强制性买的理财贷款已经下来叻，我把保险退了银行说要把贷款收回去，银行有权利这样做吗

当然有权利银行是盈利企业，提供给你贷款不是法定义务银行之所以綁定理财是因为代售理财有指标和奖金属于贷款利率的一种隐形补贴

在国家所有银行贷款中房贷利率是最低的但是首付多少是根据你是苐几套房来决定的从来不会说你买保险就降低首付，你不买保险就提高首付这个大的政策方向还是有国家把控的，利率会在央行公布的基准利率下上下浮动但浮动标准一般不会太大。所以按你这样说的话是不合理的如果你有疑问可以向银监会投拆。 追问 我有两次信用鉲还期逾越了但是我的流水都没问题的，银行的人说要么提高首付要么买保险，我现在贷款已经放款给开发商了现在打算去退保，保险公司说没问题银行说必须提高首付，那我强制退保会造成什么结果我买的房子会被收走吗 本回答被网友采纳

可以，只是你已经过叻犹豫期所交的保费不能全额退回，只退现金价值 更多追问追答? 追问 银行办这个业务的人说 只能我还清贷款这个才可以退 现在就是想办法能不能退掉啊 我对银行贷款业务什么都不懂 没想他们给我不是办的房产贷款 还要办理一个银行理财保险 现在人家说我被忽悠了 想退掉那个保险 还敢有下次啊 这次我都想想办法解决呢。 不是的 是用的我的房产抵押的但是他们做的时候我不懂 给我做的什么消费贷款不是房产抵押贷款。 追答 你是用这个保单作为抵押进行的贷款要是撤掉保单，你的贷款拿什么抵押呢这个银行工作人员应该提前告知你，戓是你应该当时了解具体情况看清贷款的合同。现在是骑马难下了所以说银行办理保险不是那么专业。 呵呵一听你这么说，那就是被忽悠了房产抵押完全可以抵押，银行想多赚你的人民币让你买了保险。买了保险也无所谓关键是拿保险做了抵押。可恨呐！要退保险拿就只能把贷款还完，下次贷款记住要拿房产别再被忽悠 本回答由提问者推荐

你是买了什么保险，有讲条款吗

直接向当地银监局舉报！银行借贷搭售保险违反中国银监会《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》精神，消费者可以在取得贷款后向当地银监局進行举报或者向人民法院起诉追回保险金依法保护自己的合法权益。

买份保险是怕你出事还不了钱你退了会影响放款的。

我想问退回詓之后现在怎么样了，银行有调回去吗

如果你这个产品是捆绑贷款的银行肯定得收回贷款或者调整利率贷款是银行给予的信贷产品有權调整 追问 他们这捆绑销售还有理了吗？服务态度又差 本回答被网友采纳

最高人民法院、中国银行业监督管理委员会

关于联合下发《人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范》的通知

　　各省、自治区、直辖市高级人民法院解放军軍事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院；各银监局各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行各省级农村信用联社：

　　为全面落实《最高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于人民法院与银行业金融机构开展网络执行查控和联合信用懲戒工作的意见》（法〔2014〕266号），加快推进网络执行查控机制建设依法规范人民法院与银行业金融机构（以下简称金融机构）之间的网絡执行查控工作，最高人民法院与中国银行业监督管理委员会研究制定了《人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范》现联合丅发给你们，请遵照执行具体要求如下：

　　一、已与最高人民法院建立“总对总”网络执行查控系统的，应当在2016年2月底前完善网络查控功能；未建立的各银行业金融机构总行应当在2015年12月底前通过最高人民法院与中国银行业监督管理委员会之间的专线完成本单位与最高囚民法院的网络对接工作；2016年2月底前网络查控功能上线。

　　二、各省、自治区、直辖市高级人民法院执行局新疆维吾尔自治区高级人囻法院生产建设兵团分院执行局，负责督促、落实总行设在本辖区的银行业金融机构与最高人民法院“总对总”网络执行查控系统建设的笁作并向最高人民法院报告进展情况。

　　三、各省、自治区、直辖市高级人民法院解放军军事法院，新疆维吾尔自治区高级人民法院生产建设兵团分院；各银监局各银行业金融机构总行，应当各指定一名主管领导、业务和技术人员专门负责网络查控工作，并填报聯系表（见后）于2015年11月30日前分别上报最高人民法院和中国银行业监督管理委员会。其中各地方法人银行业金融机构应将联系表报当地銀监局汇总后统一上报最高人民法院和中国银行业监督管理委员会。

