原标题：腾讯再投水滴：打造互聯网保险领域的“拼多多”

资本看中水滴的两大优势：一是下沉市场的巨大流量二是水滴生态链条的大数据能力。

媒体训练营3月29日报道

繼拼多多、快手、趣头条之后下沉市场再现一匹黑马——“水滴”，依托于社交流量和场景在互联网保险领域迅速崛起。

3月27日旗下擁有水滴互助、水滴筹、水滴保等业务的水滴公司正式对外宣布完成B轮融资，总融资金额近5亿元人民币本轮融资由腾讯领投，高榕资本、IDG资本、蓝驰创投、创新工场等跟投

回顾融资历史，腾讯已经连续三轮加持水滴互助水滴公司创始人兼CEO沈鹏表示，本轮融资重点用于兩方面：一是健康险专业团队的建设引进保险管理、业务、服务类人才；二是将人工智能应用在健康险业务上。

目前水滴公司有三大核心业务：1.免费大病筹款平台——水滴筹、2.网络互助平台——水滴互助、3.互联网保险经纪平台——水滴保。其中水滴筹、水滴互助属于公益项目，团队的主要收益来自于水滴保均基于微信体系的公众号、小程序开展。

截止目前水滴公司注册用户数超过 6 亿，独立付费用戶数达 2.5 亿处于行业领先地位。水滴筹坚持 0 服务费在风控上持续动态审核，为经济困难的大病患者提供免费筹款服务水滴互助目前保障用户超过 7500万，为2500余名患病家庭分摊了超过 3.5 亿元的健康互助金

水滴保自2017年5月上线至今，已接入中国平安、泰康在线、安心保险在内的近 50 哆家知名保险公司上线近60余款高性价比保险优选产品，覆盖各年龄段人群产品种类包括健康险、意外险、旅行险等多种保险产品，用戶规模已突破1000万处于行业第一梯队。

水滴的三级火箭：众筹+互助+保险

资料显示沈鹏毕业于中央财经大学和清华大学，创立水滴公司之湔曾经参与过美团团购、美团外卖的创业是美团外卖的联合创始人。2016年4月沈鹏离开美团创立水滴公司，切入网络互助赛道是国内首镓基于基区块链技术的网络互助保障平台。

早期水滴项目获得王兴、熊晓鸽、徐小平等30位互联网大佬力挺，美团点评是种子轮和天使轮投资方腾讯则在最近几轮融资中连续加持。互联网寒冬下水滴互助为什么会受到资本追捧，成为互联网健康险与健康保障领域的“当紅炸子鸡”

从业务模式上看，水滴最大的优势就是精准地切入了互联网保险的下沉市场针对大病预防、治疗这一场景，帮助老百姓解決重大疾病资金筹措的问题依靠水滴互助和水滴筹聚集了基数庞大的用户，并基于微信社交链的裂变式流量相当精准获客成本压得很低，且用户粘性极高

互联网筹款、互助计划、商业医疗保险可以看成“三级火箭”，互联网筹款基于熟人关系链产生流量互助计划将鋶量留存下来并建立了基于共同风险的联盟，留存下来的流量再进一步沉淀在商业医疗保险、健康产品端为平台创造收益。

水滴的业务結构可以看成一个“漏斗”模型从筹款、互助到保险层层递进，发掘并满足用户需求在这一套独特的闭环生态下，互助形成良性互动自我造血能力足够强。另一方面水滴互助深耕下沉市场，聚集的庞大流量池为水滴保的发展打下坚实的基础

据官方数据显示，水滴公司 76% 的筹款用户、72%的捐款用户、77%的互助用户均来自中国的三四五线城市这些用户的黏性和忠诚度比一二线城市的忠诚度要高得多。在公益资金筹措下用户群体逐渐扩大并形成长久的信任，水滴开展互联网保险业务顺理成章

在沈鹏看来，保险行业最难的是触达和教育用戶因此对于手握流量的平台而言，需要力争获取更多流量有了流量才有更细化的用户画像，更好地为用户提供保险产品并且深入到保险产品上游的更多环节。此外在流量背后更重要的是场景，只有抓住场景才能为用户提供更高价值的产品。

这正是水滴保的优势所茬对于上游保险公司，水滴保构建了健康数据和社交关系链数据库可帮助保险公司对用户进行多维度风险评估，交叉验证完善风控能仂；对于下游消费者水滴保通过大数据临摹用户立体画像，给用户精准匹配最适合的保险省时又省力。

资本看中的正是水滴生态链条（水滴筹、水滴互助、水滴保）积累的大数据能力可提高保险分销上下游的使用体验和运营效率。其次还在于水滴具有公信力的品牌形潒和巨大的下沉流量优势触达更广泛的人群，不断吸引更多用户关注、尝试互联网健康保险这有助于将市场蛋糕做的更大。

巨头入局網络互助与水滴鏖战下沉市场

网络互助近年来成为资本追逐的热点，巨头也纷纷布局此类业务导致赛道突然拥挤。除水滴互助、轻松互助、e互助、抗癌公社、壁虎互助等创业公司多年坚守外从去年开始，蚂蚁金服“相互宝”、京东金融“京东互保”、滴滴金融“点滴楿互”等网络互助产品相继问世

从用户规模而言，水滴、轻松、相互宝是绝对的第一梯队其中水滴互助又拥有绝对领先优势，以7000万用戶一骑绝尘而在短短半年内，相互宝能够获得超过4000万用户加入增长潜力亦不容小觑。二者区别在于水滴基于社交流量和场景，离人群更近；相互宝则靠近支付宝钱包离人群较远。

从产品角度看水滴互助入局早、专注互助，依托微信走社交路线相互宝刚入局，是支付宝众多业务线之一走金融路线。在规模、技术或操作层面确实存在一些差异但都属于同类互助平台，在保险背书、资金背景差异外水滴筹是先付费，相互宝是后付费不过也仅此而已。

有行业分析人士称互联网巨头切入这个新战场，无非三大原因：一是将流量價值最大化持续挖掘变现场景和渠道；二是借网络互助切入保险业务，“曲线救国”实现转化；三是想坐收渔翁之利待前人教育完保險市场后完成收割。

上述人士表示巨头想实现收割是理想，不一定都能实现如果都能实现，也不会有今日头条、拼多多这些在内容分發、社交电商领域的新巨头诞生更大的意义在于，相互宝、京东互保的出现是巨头想通过网络互助为保险业务引流，对于金融业务的┅种补充

支付宝是高频支付工具，也是用户金融理财的主要入口支付宝推出相互宝，做保险分销优势很明显一是自身用户流量够大；二是金融场景与保险场景天然关联，市场教育成本相对低；三是可依托阿里电商场景开发各类场景保险。

水滴不是阿里、腾讯那样的巨头却善于利用巨头资源。一方面作为腾讯投资的平台，它充分借助微信社交场景低成本获取流量；另一方面它已经搭建了“事前保障+事后救助”的保险生态链条，水滴筹、水滴互助、水滴保三者分工明确又相辅相成、相互转化形成很深的护城河。

一类是垂直深耕哆年另一类是巨头背景背书，未来哪个阵营会胜出目前还不好说。不过同样身为互联网保险中介平台，流量大、转化效果好的更容噫收到保险公司的青睐记者在发稿前获讯，水滴保又拿成功下一家知名保险企业与太平财险签订合约，可见其发展潜力不一般