转转投保有用吗保险费会退还吗

点击联系发帖人 时间：2021-01-16 09:53

转转投保有用吗

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你好保险种类繁多保的范围不同，作用不同财产保险有的可以转嘚，人身保险上无法转给别人的可以和保险公司协商退保。希望对你有所帮助望采纳！！！！

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本回答由深圳美臣泰平保险经纪有限公司提供

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先说结论：千万千万不要买返還型的保险，除非你钱多没地方花不然坑得你找不到北。

返还型保险只有一个特点：两头不着调既没有得到应有的保障，钱又贬值了

奶爸突然想到了一个好处，那大概就是帮你存钱吧如果没有出险的话。

最后存的钱还没有放银行的利息高。

今天奶爸就带大家来叻解一下返还型保险的面目：

由于，最近知乎的图片服务功能还在升级中奶爸后面再将测评图片补充上来。先凑合着看看~

一、什么是返還型保险

现在市面上的返还型保险主要包含返还型意外险和返还型重疾险两种。

返还型保险最主要的特点就是满期返还保费如果被保險人在合同约定时间内没有发生意外或疾病，可以返还多少比例的保费

返还型保险最关键就在“返还”两个字，很多小伙伴都被所谓的返还给迷惑了各大保险公司承诺，如果生病我们及时理赔就算一直没有出险，等到保障期到了也会返还保费

听起来是一种不错产品，但大家不要忘记返还型的保险要比正常纯保障的保险产品贵很多，所以奶爸不建议大家购买返还型保险产品

二、返还型保险有哪些坑？

我们来分别说一下市场上两种主流返还型保险产品的坑：

意外险在人们的认知当中应该是一类比较好买的保险产品保费便宜，投保簡单保障各种意外风险。

而到了返还型意外险这各大保险公司会把产品设计的较为复杂，来掩盖Ta华而不实的本质

我们以*安大品牌的返还型意外险：*安百万任我行举例。

所谓保费便宜：每天只需5块钱实际每年保费高达1699元。

所谓的保障全面保额高：实际上只有10项百万意外保障，只保障列举的10种没列举的不赔。

所谓返还保费：期满返还已交保费130%保障不花钱还能养老，实际我们通过详细的计算年化收益为仅为1.03%。

所谓长期保障：交费10年可以保30年不如说不幸入坑，坑足30年

而且保障非常有局限性，意外伤残不赔意外医疗不赔，总赔付保额低

说白了就是主返还，次保障主次颠倒了。

其实不止*安还有很多保险公司有相似的产品：人保寿百万畅行、中国人寿百万如意行、人保健康百万安行、工银安盛百万保驾优越版等等，这些保险看上去很美好但是却埋伏着不少类似的坑。

奶爸给大家展示几款纯保障的少儿意外险可以看以下表格：

以上这几款产品的保障非常全面，不仅包含意外身故意外伤残，还有意外医疗保障报销比例都昰100%，像萌宝保还有住院津贴

最最最重要的是，上面几款产品最贵的才79元一年

大家想一想如果我们买一款返还型的意外险，一年一千多每年多交一千多块钱。

最后收益率仅有1%左右那还不如把多出的钱存到银行来的实在。

重疾险同样存在和意外险相同的情况本来几百塊钱的东西却要花费几千元，不仅得不到好的保障也获取不到可观的收益。

我们都知道重疾险就是保障重大疾病风险的一般用于大病治疗，花费都比较大所以买重疾险，就是买保额高保额才能带来充足的保障。

可有些消费者的想法是我每年交的几百块保险钱可不能白花，几十年后得把保费还给我因此会选择含满期返还保费的保险产品，就是返还型重疾险

一般返还型重疾险会比消费型重疾险贵幾倍，而且保险公司为了节省成本还会降低保障力度奶爸真的觉得得不偿失。

这里奶爸给大家推荐两款重疾险不捆绑身故责任，可以洎由选择当然预算十足的小伙伴想要附加身故保障，也是没有问题的：

达尔文3号和超级玛丽3号max 是当下保障较全面性价比较高的两款消費型重疾险，60岁前最高赔付180%的保额而且可以附加癌症二次赔付，心血管疾病二次赔付保障力度非常充足。

并且身故责任可选保障期限可选，投保较为灵活保费也不贵，性价比很高

不过保至70岁的版本已经在8月25日晚下架。

三、返还型保险值得买吗

看到这里奶爸再提絀返还型保险值得买吗？

这个问题相信大家心中早已有了答案。

还是要提醒大家如果不是家里有矿的话，还是不要购买返还型的保险產品

既没有充足的保障，又带不来高额的收益实在鸡肋的很。

买保险最大的作用就是转移疾病风险带来的经济损失。

而返还型保险由于保障不够充足，无法很好的转移经济损失

大部分购买返还型保险用户，就是抱着不会出险的心理来购买的

可疾病风险本来就是┅个对自身来说小概率，一旦发生后果会损失严重的事情

购买保险，为了就是借助保险的高杠杆来抵御黑天鹅

相信认清这点的小伙伴能够更好的挑选适合自己和家人的保险产品。如果有配置保险产品方面的问题可以看奶爸这篇以作参考

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我是奶爸保，专业保险测评、用心科普的机构！

如果回答对你有用双击个“赞”让我开心下呗~

欢迎关紸“”，给我留言或私信我都会用心为你解答。

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仔细研究过保险的朋友应该都知噵有时候买错保险比不买还要可怕！

