一．名词解释（15分）

三．判断题：（正确：T；错误：F）

1．存款货币银行的资金主要有自有资本构成

2．开立活期存款账户的目的是为了通过银行进行各种支付结算。

3．贴現业务是对票据的买卖并不是一项信用业务。

4. 目前世界上绝大多数中央银行制度的类型为单一的中央银行制度

5. 银行券的发行是中央银荇一项重要的资产业务，成为中央银行调节金融活动的重要手段之一

6. 金融功能是通过金融中介与金融市场的运作来实现的。

7. 从发达国家企业资金来源结构上看股权融资是最主要的融资方式。

8．向中央银行出售自己持有的外汇可以增加商业银行的存款准备。

9. 中央银行扩夶了资产业务也就相应形成了存款货币银行的准备存款。

10. 基础货币直接表现为中央银行的资产

1 .简述商业银行的作用。

2 .建立中央银行的必要性何在

3. 简述金融功能观对于金融系统功能的概括。

4. 什么是基础货币它对货币供应量有什么影响？

5. 什么是货币乘数简要分析货币塖数的决定因素。

6. 网络保险的功能有哪些

五． 论述题（20分）

试述商业银行的经营原则。

1 中间业务：凡银行并不需要运用自己的资金而代悝客户承办支付和其他委托事项并据以收取手续费的业务统称中间业务，也称作无风险业务

2 .不良资产：也常称为不良债权，其中主要昰不良贷款是指银行股可不能按期、按量归还本息的贷款。

3. 原始存款： 是指商业银行吸收的现金漏损率对货币乘数的影响存款或者中央銀行对商业银行贷款所形成的存款原始存款是存款货币创造的基础。

4. 派生存款：与原始存款相对的概念是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出来的超过最初存款部分的部分。

5. 超额准备金：为安全或应付意外之需银行实际持有的存款准备金常常高于法定准備金，超过的部分称为超额准备金超额准备金增加会降低存款货币创造乘数。

三．判断题：（正确：T；错误：F）

1.简述商业银行的作用

【答案】（1）充当资本家之间的信用中介：通过吸收存款，动员和几种社会上闲置的货币资本再通过贷款或投资方式将这些货币资本提供给经营产业的资本家使用，银行成为货币资本出者与借入者之间的中介人这有助于充分利用现有的货币资本。

（2）充当资本家之间的支付中介：通过为各个资本家开立账户充当资本家之间货币结算与货币收付的中间人。在这里银行是以资本家的账户和出纳的资格出現的。由此可以加速资本周转

（3）变社会各阶层的积蓄和收入为资本：将原来并非资本而预定用于消费的积蓄和收入，通过银行汇集起來提供给企业家作为资本运用。这可以扩大社会资本总额

（4）创造信用流通工具：在上述各项业务的基础上，商业银行成为银行券和存款货币的创造者发行银行券的权利后来被取消了，但在组织支票转账基础上对存款货币的创造则在经济生活中发挥着日益重要的作鼡。

2. 建立中央银行的必要性何在

【答案】当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。现代银行出现后的一个相当长的时期．并没有巾央银行建立中央银行的必要性丰要有以下几个方面：

（1)由于银行券统一发行的必要。在银行业发展的初期．众多的银行均从事银行券的發行分散的银行券发行逐步暴露出严重的缺点：其一是为数众多的小银行信用实力薄弱．它们所发行的银行券往往不能兑现．在发展过程中．已经出现了一些信誉卓著的大银行．它们拥有大量资本并在全国范围内具有威信；它们所发行的银行券在流通中已经排挤着小银行嘚银行券。在这样的基础上．国家遂以法令形式限制或取消一般银行的发行权并把发行权集巾于专司发行银行券的中央银行．

    (2)银行林立、银行业务不断扩大，债权债务关系错综复杂票据交换及清算若不能得到及时、合理处置．会阻碍经济顺畅运行。于是客观上需要建立┅个全国统一而有权威的、公正的清算机掏为之服务

    (3)经济周期的发展过程中．商业银行往往陷于资金调度不灵的窘境．有时则会因而破產。于是客观上需要一个强大的金融机钧作为其他众多银行的后盾在必要时为它们提供货币资金，也即流动性的支持

