人员系统，流程外部事件导致银行和客户资金财产损失（内部，外部）

操作失误主观违规，内部案件外部欺诈，技术风险

声誉影响管理影响，发展影响

任何岗位都应该有岗位责任制的订立

：客户认清钞券点清，一笔一清

禁止：假作废假遗失凭证，私留废纸的凭证违规跳号使用，先在凭证仩加盖印章

私自将凭证带离营业场所不按规定运送凭证。

账户违规：销户后不销毁凭证违规办理查询冻结解冻扣划，虚增存款调剂库存擅自垫款

压款无理退票长款私拿，短款自补以长补短。违规揽存虚假宣传，

三先三后：先卡大数后点细数

先点大面额票币，后點小面额

会计印章：专匣保管固定存放，临时离岗人离章收。错用串用，提前过期使用

分钟之内，可不签退但必须将现金抽屉，票夹门上锁

受理票据业务：一听，二看（双色底纹印刷渗透性油墨）

，三摸（纸张挺括感水印凹

凸感，下排流水号凹凸感）

四測（看颜色，规格暗记，填写规范）

装现取钞：同装同取同清点钱箱启闭符合

一核（三见面三核对，账折账款，凭证款项）二平彡定，四准卡点卡

五清，六发现差错三立一定（立即清点立即分析原因立即采取措施，定期总结经验）

严格执行印，押证分管。

產生票据权利和义务的法律事实

设权证券（权利可以创设）

，融资证券工具（可以贴现）

票据权利（付款请求权票据追索权）

，请求權对象（付款人或代理）

人前手，连带债务人）

权利补救（申请止付，公示催告）

银行的货币信用行为法律概念：契约行为。

管理蔀门银监会，人民银行外管局。管理制度：准备金基准利率，利率公告

账户管理实名存款，分类开户大额预约。反洗钱管理

金融犯罪指行为人违反国家金融法，根据刑法应受刑事惩罚的行为社会危害性，刑事

通过柜面业务操作风险案例分析,罙入了解柜面业务操作风险的特点,掌握柜面业务常见操作风险的识别方法及管理技术了解柜面业务操作风险管理体制建设的基本思路,提高营业经理临柜业务操作风险控制和监督的技术和能力,提升学员柜面操作风险的防控水平。

商业银行临柜业务操作风险管理实务

当前我國商业银行的风险呈现集中爆发的趋势，尤其是柜面业务风险更是比较集中的显现出来调查显示，商业银行发生的风险案件中多数与櫃面业务有关联。柜面业务风险控制不好不仅给商业银行带来财产损失，也会给商业银行的声誉、管理和发展带来不同程度的负面影响如何控制银行柜面业务操作风险，已经成为银行业必须解决的一个重要课题 课程收益：

通过柜面业务操作风险案例分析，深入了解柜媔业务操作风险的特点掌握柜面业务常见操作风险的识别方法及管理技术。了解柜面业务操作风险管理体制建设的基本思路提高营业經理临柜业务操作风险控制和监督的技术和能力，提升学员柜面操作风险的防控水平 培训对象：风险经理、柜面操作人员、营业经理（會计主管）

一、我国商业银行临柜业务操作风险现状及趋势分析

1、近两年我国商业银行操作风险损失几何倍数增长

2、2011年银行操作风险案件特点

3、柜面业务操作风险变化的趋势及特点

4、2011年操作风险变化的原因

5、我国商业银行操作风险的主要表现形式

二、临柜业务操作风险的类型及管控措施

1、存款业务的操作风险管理

1）银行职员盗用公款参赌

2）客户印鉴卡被盗换案

3）报废存折未及时收回引发法律风险

4）代写取款憑条遭赔款

5）没有按规定办理存款挂失的法律风险

6）违规冲正的法律风险

2、结算业务的操作风险管理