交通事故保险理赔技巧汇总

车辆保险 开车十年好，出事只一秒!我们坚信：没有任何一位驾驶员希望自己遭遇交通事故，但是交通事故却仍然天天发生。除了上面谈到的遵章驾驶和安全驾驶外，万一交通事故仍然发生在我们自己身上，应该如何化解事故带来的风险呢?

一、事前防范措施---机动车辆驾驶者如何有效的转移事故风险?

投保机动车辆保险无疑是转移事故风险最可行的办法，因此机动车辆驾驶者、所有人应合理搭配险种，在尽量节省保险费的前提下，最大限度的转移事故风险。如何正确的给自己爱车选择一份适合的保险，既能把损失降到最低、又不多掏冤枉钱，的确是摆在新老车主们面前的一个问题。车险要想买得省钱,首先要了解各险种,才知自己的车需要买什么,不需要买什么。

二、机动车保险的主要险种

机动车保险主要分为基本险和附加险两部分。基本险分为车辆损失险，第三者责任险。附加险分为盗抢险，司乘意外伤害险和玻璃单独破碎险、自燃损失险、不计免赔特约险等。在此对机动车辆的险种略作分析:

1.交强险(法定强制性保险)：是《机动车交通事故责任强制保险条例》规定的法定强制性保险，由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。

2. 第三者责任险 (主险)：指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的，依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。以现在的赔付标准,建议最少买10万,最好买20万, 因5万、10万、20万的三者险价钱相差不大,总之这个险种买大的自己安心。

3. 车辆损失险(主险)：指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故等，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。这个险种与第三者刚好相反，因为三者险是保险他人的，而车损险是保自己的,记得车损险应该买。

4.盗抢险(主险) ：如果你的车在日常使用过程中一直都在比较安全的停车场中停放，上下班路途中也没有什么特别僻静的路段，就可以考虑不保盗抢险(对于所住地区治安不佳、没有固定停车场的车，或者你的车属于很常见的、丢失率比较高的车型，那一定要保盗抢险)。

5.车上人员责任险 (附加险)

车上人员责任险并不建议买，因为该险种费率较高，保障范围还比较窄。建议单独考虑人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都更低更好!如果你的车经常有家人、朋友坐或者是营运车辆，那你也可以考虑买一点，不过不用买太多，保障额度在1万-2万元/座就够了。

6.玻璃单独碎险 (附加险)：指使用过程中发生本车玻璃单独破碎。注意"单独"两字,如是其它事故引起的,车损险里有赔,如系国产车,玻璃不贵,想省保费可不买，想要进口的玻璃一定要特别说明。

7.自燃险 (附加险,有的条款包含在车损险中)：车辆在行驶过程中,因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧,造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。知名品牌且新车建议不买，三年以上的车建议考虑, 也有的保险公司赠送自燃险或者包含在车损险里面。

8.划痕险 (附加险)

在使用过程中,被他人刮划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。一般新手开新车就应该买。

9. 不计免赔 (附加险)：车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。

不计免赔率/ 额险几乎是个必保的好险种，建议加上!特别是新手，加上了会有用的，尤其在你碰到大事故时，这个险种可以大大减少你的损失。

鉴于上述各险种的分析, 根据车龄、驾驶员驾龄的不同，把各类险种进行合理搭配后，提供几种车险组合方式供大家选择:

1、基本型保障方案：单买交强险，最省保险费，适用于车辆使用较长时间、驾驶技术娴熟、不跑长途、愿意自己承担大部分风险、减少保费支出的车主。

2、经济型保障方案1：交强险+第三者10万+车损+不计免赔率/额(既省钱又对己对人有保障，适合有安全保障的停车位、司机有一定驾龄、愿意自己承担部分风险的车主。)

3、经济型保障方案2：交强险+第三者20万+车损+盗抢+不计免赔率/ 额+玻璃+划痕+车上人员责任险(适合新车、新手)

4、全面保障方案：交强险+商业三责险(50万元)+车损险+车上人员责任险+盗抢险+玻璃单独破碎险+不计免赔特约+车身划痕损失险+其他个性化附加险。适用于新车新手、高档车及需要全面保障的车主。

最后一个重要问题是车价,它是计算保费的基数,车价的高低决定保费的多少,大家不要以为你报价高,就会多赔,其实车价无论报多少, 都是按现时该车购买购置的价格标准按年份折旧赔偿的,所以报高了白多交保费,报低了会赔偿不足, 这点很重要。

小贴示：车辆保险不宜“一女二嫁”，交强险、三者险最好选用同一家保险公司。否则一旦发生交通事故，索赔时会很麻烦。在两家或两家以上的保险公司进行投保，投保车辆一旦出现事故，投保人要给两家或两家以上的保险公司报案，同时要准备两份或两份以上的索赔资料，交警出具的事故责任书、历史单证往往只有一份，这意味着其他保险公司只能用复印件。

2006年3月28日，《机动车交通事故保险条例》(以下简称交强险)正式出台，并确定于7月1日开始正式实施。

机动车交强险基础费率表

一、家庭自用车 6座以下 1,050元

二、非营业客车 6座以下 1,000元

三、营业客车 6座以下 1,800元

四、非营业货车 2吨以下 1,200元

目前许多车主对强制三者险还不是很了解，笔者总结了以下问题为广大车主答疑解惑。

1. 费率和“车”挂钩，违章越多保费越高

问：强制三者险的费率跟违章记录挂钩，违章记录多强制三者险的费率相应提高。那么强制三者险的费率最大的上浮和下调幅度分别为多少?

