近日，多家银行相继出现了疑似触发反洗钱监管的问题。轻则银行客服打电话询问银行卡流水过多原因，重则直接封卡，不是封信用卡，而是冻结储蓄卡！

目前，广发、兴业、平安、工商等银行相继出现问题。

我最近的工商银行就出现过冻结情况

大概是原因是支付宝充值（资金到账后立马支付宝充值）这是第一次冻结，查了半年流水银行让我注销了我的工行工资卡重新办理，

第二次冻结是因为新办工行工资卡被冻结要求提交居住证证明，工作证明或者社保证明你是否在当前城市县区内工作生活，为了做好反洗钱的排查工作。

第三次冻结原因跟第一次一样，充值冻结，反是不明来历的充值行为都有可能被银行冻结，因为支付宝充值没有充值用途所以被冻结，我建议钱转到其他银行比较妥当，因为你一个银行出现了这种银行冻结显示你为该行得高风险用户，会被银行监控，尽量只用来收工资，别去支付宝微信充值一毛两毛的试探充值性行为。

所以要注意规范用卡，在今年央行严格监管的趋势下，各家银行压力都不小，结算卡尽量使用四大行借记卡较为稳妥。不过从目前的情况来看，四大行并非绝对保险。

除了流水过大会有问题，收款的时候如果收到有问题的资金，储蓄卡也会冻结。

随着大数据产业的发展,互联网技术发展迅速，信息技术化水平不断提高，信息资源得到最大程度的共享，金融监管会逐步加强。

近年来，我国个人信息泄漏事件屡禁不止，伴随银行客户信息泄露而引发的犯罪问题也日趋升高，银行客户信息泄露问题已然是新的社会公害。所以监管机构加强监管是必然。

那么面对日益严控的监管，我们到底应该如何去规避问题引起不必要的麻烦？

1、有刷机的朋友，且大部分非真实交易的，千万不能再绑定有信用卡的银行的储蓄卡了，比如你有招行的信用卡，千万不能再绑定招行的储蓄卡了；

2、绑定刷机的储蓄卡尽量选择小众银行，因为银保监对国有大型银行的监管要求会更高，他们为了做出行业榜样，排查力度也会更大。

3、多刷线上交易美化信用卡账单，目前排查范围主要是集中在线下交易，我们可以通过线上交易渠道来消费刷卡。

4、多准备几张储蓄卡，有备无患。

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