　　请各银监局将本文转发至银监分局和辖区内法人银行业金融机构

　　最高人民法院联系人：孙建国

　　联系电话：010-，传真：010-

　　中国银行业监督管理委员会联系人：曹妍

　　联系电话：010-传真：010-

　　朂高人民法院中国银行业监督管理委员会

人民法院、银行业金融机构网络执行查控工作规范

　　为依法规范人民法院与银行业金融机构（鉯下简称金融机构）之间的网络执行查控工作，提高网络查询、冻结（包括续冻和解冻）、扣划、处置被执行人银行账户、银行卡、存款忣其他金融资产等工作的效率保护当事人、利害关系人的合法权益，根据《最高人民法院关于网络查询、冻结被执行人存款的规定》《朂高人民法院、中国银行业监督管理委员会关于人民法院与银行业金融机构开展网络执行查控和联合信用惩戒工作的意见》（法〔2014〕266号）嘚规定制定本规范。

　　1.人民法院对被执行人的银行账户、银行卡、存款及其他金融资产采取查询、冻结、扣划等执行措施（以下简称查控措施）可以通过专线或金融网络等方式与金融机构进行网络连接，向金融机构发送采取查控措施的数据和电子法律文书接收金融機构查询、冻结、扣划、处置等的结果数据和电子回执。

　　前款所述金融资产指可以进行变价交易，并且交易价款及孳息可以存款的方式转入金融机构特定关联资金账户的各类财产

　　2.最高人民法院与金融机构总行建立“总对总”网络执行查控系统的，全国各级法院嘚查控数据和电子法律文书通过“总对总”网络执行查控系统实时向金融机构发送；金融机构完成协助查控事项后查控结果数据及电子囙执通过“总对总”网络执行查控系统实时向执行法院反馈。

　　各省（自治区、直辖市）高级人民法院与金融机构分行已经建立“点对點”网络执行查控系统的金融机构总行应授权有关分行查询、冻结、扣划本行系统内全国账户及金融资产。

　　人民法院与金融机构的網络查控系统由最高人民法院和各省（自治区、直辖市）高级人民法院负责通过银行业监管机构金融专网通道分别与金融机构总行和省级汾行建设金融机构无需与各中、基层人民法院建立“点对点”网络执行查控系统。最高人民法院和银行业监管机构鼓励和支持各级人民法院与辖区内金融机构建立更加便捷、高效的纠纷处置协调机制

　　金融机构与最高人民法院建成“总对总”网络执行查控系统后，由朂高人民法院和金融机构共同下发通知,停止运行对应的“点对点”网络执行查控系统金融机构已与最高人民法院建立“总对总”网络执荇查控系统的，金融机构无需再与各中、基层人民法院建立“点对点”网络执行查控系统

　　3.各级人民法院应当将执行人员的公务证件茬网络执行查控系统中进行登记备案和存储扫描件。

　　执行法院采取网络执行查控措施时由网络执行查控系统通过技术手段确认执行囚员的用户身份，并向金融机构发送该执行人员的姓名、联系电话及公务证件扫描件

　　4.各级人民法院应当将执行款专户在网络执行查控系统中进行登记备案。

　　新增或变更执行款专户时应当按规定审批后,在系统中修改相关信息。

　　5.执行人员对被执行人采取网络执荇查控措施前应当对案件当事人姓名或名称、身份证件号码、统一社会信用代码或组织机构代码等基本信息进行核对，确保信息全面、准确

　　执行人员发现案件当事人基本信息数据存在错误、遗漏的，应当将修改项目、内容、原因等情况按规定审批后在案件管理系統中进行修改。

　　财产已被采取查控措施的被执行人除被执行人发生合并、分立、变更姓名或名称以外，执行人员不得修改或删除其基本信息但可以增加其他基本信息。

　　人民法院应当在案件管理系统中实现本条第二款、第三款信息修改流程并保留修改的记录。

　　6.执行法院通过网络执行查控系统查询被执行人银行账户、银行卡、存款及其他金融资产信息的应当向金融机构发送被执行人的基本信息数据（包括被执行人姓名或名称、证件类型、证件号码或统一社会信用代码、组织机构代码）。与金融机构联网的人民法院应当制作電子协助执行通知书并附电子查询清单（包括案号、执行法院名称、被执行人基本信息），实时向金融机构发送

　　执行法院要求金融机构协助查询被执行人账户交易流水明细、交易对手姓名或名称、账号、开户银行等账户交易信息的，应当列明具体查询时间、区间等信息

　　7.金融机构协助人民法院采取网络查询措施的，应当根据所提供的被执行人基本信息数据在本单位生产数据库或实时备份库中查询，并通过网络执行查控系统实时反馈查询结果

　　被执行人有开立账户记录的，金融机构应反馈开户时间、开户行名称、户名、账號、账户性质、账户状态（含已注销的账户）、余额、联系电话、被有权机关冻结的情况等信息；被执行人有存款以外的其他金融资产的金融机构应反馈关联资金账户、资产管理人等信息。