答：强制三者险费率与违章记录挂钩的费率调整方案还没有出来，但3月28日出台的强制三者险条例对此有相关规定。下调可以直至最低费率，而上浮没有上限。

2.未投保被罚款还扣车

问：逾期没上强制三者险会有什么后果?除了罚款还有其他的处罚形式没有?

答：机动车所有人、管理人未按照规定上强制三者险的，由公安机关交通管理部门扣留机动车，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款。投了强制三者险，但没有把保险标志贴于正确位置罚款20元到200元，情节严重者也要扣车。

3、责任限额分四类 并非出险就赔6万元

中国保监会2006年6月19日公布了交强险的责任限额标准，即全国统一定为6万元人民币。一些车主对交强险的赔偿限额不太理解，认为一旦发生交通事故，就可以得到最高6万元的赔偿。事实并非如此。6万元是交强险在单次事故中的四类赔偿责任限额之和，并非单次事故的最高赔偿限额。

有些车主还认为，6万元的赔偿限额属于1年的累计赔偿额，这种认识也是错误的。交强险的保险期限为1年，但合计6万元的赔偿限额是保险公司对每次事故的赔偿限额，并非1年的累计赔偿。也就是说，即便1年内车主多次出险，也能在责任限额内得到赔偿。保险公司赔偿范围如下：

在5万元死亡伤残赔偿限额项下保险公司负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，以及被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

在8000元医疗费用赔偿限额项下保险公司负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费、必要的合理的后续治疗费、整容费、营养费。对于符合规定的抢救费用，保险公司在医疗费用赔偿限额内垫付。

交强险不负责赔偿和垫付情况

受害人故意造成的交通事故的损失;

被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失;

被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通信或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失;

因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

六、保险“天书”比比皆是，细数车险七大陷阱

保险合同复杂，条款专业性很强，大多数人不能理解，大多数保险公司的保险代理人为了促成业务，在推销保险过程中多少会存在误导的宣传，极大的欺骗投保人和被保险人的合法利益，使人们不再相信保险，下面罗列了七大陷阱提醒有车一族要格外提防。

陷阱1 主打"全险"概念

几乎所有保险公司都在力推"全险"概念。其实，各个保险公司的车险险种都是自己定的，每个保险公司所谓的"全险"都不一样，很有可能车主最需要的险种在某一家保险公司的车险险种中根本找不到。

陷阱2 抛"多保多赔"诱饵

一些汽车经销商在代理保险业务时，以"保得多就赔得多"为诱饵误导车主超额投保，从中赚取更多的代理费。实际上，保险公司赔多少完全根据汽车出险的实际情况而定，并不会因为保得多就赔得多。

陷阱3 险种"肥瘦搭配"卖

一些保险业务人员对各种保险进行捆绑销售，从而谋取利益，比如，很多保险公司是把责任险、防盗险和车损险捆绑起来作为基本险来销售。而且，有的还骗取一些没有经验的车主糊里糊涂买了不该买或者可买可不买的保险。

陷阱4 保单葬送代理人员之手

少数代理人员在拿到保单后，将保单扣留在自己手中"伺机而动"，使保费无法及时、顺畅、安全地到达保险公司。如果车主不出险，保费就进自己腰包。如果车主出了险，轻险自己掏钱赔付了事;大险则想方设法骗保险公司，甚至拍拍屁股一走了之。另外，有一些车友俱乐部、洗车店、汽车装饰店等也都为客户代办保险，这种情况更要小心。

陷阱5 "李鬼"杀出骗财

在比较混乱的车险市场，常有"李鬼"借"李逵"之名出没，这"李鬼"便是一些经常游荡车市、没事找事搭讪、惟利是图的不法分子，假冒保险公司名义"代办汽车保险"，他们使用的保单和发票，乍看起来与正规保险公司几乎无任何差异。

陷阱6 保险人员"身兼多职"

有的保险人员身兼多职，既负责拉来客户，同时又是定损员，更是修理厂的合伙人，和修理厂捆绑为一体。有些表面上是保险公司的车险定损员，暗地里却是汽车修理厂的老板，自己定损自己修。车主若不幸通过这类人员上了车险，表面上看服务很好，而实际上利益受损还被蒙在鼓里。

陷阱7 定损维修以次充好

即使定损点为4S店，车主也不能掉以轻心。如果定损4S店主修的不是出险车辆的品牌，当然也不会储备这辆出险车辆的零配件。最常见的情况是出去采购一些非原厂生产的价格便宜、质量没保证的配件给车主的车辆装上。所以，车主应该尽量在本品牌的4S店里购买保险，出险后就在该4S店维修，这样至少可以保障配件为正厂原件。保险主管部门明确规定，不允许强制性指定事故车辆维修点。

