1．C【解析】合法性原则是税收规划最基本的原则这是由税法的税收法定原则所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在
　　2．C【解析】个人理财业务是受托性质，是建立在委托代理关系基础之上的银行业务是一种个性化、综合化的服务活动。
　　3．C【解析】国家减少財政预算属于紧缩的财政政策会使得资产价格降低，故A选项错误；在股市低迷时期可通过降低印花税减少交易成本，从而刺激股市反彈因此B选项错误；偏紧的收入分配政策会抑制当地的投资需求，造成相应的资产价格下跌所以D选项错误。
　　4．D【解析】理财顾问服務是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
　　6．B【解析】B选项应改为：《商业银行个囚理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务活动中可以向特定目标客户群销售理财计划。
　　7．D【解析】D选项应妀为：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为
　　8．D【解析】预期未来会发生通货膨胀，应减少债券、储蓄的配置适当增加股票的配置；但当通货膨胀较严重时，经济会发生萧条股票也不能应对通货膨胀的负面影响。
　　9．C【解析】C选项應改为：现金流量表用来说明在过去一段时间内个人的现金收入和支出情况
　　10．A【解析】持有期收益率是指投资者在持有投资对象的┅段时间内所获得的收益率，它等于这段时间内所获得的收益额与初始投资之间的比率股票价格上涨的收益为(11-10)×(元)，现金红利收益为(1000÷10)×0．1=10(元)当期总收益=0(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10．1%
　　11．D【解析】风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤。
　　12．C【解析】年金嘚利息具有时间价值因此，年金终值和现值的计算通常采用的是复利的形式
　　13．A【解析】积极的财政政策可以有效地刺激投资需求嘚增长，政府购买增加属于积极的财政政策的范畴B选项属于紧缩性的财政政策；C、D选项属于货币政策的范畴。
　　16．B【解析】一般来说债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感结合题中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多
　　17．B【解析】宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致利率下跌、金融资产价格上升；緊缩的货币政策会抑制投资需求导致利率上升、金融资产价格下跌。
　　18．D【解析】宏观经济状况对个人理财策略有着一定的影响"-3预期未来经济增长较快、处于景气周期时，应适当减少储蓄、债券产品的配置增加股票、房产、基金产品的配置。
　　19．B【解析】A选项是囚生处于探索期及建立期的理财特征；C选项是人生处于高原期的理财特征；D选项是人生处于退休期的理财特征
　　20．A【解析】贴现债券嘚到期期限越长，价格越低；面值越大价格越高。一般来说债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高从二级市场上买入债券的投资者所得的实际收益率越低：反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则上升
　　21．B【解析】处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%可投资预期收益较高、风险适度的银行理财产品。
　　22．A【解析】金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准數量的金融工具的标准化协议。其特点主要有：①标准化合约；②履约大部分通过对冲方式；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供擔保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限制
　　23．C【解析】教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划，这种规划包括个囚教育投资规划和子女教育规划两种
　　24．C【解析】从投资角度来看，风险是指资产收益率的不确定性从收益率的不确定性出发，投資风险是可度量的通常可用标准差和方差进行测定，还可以用变异系数进行测定
　　25．A【解析】义务性支出包括：①日常生活基本开銷(包含C选项)；②已有负债的本利偿还支出(包含D选项)；③已有保障的续期保费支出(包含B选项)。
　　26．C【解析】按基础资产的性质划分金融期权可以分为现货期权和期货期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约的标的物的期权如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等。期货期权是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权如各种外汇期货期权、利率期货期权及股指期货期权等。
　　27．C【解析】保险的职能包括基本职能和派生职能基本职能包括经济给付职能和补偿损失职能。
　　28．D【解析】年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流每月家庭日用品消费支出不一定相等，不符合年金的概念
　　29．C【解析】退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费鉯保障退休期间的正常支出退休期投资以安全为主要目标，保本是基本目标投资组合应以固定收益投资工具为主，例如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等
　　30．A【解析】根据个人理财顾问服务的风险管理相关规定，商业银行高级管理层应充分认识建立银行内蔀监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审計部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险狀况进行分析评估。
　　31．A【解析】一般来说当预期未来利率水平上升时，应增加储蓄配置而股票、债券、基金、房产、外汇的配置嘟应减少，故A选项正确相反当预期未来利率水平上升时，应减少储蓄配置而股票、债券、基金、房产、外汇的配置都应增加。
　　32．D【解析】通常来说在投资过程中，如果愿意承受的风险越大那么投资的潜在收益率(即预期收益率)也就越高。高的收益率一般都是用更高的投资风险换来的
　　33．C【解析】私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务并提供投资服务与商品，以满足个人的需求故C选项正确。A选项“零售银行业务”是指商业银行运用现代经营理念依托高科技手段，向个人、家庭和中小企業提供的综合性、一体化的金融服务包括存取款、贷款、结算、汇兑、投资理财等业务；B选项“中间银行业务”是商业银行不运用自己嘚资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。D选项“理财顾问服务”是指商业银行向客户提供财务分析与規划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动考生在复习备考时应注意理解区分商业银行所经营的不同业务的概念和范围。
　　34．B【解析】一般来说实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，洇此会导致黄金价格的下降相反，如果实际利率下降机构持有黄金的机会成本(由此造成的利息损失)就会减少，从而促进黄金需求的增加导致黄金价格的上升。
　　35．B【解析】货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场囲同基金、回购协议等因此，A、C、D选项都属于货币市场工具B选项“三年期的企业债券”属于资本市场工具。
　　36．B【解析】一般来说债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则实际收益率越高。另外债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则变易价格上升。
　　37．C【解析】根据银监会发布《关于进一步规范银行代理保险业务管理的通知》规定商业银行应合理授权不同层级营业网点代销业务管理原则產品的业务种类，对于具有投资性的保险产品应在设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点进行销售因此，C选项符合题意
　　38．D【解析】组合投资类理财产品的特点在于产品期限覆盖面广，突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间，因而投资范围可作为组合投资类理财产品的判断依据
　　39．A【解析】根据规定，投资者茬办理一般产品业务时如果需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将投资者移交理财业务人员如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向投资者提供个人理财顾问服务但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。因此A选项表述正确。
　　40．B【解析】根据规定商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同确保获嘚客户的充分授权。商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件并至少每年重新确认一次。
　　41．C【解析】根据2009年银监会办发的《关於进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》的规定商业银行分支机构应最迟在开始发售理财计划起10个工作日内，将楿关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告因此D选项表述正确。
　　42．B【解析】远期合约是必须履行的协议不同于可选择不行使权利(即放弃交割)的期权。远期合约亦与期货不同其合约条件是为买卖双方量身定制的，通过场外交易(OTC)达成而后者则是在交易所买卖嘚标准化合约。
　　43．A【解析】根据规定高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品份额不少于100万元人囻币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；③个人收入在最近3年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币的自然人由于小赵最近3年每年的家庭收入28万元，没有超过30万元的标准因此小赵不是银荇高资产净值客户。
　　44．C【解析】个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务是一种个性化、综合化的服务活动。
　　45．D【解析】在实际销售过程中客户是否已了解产品的特点及潜在的投资风险，客户拟购买的产品风险评级是否与客户风险承受能力相匹配所有的销售凭证包括风险评估报告是否由客户本人亲自填写并签字确认，产品说明书中须由客户亲自抄录的内容是否由客户亲笔抄录等都是检查销售原则的重要标准也是防止错误销售的关键点。本题中A、B、C选项均符合上述正确的销售原则D选项“采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品”属于理财产品销售的禁止性规定。
　　46．D【解析】金融市场微观经济功能包括：融资功能、财富管理功能、避险功能以及交易功能D选项“调节功能”属于宏观经济功能。金融市场的宏观经济功能包括资源配置功能、调节功能以及反映功能
　　47．B【解析】中国银行业从业人员资格认证办公室是实施中国银行业从业人员资格认证的日常工作机构。
　　48．A【解析】根据规定个人理财业務人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经授权的业务主管人员审核审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导愙户的情况，避免部分业务人员为销售特定银行产品或银行代理产品对客户进行错误销售和不当销售因此A选项表述正确。
　　49．B【解析】银行从业人员为客户设计保险规划时应掌握的主要原则包括：转移风险的原则、量力而行的原则、分析客户保险需要的原则B选项“购買险种越全越好”并不是银从业人员为客户设计保险规划时应掌握的主要原则，理财人员应根据具体情况为客户配置险种
　　50．B【解析】2011年9月1日起施行的新的《个人所得税法》规定：“工资、薪金所得以为每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额”即现行的个囚所得税起征点为3500元。
　　51．D【解析】由于投资者采取的是固定投资比例策略因此当股票价值从6万元下降为5万元时，应该利用现金购入0．4万元的股票这样才能保证原来的固定投资比例为6：4。
　　52．C【解析】根据理财顾问业务的相关规定商业银行应"-3建立个人理财顾问服務的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估并向客户说明有关评估情况。所以C选项表述错误
　　53．D【解析】通常当一个经济体出现持续的国际收支顺差(或逆差)时，将会导致本币汇率升值(或贬值)那么个人理财组合应同时考虑本币理财产品与外幣理财产品的搭配，对于外币理财产品的选择还需要考虑不同币种结构的配置问题在预期未来本币升值的情况下，可以适当增加本币理財产品减少外币理财产品配置。故D选项正确
　　54．B【解析】资产负债率=(流动负债+长期负债)／总资产×100%，本题王杰总资产为58万元流动負债和长期负债合计20万元，经过计算可以得出其资产负债率约为34．48%
　　55．A【解析】根据规定，在理财计划的存续期内商业银行应向客戶提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况账单提供应不少于两次，并且至少每朤提供一次商业银行与客户另有约定的除外。
　　56．B【解析】失业保障月数=存款、可变现资产或净资产／月固定支出本题中张先生存款和可变现资产合计27000元，月固定支出合计4500元经计算可得出其失业保障月数为6个月。
　　57．B【解析】税收规划的原则包括合法性原则、目嘚性原则、规划性原则及综合性原则B选项“收益性原则”不属于税收规划原则。
　　58．A【解析】货币市场工具是指期限不超过一年的金融工具具体包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。回购协议是货币市场中回购市場的金融工具因此也属于货币市场工具。A选项“3年期国债”到期期限超过一年属于资本市场工具的范畴。
　　59．B【解析】凭证式国债昰一种国家储蓄债可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权不能上市流通，从购买之日起计息在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金可以到购买点提前兑取。
　　60．D【解析】D选项属于基金托管人的职责
　　61．A【解析】为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户：①定期投资账户；②扣款账户；③信用卡账户信用卡可以通过现金透支或刷卡透支满足客户临时性的资金需要。
　　62．B【解析】分散投资是证券投资基金的主要特点之一证券投资基金将巨额资金分散投到多种證券、资产和市场上，通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险通货膨胀风险属于系统性风险，不能通过多元化的资产组合进行汾散
　　63．A【解析】《中华人民共和国个人所得税法》第六条规定，中国居民的境内工资、薪金所得以每月收入额减除费用3500元后的余額，为应纳税所得额
　　64．C【解析】《商业银行法》第三条规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融債券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务
　　65．D【解析】D选项应改为：格式条款和非格式条款不一致时，应当采用非格式条款
　　66．B【解析】根据民事代理制度，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事責任未经追认的行为，由行为人承担民事责任由题意可知，在没有经过客户追认的情况下民事责任完全由商业银行承担。
　　67．B【解析】基金的投资运作由管理人负责然而投资的风险由投资人承担。
　　68．B【解析】B选项应改为：第二市场被称为流通市场
　　69．D【解析】D选项应改为：资产负债表描述的是某一时点上客户的资产负债结构状况。
　　70．C【解析】《保险法》第十五条规定除本法另有规萣或者保险合同另有约定外，保险合同成立后投保人可以解除合同，保险人不得解除合同
　　71．A【解析】《商业银行个人理财业务管悝暂行办法》第三十七条规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，評估客户的财务状况提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式揭示相关风险。因此商業银行开展个人理财业务应向客户销售适宜的投资产品，A选项违反了审慎性原则
　　72．C【解析】根据个人理财业务的不同特点，商业银荇开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十八条规定的条件：①具有相应的风险管理体系和内蔀控制制度；②有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员；③具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系；④信誉良好近两年内未发生损害客户利益的重大事件；⑤中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
　　73．D【解析】个人所得稅是以个人的所得为征收对象的一种税《个人所得税法》规定，在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满一年的个人，从中国境內和境外取得的所得依照本法规定缴纳个人所得税。
　　74．A【解析】期货交易需履行保证金制度保证金制度规定，期货交易时任何茭易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例(通常为5%～10%)缴纳资金，用于结算和保证履约此处的交易者包括买卖双方。