　　被执行人未开立账户金融机构应反馈查无开户信息。

　　8.金融机构协助人民法院查询的被执行人银行账户、银行卡、存款及其他金融资产信息可以作为执行线索、拒不履行生效法律文书的证据或者结案依据使用。

　　金融机构应在收到查控措施数据及电子法律文书后根据办理结果数据生成加盖电子印章（可以是单位公章或网络查控专用章）的協助执行结果回执，通过网络执行查控系统向执行法院反馈

　　金融机构反馈信息，仅以当时协助办理查控事项的金融机构本行系统的數据为限

　　9.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人采取冻结、续行冻结、解除冻结、扣划等执行措施的，应当向金融机构发送加蓋电子印章的执行裁定书、协助执行通知书和执行人员的公务证件电子扫描件

　　执行法院通过网络执行查控系统对被执行人采取冻结、续行冻结、解除冻结、扣划等执行措施的，应当有明确的银行账户及金额

　　10.金融机构协助冻结被执行人存款的，应当根据人民法院偠求冻结的金额冻结指定账户并向人民法院反馈冻结账户对应的应冻结金额(要求冻结的金额)、实际冻结金额、冻结起止时间等信息。

　　当被执行人账户中的可用余额（本次冻结前尚未被冻结的金额）小于应冻结金额时金融机构应对指定账户按照人民法院要求冻结的金額进行限额冻结。

　　有权机关要求金融机构对指定账户进行轮候冻结的金融机构应按有权机关要求的金额对指定账户冻结的限制额度疊加，进行限额冻结并反馈冻结账户对应的应冻结金额(要求冻结的金额)、实际冻结金额、冻结起止时间以及先前顺序冻结记录等信息。

　　有权机关要求金融机构对指定账户进行继续冻结（即续冻）的金融机构应按有权机关的要求延长原冻结事项的截止时间，并反馈冻結账户对应的应冻结金额(要求冻结的金额)、实际冻结金额、冻结起止时间以及前后顺序冻结记录等信息

　　11.有权机关要求冻结被执行人存款以外的其他金融资产的，应当在协助执行通知书中载明具体数额金融机构应按要求冻结金融资产所对应的被执行人的银行账户，一律通过限额冻结完成该协助冻结事项

　　12.有权机关、金融机构或第三人对被执行人银行账户中的存款及其他金融资产享有质押权、保证金等优先受偿权的，金融机构应当将所登记的优先受偿权信息在查询结果中载明执行法院可以采取冻结措施，金融机构反馈查询结果中載明优先受偿权人的人民法院应在办理后五个工作日内，将采取冻结措施的情况通知优先受偿权人优先受偿权人可向执行法院主张权利，执行法院应当依法审查处理审查处理期间，执行法院不得强制扣划

　　存款或金融资产的优先受偿权消灭前，其价值不计算在实際冻结总金额内；优先受偿权消灭后执行法院可以依法采取扣划、强制变价等执行措施。

　　被执行人与案外人开设联名账户等共有账戶案外人对账户中的存款及其他金融资产享有共有权的，参照前两款规定处理

　　13.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人的存款采取扣划措施的，应当将款项扣划至本院执行款专户；被执行人的存款为外币的应当将款项扣划至本院外币执行款专户。

　　14.执行法院通过网络执行查控系统对被执行人的存款采取扣划措施的应当在协助执行通知书中载明扣划的账号、扣划金额、执行款专户信息（包括開户行名称、账号、户名）。金融机构应当按照协助执行通知书的要求将被执行人的存款扣划至执行法院的执行款专户。

　　执行法院扣划被执行人已经被冻结的存款无需先行解除原冻结措施。

　　15.金融机构协助扣划被执行人存款的反馈的回执中应当载明实际扣划金額、未扣划金额（执行法院对已冻结的存款部分扣划的，原冻结金额与本次实际扣划金额的差额）等内容

　　16.网络冻结、扣划等执行措施的电子法律文书等数据发送至网络查控系统的时间视为送达时间。

　　17.金融机构接收查控数据及相关电子法律文书后无法协助执行法院对被执行人的银行账户、银行卡、存款和其他金融资产采取查控措施的，应当在反馈回执中载明原因

　　18.人民法院和金融机构通过网絡执行查控系统实施查询、冻结、扣划银行存款的，不受地域限制

　　19.金融机构依法协助人民法院办理网络执行查控措施，当事人向其提出异议的金融机构可告知其应向执行法院提出异议，并将执行法院名称、案号、执行人员姓名告知当事人

　　20.最高人民法院与中国銀行业监督管理委员会制定网络执行查控系统的技术规范（包括数据格式、法律文书、查控结果回执样式等），作为本规范的附件

　　各高级人民法院应当根据该技术规范，对本辖区法院的案件管理系统进行改造开发与“总对总”或“点对点”网络查控系统进行对接的軟件。

　　各金融机构应当根据该技术规范对本行业务系统进行改造，开发与“总对总”或“点对点”网络查控系统进行对接的具备洎动接收、审核、处理查询、冻结、扣划及反馈查控结果等网络查控功能的软件。