九、车险专家支招：汽车出险稳赔全攻略

出现交通事故后，首先就要保护现场、抢救人员并及时电话报案。向交通管理部门122和保险公司报案外，事故之后还要在48小时之内向保险公司正式报案。向保险公司报案方式有：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。出现交通事故后首先要做的是及时报案，一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。

对于车辆发生撞墙、台阶、水泥注及树等不涉及向他人赔偿单方事故时，可直接拨打保险公司报案电话，在事故现场附近等候保险公司来人查勘，也可以到有定损资格的汽车专修厂报案和定损。当然单方事故也是可以向122报案的。

对于双方事故来讲，必须拨打122交通报警台，由交管部门认定双方各自责任，并出具相关的交通事故认定书;如果双方车辆由同一保险公司承保，报险、索赔手续比较简单;如果双方车辆不属于同一保险公司承保，应各自向保险公司报案，由双方保险公司进行定损。

报案后应当提供以下证明或单据：在有效期内的保单正本;被保险人身份证;经过年检合格的被保险车辆行驶证;发生事故时驾驶人的驾驶证，此驾驶证必须经过年审合格并确定在准驾车型范围内;属于道路交通事故的，应提供交管部门出具的事故证明;属于非道路交通事故的，应提供相应的事故证明;因事故而产生的损失清单以及有关的费用单据。

3、保险公司定损的金额并不是肇事者赔偿的依据，由物价局价格鉴定中心做出的鉴定结论公信力更高。肇事方与受害方之间是民事赔偿责任的关系，而被保险人与保险公司之间是合同关系。在某种意义上，保险责任中的三者同意去被保险人的保险公司定损，是在帮助被保险人取得保险公司的赔偿。

4、10日内需提交索赔单证

以上手续备齐后，就可以到被保险人的承保公司或有定损资格的汽车专修厂进行拍照、定损、理赔。所有损失在修复之前，必须经有定损这一环节，以核定损失项目及金额。定损完毕后，即可修理受损车辆。事故处理完毕后，10日内将索赔单证交给保险公司，由保险公司计算赔款;然后保险公司会通知领取赔款。

刘女士的高尔夫放在小区，取车时发现前保险杠被大面积剐蹭，肇事者已逃跑，如何向保险公司理赔?

正确做法：要求小区物业开具车辆剐蹭证明，详细描述剐蹭部位、车辆受损程度，发生剐蹭的时间和当时第三者逃逸情形属实，并在48小时内向保险公司报案;

特别提醒：这种情况属于第三者逃逸，车主需小区物业出具车辆被剐蹭证明，携带驾驶证、行驶证、保险卡向保险公司理赔;对责任明确并且手续齐全的事故，可由维修一方为被保险人垫付维修费用，进行直赔。

概念解析：直赔是指车辆的维修费用由保险公司直接与维修方结付，被保险人无须支付维修费用，只需交齐相关材料后即可将车辆取走。

程先生开车正常行驶，一骑车青年闯入机动车道，造成车辆前大灯破碎、保险杠剐蹭，年轻人腿部受轻伤，如何报险索赔?

正确做法：首先，车主不要惊慌，看看骑车人和自己爱车损失情况;然后，确认事故责任，如果是骑车或行人全责，应该责任方负责赔偿，保险公司没有赔偿义务;

特别提醒：由于事故中所负责任不同，保险公司的赔偿责任也是不一样的，如果是车主全责，保险公司负责赔偿，如果是行人责任，保险公司是不负责赔偿的。

如果是车辆与车辆之间的交通事故，索赔金额巨大，保险公司有时要求当事双方到保险公司，重现事故现场。

车辆行驶过程中，前挡风玻璃被飞石击碎，造成玻璃单独破损，如何向保险公司索赔?

正确做法：首先出险车主需弄清楚车是否是车辆损伤，同时玻璃也破碎，如果属于这种情况属于车损险，保险公司有赔偿义务，车主向保险公司报案即可，如果仅仅是玻璃单独破碎，有的保险公司是不能予以赔偿的，除非车主单独投保玻璃单独破碎保险。

特别提醒：车主在投保的时候一定要注意看清条款和保险项目，有些险种是投保固定款项而附赠的，有些是需要单独投保的，不要等到出险的时候才发现没有投保，毕竟一块风挡玻璃也是一笔不小的钱。

车辆行驶中爆胎，保险公司赔不赔?

正确做法：首先车主要检查爆胎是否引发车辆其他部件损伤，如果有损伤，损伤部件按车损将得到保险公司理赔;如果爆胎引起的轮胎、钢圈的单独损坏，保险公司是不予理赔的。

特别提醒：如果轮胎爆胎引起的交通事故，碰撞到其他车辆造成其他车辆的损失，保险公司会按照交通事故认定书，根据车损险与第三者责任险等相关涉及该车祸理赔的险种给予理赔。

车子停在小区，被高空坠落物砸凹一块，如何向保险公司理赔?