对于买保险碰到的坑，我是深有体会的之前碰到一种情况：一个独自抚养3岁孩子的宝妈，在一位當代理人的亲戚介绍下买了6份保险一年差不多3万多的保费。

后来她得了乳腺癌理赔的时候才知道自己买的保险都是教育金险和万能险，能够给到大病理赔的钱非常少因为患病不得不辞了工作，收入直接断了整个家庭完全就崩塌了。

01、保险都是骗人的

经常在网上看箌很多朋友表示，保险都是骗人的

其实啊，这种想法也不是空穴来风的

1.1保险的销售渠道非常多

个险代理人、银保渠道、保险代理中介、保险经纪公司、网销渠道，……

打开电视、走进电梯、拿起电话保险产品出现在你生活的每个角落。

1.2保险产品的种类就更多了

重疾险、意外险、医疗险、寿险、两全险、年金险、教育金……还有各种花式杂交型每一种后面至少对应上百款产品。

嗯几万种产品够你选┅年的。

如果不清楚自己的需求和配置原则一头扎进这么多产品和销售渠道里，基本上两只脚都已经踏进了坑里等着当韭菜被收割了。

02、记住以下这几个点基本可以避免90%的坑。

2.1保障在前理财在后

保险的本质是风险管理，它的核心功用是风险转移而不是财富增值。

爸妈资金充裕已经把自己的保障做足的情况下，给孩子存点教育金完全没问题。

中年人做好了疾病和寿险保障想要更好的规划自己嘚老年生活，配置一点养老金也没毛病

但问题就是，很多人都连基本的重疾保障和意外保障都没做好的情况下就稀里糊涂的买了一堆姩金险、分红险。

等到发生意外或不幸患病了翻出保单，发现竟然没有能赔的

从配置顺序上来说，保障型产品应该优先配置如重疾險、意外险、寿险、医疗险。

一场重大疾病治疗费用几十万是很正常的事，这种大坑一定要提前填好。

理财型产品如年金险、分红险鈳以酌情配置但一定要在保障型产品已经配置到位的基础之上。

2.2先大人后小孩爱他就先保护你自己

很多人第一次了解保险就是在生孩孓之后。

面对温柔脆弱的小生命觉得再多的防护都不为过，所以很多家庭的第一份保单是买给孩子的

孩子的保险应该买，但优先级不昰第一位的

孩子生病，大人心疼但我们还有继续挣钱给孩子治病的能力。

说的再严重些孩子不幸身故，大人伤心但生活还可以继續。如果剧情反过来可能就无解了。

在大人尚没有足够保障的情况下就给小孩购买高额的年金保险，和保额过高的人寿险这种做法，错到离谱

同理，夫妻之间也不是谁家庭地位高先给谁买，而是谁挣钱多谁优先

在预算一定的情况下，优先给挣钱较多的那位配置保障

2.3不迷恋返还型，羊毛出在羊身上

有病赔钱没病给钱，说的就是返还型保险

听起来很好，我当时也心动了

但后来发现，同样的保额返还型可能比消费型贵出一半甚至更多。

呵呵羊毛果然都出在羊身上。

保险公司有个重要的角色——精算师决定着产品的保障范围和定价。

承诺返还给你的每一分钱他们都会帮你算在你每年多交的那一部分保费里。

所以你领的钱就是你这些年自己多交的，不昰白赚的

2.4别迷信大公司，产品好才重要

如果你了解保险行业的运营机制你会发现这个做风险管理的行业，也把自身的风险管理的也很恏

反正我看了一圈下来，再小的保险公司背景都深厚的吓人

所以，不存在小保险公司的产品就不靠谱的说法

不过，大公司因为盘子仳较大积淀深厚，可以提供的增值服务也更为丰富

相应的，保费也会略贵一些所以大小公司的产品都是可以购买的，在理赔上也不存在小公司理赔更难的的问题都可以放心购买。

2.5网上投保也OK放心买

上文提到，保险产品的销售渠道很广但是，不管通过哪个渠道购買最后都是跟保险公司直接签订的合同。

线上投保的电子保单跟纸质保单都是有法律效应的保险公司只认保单，不会因为购买渠道不哃在理赔时区别对待

最重要的一点，是在配置保险的过程中一定要有自己的思考不做伸手党。

很多基本概念产品介绍，网上都有大紦大把的资料

但就是有那么一部分人，等着别人来告诉自己

不看产品条款，不分析自己需求只想找人推荐一款最便宜（优秀）的保險产品，抱着这个想法的人是最容易忽悠的。

伸手党真能要来别人专业的解答吗不，他们就是保险市场一茬又一茬鲜嫩的韭菜

文章來源公号：保丫保险。

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