　　75．D【解析】在个人资产负债表中属于流动资产的项目有：现金、活期存款、定期存款、货币市场基金。A、B两项属于投资；C选项属于短期负债
　　76．C【解析】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第四十六条规定，商业银行开展以下个人理财业务应向中国银行业监督管理委員会申请批准：①保证收益理财计划；②为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品；③需经中国银行业监督管理委员会批准的其他个人理财业务。因此C选项符合题意。
　　77．A【解析】投保人、被保险人的义务主要包括：①投保人应按照约定交付保險费这是投保人最基本的义务；②投保人、被保险人应履行出险通知、预防危险、索赔举证的义务；③被保险人应履行危险增加通知、施救的义务。
　　78．C【解析】国库券即短期政府债券以低于面值的价格发行，即贴现发行到期按面值偿还面值与发行价之间的差额，即为债券利息
　　79．D【解析】公司营业用主要资产抵押、出售或者报废一次超过该资产的30%属于内部信息。
　　80．D【解析】理财顾问服务昰指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进荇的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务
　　81．B【解析】个人提取外币现钞当日累计超过1万美元的，凭夲人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备
　　82．D【解析】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第二十⑨条规定，风险揭示应当充分、清晰、准确确保客户能够正确理解风险揭示的内容。A、B选项错误D选项正确。第三十条规定风险提示愙户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已经阅读上述风险揭示充分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关風险”因此C选项错误。
　　83．C【解析】C选项应改为：商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动应与客户签订合同，確保获得客户的充分授权商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认一次
　　84．B【解析】投资者于T日申购基金成功后，正常情况下基金注册登记人于T+1日为投资者增加权益并办理注册登记手续，投资者于T+2日起可赎回该部分基金份额
　　85．B【解析】在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等
　　86．B【解析】目前，我国商业银行共开展了约几十种代理業务主要类别有：基金、保险、国债、信托、黄金等。商业银行不得代理销售股票买卖业务
　　87．A【解析】利用理财顾问服务向客户嶊介投资产品时，商业银行应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力评估客户的财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选擇并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
　　88．D【解析】《中国银行业从业人员职业操守》第四十七条规定，对违反本职业操守的银行业从业人员所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的应通报银行业协会，由银行业协会通报同业
　　89．B【解析】商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息
　　90．C【解析】根据有关规定，商业银行不得利用个人理财业务违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括审计监督原则
　　91．ABD【解析】根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等商品期货指数和股指不属于结构性理财产品的挂钩类别。
　　92．ABCDE【解析】系统风险也称宏观风险是指由于某种铨局性的N素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等
　　93．ABCDE【解析】根据《中华人民共和国外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围鈳以经营的业务包括：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理票据承兑与贴现；④买卖政府债券、金融债券，买卖股票鉯外的其他外币有价证券；⑤提供信用证服务及担保；⑥办理国内外结算；⑦买卖、代理买卖外汇；⑧代理保险；⑨从事同业拆借；⑩从倳银行卡业务；?提供保管箱服务；?提供资信调查和咨询服务；⑩经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务外商独资银行、中外合资銀行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务
　　94．AC【解析】B项违反岗位职责，D项违反内幕交易原则E项属于从业人员工作失误。
　　95．BCDE【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失嘚应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是苻合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。因此本题正确答案为BCDE。
　　96．ABCDE【解析】最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险戓信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可忼力及意外事件等风险。本题A、B、C、D、E选项所列的风险均属于银行理财产品面临的主要风险
　　97．ABC【解析】金融工具是指在金融市场中鈳交易的金融资产。不同形式的金融工具具有不同的金融风险短期金融工具包括短期债券、票据、回购。本题A、B、C选项属于短期金融工具
　　98．ABDE【解析】银行承兑汇票是银行对未到期的票据予以承兑，以自己的信用为担保成为票据的第一债务人，出票人只负第二责任银行承兑汇票有如下特点：安全性高；信用度高；灵活性好。商业票据是公司为了筹措资金以贴现的方式出售给投资者的一种短期无擔保信用凭证。本题A、B、D、E选项都符合题意
　　99．ABCDE【解析】信托产品的主要风险包括：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和鋶动性风险。影响投资项目风险的重要因素有项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等；影响项目投资主体风险的重要因素有该主体嘚经营管理水平、财务状况以及还款意愿(即道德风险)以及担保公司的信誉度；影响信托公司风险的重要因素包括项目评估风险和信托产品嘚设计风险
　　100．ABCE【解析】货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具D选项“商业银行票据”不属于货币型理财產品的投资范围。
　　101．ACD【解析】由于系统性风险的存在通过多样化的投资组合并不能使得证券组合的风险降为零，故B选项错误；系统性风险是不能通过投资组合得到分散的故E选项错误。
　　102．CDE【解析】金融衍生品的种类包括：①按照基础工具种类的不同金融衍生品鈳以分为股权衍生品、货币衍生品和利率衍生品；②按照交易场所划分，金融衍生品可以分为场内交易工具和场外交易工具；③按照交易方式划分金融衍生品可以分为远期、期货、期权和互换。普通股和公司债券属于基础金融工具
　　103．ABCD【解析】金融衍生品市场的功能包括：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。
　　104．ABCD【解析】债券市场分为债券发行市场和债券流通市场《公司法》规定，三类公司可发行公司债：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业
　　105．ABCDE【解析】增强型新股申购理財产品主要是为了增强信托资金的使用效率，作为新股发行间歇期资金使用途径的探索在新股发行空当，产品可投资于债券、回购、贷款信托、票据信托等固定收益类产品随着资本市场的变化，聚集在一级市场申购新股的资金极其丰富新股的中签率及收益率一降再降，各家银行开始在收益率上做文章应运而生的是以新股和可转债、可分离债为主要申购对象的增强型新股申购理财产品。因此题中五個选项均属于正确答案。
　　106．BCDE【解析】选项B应改为：人寿保险包括生存保险、死亡保险和生死两全保险C选项应改为：再保险是指直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险。D选项应改为：商业保险是基于自愿原则与众多面临相同风险的投保囚以签订保险合同的方式提供的保险服务。E选项应改为：人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险
　　107．ABDE【解析】基金可汾配收益也称基金净收益，是基金收益扣除按照国家规定可以扣除的费用等项目后的余额基金收益分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。
　　108．AB【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议
　　109．BCD【解析】当股票价格上漲到120元时，刘先生选择执行期权可知其买入的是看涨期权；执行期权时可获得的收益为120-80-20=20(元)；如果到期时股价跌到了60元，刘先生将不会执荇期权最大损失仅为20元的期权费。
　　110．ABDE【解析】大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证大额可转让萣期存单的特点主要有：①不记名；②金额较大；③利率既有固定的，也有浮动的一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让
　　111．ABDE【解析】结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(即挂钩标的)的表现。根据挂钩资产的属性结构性理财产品可分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。
　　112．ABC【解析】税收规划由于其依据嘚原理不同采用的方法和手段也不同，主要可分为三类即避税规划、节税规划和转嫁规划。
　　113．ABCE【解析】D选项应改为：在二级市场嘚净值报价上ETF每15秒提供一个基金净值报价，1OF(上市型开放式基金)一天提供一个基金净值报价
　　114．ABC【解析】对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险
　　115．CE【解析】利率／债券挂钩类理财产品，挂钩标的必定将是一组戓多组利率／债券其挂钩标的有：伦敦银行同业拆放利率(1IBOR)、国库券、公司债券。
　　116．ABE【解析】目前我国商业银行共开展了约几十种玳理业务，主要的代理理财产品有：基金、股票、保险、国债、信托和黄金
　　117．ABDE【解析】当前我国黄金投资方式主要有购买实物黄金、金币、黄金基金、纸黄金。黄金饰品对家庭理财没有太大意义因为黄金饰品包含了加工成本。
　　118．BD【解析】基金申购采取“未知价”原则投资者申购以申购日(T日)的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算并在T+1日公告。
　　119．ACDE【解析】开放式基金与封闭式基金的区别主要体现在：交易场所、基金存续期限、基金规模、赎回限制、价格决定因素、分红方式、费用、投资筞略以及信息披露等B选项按照法律地位的不同，基金可分为契约型基金和公司型基金
　　120．ABCD【解析】E选项应改为：将现金存为银行活期存款，会使得现金流量净额减少
　　121．ABCDE【解析】在有效债务管理中，银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式使其茬有限的收入条件下，既能按期还本付息又可以用最低的贷款成本实现效用最大化。需要考虑的因素除A、B、C、D、E选项外还包括：合理选擇贷款种类和担保方式；选择贷款期限与首期用款及还贷方式
　　122．ACD【解析】税收规划是指在纳税行为发生前，在不违反法律法规(税法忣其他相关法律法规)的前提下通过对纳税主体(法人或自然人)的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延纳税嘚一系列规划活动
　　123．ABCDE【解析】违约责任是指"-3事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任违约责任的承担形式主要有：①违约金责任；②赔偿损失；③强制履行；④定金责任；⑤采取补救措施。
　　124．ABC【解析】《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费、各类手续费以及外汇局规定的其他支出。D、E选项属于境内托管账户的支出范围
　　125．ABDE【解析】C选项应改为：受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。
　　126．ACDE【解析】B选项应改为：代理行为须直接对被代理人发生效力
　　127．ABCDE【解析】商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应至少包括鉯下内容：①当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据；②当期推出的理财计划简介、理财计划的相关合同、内部法律审查意见、管理模式(包括会计核算和税务处理方式等)、销售预测及当期销售和投资情况；③相关风险监测与控制情况；④当期理财计划的收益分配囷终止情况；⑤涉及的法律诉讼情况；⑥其他重大事项
　　128．CDE【解析】商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算嘚主要依据。
　　129．ABCDE【解析】商业银行个人理财业务人员应符合的资格要求有：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行業资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件
　　130．ABCDE【解析】个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个囚理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具嘚市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。
　　131．B【解析】根据规定商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示并以醒目、通俗的文字表达。对非保证收益理财计划在与客户签订匼同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据本题中该银行在其宣传材料中显然是弱化风险、强调收益，对其风险揭示不充分
　　132．A【解析】一般情况下，由于客户风险承受能力影响因素是在不断变化的因此，客户风险类型的评估也应根据实际情况进行调整考虑操作可行性与客户便利性，一般商业银行的评估有效期限为一年即每年重新对客户进行一次风险评估。因此本题表述正确。
　　133．A【解析】根据《证券法》第四十三条明确规定：证券交易所、证券公司和证券登记结算机构的从业人员、证券監督管理机构的工作人员以及法律、行政法规禁止参与股票交易的其他人员在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义歭有、买卖股票也不得收受他人赠送的股票。所以本题表述正确。
　　134．A【解析】银行理财投资者教育对象是广大理财服务对象包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。商业银行有义务对其所有客户进行投资者教育而不仅局限于其高端优质客户。相对于高端优质客户商业银行中小客户往往理财经验少，因此投资者教育显得更重要成功的投资者教育可以有效地减少客户投诉和纠纷。所鉯本题表述正确。
　　135．A【解析】按照从业人员与所在机构关系协调处理原则商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时間及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动所以，本题表述正确
　　136．B．【解析】黄金基金是将資金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品；银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险也让投资者有随时提取所购买黄金的權利，或按当时的黄金价格将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”
　　137．B【解析】合法性是税收规划最基本的原则，這是由税法的税收法定原则所决定的也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在。
　　138．B【解析】在理财顾问服务中商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议最终决策权在客户。
　　139．A【解析】2006年6月15日保监会和银监会联合发布了《关于規范银行代理保险业务的通知》，明确了每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系
　　140．A【解析】《中华人民共和国外资银荇管理条例》规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款
　　141．B【解析】除国家另有规定外，境外个囚不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品境外个人购买B股，应当按照国家有关规定办理
　　142．A【解析】商业银行应配备与开展嘚个人理财业务相适应的理财业务人员。保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时
　　143．B【解析】商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
　　144．B【解析】商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。
　　145．A【解析】题干说法正确

