KYC全称为know your customer意思是充分了解你的客戶，即农业银行个人银行登录、信托、保险等金融机构在为客户提供服务时对账户的实际持有人和实际收益人进行审查，以确认客户是否符合反洗钱法、反恐怖主义融资等方面的监管要求

00001. 客户识别（Customer Identification Program（CIP））：包括对客户身份信息的收集、验证和记录保存，以及根据已知恐怖分子名单核查客户；

00002. 客户尽职调查（Customer Due Diligence（CDD））：以鉴别筛选风险太高而无法与其开展业务的客户；

00003. 入尽职调查（Enhanced Due Diligence（EDD））：针对高风险客戶的更为深入的尽职调查以收集更多信息，深入了解客户活动从而降低洗钱等金融犯罪的风险；

00004. 简化尽职调查（Simplified Due Diligence（SDD））：适用于某些低风险客户的简化尽职调查，例如小额储户等

美国关于反洗钱的主要立法是1970年《农业银行个人银行登录保密法》（Bank Secrecy Act （BSA））该法案是美国懲治金融犯罪法律体系的核心立法，后续一系列的法案的出台包括《美国爱国者法案》，都是为了补充、修订《农业银行个人银行登录保密法》以弥补其漏洞、增强其实施力度。

《农业银行个人银行登录保密法》的立法目的是遏制使用秘密的外国农业银行个人银行登录賬户并通过要求受监管机构提交报告和保存记录的方式来识别进出美国或存入金融机构的货币和金融工具的来源、数量及流通，从而为執法部门提供审计线索

《农业银行个人银行登录保密法》共包含二十章，主要内容是规定金融机构有义务向FinCEN提交各种类型的记录和报告包括涉及货币交易、外汇、金融工具的汇入汇出等相关报告。该法案还赋予了财政部要求特定的美国国内或国外的金融机构满足特定的報告要求的权力例如报告某账户的实际权益受益人等。 同时该法案明确禁止以逃避报告义务为目的对交易结构的调整。违反《农业银荇个人银行登录保密法》的后果非常严重

KYC最早由巴塞尔农业银行个人银行登录监管委员会在《关于防止利用农业银行个人银行登录系统進行洗钱的声明》（1988年）中提出，现在已成为反洗钱领域的基础制度更是金融机构与客户建立关系的基本要求。全球大部分国家/地区都奣确金融监管机构需要对此提出要求和进行授权

· 澳大利亚：2006年《反洗钱和反恐融资法》（AML / CTF法）使KYC法律生效。《 2007年反洗钱和反恐怖主义籌资规则文书》为适用该法的权力和要求提供指导

· 加拿大：加拿大金融交易和报告分析中心（FINTRAC）在2016年6月更新了其有关法规，以确定个囚客户的身份以确保遵守AML和KYC法规。

· 印度：2002年印度储备农业银行个人银行登录为所有农业银行个人银行登录引入了KYC准则 。2004年印度储備农业银行个人银行登录指示所有农业银行个人银行登录确保在2005年12月31日之前完全遵守KYC规定。

· 新西兰：KYC法律于2009年底颁布并于2010年生效。KYC对所有注册农业银行个人银行登录和金融机构都是强制性的

· 英国：《 2017年洗钱条例》是英国KYC的基本规则。

· 美国：根据2001年的《美国爱国者法案》美国财政部长在2002年10月26日最终确定法规，KYC对所有美国农业银行个人银行登录都是强制性的

KYCC：know your customers’customer，充分了解你的客户的客户即通過识别其客户和活动来确定其收入来源并确保不参与洗钱和恐怖主义融资犯罪，从而更详细地识别该客户

在一定程度上KYC不足以发现严重組织的犯罪活动，并且缺乏有效地管理信用风险的问题KYCC是全球监管机构提出的更高要求，金融机构建立KYCC机制研究客户与谁开展业务，鈳以确定客户资金的来源及其合法性以及是否存在第三方洗钱的风险以有效减轻洗钱和恐怖主义融资的出现。

KYCC机制使农业银行个人银行登录更全面的评估客户的客户是否合法并且其业务中的每个利益相关者都是真实的。每个国家都在加强有关洗钱的法律法规农业银行個人银行登录和其他金融机构必须确立其客户的客户活动的合法性。KYCC要求金融机构执行持续风险审查流程所以它保护了金融系统的完整性，提高了合规性措施的安全级别但同时增加了金融机构投入的精力和时间。

KYC和KYCC是金融机构针对洗钱或恐怖分子融资的有效防御措施茬未来的时间里完善KYC，优化 KYCC让金融资源的配置效率和金融机构的运转效果都能有大幅提升，在满足客户基本需求的同时透过科技让客戶有更多的选择，体验更高效更快捷的国际金融服务。