近年来，不少家长在为孩子准备儿童节礼物时，也将保险纳入了考虑范畴。随着国民收入的提高，我国保险普及程度也在逐渐的加深。为孩子购买一份保险，不仅体现出了父母对子女的爱护，也为孩子的健康保障、成长教育、财富规划等方面提供了有力支持。

水滴保险商城数据显示，在平台保障的8000万人次用户中，已婚用户占比多达95%，多子女用户占比达46%。在平台18岁以下的用户中，超过7成购买了水滴百万医疗险产品。百万医疗险是近年来的网红产品，其保障力度高，保费相对较低，是一款具有极高性价比的入门型健康险产品，深受平台上家长们的信赖。以12岁左右的儿童为例，购买水滴百万医疗险2020一年的保费最低仅为133元，平均每个月只需11元左右，价格非常实惠。

据水滴保险商城用户调研显示，大部分用户的购险顺序为：先自己、再另一半、最后是孩子。平台上有78%的用户第一单是为自己购买保险；用户的第二单保险，有25%的用户为自己的另一半购买，还有近2成的用户选择为子女购买；同时，超过24%的用户第三份保险产品是为孩子购买。值得注意的是，虽然绝大多数用户采取先大人后小孩的保险配比方式，但近1/4的家庭在过去一年中为子女花费的保险费用最高。

水滴保险商城首席保险规划师表示，绝大多数家庭的第一张保单是买给子女的，但这样的方式并不科学。在家庭保险配置方面，通常要先为家里的顶梁柱购买保险，遵循“先大人后小孩”、“先保障后理财”、“动态规划”的配比方案。

在刚刚过去的7月8日全国保险公众宣传日，刚刚晋级人母的贾丹终于在闺蜜的影响下购买了一份来自水滴保险商城的“家庭综合意外险”，结束了全家保险“裸奔”的现状。

最终打动贾丹的是闺蜜直击心灵的一句话，有了孩子，就有了“软肋”，一旦家里任何一个人出现意外，单单应付疾病和灾难已经很悲惨了，如果再没有钱去医治，简直就是生活中的不能承受之重。

一向对保险嗤之以鼻的贾丹在成为一个母亲之后，改变了对保险的看法。

事实上，贾丹这种行为并不是个例，而是代表了80、90后这代人转变保险态度的一个非常普遍的现象。从孩子出生，这群初为人父母的中青年人就成为上有老下有小的群体，而他们也正是对保险需求度最高的主流人群。“爱国爱家，从一份保障开始”，这是今年保险公众宣传日的主题，而“家庭”群体也首次成为社会保障体系中重点关怀的对象。

家庭保障需求迸发，为家庭而保

数据显示，有在线投保经历的网民中，已婚群体占80%，贾丹投保的水滴保险商城上，这个数据更为夸张，在超过1200万的平台用户中，家庭数量超过900万个，90%的用户是已婚群体。

随着80后、90后这一代新生互联网“网民”走进婚姻，组成家庭，互联网“保民”随之增多。结婚之后，尤其有小孩的家庭用户，对家庭的保险保障意愿也会大大提升，“为家庭而保”逐渐成为他们对保险的主要诉求。

为了满足“贾丹们”为家庭而保的需求，水滴保险商城面向“上有老下有小”的家庭用户，为他们做以家庭为单位的产品定制，特别推出了“家庭综合意外险”，一张保单保全家，解决全家人的意外伤害费用问题。贾丹所购买的也正是这样一份保险。

全家一起购险是一种更划算更高性价比的投保方式，从这份“家庭综合意外险”来看，三口之家每月仅需50元，每人最高可以获得400万元的保障。

此外，对于家庭用户而言，全家人便捷高效的保单管理也是非常必要的。贾丹投保的水滴保险商城属于互联网保险经纪平台，是对于家庭保险配置较为全面的保险平台，可以相对聚焦和批量解决用户的需求，尽量避免将保单分散在过多的保险销售渠道，更方便用户进行便捷的家庭保单管理。水滴保险商城不仅推出了上述这种以家庭为单位的保险产品，还针对不同年龄段的家庭成员定制不同的产品。如面向少儿群体的“少儿门诊险”，面向老年人群体的国内首份“老年百万医疗险”等，全年龄段全人身险种，在一个平台上，能够为用户提供较为完善的家庭保险产品配置。

