办个征信报告要多少钱假的？？

点击联系发帖人 时间：2022-05-28 11:13

做假征信报告

征信报告不仅是个人信誉情况的载体，同时还是贷款、入职等手续的重要辅助资料，在如今这个信息化的社会里，一个人的信用一旦出现了问题，那么他就很难在金融机构筹到钱，因此总有一些贷款的个人或者企业想着去作假去掩盖自己的信用纪录，那么今天那我们就来讨论一下，作为一名银行风控员，如何查询个人征信报告的真伪。

一、什么是个人征信报告

个人征信报告记录了你个人的信用信息，主要包括个人的基本信息、信贷信息、非银行信息，这些信息将将影响到个人在金融机构的借贷行为。比如办理个人房贷时，银行都需要看征信报告，如果信用状况好的可能得到优惠，而有过逾期记录的可能就要提价，甚至是无法获得贷款。可以说，个人征信报告是个人的经济身份证。

二、如何审查个人征信报告

1、首先需要鉴别征信报告的真伪

首先央行提供的个人信息报告，板式清晰，有固定的格式，其次看征信报告上的日期，一般打印的征信报告上都会标注相应的打印日期，如果信报上的打印日期距离申请贷款时间过长，信贷员就要去陪同客户一起去打印最新版的征信报告，确保征信报告上的日期是最新的，能反映客户的即时性的征信情况。

征信报告内容相互交叉核对，看征信报告内容是否有明显错误的地方，或者征信报告上有没有前后不一致的情况出现，尤其注意的是要去核对“信息概要”和“信贷交易明细”中展示的信用卡账户和贷款账户的数量金额、逾期记录是否不一致，前后矛盾。

征信查询次数与信用概要的相互比对，如果某一银行反复在查询该客户的征信，但是在信用卡或贷款一栏却无该银行用卡或借贷信息，不一定说征信作假，但该银行不授信一定有原因。

在详细版的征信报告中，需要去查询每个人的工作地址以及家庭住址，居住信息和职业信息要多加注意，因为这是下批了贷款或者信用卡时才会进行更新的，此处的信息具有很大的参考价值，如果个人提供的工作证明与征信上的工作单位不一致，或者是个人提供的家庭住址与征信报告上不一致都是需要注意一下的。

这一方法是终极方法，看着客户的征信报告在人名银行窗口打出来，或者直接去要客户的终极密码，直接登录央行的征信系统去看，这种方法是最保险也是最真实的方法，这也就是为什么很多小的贷款公司要求客户在人行柜台打出征信报告并且拍照的原因。

2、看征信报告上的贷款逾期

一年内，如果看到 4 5 6 7 Z D G 的情况，基本上就可以直接拒绝了。

/ —— 表示未开立账户；

* —— 表示本月没有还款历史，还款周期大于一个月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示；开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N —— 正常（表示借款人已按时足额归还当月款项）；

1 —— 表示逾期1～30天；

2 —— 表示逾期31～60天；

3 —— 表示逾期61～90天；

4 —— 表示逾期91～120天；

7 —— 表示逾期180天以上；

D —— 担保人代还（表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款）；

Z —— 以资抵债（表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款，仅指以资抵债部分）；

C —— 结清（借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况）；

G —— 结束（除结清外的，其他任何形态的终止账户）

3、看客户信用卡使用情况

信贷员可以看一下申请人信用卡所持有的数量，如果申请人所持有的信用卡数量过多且信用额度比较高，但申请人它本身的工资并不算高的话，就需要注意一下了，尤其是申请人近期集中申请了多张信用卡的话，基本可以认定为申请人在套现。

4、看征信报告上有没有呆账

呆账指的是申请人有一笔贷款拖欠时间很久还没有还，且在银行多次催促下仍没有归还的意思，银行就会放弃催款，将这笔账视为呆账，并且会上报给银行的征信系统，这样在客户的征信报告上就会出现一笔呆账，呆账比逾期更严重，因此在审查的时候一定要看一下客户的呆账情况，如果有，千万不要借款给该类客户。

申请人以往的担保纪录也是重点考察的内容，一般来说，一个人为另一个人做担保，而作为贷款的担保人也应该承担一定的连带责任，如果借款人没有还款或者逾期还款，会影响借款人信用的情况下也会影响担保人的信用，因此作为信贷员，可以看一下申请人的担保情况，看看申请人作为借款人的担保人的那笔钱有没有还清。

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近日有消息指出，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。今后，个人征信报告的范围将不限于贷款、违约等信息，拖欠水电费这样的“小事”也将成为“污点”。

近日有消息指出，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。今后，个人征信报告的范围将不限于贷款、违约等信息，拖欠水电费这样的“小事”也将成为“污点”。此外，像“拆东墙补西墙”、以卡养卡、发生严重违约后销户来“洗白”等手段都将纳入到失信范围，“上午离婚下午买房”也将成为过去。

新版个人征信报告有哪些变化?