正确做法：这种情况属于可赔可不赔的“擦边球”，车主或者到气象部门开具当天气象情况的证明或以当天报纸天气预报为凭证，说明当天气象条件导致高空物坠落，或者证明物体坠落是由自己造成的，事故责任人是被保险人，这样保险公司才有可能对车损进行赔偿。

车辆被盗抢，而被保险人也有过失，比如被保险人丢失行驶证、备用钥匙等，如何向保险公司索赔?

正确方法：丢车事故发生后，要在24小时之内向出险地公安刑侦部门报案，并且通知保险公司。

特别提示：车辆盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置税附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔;丢失车钥匙增加5%的绝对免赔，这些规定在保单中都有体现，被保险人应该仔细阅读条款。

其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必须对修理质量进行查验。

最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：(1)在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上，结果是耽搁了理赔的时间。(2)哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。

十、六种情况下出险不赔

大多数车主都以为买了保险就万事大吉，今后有什么问题都能找保险公司索赔。但业内人士指出，千万不要以为买了保险后您的爱车就进了保险箱，有些情况保险公司是不予理赔的。

保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，在这种情况下，即使买了保险也无济于事。

驾驶员没有年审，所开车辆属于不合格车辆，保险公司可以根据保险合同拒绝任何理赔。

无牌照车辆在出险时，保险车辆理赔必须具备两个条件：一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌;二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。异地购车在提车途中出险得不到赔偿就是这个原因。

《保险法》规定："必须有责任认定"，保险公司才能赔付。即使被保险人有一定过错，也必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。一旦放弃了向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

第三者责任险中的第三者通俗地讲，就是排除4种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

按照保险公司的规定，凡是车辆在收费停车场被盗，保险公司一概不负责赔偿。因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。因此，无论是车丢了，还是被划了，保险公司一概不管。

营业性修理厂中，无论是维修试车造成车辆损毁，还是车辆丢失，都应由修理厂承担责任，保险公司不负责赔偿。

十一、保险索赔技巧以及注意事项：

===保险索赔的技巧===

以下是笔者在互联网上摘录的一篇文章，转编在这里，权当笑谈。

有车的朋友一定都买了车险。但是保险公司的车险条文却是陷阱重重!咱们先说说最主要的第三者责任险。

车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失!您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误!

车损险：这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外--------地震!

案例1：如果您的车有幸在地震中被建筑物砸到的话，怎么办?

应对方法：等地震过后几天再申请赔偿

出险陈述：大概由于地震造成墙体松动，终于在某一天倒下了(不要提及地震时出险)

★★案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东西飞到了风挡上造成玻璃破裂。您该怎么说呢?----(如果没有玻璃单独破碎险)

你老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃，“哗。。。。。。”(内功够高，呵呵)”

你惨了。。。。。。那个理赔员会指着自己的嘴：“请看我的口型---------NO!!”

正确的应对方法：小小的改变一下事实

出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK!记住，受车内物品的撞击所受损失，保险公司不赔!!

案例3：您如果在拖车时与别的车发生了碰撞

应对方法：忽略一些事实存在的东西

出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有事故责任，保险公司一律不赔。

★案例4：如果你在事故时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗?

没上玻璃险找人家索赔能行吗??行，绝对行!

玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而事故造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付

如果您没上玻璃险，当您早上起来发现自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢??

呵呵，老招法---------开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸!(记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊)，如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵

案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯或者只是轻微刮破了一点车漆，您该怎么办呢?

找保险公司，他绝对不敢不赔您，那您赚了??没，您大概要赔了

没听明白??告诉您，每辆车的全险大概在之间(太好的车，您就自己算吧，我数学不好)，如果您在一年的保险期内没有索赔，您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数量太小，哎，就自己掏腰包修理算了吧。。。。。。。。

★★★保险条款精解(二) - 丢车

谨以此文献给丢过车和有可能丢车的朋友!

车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。

记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么?

错!车已经丢了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中国JC的能力了，还是想想怎么减少损失吧!

减少损失?哪那么容易啊，车都丢了，怎么减啊?

首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。

什么，没有?那你认倒霉吧，再买一辆吧

如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊!这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的!

案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能发现这段话。

所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则。。。。。。5%的损失您自己抗定了!

再者，把行驶证和驾驶证随身携带，更不要把购车原始发票、车辆购置附加费凭证放在车里!

案例2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗?

答案是：不赔!!因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。

所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负责任!你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈!

案例3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢?哈哈，我可什么都没说啊

案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些帐物上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗?

告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。

所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公安局报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国JC的工作效率，您大概半年之内得打车出门了!

案例5：如果您刚买了一辆新车，上了全险，但没有来得及领牌照(现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证)，出险后保险公司负责赔偿吗?

不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安交通管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安交通管理部门检验合格。但一般经特别约定对政府部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。

看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了!我可又什么都没说啊

案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款?

被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。

保险条款精解(三)- 撞车

谨以此文献给撞过车和有可能撞车的朋友!

只要是撞车，保险公司全赔吗?当然不是

你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈!