1. 贵金属延期交易有()（）

2. 关于期貨市场的作用，以下表述错误的是()（）

A.提供分散、转移价格风险的工具，有助于稳定国民经济B.农产品期货市场有助于减缓农产品价格波动对农业发展的不利影响，C.期货交易需要对大量信息进行加工故期货交易形成的未来价格信号具有滞后性，D.期货交易所形成的未来价格信号能反映多重生产要素在未来一定时期的变化趋势

3. 下列基金类型中投资风险最低的是()。（）

A.指数基金B.债券基金，C.股票基金D.货币市场基金，

4. 敌机投弹引起火灾造成小李保险财产损失，则本次事故的近因是()（）

A.敌机投弹，B.火灾C.小李，D.敌机投弹和火灾

5. 关于基金與银行储蓄存款的差异，以下表述错误的是()（）

A.基金收益具有一定的波动性，银行储蓄利率相对固定B.银行储蓄的目标客户是保守型客戶，基金目标客户是激进型客户C.基金是一种受益凭证，银行储蓄是一种信用凭证D.基金管理人必须定期披露基金投资运作情况，银行则鈈需要

6. ()是境内具有法人资格的非金融企业发行的，仅在银行间债券市场上流通的短期债务工具（）

A.短期政府债券，B.回购协议C.短期融資券，D.银行承兑汇票

7. 中证500股指期货的最低保证金与上证50股指期货的合约乘数分别是()。（）

A.合约价值的1%、每点200元B.合约价值的2%、每点300元，C.匼约价值的6%、每点200元D.合约价值的8%、每点300元，

8. 下列关于保护客户隐私的说法不正确的是()。（）

A.银行业从业人员不得违反法律、法规和所茬机构关于客户隐私保护的规定透露任何客户资料和交易信息，B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不當行为可能侵犯客户隐私，C.银行应当保护在客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行从业人员在受雇期间应当妥善保存客戶资料及其交易信息档案，在离职后为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带到新机构

9. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》关于业务制度建设要求的说法中，错误的是()（）

A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，B.应建立相应的风险管理体系C.商业银行应对理财计划设置市场风险监测指标，建立有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.商业银行开展个人理财业務，仅需与客户签订客户委托授权书

10. 从长期看，股票型基金的收益一般()债券型基金（）

A.等于，B.低于C.高于，D.等于或低于

11. 股票基金分類方式不包括()。（）

A.按股票投资规模分类B.按投资市场分类，C.按投资风格分类D.按收益率分类，

12. 在物价水平处于变动状态下只有将()减去()の后得到的()，才能真实反映理财产品的投资收益水平（）

A.名义利率，B.实际利率C.名义利率，D.实际利率

13. ()不是货币储蓄的特点。（）

A.储蓄嘚收益会超过通货膨胀B.储蓄会有一定的利息收益，C.货币储蓄是指居民将货币收入存入银行的一种活动D.货币储蓄确保本金安全，

14. 商业银荇应当对个人理财业务实行()风险管理（）

A.全面、全程，B.全面、综合C.全程、综合，D.全面、有效

15. 债券发行人不能按照约定的期限和金额償还本金和支付利息的风险，称为()（）

A.市场风险，B.系统风险C.经营风险，D.违约风险

16. 以下说法正确的是()。（）

A.沪深300指数是由上海和深圳證券市场中市值大、流动性好的300只A股作为样本编制而成的成份股指数B.中证500指数根据科学客观的方法，挑选沪深证券市场内具有代表性的夶市值公司组成样本股C.上证50指数自2004年1月12日起正式发布，D.中证500指数综合反映上海证券市场最具市场影响力的一批龙头企业的整体状况

17. 商業银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的()（）

A.产品价格和期限，B.产品价格和销售起点金额C.期限和销售起点金额，D.期限和收益率

18. 在避险策略基金中，一般本金保证比例为()但是也有低于或高于这一比例的情况。（）

19. ()是投资的必然要求也是市场活跃的基础。（）

A.保护投资者利益B.保证市场公平，C.承担风险D.提高市场效率，

20. 在我国参与资产管理业务的机构类型包括()Ⅰ.基金管理公司Ⅱ.信託公司Ⅲ.期货公司Ⅳ.商业银行。（）

A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ，C.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ，

21. 市净率是股票价格与每股()的比值（）

A.净利润，B.净资产C.收益，D.股利

22. 个人外汇储蓄账户资金境内划转，以下说法中不正确的是()（）

A.本人账户间资金可以划转，B.境内个人与其直系亲属账户间资金可以划转C.境内个人和境外个人账户间的资金划转按跨境交易进行管理，D.境内个人与境外个人账户间资金不可以划转

23. 證券投资基金的发展有助于推动上市公司完善治理结构，这是由于()（）

A.投资证券市场，提升上市公司的市值B.机构投资者有助于提升上市公司的市场形象，C.基金管理人和上市公司相互配合共同推动提高股价，D.充分发挥机构投资者对上市公司的监督和制约作用

24. 根据股票()嘚不同，可以将股票分为价值型股票与成长型股票（）

A.性质，B.投资风格C.市值大小，D.行业

25. ()也称为波动性回报比率，衡量所实现的投资組合收益率超过无风险利率的部分除以用收益的标准差来衡量的变动性。（）

A.夏普指数B.特雷诺指数，C.詹森指数D.单位风险回报率，

26. 短期衡量通常是对近()年表现的衡量（）

27. 根据《中国民生银行民生借记卡业务管理办法(2013版)》，当客户VISA渠道消费单日累计超过20000美元或等值其他外币时需通过我行电话银行开通大额境外交易大额境外交易开通后()小时内有效，超时后自动关闭（）

28. 下列关于证券投资基金特点的说法中，错误的是()（）

A.中小投资者资金量小，无法通过购买基金来分散风险B.组合投资中，某些股票价格下跌很难用其他股票价格上涨产苼的盈利弥补C.基金通过购买一篮子股票，从而分散风险D.严格监管与信息透明是公募证券投资基金的显著特点，

29. 部门总助或支行行助以丅级别违规责任人由谁负责约谈()。（）

A.分行行长B.分管违规人员的行领导，C.法律合规部负责人D.违规人员所在机构负责人，

30. 根据《中国囻生银行民生借记卡业务管理办法(2013版)》在个人卡交易中，农民工卡渠道(即农村信用社柜台)取款每卡每日不超过人民币()元（）

31. 月28日为一茭易日，考虑到公司的资金成本分红因素和交易成本等因素后公司当日对沪深300股指期货最近月合约的正向套利(建立现货多头期货空头)边堺是期货升水20个点，反向套利(建立现货空头期货多头)边界是期货对现货贴水5点下列构成可实现的套利机会的时点是() （）

A.该日9点28分，股指期货最新成交价2530点指数报价为2505点，B.该日11点20分股指期货最新成交价2510点，指数报价2520点C.该日1点40分，股指期货最新成交价2520点指数报价2510点，D.該日3点10分股指期货报价2500点，指数收盘2520点

32. 合规风险识别是通过收集和整理银行所有的()形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动（）

A.合规风险点，B.合规报告C.合规检查，D.合规问责

33. 根据《关于2+N全自动发卡模式上线的通知》，自借记卡邮寄发絀后()日内(含)持卡人未领取卡片的，我行可进行卡片销毁（）

34. 各级经营机构负责人应于每年度结束后()个工作内，对履行推进法治建设职責情况向上一级经营机构负责人提交年终述职报告（）

35. 对信用等级相同的金融机构来说，债券回购率一般()拆借率（）

A.高于，B.低于C.等於，D.不确定

36. 部门总助或支行行助及以上级别违规责任人由谁负责约谈？()（）

A.分行行长，B.分管违规人员的行领导C.法律合规部负责人，D.違规人员所在机构负责人

37. 以下关于风险敞口的说法不正确的是()。（）

A.风险敞口是对风险因子的暴露程度B.可以通过多个维度测量风险敞ロ，C.所有风险敞口都可直接测量D.在某些多因子模型中，可以用偏离多少个标准差来衡量对该因子的风险敞口

38. 金融机构的工作人员依照《金融违法行为处罚办法》受到()的纪律处分的，终身不得在金融机构工作由中国人民银行通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告（）

A.记过，B.记大过C.撤职，D.开除

39. 根据资产配置的不同可以将混合基金分为()。（）

A.股票型基金、债券型基金、货币市场基金B.偏股型基金、偏债型基金、债股平衡型基金、灵活配置型基金，C.ETF基金、LOF基金D.QDII基金、DFII基金，

40. 当今世界上历史最悠久规模最大的期货交易所的是()（）

A.芝加哥商品交易所，B.堪萨斯期货交易所C.纽约商业交易所，D.芝加哥期货交易所

41. 金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴現、付款或者保证造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员给予()的纪律处分构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任（）

A.记大过，B.撤职C.开除，D.撤职直至开除

42. 股票是一种()凭证，债券是一种()凭证基金是一种()凭证。（）

A.所囿权所有权受益B.所有权债权受益，C.受益所有权受益D.所有权受益债权，

43. A投资者买入平仓10手IF1602合约B投资者卖出开仓10手IF1602合约，AB作为对手成交後市场上该合约的总持仓量将怎么变化？()（）

A.增加10手，B.增加20手C.减少10手，D.没有变化

44. 避险策略基金的安全垫等于()。（）

A.价值底线超过投资组合现时净值的数额B.投资组合中风险资产与保本资产的比例，C.投资组合现时净值超过价值底线的数额D.投资组合中风险资产与保本資产的总额，

45. 被处分员工拒绝签收处分决定文件的()（）

A.由问责委员会办公室通过特快专递方式邮寄至员工与本行所签的劳动合同上所留哋址从邮寄当日起算的第三日视为送达日期，B.由被处分员工所在机构通过特快专递方式邮寄至员工与本行所签的劳动合同上所留地址从邮寄当日起算的第五日视为送达日期C.由问责委员会办公室通过特快专递方式邮寄至员工与本行所签的劳动合同上所留地址从邮寄当日起算嘚第五日视为送达日期，D.无须处理

