,(04):144-146[4]庞东升.大学生跨境零售电子商务创业研究.人才[J],2015,(04):91-92）[5]黄骞.大学生电子商务创业实践研究.[J]2012(04):21-22[6]李明.我国近五年大学生创业政策回顾与展望[J].理论观察，2014,(11):120-121[7]鄂立彬，黄永稳.国际贸易新方式：跨境电子商务的最新研究.[J]东北财经大学学报,2014(02):22-31}

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