案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车(当然也没准是租的车)，在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗?

答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么??

首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。(第三者插足人家可不管，呵呵)

第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生事故时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了!

什么?还不知道?气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了

案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费。。。。你该如何处理呢??

还能怎么样，给钱就是了!

错!你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。

为什么?你问我为什么?这不是五马换六羊嘛

老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担被保险人依法应当支付的赔偿金额，而是依照《道路交通事故处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。

明白了??别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵!

案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗?

答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢!

案例4：记得以前有个倒霉的司机在JC的指挥下，撞向了正在逃窜的罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗?

当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的故意行为不在赔偿之列，所以只能自己修车了：

所以，如果您没有足够的经济能力，在当英雄之前要考虑一下噢!!

保险条款精解(四)- 索赔

★保险案例一不可不看，因为您以前可能没听说过。朋友丢失爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。

案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。

案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生交通事故造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了

案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚;如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续!不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧?说了也是胡话。

与上相通，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。

交通事故保险理赔技巧汇总

原告A诉被告B、中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案 徐州市铜山区人民法院 民事判决书 （2014）铜张民初字第846号 原告A， 法定代理人A，农民， 委托代理人A，徐州市XX法律工作者， 委托代理人A，徐州市XX法律工作者， 被告A，驾驶员， 被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司，住所地徐州市XX， 诉讼代表人A，该公司总经理， 委托代理人A，江苏XX律师事务所律师， 原告A诉被告B、中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司（以下简称保险公司）机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2014年7月15日立案受理后，依法由审判员A适用简易程序公开开庭进行了审理，原告A及其委托代理人B、被告C和被告保险公司委托代理人D到庭参加诉讼，本案现已审理终结， 原告A诉称，2013年12月28日20时05分，原告驾驶电动自行车，沿公路由东向西行驶与前方A驾驶的B×××××货车停在公路上发生事故，造成两辆车部分损害，A受伤，事故地点在XX，该事故经铜山区公安局交通巡逻警察大队作出道路交通事故认定书，认定A负此事故的主要责任，被告A负次要责任，被告A所有的苏C×××××货车在被告保险公司处投保交强险和商业三者险，为维护原告的合法权益，请求法院依法判令被告赔偿原告电动车财损750元、停车费300元、医疗费14766.4元、交通费300元、精神损害抚慰金5000元、伤残赔偿金29916元、营养费1260元、护理费1400元、误工费12645元、鉴定费1900元，合计65517.4元， 被告保险公司辩称，医疗费应该扣除10%的非医保费用，认可交通费100元、财产损失750元、精神损害抚慰金1500元、营养费每天不应超过15元、护理费每天不应超过50元，超过交强险的部分，我公司承担的比例不应超过30%，鉴定费和案件受理费不属于保险公司承担范围，原告没有证据证明事故发生之前有工资收入，因此我们认为不应该赔偿其误工费 被告A保险公司意见一致， 经审理查明，2014年1月28日20时05分，原告驾驶电动自行车沿公路由东向西行驶至徐州市铜山区XX时，与被告A所有的停放在公路上的苏C×××××货车发生事故，造成两辆车部分损害、A受伤的后果，徐州市铜山区公安局交通巡逻警察大队作出道路交通事故认定书，认定A驾驶非机动车即电动自行车时对路况观察不足、未确保安全行驶，应负此事故的主要责任，被告A在道路上未按规定临时停车妨碍其他车辆和行人，应负事故的次要责任，被告A为其所有的苏C×××××货车在被告保险公司处投保交强险和商业三者险（保险金额30万元，不计免赔）， 2014年1月28日，原告A伤后被送往徐州市XX医院住院治疗，伤情主要为下唇贯通伤、颌部挫裂伤，住院治疗8天，花医疗费14766.4元，原告的伤情经徐州XX鉴定，构成道路交通事故十级伤残、误工期限为26周、护理期限为4周、营养期限为10周，原告支付鉴定费1900元， 本院认为，同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，应先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿，不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿，因该车购买了交强险和商业三者险，故应由被告保险公司承担赔偿责任，原告驾驶非机动车与被告A停放在路上的机动车发生交通事故，原告是主要责任，被告A系次要责任，故被告保险公司对超过交强险限额的部分应按照40%承担赔偿责任，关于医疗费14766.4元，原告提供的病历和医疗费票据能够相互印证，本院予以确认，被告保险公司辩称应根据保险合同扣除非医保用药，本院认为其未举证证明哪些是非医保用药，仅仅是要求扣除10%的非医保用药费用，本院不予支持，关于营养费，原告营养期限为70天，按照15元每日计算，即1050元，关于护理费，原告护理期限为28天，按照50元每日计算，即1400元，关于误工费，因原告为已满十六周岁未满十八周岁的未成年人，原告提供的证据不足以证明其有相应的收入，故原告关于误工费的请求，本院不予支持，关于残疾赔偿金，原告为十级伤残，应按照上一年度江苏省农村居民人均纯收入计算20年，故本院确认残疾赔偿金的数额为29916元，关于精神损害抚慰金，根据原告伤残情况和原告过错，以2000元为宜，关于交通费，酌定为200元，关于财产损失，被告保险公司认可原告的损失750元，本院予以认可，关于停车费，根据《中华人民共和国行政强制法》第二十六条的规定，行政机关采取扣押车辆产生的费用，应由行政机关自行负担，不属于民事赔偿的范畴，故本院不予支持，综上，依照《《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条和《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条规定、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十四条、第二十五条，判决如下： 被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司于本判决生效后十日内赔偿原告A各项损失46592.56元， 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息， 案件受理费减半收取327.5元、鉴定费1900元，合计2227.5元，由被告A负担1010元，原告A负担1227.5元， 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交案件受理费， 审判员A 二〇一五年四月二十九日 书记员B