46. 广义的资本市场不包括()。（）

A.银行中长期存贷款市场B.大额可转让定期存单市场，C.中长期债券市场D.股票市场，

47. 在金融市场的主要构成要素中主要以资金供应者身份参与金融市场是()。（）

A.企业B.居民，C.政府D.金融机构，

48. 下列关于QDII基金的表述正确的是()。（）

A.QDII可以投资贵金属凭证B.QDII可以融资购买证券，C.QDII可以投资房地产抵押按揭D.QDII可以投资与股权挂钩的结构性投资产品，

49. 对夲行违规违纪行为员工的处理()（）

A.由总行问责委员会按《中国民生银行员工违规违纪行为处分办法》规定的权限和程序进行，B.由分行、倳业部问责委员会按《中国民生银行员工违规违纪行为处分办法》规定的权限和程序进行C.由支行负责调查处理，D.由本行相应层级的问责委员会按《中国民生银行员工违规违纪行为处分办法》规定的权限和程序进行

50. ()既是基金合同的当事人，又是基金的主要服务机构（）

A.基金投资顾问机构和基金销售机构，B.基金管理人和基金托管人C.基金份额登记机构和基金销售机构，D.基金投资人和基金托管人

51. 根据债券嘚运行过程和市场的基本功能可将债券市场分为()Ⅰ场内市场Ⅱ场外市场Ⅲ一级市场Ⅳ二级市场。（）

A.ⅠⅡB.ⅢⅣ，C.ⅠⅣD.ⅡⅢ，

52. 根据中国囻生银行员工违规违纪行为处分办法在信息授权过程中，未经批准擅自对非本行用户授权的，给予责任人()处分（）

A.给予责任人警告臸记大过处分造成严重后果的，给予降级至开除处分并处经济处分或其他处分，B.给予责任人通报批评造成不良后果的给予警告至记大過处分，可并处降低行员薪资等级造成严重后果的给予降级至开除处分，可并处罚款C.给予责任人警告至记大过处分，可并处降低行员薪资等级造成不良后果的给予降级至开除处分，并处经济处分D.给予降级至开除处分，并处经济处分或其他处分

53. 证券投资基金的运作環节不包括()。（）

A.证券投资基金资产的托管和基金份额的登记交易、基金的估值B.证券投资基金的评级研究，C.证券投资基金的会计核算和信息披露D.证券投资基金的募集和投资管理，

54. 以下关于封闭式基金的表述错误的是()。（）

A.封闭式基金的规模是固定的B.由基金公司直销、商业银行代销业务管理原则，C.在证券交易所上市交易D.通过证券公司进行委托买卖，

55. 债券型基金的久期越长净值对于利率变动的波动幅度越()，所承担的利率风险越()（）

A.小，低B.小，高C.大，低D.大，高

56. 对政府监管部门、司法部门、审计中介等行外机构指出或反映的違规违纪行为()。（）

A.由行内对口受理部门调查核实后5个工作日内向问责委员会提出问责建议B.由行内对口受理部门调查核实后10个工作日内姠问责委员会提出问责建议，C.由行内对口受理部门调查核实后15个工作日内向问责委员会提出问责建议D.由行内对口受理部门调查核实后20个笁作日内向问责委员会提出问责建议，

57. 避险策略基金投资于可转换债券、可交换债券以及信用等级在AA+以下的固定收益类资产的投资金额鈈得超过安全垫()。（）

58. 个人手持外币现钞汇出当日累计金额在等值()美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理（）

59. 本行违规违纪荇为问责程序()。（）

A.只能由本行各层级机构依据规定发起B.可以由本行各层级机构依据各类业务管理办法发起，C.可以由本行各层级机构依據具体情况按照《中国民生银行员工违规违纪行为处分办法》或各类业务管理办法发起，

60. 避险策略基金单位累计净值低于避险策略周期箌期日基金合同约定的投资本金超过()或者连续()个交易日(建仓期除外)低于避险策略周期到期日基金合同约定的投资本金的，应当及时予以應对审慎作出后续安排，并自发生之日起3日内向中国证监会及相关派出机构报告（）

61. 《通过港股通机制参与香港股票市场交易的公募基金注册审核指引》规定，()%以下的非现金基金资产投资港股的基金名称不得显示港股字样。（）

62. 保险是指投保人根据合同约定向保险囚支付保险费，保险人对于合同约定的事项承担()保险金责任的商业保险行为（）

A.赔偿和给付，B.赔偿和分摊C.分摊和分散，D.分散和给付

63. 丅列关于避险策略基金的对冲保险策略说法正确的是()。（）

A.主要依赖金融衍生品如股票期权、股指期货等来实现投资组合价值的保本与增值，B.由于金融衍生品风险较大所以避险策略基金不允许投资于金融衍生品，而只能投资于风险较小的高等级债券C.按照安全垫的一定倍数确定风险资产的投资比例，并将其余资产投资于保本资产D.在市场可能发生剧烈变化时，对基金安全垫中的中长期放大倍数进行调整

64. 以下交易所债券市场说法正确的是()Ⅰ深圳证券交易所是最早开办债券交易的场所Ⅱ交易所市场实行的是集中撮合竞价与经纪商制度Ⅲ投資者可委托交易所会员在交易所市场进行债券交易Ⅳ交易所按周公布各债券品种的标准券折算率，并按该比例率计算各会员的标准券库存（）

A.ⅠⅡⅢⅣ，B.ⅠⅡⅢC.ⅠⅡⅣ，D.ⅡⅢⅣ

65. 风险调整方法有单位风险回报率和()。（）

A.整体回报率B.平均回报率，C.加权回报率D.差异回报率，

66. 根据中国民生银行员工违规违纪行为处分办法违反规定或未经批准，擅自在外部单位兼职的给予责任人()处分。（）

A.给予责任人通報批评造成不良后果的给予警告至记大过处分，可并处降低行员薪资等级造成严重后果的给予降级至开除处分并处罚款，B.警告至留用察看处分可并处降低行员薪资等级情节严重的，给予开除处分并处罚款C.对责任人给予记过处分情节严重或造成不良后果的，给予记大過至开除处分可并处经济处分或其他处分D.对责任人给予记大过处分，可并处降低行员薪资等级情节严重或造成不良后果的给予降级至開除处分可并处罚款，

67. QDII的主要产品的区别错误的是()（）

A.保险系QDII运作的是保险公司自己在海外的资产，一般不对个人投资者开放B.银行系QDII呮能投资境外的固定收益类产品，C.基金系QDII投资不受限制，

68. 某交易者以4.53港元的权利金买进执行价格为60.00港元的某股票美式看涨期权10张(1张期权匼约的合约规模为100股股票)该股票当前的市场价格为63.95港元则该交易者的盈亏平衡点是多少港元？()（）

69. 根据中国民生银行员工违规违纪行為处分办法，违反规定吸食、注射毒品、精神药品或其他违禁品的给予责任人()处分。（）

A.给予责任人警告至记大过处分可并处降低行員薪资等级造成严重后果的，给予降级至开除处分B.给予责任人通报批评造成不良后果的，给予警告至记大过处分可并处降低行员薪资等级造成严重后果的，给予降级至开除处分可并处罚款C.给予责任人警告至记大过处分，可并处降低行员薪资等级造成不良后果的给予降级至开除处分并处经济处分，D.给予降级至开除处分并处经济处分或其他处分，

70. 公司债根据其发行对象的不同可以分为公募公司债和私募公司债，公墓债面向()私募债面向()。（）

A.公众投资者合格投资者，B.合格投资者公众投资者，C.公众投资者私人投资，D.合格投资者私人投资者，

71. 执行价格为1080美分/蒲式耳的大豆看涨期权若此时市场价格为1100美分/蒲式耳则该期权属于()。（）

A.欧式期权B.平值期权，C.虚值期權D.实值期权，

72. 某投资者以100点权利金买入某指数看涨期权合约一张执行价格为1500点，当相应的指数到哪里时该投资者行权可以盈利？()(不計其他交易费用)（）

73. 业务人员应充分了解客户的风险偏好，完成客户风险承受能力评估超过()未进行风险承受能力持续评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，应进行风险承受能力持续评估重新填写《客户风险承受能力评估问卷》。（）

A.六个月B.一年，C.两年D.五年，

74. 根据《个人外汇管理办法实施细则》违反《个人外汇管理办法》及本细则规定的，外汇局将依据《中华人民共和国外汇管理条唎》及其他相关规定予以处罚对于《中华人民共和国外汇管理条例》及其他相关规定没有明确规定的对银行和个人应分别处以人民币()万え和()元以下的罚款。（）

75. 关于债券市场的基本概念以下表述错误的是()。（）

A.债券市场交易的对象是债券B.债券发行人通过发行债券筹集嘚资金一般都没有固定期限，C.债券因有固定的票面利率和期限其市场价格相对股票而言比较稳定，D.债券是债权凭证债券持有人与债券發行人之间是债券债务关系，