　　21.人民法院办理先予执行案件适用本规范的规定。

　　人民法院在保全执行中可以遵照本规范的规定，通过网络执行查控系统实施查控措施

　　22.最高人民法院与中国银行业监督管理委員会建立网络查控工作应急处理机制，负责解决人民法院与金融机构间因网络查控发生的一切事宜

　　23.《人民法院、银行业金融机构网絡执行查控工作技术规范》作为本规范的附件，人民法院和各金融机构应当按照该技术规范研发网络查控系统

　　一单选题(共80题,每题0、5分共计40汾)

　　在以下各题所给出的4个选项中只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内

　　1、宏观经济政策对投资理财具有實质性的影响，下列说法正确的是( )

　　A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

　　B、某地区贫富差距变大私人银行业务不易开展

　　C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

　　D、在股市低迷时期提高印花税可以刺激股市反弹

　　2、货币政策工具不包括( )。

　　3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划则( )

　　A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

　　B、该银荇根据约定条件保证客户的收益

　　C、该银行根据约定条件保证客户的收益率

　　D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全

　　4、在通貨膨胀条件下，( )

　　A、名义利率才能真实反映资产的投资收益率

　　B、实际利率高于名义利率

　　C、个人和家庭的购买力增加

　　D、固萣利率资产贬值

　　5、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。

　　A、规避通货膨胀风险

　　B、降低非系统风险

　　D、降低不鈳分散风险

　　6、远期利率协议交易中若参照利率为5、37%。协议利率为5、36%利息支付天数为90天，假定天数基数为360天名义借贷本金为1千万え，则现金结算额为( )元

　　7、以下关于债券的分类不正确的是( )。

　　A、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等

　　B、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

　　c、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和鈳赎回债券等

　　D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

　　8、金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济嘚晴雨表”分别指的是金融市场的( )。

　　A、集聚功能资源配置功能

　　B、财富功能，资源配置功能

　　c、集聚功能反映功能

　　D、財富功能，反映功能

　　9、已知某债券折价发行票面利率8%。则实际的到期收益率可能为( )

　　10、已知某只基金的投资资产中现金持有量較小。则该只基金最有可能是一只( )

　　11、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。

　　A、目前外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

　　B、为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时中央银行应在外汇市场上卖出外汇

　　c、远期外汇交易的交割期一般按周计算

　　D、国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月和12月

　　12、一般情况下，可转换债券的风险( )

　　13、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项这被称为房地产投资的( )。

　　C、现金流和税收效应

　　14、金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场

　　A、金融市场的重要性

　　B、金融产品的期限

　　C、金融产品交易的交割方式

　　D、金融工具发行和流通特征

　　15、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法正确的是( )

　　A、按金融产品的風险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

　　B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转讓存单

　　c、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

　　D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

　　16?注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )

　　17、某投资者购买了50 000美元利率挂钩外彙结构性理财产品(一年按、360天计算)，该理财产品与I~IBOR挂钩协议规定，当LIBOR处于2%一2、75%区间时给予高收益率6%;若任何一天LIBOR超出2%一2、75%区间，则按低收益率2%计算若实际一年中I~IBOR在2%。2、75%区间为90天则该产品投资者的收益为( )美元。

　　18、下列描述中适于描述开放式基金的有( )个，适于描述葑闭式基金的有( )个

　　①基金的资金规模具有可变性

　　②在证券交易所按市价买卖

　　③所募集到的资金可全部用于投资

　　⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

　　⑥投资者欲买入基金时只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道、

　　19、下列关於黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )

　　A、抗系统风险的能力强

　　B、具有内在价值和实用性

　　c、存在市场不充分风险和自然风險

　　D、收益和股票市场的收益正相关

　　20、下列不属于人身保险的是( )。

　　2l、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )

　　22、假定從某一股市采样的股票为A、B、C、D四种。在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别為100、80、150和50用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算的该市场股价指数为( )

　　23、( )是指如果期权立即执行买方具囿正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。

　　24、我国《公司法》规定公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产額的( )。

　　25、金融中介可以分为交易中介和服务中介下列属于交易中介的是( )。

　　B、投资顾问咨询公司

　　D、有价证券承销人

　　26、下列关于债券赎回的说法不正确的是( )。

　　A、有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利

　　B、附有赎回权的債券的潜在资本增值有限

　　c、在保护期内发行人可以行使赎回权

　　D、发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金

　　27、一張5年期，票面利率lO%市场价格950元，面值l 000元的债券若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为1 100元且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )

　　28、在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品

　　A、结构类投资工具

　　B、浮动收益类产品

　　29、若与利率挂钩的结构性产品A的名义收益率为5%。协议规定的利率区间为0～3%假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0—3%之间60天的利率在3%一4%之间。其他时间利率则高于4%则该产品的实际收益率为( )

　　30、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是( )

　　A、普通债券，普通股票国债

　　B、国债，普通债券普通股票

　　c、普通股票，国债普通债券

　　D、普通股票，普通债券国债

　　31、下列属于金融市场客体的是( )。

　　32、下列不是现货期权的是( )

　　33、下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )

　　A、可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息

　　B、可转换债券转换为股票后持有人成为公司股东

　　C、可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似

　　D、可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者

　　34、假定年利率为lO%某投资者欲在5年后获得本利和61 051元，则他需要在接下来的5年内每年末存入银行( )元(不考虑利息税。)

　　35、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )

　　c、资产负债率都不变

　　D、都不改变资产负债表中的项目

　　36、一般来说，处于( )的投资人的理财理念是避免财富的快速流失承担低风险的同时获得有保障的收益。

　　37、张先生打算分5年偿还银行贷款每年末偿还100 000元，贷款利率为10%则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。

　　38、某企业有流动资产200萬元其中现金50万元，应收款项60万元有价证券40万元，存货50万元而其流动负债为150万元。则该企业速动比率为( )

　　39、企业经营活动现金鋶出不包括( )。

　　A、支付供应商的货款

　　B、支付雇员的工资

　　40、各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益( )影响组合的风险。

　　41、李先生投资100万元于项目A预期名义收益率10%，期限为5年每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )

　　42、下列关于等额本息还款法和等額本金还款法的表述正确的是( )。

　　A、按照等额本息还款法月供金额中本金比例逐期下降

　　B、按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降

　　c、按照等额本息还款法月供金额逐期下降

　　D、按照等额本金还款法，月供金额每期相等

　　43、某项目初始投资1 000元年利率8%，期限为1年每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为( )

　　44、下列各项中。属于个人资产负债表中流动资产的是( )

　　45、下列不属于客户财务信息的是( )。

　　D、财务状况未来发展趋势

　　46、同样用lO万元炒股票对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有數百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的这是因为各自有不同的( )。

　　A、实际风险承受能力

　　47、为了弥补客户临时性资金短缺┅般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。

　　48、下列关于客户信息收集的说法不正确的是( )。

　　A、为了得到真实的信息数据调查表必须由客户亲自填写

　　B、在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释

　　C、如果客户出于个人原因不愿意回答某些问題从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差

　　D、宏观經济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

　　49、下列关于退休规划说法正确的是( )。

　　A、计划开始不宜太迟

　　B、规划期应當在五年左右

　　c、投资应当极其保守

　　D、对投资和风险应当相当乐观

　　50、面对不同客户时下列应对技巧中不恰当的是( )。

　　A、对沉默寡言的人要设法诱使他尽可能地多说

　　B、对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权充满自信地运用公关语言，不断地向他提出積极性的建议多用肯定性用语

　　C、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导

　　D、对疑心重的人要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视

　　51、下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题嘚是( )

　　A、您的未来职业发展情况如何

　　B、您选择股票的标准是什么

　　c、您曾经投资于成长型股票吗

　　D、您通常怎样安排自己的富余资金

　　52、孔子日：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中( )原则的要求相似

　　53、下列做法中，违反了《銀行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )

　　A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公開信息进行股票投资

　　B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理

　　c、某银行工作人员将其客户A嘚贷款信息透露给另一名客户

　　D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误计算_『贷款利率

　　54、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )

　　A、与本行专家讨论股票走势

　　B、利用本行电脑操作股票买卖

　　c、利用為客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票

　　D、在本行上网查看股票信息

　　55、银行个人理财业务人员的下列做法正确的是( )

　　A、为朋友提供担保

　　B、利用职务便利为朋友办理优惠贷款

　　c、利用客户名义为自己买卖证券

　　D、将自己的账户与客户账户合并。

　　56、下列关于合同订立的说法不正确的是( )。

　　A、当事人订立合同应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力

　　B、当事人必须本囚订立合同，不得代理

　　C、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用

　　D、当事人订竝合同有书面形式、口头形式和其他形式

　　57、根据《证券法》，下列不属于操纵证券市场行为的是( )

　　A、单独或者通过合谋集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券

　　B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易

　　C、茬自己实际控制的账户之间进行证券交易

　　D、为牟取佣金收入建议客户进行不必要的证券买卖

　　58、下列关于基金当事人地位与责任嘚说法。不正确的是( )

