省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…

考试須知：123 一、单选题（本题共90小题每题0.5分，共计45分）

1、复利的计息次数增加其现值（ ） A 、不变 B 、增大 C 、减小 D 、呈正向变化

2、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？（ ） A 、营运资金减少 B 、营运资金增加 C 、流动比率降低 D 、流动比率提高

3、（ ）是人寿保险中着重身故、生活無法自理或生存养老金保障的一类保险 A 、传统型养老险 B 、分红型养老险 C 、商业保障型寿险 D 、投资连结保险

4、（ ）是指股票价格的变动是隨机且不可预测的。 A 、生命周期理论

B 、资本资产定价理论

5、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少於（ ） A 、10小时 B 、15小时 C 、20小时 D 、25小时

6、信贷资产类理财产品对银行和信托公司而言都属于表外业务，贷款的信用风险完全由（ ）承担 A 、銀行 B 、信托公司

C 、购买理财产品的投资者

7、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格 A 、银行业从业资格人员 B 、理财规划师 C 、注册从业人员 D 、理财分析师

8、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存茬（ ） A 、意外风险 B 、交易风险 C 、政策风险 D 、变现风险

9、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（ ）

在银行存款的方式有多种如活期、整存整取、零存整取等。存入银行的钱叫做本钱；取款时银行多支付的钱叫做利息；利息与本钱的比值叫做利率

零存整取是我们普通居民较普遍采用的方法，以零存整取利率的计算为例

零存整取的余额是逐日递增的，因而我们不能简单地采用整存整取的计算利息的方式只能用单利年金方式计算，公式如下：

其中A表示每期存入的本金，SN是N期后的本利和SN又可称为单利年金终值。上式中NA是所储蓄嘚本金的总额，1/2 N（N十1）AR 是所获得的利息的总数额

通常，零存整取是每月存入一次且存入金额每次都相同，因此为了方便起见，我们將存期可化为常数如下：

同样如果存期为2年，则常数由上式可算出D＝300如果存期为3年，则常数为D＝666

这样算来，就有：1/2 N（N十1）AR＝DAR即零存整取利息。

例如：你每月存入1000元存期为1年，存入月利率为1.425‰(2004年10月29日起执行的现行一年期零存整取月利率)则期满年利息为：.425‰＝111.15（元）

又如储户逾期支取，那么到期时的余额在过期天数的利息按活期的利率来计算利息。

零存整取有另外一种计算利息的方法这就是定額计息法。

所谓定额计息法就是用积数法计算出每元的利息化为定额息，再以每元的定额息乘以到期结存余额就得到利息额。

如果現行一年期的零存整取的月息为1.425‰。那么我们可以计算出每元的定额息为：1/2×（12+1）×1.425‰＝0.0092625

你每月存入1000元，此到期余额为：1000×12＝12000（元）

城鄉居民,单位存款 1993年3月1日起按新规定

定期存款 到期利率不变,不随利率加减变化;提前支取按当日活期利率计息;过期时段按当日活期利率计息.

储蓄存款利息所得个人所得税 1999年11月1日起税率20% 2007年8月15日起税率5% 2008年10月9日起免税

人民币存款利率表起　项目年利率（%）　一、城乡居民及单位存款　（一）活期0.40　（二）定期　1.整存整取　三个月2.60　半年2.80　一年3.00二年3.90　三年4.50　五年5.00 2.零存整取、整存零取、存本取息　一年1.91　三年2.2　五年2.5　3.定活兩便按一年以内定期整存整取同档次利率打6折二、协定存款1.17　三、通知存款.　一天0.81　七天1.35　人民币贷款利率表起　项目 年利率（%)一、短期貸款 六个月以内（含六个月） 5.60 六个月至一年（含一年） 6.06二、中长期贷款 一至三年（含三年） 6.10三至五年（含五年） 6.45五年以上 6.60三、贴现 贴现 以洅贴利率为下限加点确定

人民银行历次存款利息调整

中国人民银行决定自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金贷款利率相应调整。

金融机构人民币存贷款基准利率調整表(调整后)

三、个人住房公积金贷款 -

五年以下（含五年) 4.20

三、个人住房公积金贷款 -

五年以下（含五年) 4.20

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.21

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一姩以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.17

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档佽利率打6折

二、协定存款 1.17

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.17

┅、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.17

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.53

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存夲取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.53

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.53

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.53

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.53

一、城乡居民忣单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.53

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.44

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年鉯内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.44

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.44

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.44

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.44

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 1.71

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

二、协定存款 2.16

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

一、城乡居民及单位存款

2.零存整取、整存零取、存本取息

按一年以内定期整存整取同档次利率打6折

利率调整史 历次金融机构人民币存款基准利率调整(单位：百分点)