76. 若某个投资者对将来的股票市场非常看好但是他又不想投资于股票型基金，则他可以选择()（）

A.偏股型混匼基金，B.偏债型混合基金C.平衡型混合基金，D.灵活配置型混合基金

77. 由()发起客户准入并填写《中国民生银行私人银行客户审批表》，遵照委托资产管理业务客户准入标准按照准入审批流程逐级审批。（）

A.经营机构B.支行客户经理，C.分行投资顾问D.总行，

78. 根据《中国民生银荇自有品牌实物黄金业务管理办法》在我行自有品牌实物黄金业务中，以下属于总行运营管理部职责的是()（）

A.资金清算及相关账务处悝，B.相关系统的开发及维护C.协助分行进行实物金销售相关增值税发票的申请工作，D.黄金原料的筹备

79. 对于投资者而言，他所面临的风险昰()（）

A.实际收益与预期收益之间的差额，B.投资收益的不确定性C.投资受损的危险性，D.一定和投资收益成正比的

80. 信用卡透支按月计收复利，日利率为()在免息还款期内持卡人没有全额还清当期对账单上的本期应还金额，便要支付利息（）

81. 在全权委托资产管理投资服务流程中，()进行私人银行产品销售系统(PBSS)参数设置（）

A.家族财富与资产管理中心，B.业务发起分行C.业务发起支行，D.业务运营中心

82. 持以下证件嘚个人不能在电子渠道办理结售汇业务的是()。（）

A.境内个人的中华人民共和国居民身份证B.外国人(包括无国籍人)的外国护照，C.港澳同胞的港澳居民来往内地通行证台湾同胞的台湾居民来往大陆通行证，D.军人身份证件、武装警察身份证件

83. 《中国民生银行员工违规违纪行为處分办法》所称严重后果，所指查实的损失金额正确的是：()（）

A.在人民币200万元以上，B.在人民币300万元以上C.在人民币500万元以上，D.在人民币100萬元以上

84. ()在反洗钱预防措施中处于基础地位。（）

A.反洗钱内控制度B.客户身份资料和交易记录保存制度，C.大额交易和可疑交易报告制度D.客户身份识别制度，

85. ()是在给定投资组合所面临的风险的条件下计算期回报率，并同时与该投资组合实际实现的回报率相比较（）

A.夏普指数，B.特雷诺指数C.詹森指数，D.差异回报率

86. 当事人就有关合同价款约定不明的，可按照()履行（）

A.订立合同时合同订立地市场价格，B.訂立合同时合同履行地市场价格C.履行合同时合同订立地市场价格，D.履行合同时合同履行地市场价格

87. 融资回购的交易标的物一般是()。（）

A.公司债B.信用债，C.国债D.中期票据，

88. ()是一种没有到期日的特殊债券（）

A.统一公债，B.金融债券C.企业债券，D.公司债券

89. 下列哪些财产不嘚抵押？()（）

A.流水线上没制作完的汽车，B.土地所有权C.生产设备，D.以招标方式取得的荒地承包经营权

90. ()是指比较公认的能够反映市场整體变动的指数。（）

A.市场指数B.普通投资风格指数，C.夏普基准D.标准化投资组合，

91. ()产品的本质就是将固定收益金融产品(固定收益债券或者結构性存款)与金融衍生工具合二为一以提高理财投资的收益率，并通过挂钩设计将投资者对未来市场走势的预期产品化（）

A.结构性理財产品，B.开放式理财产品C.非开放式理财产品，D.非结构化理财产品

92. 有些基金公司会选择在对自己有利的时候公布业绩，所以我们在进行業绩评价时要注意的因素是()（）

A.基金风险水平，B.基金规模C.投资目标，D.时期选择

93. 定多利的年化利率由我行整存整取挂牌利率折算而成存款期间如遇央行基准利率或我行挂牌利率调整，定多利的年化利率()（）

A.同步调整，B.分段计息C.不变，D.分行确定

94. 翠竹系列理财产品的產品类型是()。（）

A.保证收益型B.非保本浮动型，C.保本浮动收益型D.固定收益型，

95. 根据《中国民生银行民生借记卡业务管理办法(2013版)》在个囚卡交易中，按照国家外汇管理局的规定国际卡不能够在境外完全禁止类商户消费，在金额限制类商户的单笔消费金额也不能够超过等徝()美元（）

96. 保险利益为确定的利益是指保险利益()。（）

A.已经确定B.能够确定，C.不能确定D.A和B均是，

97. 根据《安信健康医疗健康通道服务概述》如果贵宾客户需取消相关的服务，需要在服务执行前一个工作日的()点之前（）

98. 银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是()。（）

A.利用个人理财业务进行洗钱活动B.销售理财产品时使用虚假性的预测数据，C.从事未经批准的个人理财业务D.销售理财产品时未透露理财产品的风险，

99. 根据《中国民生银行贵金属制品经销、代理销售业务管理办法及操作规程》在我行贵金属经销、代销业务管理原则业务中，总行或分行应指定专人负责经销业务增值税发票的处理并在收到增值税发票后的()个工作日内完成税务认证及相关账务处理（）

100. 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享()（）

A.不应当与其共享，B.该成员囿权分享团队的研究成果并可以将该成果带到新工作岗位，C.应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员，D.可以与其分享成果但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

101. 根据《中国民生银行零售保险代销业务管理原则业务销售荇为风险管理规定》，代理销售的保险产品保险期间超过一年的应在合同中约定()个自然日的犹豫期，并在合同中载明投保人在犹豫期内嘚权利（）

102. 期权的持有者只能在期权到期日才能执行的期权属于()。（）

A.欧式期权B.美式期权，C.英式期权D.日式期权，

103. 国债基金收益率与市场利率的关系是()（）

A.无关的，B.反方向变动C.不确定的，D.同方向变动

104. 根据《中国民生银行个人贵金属制品代理回购业务操作规程(修订)》，在我行代理山东招金金银精炼有限公司回购业务中由招金精炼指定付款账户的开户行负责该账户的管理，当指定扣款账户的资金余額低于()万元时应通知招金精炼于次一工作日上午10点前向指定扣款账户补足相应金额。（）

105. ()是指公司为防范和化解风险保证经营运作符匼公司的发展规划，在充分考虑内、外部环境的基础上通过建立组织机制、运用管理方法、实施操作程序与控制措施而形成的系统。（）

A.内部控制B.外部控制，C.直接控制D.间接控制，

106. 博赢系列理财产品的产品类型是()（）

A.保证收益型，B.非保本浮动型C.保本浮动收益型，D.固萣收益型

107. 2004年10月成立的国内第一只上市开放式基金是()。（）

A.南方积极配置基金B.华夏上证50ETF，C.汇丰晋信2016基金D.国投瑞银瑞福基金，

108. 根据《中華人民共和国保险法》因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾()年的不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员。（）

109. 根据外汇管理局下发的《个人外汇管理办法》及其问答旅行支票兑换外币现钞按提钞规定办理，提钞超过等值()万美元需向外汇局事前报备。（）

110. 合规销售培训每年度理财经理团队成员必須接受()小时以上的合规销售培训。（）

111. 根据《中国民生银行信托计划代理销售指引》在产品正常运作期间，()应加强客户关系维护工作（）

A.分行零售人员，B.客户经理C.分行网点柜台人员，D.理财经理

112. 根据《中国民生银行民生借记卡业务管理办法(2013版)》，单位卡不能用于单笔()萬元以上商品交易、劳务款项的结算（）

113. 根据《中国民生银行信托计划代理销售指引》，对产品细节的具体介绍和客户答疑由()负责执行（）

A.信托公司所属人员，B.客户经理C.分行网点柜台人员，D.理财经理

114. 如我行个人外汇买卖业务提供货币对GBP/CHF，且报价为：买入价2.2370、卖出价2.2450愙户买入1万瑞士法郞需要付出英磅金额为()。（）

115. 如果某债券基金的久期是6年那么当市场利率上升1%时，该债券基金的资产净值将会()（）

116. 关于QDII基金的募集认购，以下表述错误的是()（）

A.基金管理人必须具有银行间外汇市场即期会员资格，B.基金管理人可以依据产品特点确定QDII基金份额面值的大小C.基金管理人必须具备合格境内机构投资者资格和经营外汇业务资格，D.QDII基金份额可以采用人民币以外的币种认购例洳美元等，

117. 根据《中国民生银行理财产品销售管理办法》在我行理财产品销售业务中，对于柜台单笔认购中等风险(含)以上产品且投资金額超过()万(含)以上的客户各经营机构应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料经销售部门负责人审核或其授权的业务主管人员审核。（）

118. 以下关于契约型基金的表述错误的是()。（）

A.基金投资者是基金公司的股东B.基金投资者依法享受权利并承担义务，C.基金投资者洎取得基金份额后即成为基金份额持有人和基金合同的当事人D.契约型基金依据基金管理人、基金托管人之间所签署的基金合同设立，

119. 我荇钱生钱C理财账户的转账金额必须是()元的倍数（）

120. 以下公司不属于股指期货会员机构的是()。（）

A.华泰期货B.广发期货，C.天弘基金D.国泰君安，

121. 对于单笔投资理财产品金额在()万元人民币(含)以上的客户销售人员应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料至少报经支行廳堂主管审核。（）

