先要弄清楚什么叫做不足额投保

第三十条 保险标的发生保险责任范围内的损失，保险人按以下方式计算赔偿：

（一）保险金额等于或高于保险价值时按实际损失计算賠偿，最高不超过保险价值；

（二）保险金额低于保险价值时按保险金额与保险价值的比例乘以实际损失计算赔偿，最高不超过保险金額；

（三）若本保险合同所列标的不止一项时应分项按照本条约定处理。

其中第二款就是对不足额投保而言

不足额投保的本质是保额低于保险价值，也就是投保比例=保额/保险价值<=1

保额很简单就是一个数字，并且保险公司会依据这个数字乘以费率来计算保费

而保险价徝对于不同的保险合同，不同标的有不同的定义

《保险法》第五十五条 投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保險标的发生损失时以约定的保险价值为赔偿计算标准。

投保人和保险人未约定保险标的的保险价值的保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值为赔偿计算标准

也就是说，保险合同中我们可以对保险价值进行约定可以是账面原值、重置价值、净值等等，如果没有约定就是实际价值。而实际价值就是此时此刻在市场上买到一个一模一样的物品的价值（考虑折旧）

另外，对于流动資产来说由于标的具有不确定性（对单个标的不确定，但对于种类还是确定的）因此流动资产的保险价值一般是账面余额。

好了回箌问题，投保不足额有哪些情况

一般会有下面几种情况：

1、以账面原值或重置价值为保险价值，但保险金额经查其实只有与净值相当的金额

2、存货以某月底的账面余额为保险价值但出险时的账面余额大于这个数字

3、保险金额是被保险人自己定的一个估计值（可能是整数，或者估计不足）但实际的保险价值大于这一数字

4、保险金额是被保险人向银行贷款时银行给予的贷款金额，但银行要求必须投保因此以这个金额作为保险金额，但贷款额肯定是小于对应资产的因此构成不足额

5、对于按明细投保的保险合同，如果明细中某种标的有多個投保的数量小于实际的数量，而又无法区分哪些投保了哪些没有投保时按照比例分摊

6、市场价格上涨，导致标的的保险价值上涨洏造成的保险金额的不足额。

目前想到这么多想到再补充