2014年10月全国高等教育自学考试《保险学原理》试题 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1．购置土地是一项投机性风险决策，但购置后发现面临环境污染，环境污染是一种（  A  ） 2．“严禁在车间内吸烟”，这一对付风险的方法是（  D  ） 4．在保险经营中有着重要意义，并成为保险合理分摊损失的数理基础的法则是（  B  ） 5．一个保险人把原承保的部分或全部保险转让给另外一个保险人是指（  C  ） 6．鉴于防止赌博、减少道德危险因素和衡量损失等原因，保险合同必须要求有一个（  C  ） 7．目前我国开办的涉外财产保险使用的承保方式和赔偿方式是（   B ） 9．下列不能投保企业财产保险的法人是（  D  ） 10．一个人虽然没有明显的过错，但他对无辜的受害者仍须负赔偿责任，这种制度称为（  A  ） 11．忠诚保证保险是雇员、保证人和雇主三方的合同，缴付保费并持有保证契约的一方是（  C  ） 12．海上保险的救助费用的发生应具备的条件有（ D   ） 14．拥有指定和改变受益人权利的是人寿保险单的（  A  ） 16．原保险人和再保险人之间协定：分保最高限额为100万元，  自留20％，分出80％，原保险金额200万元。此分保方式为（  D  ） 18．相互保险公司是一种公司组织形式，没有股东，公司为保单持有人(投保人)拥有，是一种（  A  ） 19．为了维持保险市场稳定发展，保险市场监管应遵循（  C  ） 20．人身保险中，对保险利益的时效规定为（  A  ） 二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分) 25．估算和度量损失风险对企业的影响主要是通过估计潜在的（  ABCE  ） 三、填空题(本大题共5小题，每小题2分，共10分) 26．国际上从20世纪70年代开始盛行一种名为专业自保公司的自保组织，起源于   美国    ，后来传播到西欧等地。 28．保险合同的的核心部分是   保险协议    ，该部分总括了保险人的承诺，也载明了损失赔偿的条件。 四、名词解释题(本大题共4小题，每小题3分，共12分) 31．年金保险：是收付款项的一种方法，在规定的时期或终身按年、季度或其他间隔时间支付款项。年金保险是用年金方法给付保险金。 32．保险合同：是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险关系双方订立的一种法律上具有约束力的协议。 33．被保险人：是受保险合同保障的人，也就是指保险事故发生时，或保险期满时，有权按照保险合同向保险人要求赔偿损失或给付保险金的人。 34．共同海损: 所谓共同海损，是为了使船舶和船上货物避免共同危险，而有意且合理地做出特殊牺牲支付特殊费用。 五、简答题(本大题共4小题，每小题6分，共24分) 答：可保的风险要满足以下条件(1分) 1)大量同质的风险存在(1分) 2)损失必须是意外的(1分) 3)损失必须是确定的或可以测定的(1分) 4)保险对象的大多数不能在同时遭受损失(1分) 5)保险费必须合理(1分) 36．简述企业财产保险的基本险责任范围。 答：企业财产保险的保险人承担的基本险责任包括以下三个方面： (1) 因自然灾害或意外事故而导致的损失(2分) (2) 被保险人拥有所有权的自用供电、供水、供气设备因保险事故损坏，引起“三停”而造成损失。 (3)  被保险人为了避免或减轻财产损失而造成保险标的的损失和支付的费用。(2分) 37．忠诚保证保险有哪些共同特点? 答：忠诚保证保险有下列共同特点： 38．保险费率厘定的业务准则有哪些? 答：保险费率厘定的业务准则主要有：(1分) 六、论述题(本大题共2小题，每小题12分，共24分) 39．财产保险合同的补偿原则的特定含义是什么?为什么人寿保险合同是非补偿性合同? 答：(1)补偿原则是保险合同最重要的原则。     (2)大多数财产保险合同是补偿性合同。补偿性合同具体规定了被保险人不应该取得多于损失的实际现实价值的赔偿。     (3)规定补偿原则有两个基本目的：一是防止被保险人从保险中赢利。二是是减少道德危险因素。     (4)补偿原则的例外情况有：定值保险单、重置成本保险和人寿保险。     (5)实际现金价值原则在确定人的生命价值时毫无意义，所以补偿原则很难应用到人寿保险中。 40．什么是纯粹风险?假如你是一名风险经理，要如何鉴别纯粹风险? 答：纯粹风险是指只有损失可能性而没有盈利可能性的风险。 (1)风险经理可以使用保险公司，风险和保险管理学会及保险出版机构提供的潜在损失核查清单，来鉴别本企业所面临的各种纯粹风险(2．分)     (2)对企业财产和生产经营进行定期或经常性的实地检查，及时发现事故隐患(2分)     (3)使用内容广泛的风险分析征求意见表，收集在生产和经营第一线的人员对损失风险的意见(1分) 2015年10月全国高等教育自学考试《保险学原理》试题 一、单项选择题(本大题共20d、题，每小题1分，共20分) 1．