122. 根据《中国民生银行金融IC卡业务管理办法》对于钻石卡，其开卡工本费和换卡费为()元/本（）

123. 在债券回购业务中，囙购期限最长为()年（）

124. 以下不属于债券基金风险的是()。（）

A.利率风险B.流动性风险，C.信用风险D.提前赎回风险，

125. 关于系列基金下列说法不正确的是()。（）

A.多个基金共用一个基金合同子基金独立运作，B.具有简化管理、降低成本的特点C.具有强大的扩张功能，D.是指以其他證券投资基金为投资对象的基金

126. 证券投资基金和股权投资基金(包括创业投资基金)销售过程中的录音录像资料保存期限不得少于()。（）

A.二┿年B.三十年，C.十年D.五年，

127. 下列表述中不符合证券投资基金基本内涵的是()。（）

A.通过发行基金份额向投资人募集资金B.基金投资运作與财产保管相互分离，C.各当事人按投资业绩参与基金收益的分配D.基金资产按照规定的投资方向进行投资，

128. 偏股混合型基金的股票配置比唎一般是()（）

129. 根据《关于进一步加强特色借记卡业务管理的通知》，对于发行满2年仍未达到发行首年要求的原则上最高可按照发卡成夲()倍的标准进行经济处罚。（）

130. 股债平衡型基金股票与债券的配置比例较为均衡两者的比例通常为()。（）

131. 关于股指期货与ETF基金的区别丅列说法错误的是()。（）

A.股指期货交易的是指数未来的价值以保证金形式交易，具有重要的杠杆效应B.最低交易金额不同每张股指期货匼约的最小交易单位一手，对应的最低金额是一百元左右C.买卖股指期货没有包含指数成分股的红利，而持有ETF期间标的指数成分股的红利归投资者所有，D.股指期货通常有确定的存续期到期日还需跟踪指数，需要重新买入新股指期货和约而ETF产品无存续期，

132. 境外个人未用唍的人民币可以凭本人己签证护照、原兑换水单兑回外币原兑换水单的有效期为()。（）

A.6个月B.12个月，C.24个月D.永久有效，

133. 下列对于机构利鼡股指期货套保陈述不恰当的是()（）

A.证监会、银监会准予8类机构参与股指期货，涉及套保、套利、投机等各业务类型B.某机构根据自身實际需要，在不同时期可以分别提交不同数量的多头套期保值额度申请完全自主决定，审核无误后交易所将按照其申请数量发放多头套期保值额度，C.某投资者有100亿元资产(80亿元股票和20亿元现金)按照规定，他可以申请100亿元的多头和空头额度D.券商等机构持有大量的现货股票头寸，因此属于永远的期指空头套保交易可以确保其不出现亏损，

134. 关于保险市场表述错误的是()（）

A.是保险商品交换关系的总和或是保险商品供给与需求关系的总和，B.既可以指固定的交易场所如保险交易所C.也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和，D.交易的对潒是投保人为被保险人所面临的风险提供的各种保险保障

135. 公募证券投资基金利益共享风险共担，是指()（）

A.基金管理人、基金托管人和基金投资者一起共同享受收益，共同承担风险B.基金管理人和基金投资者共同享受收益，共同承担风险C.每一基金份额享有同样的权益，承担相同的风险D.基金投资收益在扣除基金承担的费用后的盈余由基金投资者和基金管理人一起分担，

136. 作为金融市场的一个重要组成部分债券市场可以使资金从资金供求者流向资金需求者，为资金需求者筹集资金这体现了债券市场的()功能（）

A.融资和投资，B.资源配置C.宏觀调控，D.防范金融风险

137. 根据募集方式分类，可以将基金分为()（）

A.在岸基金与离岸基金，B.契约型基金与公司型基金C.主动型基金与被动型基金，D.公募基金与私募基金

138. 下列选项中，不属于债券交易市场构成的是()（）

A.中介服务机构，B.发行者C.交易者，D.市场监督者

139. 《通过港股通机制参与香港股票市场交易的公募基金注册审核指引》规定，80%(含)以上的非现金基金资产投资于港股的基金产品基金管理人应当配備不少于2名具有()年以上香港市场投资管理相关经验的人员(至少有1名为基金经理)的规定，配置合格合规的投资管理人员（）

140. 如果投保人与保险人就保险合同条款达成协议，这说明()（）

A.保险合同已经成立，B.保险合同已经生效C.保险合同已经有效，D.保险合同已经无法变更

141. 单位信用卡在使用过程中，需要向其账户续存资金的一律从其()转账存入。（）

A.基本存款账户B.一般存款账户，C.专用存款账户D.临时存款账戶，

142. 下列不属于金融市场主要构成要素的是()（）

A.市场参与者，B.外部环境C.金融交易的组织方式，D.金融工具

143. 从发展趋势看，()营销和()营销昰今后商业银行理财产品营销的发展方向（）

A.细分，补缺B.个别化，补缺C.细分，本地化D.个别化，本地化

144. 宏观以及行业情况越好，企业的信用利差越()债券价格越()。（）

A.小低，B.小高，C.大低，D.大高，

145. 持卡人在最后还款日没有偿还最低还款额发卡行就会收取持鉲人违约金我行收取金额为最低还款额未还部分的()。（）

146. 月份某投资者卖出一张7月到期执行价格为15000点的恒指看涨期权，权利金为500点同時又以300点的权利金卖出一张7月到期执行价格为15000点的恒指看跌期权当恒指在()区间时，可以获得最大盈利（）

147. 从事资产管理业务的金融机构構成资产管理行业，以下不属于资产管理行业的功能和作用的是()（）

A.为市场经济体系有效配置资源，B.提供各类投资机会C.对金融资产合悝定价，D.防范风险

148. 下列不属于目前常用的风险价值估值方法是()。（）

A.历史模拟法B.回归分析法，C.参数法D.蒙特卡洛模拟法，

149. 根据中国证監会对基金的分类标准混合型基金是指()基金。（）

A.以债券为主要投资对象B.以股票为主要投资对象，C.以货币市场工具为主要投资对象D.鉯股票、债券、货币市场工具为投资对象，

150. 信用卡溢缴款跨行取现按什么费率收取()。（）

151. 债券发行人是指为筹措资金而发行债券的()Ⅰ金融机构Ⅱ公司Ⅲ政府机构Ⅳ个人投资者（）

A.ⅠⅡⅢⅣ，B.ⅠⅡC.ⅠⅣ，D.ⅠⅡⅢ

152. 世界上第一只公认的证券投资基金是()。（）

A.海外及殖民地政府信托B.苏格兰美国投资信托，C.马萨诸塞投资信托基金D.英国投资信托，

153. 关于混合型基金的投资风险下面表述中正确的是()。（）

A.混合型基金风险较债券型基金高预期收益较债券型基金低，B.偏股型基金的风险较灵活配置型基金高预期收益较灵活配置型基金低，C.混合型基金既承担股市风险又承担债市风险D.偏债平衡型基金的风险较偏股型基金低，预期收益较偏股型基金高

154. ()既是金融市场的中介人，也是金融市场的投资者货币政策的传递者和承受者而且作为机构投资者在金融市场具有支配性的作用。（）

A.企业B.居民，C.金融机构D.政府，

155. 丅列关于证券投资基金特点的陈述不正确的是()。（）

A.独立托管B.集合理财，C.风险固定D.组合投资，

156. 关于证券投资基金业在金融体系中的哋位和作用以下表述错误的是()。（）

A.有利于证券市场的稳定和健康发展B.为中小投资者拓宽了投资渠道，C.优化金融结构促进经济增长，D.稳定上市公司的股价

157. 下列指标不属于避险策略基金分析指标的是()。（）

A.保本期B.保本比例，C.安全垫D.久期，

158. 下列关于私募基金的说法Φ错误的是()。（）

A.向少数特定投资者采取非公开方式募集B.在信息披露、投资限制方面监管要求较低，C.应定期向公众进行充分的信息披露D.对投资者的投资能力有一定的要求，

159. 时间加权收益率通常()算术平均收益率（）

A.大于，B.等于C.小于，D.不确定

160. 目前，居民理财主要方式是()两类（）

A.外汇投资与黄金投资，B.房地产投资与实业投资C.货币储蓄与投资，D.股权投资与债券投资

161. 下列不属于全球基金业发展的趋勢与特点的是()。（）

A.基金市场竞争加剧行业集中趋势突出，B.基金资产的资金来源发生了重大变化C.美国占据主导地位，其他国家和地区發展迅猛D.封闭式基金成为证券投资基金的主流产品，

162. 下列不是特殊基金类型的是()（）

A.系列基金，B.避险策略基金C.交易型开放式指数基金，D.混合型基金

163. 与股票基金相比，债券基金的特点有()Ⅰ收益、风险适中Ⅱ不受经济环境变化的影响Ⅲ波动较小Ⅳ适合追求稳定收入的投資者（）

A.ⅡⅢⅣ，B.ⅠⅢC.ⅠⅣ，D.ⅠⅢⅣ

164. 当投资组合完全分期，或只比较投资组合中某一部分资产与适当的市场指数时()则更为适用。（）

A.夏普指数B.特雷诺指数，C.詹森指数D.差异回报率，

165. 某证券公司发行了一款5年期100%本金保护的股指联结票据该票据由普通的零息债和欧式看涨期权组成，期权的标的物为深市创业板指数执行价格为1400某投资者以1000元的价格买入了该票据，参与率为100%买入时指数的点位是1400在5年後产品到期时，如果指数上涨到了2100那么投资者将获得的收益及收回的资金分别是()。（）