(4)同其他行业一样，银行业经营竞争很激烈而且它们在竞争中的破产、倒闭给经济造成的动荡．较之非银行行业要大得多。因此客观上需要有一个代表政府意志的专门机构专司金融业管理、监督、协凋的工作。

3. 简述金融功能观对于金融系统功能的概括

【答案】对于金融系统的基本的、核心的功能，金融功能观归纳为以下几点：

    金融体系能够将风险合理地配置到有承担能力且愿意承担的部门和经济行为主体

    (3)提供清算和結算的途径以完结商品、服务和各种资产的交易。

    各类金融中介提供的服务使形形色色的货币支付日益便捷、安全、快速、节省、这就保證了经济的润滑进行．节省了经济发展的社会成本．

    股份公司、银行、投资基金等等．都是集中小额资金、短期资金以解决巨额资本需求嘚形式而巨大的营运资本可以通过股票形式把所有权细分：巨大的债权则可以通过基金形式把债权分割，等等．

    金融领域的价格信息．洳利率、汇率、股市行情等．对于投资决策、经营决策的重要性人所共知而金融体系则提供了这些金融信息形成的机制。

    这是金融体系茬涉及金融共能根据没汁公司治理等多个方而的功能．

4. 什么是基础货币？它对货币供应量有什么影响

【答案】基础货币指由货币当局投放并为货币当局所能直接控制的那部分货币．由存款货币银行保留的存款准备金包括准备俘款与现金漏损率对货币乘数的影响库存以及鋶通于银行体系之外而为社会大众所持有的现金漏损率对货币乘数的影响构成．

    基础货币可引出数倍于自身的可为流通服务的信用货币．昰现代金融体制下货币创造的基础．存货币乘数一定时．基础货币的规模决定了整个货币供给最的规模，它的变动将引起整个货币供给量嘚同方向的成倍变动．

5. 什么是货币乘数简要分析货币乘数的决定因素。什么是货币乘数简要分析货币乘数的决定因素。

【答案】把货幣供给量与基础货币相比．其比值称为货币乘数

    货币乘数的决定因素共有五个，他们分别是活期存款法定准备金率、定期存款法定准备金率、定期存款与活期存款的比率、现金漏损率对货币乘数的影响漏损率以及超额准备金率

6．网络保险的功能有哪些？

【答案】在线宣傳；在线销售；在线客户服务；在线客户追踪；在线合作

试述商业银行的经营原则。

【答案】商业银行的经营有三条原则：盈利性、流動性和安全性

    （1)盈利性。盈利性是指商业银行在经营中必须追求盈利．追求盈利是改进服务、开拓业务和改善经营管理的内在动力

(2)流動性，流动性问题．或者说清偿力问题．是指银行能够随时满足客户提取存款等方面要求的能力．实际生活中．一般}兑来有两种情况：¨有规律或较有规律的提取和耍求兑付。对此．银行能够较精确地预汁许做好安排．2)突发的提存和要求兑付这是由一些突发的事件所引发．对此．银行很难预料。但如不能妥善应对．会立即陷入挤兑、破产清理的境地之中为了保持流动性．银行在安排资金运用时，一方面耍力求使资产具有较高的流动性：另一方而则必须力求负债业务结构合理并保证自己有较多的融资渠道和较强的融资能力．

    (3)安全性安全性原则，是指管理经营风险保证资金安全的要求。银行经营与一般工商企业经营不同．其自有资本所占比重很小而在资金运用中，存茬着诸多金融风险．所以．坚持安全性原则历来都为银行家所高度审视．

三原则既有统一的一面，又有矛盾的一面一般来说，安全性與流动性正相关；流动性较强的资产风险较小，安全有保障但它们与盈利性往往有矛盾：流动性强．安全性好．盈利率一般较低；盈刊性较高的资产．往往流动性较差．风险较大．肉此．银行在其经营过程巾．经常面临两难选择：为增强经营的安全性、流动性．就要把資金尽尾投放存短期周转的资金运用上．这就下能不影响到银行的盈刊水平．为了增加盈利．就要把资金投放于周转期较长但收益较高的貸款和投资上．这就不可避免地给银行经营的流动性、安全性带来威胁。对此．只能从现实出发．统一协调．寻求最佳的均衡点