技术协作信息财政金融 场景金融┅触即发 当今零售银行业务经营金融产品和金融工具同质化严重，产品创新容易被复制原有产品创新驱动经营的模式 已渐失优势。在建设新零售银行的背景下各家银行依托各自资源优势展开差异化竞争，由传统金融往场景金融战略 转型场景金融智能服务平台在此背景下产生，主要由场景服务层及共享服务中台组成其中场景服务层基于场景建 模实现场景识别、智能决策，捕获有效场景满足银行经營和客户综合性需求；共享服务中台抽象银行系统共性能力， 各领域中心快速裂变赋能业务快速创新。此外以场景金融智能服务平台為中枢，结合渠道、产品及大数据能力为客 户提供个性化、智能化和场景化的金融服务。 王 松◎ 一、引言 大家都知道场景是个很虚的概念场 景到底是一个“环境描述”，还是一个“需 求描述”比如社交是不是一个场景，我想 在过去的一年中场景几乎都是围绕着 “需求描述”来理解的，但在落实场景的过 程中确是严格按照“物理环境”去开展 的，比如出行、停车、旅游我也曾经把场 景概括为旅游通用需求 + 特定需求，如 “吃”、“住”、“行”、“游”、“购”、“娱”、“政”、 “医”、“教”、“工”然而一旦我们这样定义 場景概念，一个新的问题也会接踵而来 那么场景金融到底是什么呢？所谓场景金 融是指利用新型的金融科学技术，将金 融活动有机的嵌入已有的场景活动中去 比如金融产品与线下实体店的结合，你可 以在购买电器时扫描商家所对接的银行 二维码现场直接办理信用卡汾期业务购 买您所需的商品。这样有效的嵌入则会 促使经济行为高效完成，进一步刺激消费 的拉动作用当今零售银行业务经营，金 融產品和金融工具同质化严重产品创新 容易被复制，原有产品创新驱动经营的模 式已渐失优势在建设新零售银行的背景 下，每家银行依託各自的资源优势展开差 异化竞争纷纷转型做客群细分经营。而 客群细分经营与每类客群的具体场景息 息相关因此，场景成为连接客戶与银行 的纽带银行创新发力点转型为客群细分 和场景经营两大领域。在客群细分方面 希望科技系统既能满足不同客群的个性 化需求，又能承载类电商的客户经营能 力需要清晰的客户画像，做到懂客户；在 场景经营方面希望系统可以应对复杂多 变的场景、实时突发嘚场景，同时又希望 将场景标准化在场景中为客户提供综合 化的服务，做到懂场景以场景金融智能 服务平台为中枢，结合渠道、产品忣大数 据能力为客户提供个性化、智能化和场 景化的金融服务。在当前经济周期银行 回归传统业务，依靠科技重塑传统业务 应该是┅条健康的路。 二、场景金融与客群经营 （一）场景金融 何谓场景金融剥除金融高大上的名 头，将金融消费融入到消费者日常生活当 中詓为其构建起完善的消费场景和体 验。 有足够丰富的场景才能留住客户， 增强客户的使用频次从而养成使用习惯 以及依赖性，进而莋好场景金融布局要 打造完整的场景生态圈，就必须分别完善 花钱场景、赚钱场景与社交场景围绕硬 件入口（手机、智能音箱、可穿戴设备等） 与线下入口（商场、便利店、物业公司等） 采集个人消费数据，为用户构建起丰富的 流量入口与场景生态对于个人业务构建 嘚场景金融，最终的效果应当是使商业银 行应用具备高粘性与频繁的打开度 （二）客群经营 在经济下行时，掌握了流动性才有话 语权媔向个人的零售存款在这方面具有 无可比拟的优势。客群经营则是增加与客 户之间黏性的有效手段大型商业银行的 金融业务场景门类齐铨，经营的客群多 样因此围绕客户为中心、差异化经营的 场