保险是一种转移风险的方法，它把少数人的损失分摊给同险种的所有 2．近代海上保险的发源地是 3．我国第一家全国性、综合性的股份制保险公司是 4．保险资金的运动过程不包括 6．赔偿承保合同一方没有履约而造成另一方的经济损失的财产保险险种是 7．保险人取代被保险人向第三者索赔的权利是 8．构成保险中介市场的三大支柱是保险代理人、保险经纪人和 9．假定某企业在受灾后的6个月赔偿期限内的毛利润损失为30000元，免赔天数为7天，那么赔偿金额是 10．产品责任保险的索赔时效主要以保险合同中的有关规定以及产品事故发生地当局颁布的法律为依据，一般以 11．在不考虑交强险的情况下，保险金额为60000元机动车发生了全部损失，出险当时车辆的实际价值为80000元，则机动车损失保险的赔偿是 12．以船舶运送货物所收取的酬金为保险标的海险品种是 13．在国内水路货物运输保险中，下列原因中造成保险货物的损失，不论是基本险还是综合险，保险人均不负赔偿责任的是 14．人寿保险单中表示保险公司向投保人退还部分保费的保单是 15．最大的国际再保险中心市场是 16．某一保险产品的需求对相关的其他产品价格变化的反应程度，其大小取决于产品的替代程度和互补程度的是保险需求的 17．风险管理的第一步是鉴别本企业所面临的所有 18．保险定价中使用的计算单位是 19．人寿保险的费率计算中，计算一次性缴清净保费时，只考虑被保人的死亡率和 20．新中国成立后的第一家公估行是 二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分) 21．保险合同具有区别于其他合同的特点有 22．我国开办短期出口信用保险中，综合保险类别的保险责任中的承保风险包括 23．按保险对象或者按保险标的所面临的纯粹风险的类型分类有 24．人身保险的特点有 25．保险市场监管应遵循的原则有 三、填空题(本大题共5小题，每小题2分，共10分) 四、名词解释题(本大题共4小题，每小题3分，共12分) 32．机动车交通事故责任强制险 五、简答题(本大题共4小题，每小题6分，共24分) 35．简述责任保险的作用。 36．简述生长期农作物保险的保险金额确定方法。 38．简述建立保险基金的必要性。 六、论述题(本大题共2小题，每小题12分，共24分) 39．试论述保险资金的运用原则，并评述我国保险资金运用的现状。 40．试论述保赔协会的性质与作用。 2016年10月高等教育自学考试《保险学原理》试题 一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) 1．既有受损又有获利可能的风险是 3．我国第一家全国性、综合性股份制保险公司是 4．下列保险资金运动三个阶段顺序正确的是 5．我国《保险法》第95条把保险公司的业务分为 6．下列财产中属于不保财产的是 7．保险经纪人是投保人或被保险人的代理人，他们经营业务的原则是 8．我国保险公司办理的海洋运输货物保险和船舶保险采用的承保方式和赔偿方式是 9．被保险人购买了盗抢险，保险人有赔偿责任的是 10．购买了机动车第三者责任保险，保险期间发生交通事故，保险人应该负责的赔偿责任的情况是 11．目前我国的海外投资保险的经办单位是 12．按特定的风险分类，海上保险可以分为 13．为了使船舶和船上货物避免共同危险，而有意且合理地做出特殊牺牲或支付特殊费用的是 14．投保人或被保险人享有保单质押贷款、退保和选择保险金给付方式等权利，属于储蓄性保险的险种是 15．某人投保人寿保险时隐瞒了高血压病史，签订保险合同3年后死亡，保险人才发现隐瞒，保险公司 16．再保险合同的保险标的是 17．下列监管方式中，最为宽松的是 18．弃权与禁止反言的规定主要约束 19．1993年，我国成立的第一家公估行是 20．保险公司所有经营活动的先导，也是保险经营活动中最基本的工作是 二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分) 21．下列保险学说中属于损失说的有 22．我国社会保障制度包括 23．工程保险的被保险人可能是 24．再保险的职能主要有 25．影响保险供给的因素有 三、填空题(本大题共5小题，每小题2分，共10分) 四、名词解释题(本大题共4小题，每小题3分，共12分) 五、简答题(本大题共4小题，每小题6分，共24分) 六、论述题(本大题共2小题，每小题12分，共24分)     39．试述保险合同的特点，并阐述财产保险合同与人寿保险合同的基本区别。 40．保险市场的构成要素有哪些?联系实际分析现代保险市场的特点。 2017年10月高等教育自学考试《保险学原理》试题 1．下列属于不可保风险的是 2．通常，如果风险所致损失频率和幅度低，损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的风险管理方法是 3．根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条件是 4．