央行征信中心网站上显示，目前的个人征信报告包括三个部分：

1、信贷记录，如信用卡、贷款、为他人担保等。

2、公共记录，包括欠税、民事判决、强制执行、行政处罚、电信欠费。

而已试运行的新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。

“上午离婚下午买房”将成为过去

旧版个人征信报告给了一些人钻规则漏洞的机会，但这些漏洞都将被新版报告堵上。

一、销户也无法洗白“黑历史”

比如，旧版报告还款记录为两年，逾期记录保存五年。而且，已销户的都不会显示还款记录。因此，有人在发生严重违约后，采取销户的方式来“洗白”征信报告。但是，在新版切换之后，还款记录与逾期记录都统一到五年，即便是销卡，也有还款记录。新版征信报告会让这些“黑历史”无处遁形。

二、“以卡养卡”将得到抑制

不少人通过拆东墙补西墙的方式“以卡养卡”。但是，新版征信报告新增了“还款金额”，并展示“最近半年月均应还金额”。未来，以卡养卡的行为将得到一定抑制。

三、“上午离婚下午买房”将成为过去

还有市场人士比较新旧报告发现，“上午离婚下午买房”将成为过去。

在旧版征信报告中，假设夫妻双方共同还款，男方主贷，那么女方征信报告中不体现负债;而新版征信报告中，作为共同借款人，夫妻双方征信报告中均会体现负债。

水电欠费就算失信? 这并非小题大做

孔子有云：“人而无信，不知其可也。”据报道，中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告，可能将于近期正式上线。届时，不仅对失信行为的约束将更严格，而且个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。除借贷等金融信息外，新版征信纳入更广泛的信息，如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

话费、水费欠缴也将纳入个人征信，是不是有点小题大做了?有舆论就认为，欠交水费、电费、电话费不过是违约行为和民事纠纷，而非闯红灯等违法行为，不可武断地直接将其列入征信系统。这种说法是片面的。因成百上千万欠款而失信，与因拖欠几十块钱水费而失信，没有性质之别，不能搞抓大放小，容不得区别对待。

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对于贷款的朋友来说，对征信报告一定不会感到陌生，但是你真的懂征信吗？

征信报告的信息从哪儿来？

所谓解铃还须系铃人，只有找到源头才能防微杜渐。大家都知道征信报告的信息来源于银行、小贷平台等金融机构，其实除此之外还有公用事业单位、法院和政府部门等。

信用报告多久更新一次？

央行的数据一般每个月更新一次，但取决于报送银行的周期了。

征信报告中哪些要素会影响申请信用卡和贷款？

1、法院强制执行的记录

什么是“呆帐”呢？就是有一笔信用卡账单或者贷款没有还，拖欠时间太久，贷款机构催收多次仍未还款，这笔欠款就会被列为呆账。呆账比逾期更严重，如果有“呆账”，基本上就与金融机构无缘了。

逾期不严重的，银行一般还是会给机会的。只要近2 年内逾期不超过 90 天，或者连续逾期 30 天以内的记录不超过 6次，有些银行政策比较松的时候也会给你机会。即使你有超过 90 天的逾期还款记录，只要你把这笔欠款还清，5 年之后你的逾期不良记录就会自动消除。

4、近 2 个月机构查询次数

机构查询次数过多，代表你近期急用钱，又屡屡失败，说明哪一方面出了问题，这种情况很难贷款或者申卡成功。

一般来讲，查询次数的数值不是绝对的，它是根据自身资质判断的。资质特别好，半年内查询次数不能超过12次；如果个人资质相对比较差，那考核的就会严一些，半年之内累积查询次不能超过6次。

需要注意的是个人查询虽然对申贷影响不大，但是建议短时间内也不要频繁查询，道理和机构查询是一样的。

负债率高，即你目前信用卡欠款金额或者贷款余额太高。在申请信用卡时，可以在账单日前还掉即将入账的的金额，降低负债率，也是向银行表示自己的还款压力不大，银行就不会因为你还款压力高而拒绝申卡或降低额度。

6、工作更换、社保公积金

这两点，银行一般是用来判断你的工作是否稳定，如果工作稳定，社保公积金按时缴纳，这种情况是银行乐于看见的，有利于办卡、申贷。

好贷君有话说：征信报告是我们“经济身份证”，每个人经济活动都能在这里反映出来，一定要维护好它。尤其是2018年信联上线，就不存在上不上征信的借贷问题了，所有的信用卡、银行贷款、小贷、P2P 等都会进入信联系统，所有的金融机构都可以通过信联平台查询到个人的信用信息，任何平台的逾期都会导致将来贷款或申卡失败。

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