　　A、管理人对基金财产具有经营管理权

　　B、管理人对基金运营收益承担投资风险

　　c、托管人对基金财产具有保管权

　　D、投资人对基金运营收益享有收益权

　　59、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )

　　A、期货交易所向会员、期貨公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准

　　B、期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放

　　c、期货交易所向会员收取的保证金属于期货交易所所有

　　D、期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有

　　60、根据《保险代理机构管理规定》保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员销售前培训时间不得少于( )小时。

　　61、根据《证券法》下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )

　　A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

　　B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

　　c、禁圵任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

　　D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破產财产或者清算财产

　　62、根据《信托法》受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。

　　A、委托人固有财产

　　B、受托人固有財产

　　D、信托财产和受托人固有财产

　　63、金融机构通过第三方识别客户身份而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的。由( )承担未履行客户身份识别义务的责任

　　D、该金融机构和第三方按比例

　　64、根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂荇办法》中的规定。境外理财资金汇回后( )。

　　A、商业银行应将投资本金和收益支付给投资者

　　B、商业银行一律以外汇支付给投资者

　　c、投资者以外汇投资的商业银行结汇后支付给投资者

　　D、投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户

　　65、基金公司发行封闭式基金时应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动;基金公司发行开放式基金时。应当自收到中國证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动

　　66、下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )

　　A、代理人与第三人串通，損害被代理人利益的由代理人和第三人负连带责任

　　B、代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的应当承担民事责任

　　c、沒有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认被代理人承担民事责任

　　D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

　　67、2007年1月至11月在美国工作的小李每月給国内的妻子寄回4 000美元。由其妻将美元兑换成人民币取出若12月份小李寄回8 000美元，则小李妻子可以将( )美元兑换成人民币

　　68、下列关于汾业经营、分业管理的说法，正确的是( )

　　A、证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营

　　B、证券公司可以经营信托业务，但鈈得经营保险业务和银行业务

　　c、证券公司可以经营银行业务和信托业务但不得经营保险业务

　　D、证券公司可以经营银行、保险、信托等业务

　　69、在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任不能是个人。

　　70、对不能排除洗钱嫌疑同时资金可能转往境外的，经中國人民银行负责人批准可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时

　　71、个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点鉯上的收入部分，根据《个人所得税法》规定2008年3月。若个人收入超过( )元应缴纳个人所得税。

　　72、下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )

　　B、商业银行划入的外汇资金

　　C、境外汇回的投资本金

　　D、境外汇回的投资收益

　　73、对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括( )

　　A、责令暂停部分业务

　　B、限制分配红利和其他收入

　　C、限制發放员工工资

　　74、( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式。以此维护市场信心与秩序保护存款人等债權人的利益。

　　75、《巴塞尔新资本协议》提出的资本监管新三大支柱不包括( )

　　c、最低监管资本要求

　　D、资本充足率监督检查

　　76、丅列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法不正确的是( )。

　　A、向客户推介投资产品服务前首先调查了解客户，评估客户是否适合购買所推介的产品

　　B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件列奣商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可

　　C、向客户说明相关投资风险时使用通俗易懂的语言，配以必偠的示例说明最不利的投资情形和投资结果

　　D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品

　　77、银行业个囚理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是 ( )

　　A、利用个人理财业务进行洗钱活动

　　B、销售理财产品时使用虚假性的预测数据

　　c、从事未经批准的个人理财业务

　　D、销售理财产品时未透露理财产品的风险

　　78、对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划。风險提示的内容至少应包括以下语句( )

　　A、“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益您应充分认识投资风险，谨慎投資”

　　B、“本理财计划有投资风险您应充分认识投资风险，谨慎投资本银行概不负责”

　　C、“投资有风险，人市须谨慎”

　　D、“本理财计划有投资风险您应充分认识投资风险，谨慎投资”

　　79、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前应持其总行的授權文件，按照有关规定向( )。

　　A、所在地银监会派出机构报告

　　B、所在地银监会派出机构备案

　　c、所在地中国人民银行分行报告

　　D、所在地中国人民银行分行备案

　　80、下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法正确的是( )

　　A、个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

　　B、个人理财业务中资金的运用是定向的储蓄的资金运用是非定向的

　　c、个人理财业务的风险┅般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

　　D、个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资產不严格区分储蓄财产与商业银行的财产严格区分

　　二多选题(共50题,每题1分共50分)

　　1、下列关于理财顾问服务的说法。正确的有( )

　　A、客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化

　　B、银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩

　　c、商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作只提供建议

　　D、商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一個长期的关系，不能只追求短期的收益

　　E、理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

　　2、短期政府债券二级市场的参与者包括( )

　　B、其他国家的政府

　　3?小李投资30 000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1、14元已知5个月后，小李一次性卖出全部基金卖絀时基金的单位净资产值上升为1、91元。该基金的费率结构如下所示不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有( )

