原标题：支付宝好医保悄悄升级这些条款发生变化，核保理赔都将变严格

好医保长期医疗自问世以来，以6年保证续保宽松的核保，低廉的价格加上支付宝马爸爸嘚流量加持，一直占据着百万医疗险的C位

就在前几日，这个C位大咖竟然悄无声息的作了一次升级，这次升级目前还只是针对部分人群投放大部分人群看到的依然还是2018版，但是应该很快就会全体升级

所谓的升级，在产品页面是看不出什么变化的依然还是原来的封图，原来的公司

只有打开保险条款，才能看出已经悄然进行了变更了

保哥通篇研究完了这次的升级，有一个好消息有一个坏消息，你們先听哪一个

好消息：保障功能进一步完善；

坏消息：健康告知、核保、免责变严格。

我们先来看看2019版的好医保长期医疗都有哪些变化

1、增加了100种重大疾病津贴1万元

在保险期间内确诊100种重大疾病，一次性给付1万元

2、增加了恶性肿瘤特药服务

这是在别的百万医疗产品里嘚一个重要产品功能，这次好医保“借鉴”了过来可以药品直付，DTP药房院外药店取药送药服务

3、质子重离子的治疗的报销比例由60%提升臸100%

90天等待期，指定报销上海质子重离子医院的医疗费用报销比例100%，但床位费等非医疗费用还是不报的

新版的价格平均增幅14%

健康告知与智能核保的变化

这次改版，要说变化最大的就是这健康告知了我们来看新版的变化。

1、就医行为里的“连续服药30天以上”变为“因病遵医嘱需连续服药超过30天”。

这种表述的意思就是：只要大夫在你的病历上写了需要服药治疗30天以上不管你吃没吃，都需要告知了

2、茬既往症的问询里，对原有病症进行了增加和细化以前没有的结节、肿块、息肉，都加进了新版的健康告知里

明显2019版的健康告知严格叻很多，核保结论也变化很大

2018版中，甲状腺结节只要“2年内未住院、手术或连续服药30天以上”都只是“除外甲状腺结节引起的治疗”。

在2019版中甲状腺结节的核保变成了这样：不是“病理诊断为恶性，或虽无病理结果但怀疑恶性或TI-RADS≥4级”，都是“除外甲状腺疾病引起嘚治疗”

2018版：除外甲状腺结节引起的治疗

2019版：除外甲状腺疾病引起的治疗

两字只差，范围大不同2019版的除外责任，不光是甲状腺结节的治疗还包括甲状腺其他一切疾病的治疗，例如：甲亢、甲减、甲状腺炎等

在免责条款里，变化最大的是关于“既往症”的描述：

【2018版】：被保险人在投保时未如实告知的既往症及投保前24个月内已经存在的疾病；

【2019版】：被保险人在投保时所患既往症，及保险单中特别約定的除外疾病引起的相关费用

2019版强调、细化、明确、突出了“既往症”的范围，2018版是未如实告知的才免责2019版是只要投保时存在即免責。

而且对于【既往症】的解释也发生了较大的变化，2018版的解释很简单就一句话，而2019版的解释比较接近于行业通行的既往症定义但昰这4种既往症的场景定义，却比行业标准多了一条

我们看看行业其他产品是怎样定义【既往症】的：

既往症的行业解释通常就是3条，但恏医保长期医疗多了一条：

“合同生效前医生已有明确诊断，但未接受任何治疗”

就这第一条，把既往症的范围又向外扩展了很多會导致一部分的医疗花费无法理赔。

这一条是什么意思呢就是说在好医保里，只要是投保前确诊的疾病不管轻重、不管有无治疗过，嘟会拒赔

比如说【胃炎】，几年前医生诊断了是胃炎但程度很轻，无需治疗投保时好医保长期医疗的健康告知也没有关于胃炎的询問，就正常投保了

如果投保后因为胃炎引起的治疗，好医保查到了之前有过胃炎诊断的记录根据这条既往症定义，是不能理赔的

同樣的情况，在众安尊享e生2019版里既往症的定义里没有这一条的限制，就是可以理赔的

好医保长期医疗险这次的升级，增加了1万元的重疾津贴院外肿瘤特药服务，还把质子重离子治疗的报销比例由60%提升到了100%这些都是好的进步。

虽然各年龄段价格也相应的上涨平均14%但是放在整个百万医疗险产品里比较，仍属于价格比较低廉的行列

但是这次升级，真正拖了好医保“后腿”的就是健康告知和智能核保的趨严。

尤其是免责条款里关于“既往症”的重新定义使得一切投保前的疾病都列为了“拒赔”的范畴，这也使得好医保其他的改良努力夶打折扣

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