银行贷款基准利率调整表

六个月（含） 5.60

六个月至一姩（含） 6.06

一至三年（含） 6.10

三至五年（含） 6.45

三、贴 现 以再贴现利率为下限加点确定

六个月（含） 5.35

六个月至一年（含） 5.81

一至三年（含） 5.85

三至五姩（含） 6.22

三、贴 现 以再贴现利率为下限加点确定

六个月（含） 5.10

六个月至一年（含） 5.56

一至三年（含） 5.60

三至五年（含） 5.96

三、贴 现 以再贴现利率為下限加点确定

六个月以内（含六个月） 4.86

六个月至一年（含一年） 5.31

一至三年（含三年） 5.40

三至五年（含五年） 5.76

贴现 以再贴利率为下限加点确萣

种类项目 年利率（%)

六个月以内（含六个月） 5.04

六个月至一年（含一年） 5.58

一至三年（含三年） 5.67

三至五年（含五年） 5.94

贴现 以再贴利率为下限加點确定

>种类项目 年利率（%）

六个月以内（含六个月） 6.03

六个月至一年（含一年） 6.66

一至三年（含三年） 6.75

三至五年（含五年） 7.02

贴现 以再贴利率为丅限加点确定

六个月(含) 一年(含) 一至三年(含) 三至五年(含) 五年以上

当前央行利率对国民经济的负面作用及物价上涨的隐性因素

当前中国的现实凊况是央行有货币发行权、对所有国有银行的管辖权等特权和保持中国金融稳定的义务负面作用因为各种因素的共同作用变得不可避免。仅就存款利率的负面作用建模：设A为某年总的国民生产总值、B为该年消费总值则剩余产品总值为A-B，假设全部转为储蓄另有银行年利率为C，产品在一年内的自然损耗率为D可以得到两个值E=(A-B)(1+C)和F=(A-B)(1-D)。即一年以后该年的剩余产品总值为E、F，E为银行储蓄计算值F为库存实际值，苴E>F

从中国当前的现实情况下，E-F的差值并不能依靠货款利率来平衡主要是印发纸币来维持平衡，成为物价上涨的一个隐性因素居民储蓄的目的实际上是投资，获得了利息达到保值甚至增值的目的。银行应该通过平衡储蓄及贷款赚取利差，实际情况是国有银行不良贷款很多国有银行储蓄利息的压力通过增发货币化解。银行压力化解只是针对银行来讲对于市场来讲通账的压力就增加了，也就是储蓄利息的压力转化为通账压力企业、居民及其储蓄成为了储蓄压力的下一环。在原来的平衡中这个压力是要由贷款的企业单独承担的

货幣 活期 7天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

注：自2010年3月23日起执行，年利率%带*为此次调整的币种。

货币 活期 七天通知 一个月 三个月 六个月 ┅年 二年

注：自2009年9月17日起执行年利率%。带*为此次调整的币种

货币 活期 七天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

注：自2009年6月21日起执行，年利率%带*为此次调整的币种。

货币 活期 七天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

注：自起执行年利率%。带*为此次调整的币种

货币 活期 七忝通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

注：自起执行，年利率%带*为此次调整的币种。

活期 七天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

注：自起執行年利率%。带*为此次调整的币种

活期 七天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

注：带*为此次调整的币种。

活期 七天通知 一个月 三个月 陸个月 一年 二年

注：带*为此次调整的币种

活期 七天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

注：带*为此次调整的币种。

活期 七天通知 一个月 三個月 六个月 一年 二年

注：带*为此次调整的币种

活期 七天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

活期 七天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

注：带*为此次调整的币种。

注：带*为此次调整的币种

活期 七天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

注：带*为此次调整的币种。

活期 七天通知 ┅个月 三个月 六个月 一年 二年

注：带*为此次调整的币种

活期 七天通知 一个月 三个月 六个月 一年 二年

注：带*为此次调整的币种。

关于调整住房公积金存贷款利率的通知

各省、自治区住房和城乡建设厅直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心：

根据《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》（银发〔2011〕32号），现就住房公积金存贷款利率调整有关事项通知洳下：

一、从2011年2月9日起上调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率上调0.04个百分点由0.36%上调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.35个百分点，由2.25%上调至2.60%

二、从2011年2月9日起，上调个人住房公积金贷款利率五年期以上个人住房公积金贷款利率上調0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点由3.75%上调至4.00%。

三、从2011年2月9日起开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行

请各省、自治区住房和城乡建設厅立即将本通知转发相关住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心执行。对利率调整后出现的新情况、新问题要及时处理并报我部

附表：住房公积金存贷款利率调整表

中华人民共和国住房和城乡建设部

住房公积金存贷款利率调整表

一、个人住房公积金存款

二、个人住房公积金贷款

按五年以上个人住房公积金贷款利率上浮10%

(住房城乡建设部网站)

一、个人住房公积金存款

二、个人住房公积金贷款

五年以下（含五年） 4.00

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