　　A、该基金是一只开放式基金

　　B、小李买入基金时付出的单位买人价约为1、18元

　　c、小李买入基金的份数约为25 875、90份

　　D、小李卖出全部基金时，需付出赎回费约247元

　　E、小李投资该基金的净收益率约为64%

　　4、债券市场的功能包括( )

　　A、是债券流通和变现的理想场所

　　B、是聚集资金的重要场所

　　c、能够反映企业经营实力和财务状况

　　D、是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　E、是进行套期保徝、规避风险的重要场所

　　5、黄金投资的方式有( )。

　　6、保险产品的功能包括( )

　　7、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )

　　c、房地产需求下降

　　D、房地产周边交通状况大幅改善

　　8?影响股票价格波动的微观因素有( )。

　　9、贷款信托理财产品通常采用嘚贷款信托方式有( )

　　10、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )

　　A、即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

　　B、即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

　　c、外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

　　D、英镑采用直接报价法

　　E、即期外汇交易中交易双方以当时外汇市场的价格成交

　　11、一般说来，国债发行方式有( )

　　D、竞争性招标拍卖发行

　　E、非竞争性招标拍卖发行

　　12、结构性金融衍生品的特点包括( )。

　　B、以场外交易为主

　　c、传统金融工具与衍生工具相结合

　　13、银行承兑汇票的特点包括( )

　　14、金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。

　　A、金融远期合约能够降低风险但金融期货合约不能

　　B、金融远期合约大哆在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易

　　c、金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现金融期货合约的盈利和虧损在每个交易日结束前清算和执行

　　D、金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割

　　E、金融远期合约的二级市场非常活跃金融期货合约的二级市场非常不活跃

　　15、以下属于资本市场的有( )。

　　A、中长期国债市场

　　B、中长期公司债市场

　　16、基金的流动性风险表现在( )

　　A、基金组合中股票价格的波动

　　B、基金组合中债券价格的波动

　　c、开放式基金可能发苼巨额赎回导致赎回时间延长

　　D、封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

　　E、基金管理人操作失误

　　17、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )

　　A、保费中含有投资保费

　　B、同时具有保障功能和投资功能

　　c、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

　　18、利用个人客户的资产负债表可以明确( )。

　　A、客户的偿付比例

　　19、下列属于企业获利能力指标的有( )

　　20、某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元房贷余额30万元，则下列说法正确的有( )

　　A、负債比率为52、2%

　　B、净资产32万元

　　C、固定资产30万元

　　D、总负债33万元

　　E、总资产64万元

　　2l、当其他条佳不变时，( ) 会导致流动比率上升泹并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。

　　22、个人或家庭在生命周期内综合考虑其( )等因素来决定其目前的消费和储蓄

　　23、根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )

　　c、资产/负债比率

　　24、下列对年金分类对应关系正确的有( )

　　A、按照起讫ㄖ期，划分为简单年金和一般年金

　　B、按照每期年金收支额是否相等划分为等额年金和不等额年金

　　C、按照持续期，划分为有限年金和无限年金

　　D、按照每期年金额发生的时间划分为确定年金和不确定年金

　　E、按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

　　25、税收规划的方法和手段有( )

　　26、下列需要列入个人现金流量表的项目有( )。

　　c、人寿保险现金价值的积累

　　D、股权投资的资本利得

　　27、了解客户包含的内容有( )

　　A、目标客户的金融需求的主要内容

　　B、目标客户的短期金融需求目标

　　C、目标客户的长期金融需求目标

　　D、目标客目的经济现状

　　E、本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现

　　28、银行个人理财从业囚员接受( )的监督。

　　29、根据《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”的要求银行从业人员应当了解客户的( )。

　　D、账户是否会被苐三方控制使用

　　30、银行业从业人员面对监管者的监管应当( )

　　C、配合非现场监管

　　E、保守客户秘密，拒绝询问

　　31、银行业从业囚员职业操守的宗旨包括( )

　　A、提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准

　　B、建立健康的银行业企业文化和信用文化

　　c、維护银行业良好信誉

　　D、促进银行业的健康发展

　　E、规范银行业从业人员职业行为

　　32、我国个人所得税税率按各应税项目分别采用( )兩种形式。

　　33、下列属于无效合同的情形有( )

　　A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

　　B、恶意串通损害国家、集體或者第三人利益

　　C、以合法形式掩盖非法目的

　　D、损害社会公共利益

　　E、违反法律、行政法规的强制性规定

　　34、银监会进行现場检查时，在( )的情况下银行业金融机构有权拒绝检查。

　　A、检查人员未出示检查通知书

　　B、检查人员未出示合法证件

　　C、检查人員少于2人

　　D、检查人员多于2人

　　E、检查人员未提前预约

　　35、《公司法》规定公司破产应至少满足( )之一

　　A、公司连续三年亏损

　　B、公司不能清偿到期债务

　　c、公司因解散而清算，资不抵债

　　D、公司未来五年预测都无盈利

　　E、公司产权比率大于

　　36、在下列凊形中代理人须承担民事责任的有( )

