新年房贷重新“开闸”，原本期望年后房贷审批放款速度加快、利率有所下浮，可是这样的愿望要落空了。

　　合肥多家银行表示，房贷额度紧张，等上两三个月时间放贷已成“常态”。

　　买房难，贷款更难！

　　从去年10月开始，贷款难问题就变得老生常谈。

　　调查发现，目前徽商银行额度紧张，从去年11月份到现在都没有额度，分行也至今尚未公布何时有额度。

　　中国工商银行现在每个月大概有一千多万额度，每月1日额度一出来就被“秒杀”。

　　中国建设银行某支行的工作人员表示，二手房贷款排队很正常，一般需要两三个月时间。新房如果跟银行有合作，放贷时间会短些，但至少也需要一个多月时间。

　　银行信贷额度吃紧，甚至已没有额度可用的背景下，房贷利率自然也出现变化。

　　中信银行首套房房贷利率上浮20%，二套房(未结清)房贷利率上浮30%。

　　工商银行、华夏银行、徽商银行、建设银行、交通银行、九江银行、农业银行、招商银行、中国银行首套房利率上浮10%。

　　光大银行、合肥科技农村银行、民生银行、浦发银行、兴业银行首套房利率上浮15%。

　　2018房贷利率还要涨？

　　受宏观政策调控影响，去年各家银行的住房按揭贷款额度都并不宽裕，去年下半年更是紧张。

　　银行每个月额度都受控制，开年新单子并不算多，之所以额度紧张主要是集中处理2017年积压的订单，就算众多银行通过利率上浮进行调整，也不能完全满足所有人的需要。

　　房贷是影响房价走势的最关键指标。

　　房贷利率上浮，最直接的影响便是购房成本的增加。那么，2018年房贷利率会下降吗？

　　2018年房贷利率出现“急刹车”和“猛加油”现象的可能性较小，主要原因有以下3点：

　　1、打击炒房，房贷利率就很难放松。

　　历经2017年史上最严调控期，“房子是用来住的，而不是用来炒”让房子的居住属性得到增强。

　　从目前趋势看，房贷利率趋紧利于房地产调控。

　　一方面阻隔部分投资客进场，一方面让房价迅速回调，起到“釜底抽薪”的作用。

　　2、供需端影响，银行额度紧张。

　　央行实行稳健偏紧的货币政策，使得市场流动性下降，这一定程度上也导致贷款市场收紧。

　　如果房地产市场“钱紧”的局面不会得到根本缓解，资金偏紧的供求关系在短期很难改变，购房者贷款依旧很难。

　　3、外部因素，美联储加息。

　　据统计，2017年美联储连续三次加息，12月14日美联储宣布加息25个基点，预计2018年还将加息3-4次。

　　明年在国际货币环境的大影响下，央妈选择加息都是有可能的。

　　预计2018年房贷利率出现“急刹车”和“猛加油”现象的可能性较小，将会继续保持小幅低速上涨态势。

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随着稳地价、稳房价、稳预期的房地产调控思路的深入，房地产市场明显稳定。同时，随着市场流动性的改善，2019年房贷利率结束了此前单边上涨的趋势，触顶迹象显现，部分地区利率出现松动。

业内人士表示，未来房地产调控政策将保持政策的连续性和稳定性，在房地产金融风险可控的前提下，预计2019年主要城市的房地产供应量相对稳定，房贷利率将整体上稳中有降。

部分城市利率有松动迹象

最近，有多个城市的房贷利率出现松动。深圳方面，多家银行首套房最低可执行基准上浮5%，二套房利率最低可执行基准上浮10%。其中，15家银行下调了首套房贷利率。中、农、工、建、交、邮储6家国有大行及5家股份行的首套房贷款利率最低可执行基准上浮5%；光大银行则从之前的基准上浮20%下调至10%。

值得一提的是，在房贷利率微调的同时，放款也有加速迹象。记者也从多家在北京的中介机构和银行了解到，银行批贷和放款进程较为顺畅。一位国有大行工作人员对记者说，目前贷款审批在1周左右，批贷之后放款的速度和贷款规模有关，但整体而言很快。也有股份制银行工作人员对记者说，审批之后放款在1至2个工作日之内。