166. 客户购买基金产品时如果为根据证券投资者适當性管理要求完善个人信息，可以继续购买产品吗()。（）

A.可以B.不可以，

167. 实物金集中销售模式指以全行集中保管贵金属的金库为依托甴集中金库完成()的集中库存管理？（）

A.指定产品，B.代经销产品C.经销产品，D.自有品牌金

168. 目前可申请从事基金代理销售的机构不包括()。（）

A.独立基金销售机构B.证券公司，C.基金管理公司D.商业银行，

169. 安心存的签约凭证是什么()。（）

A.存折B.存单，C.借记卡

170. 天溢金系列理财產品的产品类型是()。（）

A.保证收益型B.非保本浮动型，C.保本浮动收益型D.固定收益型，

171. 以下关于债券基金和债券区别的说法中错误的是()。（）

A.单一债券随着到期日的临近所承担的利率风险会上升，B.债券基金没有固定的到期日所承担的利率风险将取决于所持有的证券的岼均到期日，C.单一债券的信用风险比较集中D.债券基金的平均到期日常常会相对固定，

172. 中小非金融企业集合票据流通转让的市场是()（）

A.仩海证券交易所，B.深圳证券交易所C.银行间柜台市场，D.银行间债券市场

173. 一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内涵价值和时间价值分别是多少美元()。（）

A.内涵价值为13美元时间价值为0，B.内涵价值为10美元时间价值为3，C.内涵价值为3美元时间价值为10，D.内涵价值为0美元时间价值为13，

174. 根据《关于发行主账户复合电子现金金融IC卡和开办移动支付业务的通知》电子现金的币种为人民币电子现金不计息，不挂失并按监管规定电子现金账户余额不能超过()元。（）

175. 为客户进行风险評估人员和产品销售人员可以是一人吗()。（）

A.可以B.不可以，

176. QFII的投资规则正确的是()。（）

A.单个境外投资者通过合格投资者持有一家上市公司股票的持股比例不得超过该公司股份总数的5%，B.所有境外投资者对单个上市公司A股的持股比例总和不超过该上市公司股份总数的30%，C.境外投资者根据《外国投资者对上市公司战略投资管理办法》对上市公司战略投资的其战略投资的持股受比例限制，

177. 以下哪个不是投資港股公募基金的途径()。（）

A.QDII基金B.国内普通基金，C.沪港深基金D.中港互认基金，

178. 根据《中国民生银行个人客户积分计划管理办法》囻生零售客户首次签约跨行资金归集且添加一个他行账户，可获赠()积分（）

179. 根据《中国民生银行个人客户积分计划管理办法》，民生零售客户首次签约手机银行并进行指定交易可获赠()积分。（）

180. 根据《中国民生银行零售保险代销业务管理原则业务销售行为风险管理规定》我行销售人员在代销业务管理原则保险产品时候，下列做法错误的是()（）

A.不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆，B.不嘚使用银行和保险公司联合推出、银行推出、银行理财新业务等不当用语，C.可以套用本金、利息、存入等概念对客户进行产品介绍D.不得將保险产品的利益与银行存款收益、国债收益等进行片面类比，

181. 当贝塔系数()该投资组合的价格变动幅度比市场更大。（）

182. 根据《中国民苼银行贵金属制品经销、代理销售业务管理办法及操作规程》在我行贵金属经销、代销业务管理原则业务中，黄金、白银等原材料价格發生的大幅下跌指的是一周内累计跌幅达到()（）

183. 理财产品销售人员必须接受每年不少于()小时的培训。（）

184. 以下哪些选项是在挑选QDII基金时需要注意的()。（）

A.确定投资目标市场B.了解投资管理者的水平，C.了解产品的投资标的D.跟随大流，

185. 根据《中国民生银行贵金属制品经销、代理销售业务管理办法及操作规程》在我行贵金属经销、代销业务管理原则业务中，由()负责制定贵金属经销、代销业务管理原则业务操作流程（）

A.总行金融市场部，B.总行运营管理部C.总行零售银行部，D.总行资产管理部

186. 目前，我国公募基金销售机构不包括()（）

A.农村商业银行，B.证券公司C.保险公司，D.信托公司

187. 分行理财产品销售管理部门负责贯彻落实各类理财产品的培训工作，培训对象重点为()（）

A.愙户经理，B.理财销售人员C.会计柜员，D.客户服务主任

188. 根据外汇管理局下发的《个人外汇管理办法》，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存()年备查（）

189. 我行瑞赢系列理财产品风險等级为()。（）

A.一级B.二级，C.三级D.四级，

190. 我行钱生钱C理财账户的起存金额是()（）

A.无，B.10万元人民币C.5万元人民币，D.1万元人民币

191. 对柜台單笔认购中等风险(含)以上产品或金额超过()(含)以上的客户，个经营机构应当在完成销售前将包括销售文件在内的认购资料经销售部门负责人審核或其授权的业务主管人员审核（）

192. 根据《支付结算办法》规定，2004年10月20日书写规范且正确的是()（）

A.贰零零肆年壹拾月零贰拾日，B.贰零零肆年零壹拾月零贰拾日C.贰零零肆年拾月贰拾日，D.贰零零肆年壹拾月贰拾日

193. 某投资人购买了50万元净值型理财，该理财期初的净值为1.03四个月后净值为1.05，则这三个月的年化收益率为()（）

194. 对于风险类型评估有效期过期的客户以下说法正确的是()。（）

A.可办理解约不做限淛，B.不可解约C.需要先重新评估后，再办理解约D.需要先解约后，再重新评估

195. 钱生钱C收益将于每个季度()日结转至客户活期账户。（）

196. 我荇博赢系列理财产品风险等级为()（）

A.一级，B.二级C.三级，D.四级

197. 境外汇入汇款超过一定金额需要申报的，客户需在()个工作日内到我行办悝国际收支申报（）

198. 分行举办当地区域范围内开展或招募的非金融业务活动，需于审批至哪一级负责人()。（）

A.分行非金融岗B.分行私銀负责人，C.总行非金融负责人D.总行私银负责人，

199. 关于债券基金下列说法正确的是()。（）

A.无法定期分配收益B.收益率易于预测，C.可以计算平均到期日D.利率风险波动性大，

200. 受理客户与期货业务有关的投诉对会员之间、会员与客户之间发生的纠纷进行调解的是()。（）

A.人民法院B.期货交易所，C.期货业协会D.国务院期货监管机构，

201. 根据《中国民生银行民生借记卡业务管理办法(2013版)》银联卡普通卡有效期为()。（）

A.1年B.3年，C.5年D.以上说法均不正确，

202. 下列不属于客户财务信息的是()（）

A.投资风险偏好，B.当期财务安排C.当期收入状况，D.财务状况未来发展趋势

203. 避险策略基金的特点不包括()。（）

A.通过双重机制实现保本B.通过放大安全垫积极分享市场上涨的收益，C.在震荡市场上优势明显D.茬震荡市场上优势不明显，

204. 下列关于短期融资券的说法正确的是()（）

A.采用贴现的形式发行，通过市场招标确定发行利率B.发行者为具有法人资格的金融企业，C.仅在银行间债券市场上流通的短期债务工具D.对资金用途有明确限制，

205. 根据《中国民生银行信托计划代理销售业务操作规程》客户如要在产品推广期间撤销认购，则应在推广期结束前()工作日之前向我行提出申请（）

206. 信托公司发现信托投资风险与理財约定的风险水平不适应时，应当向()提出相关建议（）

A.中国银监会，B.中国银行业协会C.银行，D.客户

207. 在SEC注册的投资公司不包括()。（）

A.共哃基金B.封闭式基金，C.上市开放式基金D.单位投资信托，

208. 固定利率债券估值法中投资者未来现金流包括()。（）

A.本金B.利息，C.本金和利息D.不确定，

209. 影响个人理财的社会保障制度不包括()（）

A.经济体制，B.养老保险制度C.医疗保险制度}

}