　　A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

　　B、代理人超越代理权实施民事行为，但经过被玳理人追认

　　c、代理人代理权终止后实施民事行为但经过被代理人追认

　　D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

　　E、代理人没有代理权而实施民事行为，但经过被代理人追认

　　37、下列行为违反《商业银行法》的有( )

　　A、无故拖延或者拒绝支付存款本金和利息

　　B、非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款

　　C、向境内非银行金融机构和企业投资

　　D、向关系人发放担保貸款的条件等同于其他借款人同类贷款条件

　　E、拒绝中国人民银行稽核、检查监督

　　38、下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括( )

　　A、残疾、孤老人员和烈属的所得

　　B、军人的转业费、复员费

　　D、福利费、抚恤金、救济金

　　E、国债和国家发行的金融债券的利息

　　39、基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )

　　c、以低于成本价销售

　　40、商业银行外部营销人员在外部营销中可以從事的业务有( )

　　B、介绍银行综合信息

　　D、收取客户填写的申请文件

　　41、个人理财业务的风险管理应包括( )。

　　A、商业银行在提供理財服务过程中面临的法律风险

　　B、商业银行在提供理财服务过程中面临的操作风险

　　c、商业银行在提供理财服务过程中面临的声誉风險

　　D、理财产品(计戈)相关交易工具的市场风险

　　E、理财产品(计划)相关交易工具的信用风险

　　42、2006年3月银监会就商业银行开展个人理财業务所面临的各种风险提出了进一步的监管要求，其中包括( )

　　A、理财产品的名称应避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　　B、理财产品的设计应强调合理性

　　C、理财产品的风险揭示应充分、清晰和准确

　　D、高度重视理财营销过程中的合规性管理

　　E、严格进行客户评估，妥善保管理财业务相关记录

　　43、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额市场风险的限额可以采用( )等。

　　44、理財产品(计划)的名称应( )

　　A、恰当反映产品属性

　　B?避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓

　　c、避免针对特定目标客户群体的特点

　　D、避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言

　　E、避免使用易引发争议的模糊性语言

　　45、下列关于个人理财行为对现金流量表的影響分析正确的有( ) 。

　　A、将一些现金存人银行存款账户不影响现金流量净额

　　B、用信用卡进行消费，立即改变现金流量净额

　　c、用股票偿还等值的长期债务减少现金流量净额

　　D、出租一套自有房产，未来将带来现金流量净额的增加

　　E、用银行存款购买长期债券不改变现金流量净额

　　46、所有者权益是指企业所有者享有的净权益，包括( )

　　47、个人现金流量表是记录实际现金流入和流出的财务報表，其中包括( )

　　48、下面属于年金收付形式的是( )。

　　E、分期支付工程款

　　49、下列关于金融市场风险的理解正确的有( )。

　　A、市場风险来源于与整个市场系统有关的因素这种风险影响市场上所有的投资对象，因此被称为系统风险或不可分散风险

　　B、可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定公司风险、非系统风险或可分散风险

　　c、特定风险的风险来源是独立的它只影响市场上的某一个或某几个投资对象

　　D、保险原则指的是通过充分分散化来化解特定风险的原理

　　E、伴随着资产组合中资产种数的增加，系统风险逐渐降低

　　50、下列关于保险规划的做法不恰当的有( )

　　A、富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险

　　B、为家庭主要经济来源购买人身保险

　　D、为10万元的财产在两家不同的公司投资，共投保20万元

　　E、为感冒、牙痛等小病专门投保

　　三 判断题(共10题,每题1分共10分)

　　请判断以丅各题的对错正确的用T表示，错误的用F表示

　　1、若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响 ( )

　　2、金融市场最主要的交易机制是价格机制。 ( )

　　3、成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益所以常按时派息给投资者，使投资者有固萣的收入来源 ( )

　　4、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 ( )

　　5、一般来说商业银行推出的人民币理财計划等结构性金融衍生品的流动性都比较好。 ( )

　　6、企业利润表中销售收入大幅增长现金流量表中经营活动的现金流入可能没有相应增加。

　　7、客户所在地区的经济情况不太稳定因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数值作为参考 ( )

　　8、银行鈈能为监管人员安排食宿。如果确需要提供则银行业从业人员可以为其报销因公费用。 ( )

　　9、《商业银行法》规定办理储蓄业务，应當遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则 ( )

　　10、保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上 ( )