一位房屋中介工作人员也对记者表示，贷款方式不同，放贷周期可能有所不同。商业贷款一般很快，大约一星期左右，面签到银行批贷就都能全部能完成，放款大约在过户后半个月到20天左右。如果是公积金贷款，流程没有商贷那么快，不过从提交材料、面签到银行批贷，也就10天左右。

但值得注意的是，重点城市的房贷利率并未见松动。以北京为例，目前基准利率为4.9%，首套房利率在基准利率基础上上浮10%，即5.39%，二套房在基准利率基础上上浮20%，即5.88%。记者询问了多家位于北京地区的银行分支机构，大部分银行目前仍在执行这一标准，并无松动。太原某银行的人士也对记者称，近期房贷利率并未有下调迹象，整体以稳为主。

一位国有大行总行人士对记者说，目前银行房贷业务整体基调较之前没有大变化，相关利率政策可能在各个地区之间会有一些差别，整体房贷业务的增长也还是较为平稳。

事实上，根据日前各上市银行发布的年报，各银行开展住房信贷业务的主基调仍可用“稳健”来形容，部分银行房贷投放增速有所上升，不过增速也在10%至20%之间。

中国建设银行年报显示，截至2018年末，个人住房贷款余额47535.95亿元，较上年新增5405.28亿元，增幅12.83%，余额居同业首位。浦发银行整体个人贷款总额14707.54亿元，较上年末增长19.43%，其中住房按揭贷款总额5850.07亿元。

中信银行称，报告期内，本行继续遵照我国各级政府房地产调控要求，开展住房按揭贷款业务。住房按揭贷款余额6292.15亿元，比上年末增长1364.52 亿元，增速比上年提高10.54个百分点。招行表示，结合各地房地产调控政策，以支持居民合理自住购房需求为导向，稳健发展房贷业务。截至报告期末，本公司住房贷款余额9213.47亿元，较上年末增长11.57%。

平安银行也称，“本行严格落实国家政策规定和监管要求，支持居民家庭首套自住购房需求，并将继续在合规和符合监管要求的前提下稳步开展住房信贷业务，强化住房信贷管理，优化信贷结构，进一步服务客户，支持实体经济。”

据了解，截至2018 年末，平安银行住房按揭贷款余额1823.63亿元，较上年末增长19.3%。平安银行还表示，其住房按揭贷款通过进一步调整客群结构，加大对优质客户的投放力度，有效提升新发放贷款质量，按揭贷款不良率维持在较低的水平。

业内人士表示，目前房贷业务仍是比较安全的资产，银行有动力去发展，与此同时，今年以来，市场流动性有所改善，银行资金也比较充足。在市场需求的推动下，银行房贷业务保持一定增速有其合理性。不过，比起2016年和2017年，目前银行整体的房贷业务增速还是比较稳健的。

房贷利率见顶或存微调空间

中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼接受记者采访时表示，自2018年央行定向降准、全面降准措施落地后，2019年流动性合理充裕，银行手头资金充足。这种情况下银行下调房贷利率，属正常操作，与此同时，当前银行风险偏好仍低，个人房贷尤其是首套房房贷不良率的历史表现较好，是银行的优质资产，以低利率政策加大投放很正常。未来，个人房贷利率后续仍有下调空间。

东方金诚首席宏观分析师王青表示，历史上看，房贷利率运行趋势一旦形成，通常会持续一段时期。此外，未来央行货币政策的“宽信用”取向不会改变，还会继续引导长端利率适度下行。“接下来几个月房贷利率下行趋势仍会延续。不过，考虑到当前‘宽信用’主要针对民营、小微企业等实体经济，房地产领域仍是抑制泡沫、防范风险的重点对象，未来房贷利率下降势头仍将会比较缓和。”

“与往年相比，房贷规模增速在逐年下降，利率下调暂时没直接影响房贷规模的变化。”融360大数据研究院分析师李万赋表示，2019年房地产市场的政策基调是进一步满足有刚需和改善性需求用户的合理住房需求，严格管控投机性购房行为。因此，在房地产金融风险可控的前提下，预计2019年主要城市的房地产供应量相对稳定，房贷利率将整体上稳中有降。

李万赋认为，2019年整体房贷利率仍有一定的下调空间，但是不同省市下调的空间和时间会有一定的差异。整体来看，一线城市的房贷利率仍会低于其他城市，但下调幅度不会过大。

（原标题《局地现松动 整体房贷利率显触顶迹象》，记者 张莫 梁倩 实习生 何蕊。编辑卢一）