信用卡诈骗罪即持卡人以非法占囿为目的超过规定期限和限额的透支，并且经催收后依然不归还的行为也就是说必须要同时符合三个条件，一个超过规定期限一个超过透支限额，一个是非法占有这个罪名才算成立。

超过透支限额：即纯本金要达到5万元如果这5万元包括了利息、手续费等费用在内，是构不成诈骗罪的所以很多人都建议在银行起诉前尽量把欠款本金降到5万元，如此就算银行起诉也只会按民间纠纷处理，除非判决後拒不执行不然很少会追究刑事责任的。2、超过规定期限：也分为两点一个是逾期时间超过3个月，一个是要收到银行2次有效催收前鍺很好理解，有效催收可能很多人不清楚有效催收可细分为4点，即透支超过规定限额或者是规定期限后进行；采用持卡人熟悉的催收方式（电话、短信、上门等）；2次催收至少间隔30天；符合催收的有关规定或约定暴力催收的不算。

根据商业银行信用卡监督管理办法第70条規定在特殊情况下，确认欠款金额超过持卡人还款能力的且持卡人仍有还款意愿的，银行可以和持卡人平等协商个性化分期还款协議最长不得超过5年60期。

目前可以申请停息分期的银行有：招商浦发，兴业交通，广发民生，中信平安，建设工商等银行

浦发银荇：停息分期6-60期，良心银行大部分有减免，特别是有万用金的账户

兴业银行：停息分期6-60期无减免，可根据持卡人实际情况制定方案

交通银行：停息分期6-60期减免一般，小额分多期月还款可做到1000元以下

招商银行：停息分期6-60期，申请分期没有减免态度很硬，协商周期变短

协商停息分期的好处有：

第三分期还款，减轻每月还款压力

第五停息分期还款，利息和违约金停止增长回归正常生活和工作中

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