贾丹最终决定在水滴保险商城购买这份“家庭综合意外险”也是基于上述考虑，能够在一家平台上一站式地解决家庭所有的投保需求和保单管理。迈出意外险这一步之后，贾丹未来的规划就是为全家搭配包括医疗险、重疾险等更为全面的保险配置。

不仅是销售，为用户体验而保

事实上，贾丹选择的这款“家庭综合意外险”是由水滴与亚太财险共同推出的，亚太财险是承保公司，水滴保险商城承担的是经纪代理角色。这也是时下比较流行的一种互联网投保模式，通过保险经纪平台购买保险产品，并享受线上“经纪人”服务。

公开数据显示，水滴保险商城上线两年，保障用户数就已经超过1200万，值得一提的是，在1200万的用户中，有90%的用户是通过水滴保完成首次线上投保，复购意愿度高达73%。

水滴的一位工作人员向记者透露，水滴保险商城上最大的一个VIP用户下单量达到了740单，单个用户最高保费超过6万元，这个保费数额在长期险领域并不是很高，但是6万元人民币购买一年期的短险，对平台认可度还是很高的。

复购是用户满意度的体现，也是考核互联网保险中介平台的一个重要指标，为此，水滴保险商城也在做各种各样的努力。

以产品推介为例，经纪代理决定了平台面对产品时相对中立的态度，据公开资料显示，水滴保险业务针对每一类型的保险产品，只严选1-2款最具性价比的推荐给用户。换句话说，当用户在水滴保险的页面看到产品推荐时，就已经是经过水滴保险商城严选过的了。

记者专门去水滴保险商城进行了搜索，贾丹购买的“家庭综合意外险”，整个水滴平台关于这个险种的推荐仅此一份。

像贾丹这样的家庭用户，通过意外险这种短险来接触到平台，但在了解平台上的产品配置之后，会为自己买，也为父母和孩子考虑，根据家庭情况做出更加全面的投保动作，增加了与投保平台的接触频次。

并且，这种购险模式之所以流行，是因为在用户投保完成后并不是服务的完成，用户加保、保全、理赔甚至退保，都可以通过平台一站式解决。服务供应链比单纯销售要长很多，这也是以水滴为代表的经纪平台的一个重要特点。

来自2018水滴保险理赔报告数据显示，2018年，水滴协助用户理赔以及用户自主理赔的案件超过7，000件，平均每天有20人次获得赔付，共计为用户提供3，500万元赔款，极大地缓解他们的经济压力。

今年2月，水滴保全面实现在线理赔服务，可为用户提供“一对一专属理赔顾问”指导。同时，平台上部分产品开放“随时退保”功能，保障保险产品消费者的合法权益。

水滴保险商城总经理杨光曾在公开场合讲过一个故事，水滴保险商城在2018年12月收到首面用户送来的锦旗，值得玩味的是，用户送这面锦旗并不是因为顺利拿到了理赔款，而是因为水滴保险商城高性价比的产品和服务，锦旗上面写着“良心卖家，精打细算”。

沈鹏，男，1987年6月生，水滴集团（水滴筹、水滴互助、水滴保）创始人兼CEO，毕业于中央财经大学、清华大学，曾获得2018年36氪36位36岁以下了不起的创业者、2018胡润30X30创业领袖榜、2018年《财富》中国40位40岁以下商界精英、2017年福布斯亚洲30位30岁以下商业领袖、第七届中国公益节年度公益人物、2017胡润30X30创业领袖等奖项。2010年，沈鹏作为第10号员工加入美团创业团队，先后担任多个重要岗位，2013年参与创建美团外卖并担任美团外卖全国业务负责人。2016年4月，沈鹏创立了水滴公司。