按照保险单承保的危险或风险的种数分类，分为 5．风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前提条件之一，这一条件要求损失的发生具有 6．保险合同最重要的原则是 7．保险合同的当事人包括 8．国家对保险业监督管理的核心内容是 10．“用人单位的工作人员因执行工作任务造成他人损害的，由用人单位承担侵权责任。”属于 11．责任保险中不单独承保的是 12．按特定的风险分类，海上保险可分为 13．近代海上保险的发源地是 14．王键因购房向银行申请贷款，银行担心王键到期不能还款而受损，于是将王键的信用向保险公司投保一种保险。银行购买的这种保险属于 15．保险费率厘定的公平性原则要求 16．某人投保5年期寿险，投保人申报其年龄50岁，一年后被保险人死亡，理赔时发现其实际年龄为55岁。对此，保险人的正确处理方式是 17．反映一个国家的保险业在其国民经济中的地位的一个重要指标是 18．就风险产生的原因而言，下列风险中属于社会风险的是 19．风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性是可保风险的条件之一，这一条件所要满足的是 20．于某投保了保险金额为5万元的家庭财产保险，保险期间内某日由于第三者原因发生火灾而造成于某6万元的财产损失。事后于某向保险人索赔，保险人按有关条款全额赔偿后，向该第三者行使代位求偿权，追得款额6万元。保险人对这6万元的处置方式是 21．对付风险的主要办法包括 22．保险合同的特点有 23．财产保险业务包括 24．组成最大诚信原则的三条重要法理包括 38．简述现代社会保险基金的主要形式。 39．简述保险合同的法律要求。 40．简述忠诚保证保险的共同特征。 41．简述影响保险需求的主要因素。 42．联系实际，论述社会主义市场经济条件下保险的作用。 43．试论保险市场监管的目标和方式。 2018年10月高等教育自学考试《保险学原理》试题 1．计算保险费率通过以往的经验数据应用的数学方法是 2．劳合社是当今世界上最大的保险组织之一，它是 3．按照保险合同对遭受灾害事故损失的单位和个人进行经济补偿是保险的 4．下列属于政策性保险业务品种的是 5．构成保险中介市场的三大支柱是保险代理人、保险经纪人和 6．保险市场监管应遵循的原则不包括 7．最大的国际再保险中心市场是 8．在不考虑交强险的情况下，保险金额为80000元的机动车发生了全部损失，出险当时车辆的实际价值为60000元，则机动车损失保险的赔偿是 9．人寿保险的费率计算中，计算一次性缴清净保费时，只考虑被保人的死亡率和 10．利润损失险中要计算毛利润率，若某百货商场年营业额是100万元，其中营业成本是70万元，维持费10万元，净利润是20万元，则毛利润率是 11．最早的责任保险是19世纪末期出现的，其中首先问世的是 12．再保险人接受一定比例责任时将取得相应比例的原保险费，这种比例分保可分为成数分保和 13．保险人取代被保险人向第三者索赔的权利是 14．我国2008年5月修改后的《道路交通安全法》规定，交通事故由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车  C．不承担赔偿责任D．可视情况而定 15．目前我国健康保险产品主要险种仍然是疾病保险和 16．保险人收到被保险人的赔偿请求后，应及时作出核定，对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后履行赔偿义务的期限是 17．保险资金的运动过程不包括 18．商业保险中，下列不具有可保性的纯粹风险是  D．同时发生的风险 19．把已发生的损失和理赔费用与已赚得保费的比率来厘定费率的方法是 20．在保险理赔过程中，调查出造成保险标的损失的原因很复杂，有多个原因时应遵循 21．给个人和经济单位造成财务困难及经济没有保障的主要纯粹风险有 22．保险合同的凭证就是订立保险合同的书面证明，包括 23．我国水路、陆路运输保险所承保的货物，主要指商品性质的贸易货物，不包括 24．计算未到期责任准备金的方法主要有 25．我国机动车交通事故责任强制保险基础费率的厘定是按 26．保险的分摊损失职能是建立在灾害事故的偶然性与     这种矛盾对立统一基础上的。 27．人寿保险费率厘定的基本原则是收取的净保费加上     等于保险人今后应给付的保险金或年金。 29．理赔体现了保险的     职能，是保险人履行保险责任和被保险人或受益人享受保险权利的具体表现。 30．风险估算原理中对损失程度的测定可分为每次事故可能造成的     和每次事故可能造成的最大可信损失。 35．简述风险管理方法的主要步骤。 36．简述年金保险的基本种类。 37．简述英国的巴蓬和哈雷对开创现代保险的主要贡献。 38．简述人寿保险准备金的产生和定义。 39．试述保险合同规定保险利益的目的，以及各类保险中的保险利益。 40．分析影响保险市场需求与供给的因素。