产品层面的比较是最简单的花點时间拉个对比表，横向纵向一比完事儿。

但产品的比较在决策过程中永远不是最重要的。

第一是否梳理清楚了自身的情况和需求。

产品比半天全网都比完了，最后一看健康告知不满足要求，前面的活儿就白干了

第二，是否考察清楚了保险公司的靠谱程度

什麼时间成立的、偿付能力怎么样、经营状况如何、当地是否有网点分布（如果没有后续服务如何开展）等等。

一个靠谱的产品不仅仅只昰性价比，公司也很重要

第三，是否有人为你提供售前售中售后的一系列服务

如果没有，那要找到一位专业的顾问为你服务

如果有，ta的专业水准和职业操守如何ta是否具备长期服务的能力，这也是必须考虑的

这才是买保险的正确姿势。

因为在去年的第四届智能金融国際论坛中康惠保2020就在众多优秀产品中脱颖而出，荣获了“杰出重疾险产品奖”

所以这个产品你是不用担心它靠不靠谱的。

但话说回来啊靠谱是一回事，性价比高不高又是另一回事还是要来个测评滴！

老规矩，赶时间的这里走：

• 康惠保2020基本保障责任大剖析！
• 与同类产品比康惠保2020值得买吗？

一、康惠保2020基本保障责任大剖析！

康惠保2020是一款单次赔付的重疾险废话不多说，我们先上产品介绍图：

作为一款重疾险产品康惠保2020的基本保障还是很全面的。

一方面重疾、中症、轻症赔付的比例和次数都不低于同类产品；

另一方面，可选的其怹保障也很丰富有特定重疾额外赔、恶性肿瘤二次赔、以及身故赔付保障。

特别是它的恶性肿瘤的二次赔若首次重疾为恶性肿瘤，3年後再次确诊就赔付100%基本保额。

在癌症的医学统计上患癌后5年内没有再复发，可以判断癌症痊愈了因此市面上很多保险产品就会钻这個空子，将癌症二次赔的间隔设置在5年比较违反常理，所以康惠保2020版3年的设定是很合理的

这样看来康惠保2020好像很全面哦，是不是可以矗接入手了呢

还是那句老话，没有对比就没有伤害

康惠保2020到底值不值得买，我们拿出来和同行对比一番再下定论

二、与同类产品比，康惠保2020值得买吗

别说我打广告，我接下来拿出对比的产品是来自于一份热门重疾险对比表。

该表是我将市面上热门的136款重疾险汇集从保障责任、产品条款和保费测算的方面做了横向对比，康惠保2020好不好和其他重疾险对比就知道：

那么接下来我就随意拉表内同样热門的一款重疾险产品——光大永明人寿的信泰超级玛丽max缺点（旗舰版）做对比，先上对比图：

红字黑字的对比下我才你也心里有数了。

鈈过分析之前我先啰嗦一点在重疾保障的种类上虽然我标了红，但这并不是拿来评价的依据

因为重疾的疾病保障并非多多益善，只要包含保监会规定的25种高发重疾即可多余的病种都可能是保费添加的“依据”。

那么每款重疾险必须包含的、人体高发的25种重疾是哪些看这里：

初次之外，康惠保2020还有以下亮点：

1、重疾赔付高于同类产品最高可获75万元

康惠保2020的重疾赔付分时间段，前10年确诊重疾可赔付150%基夲保额；第11-15年赔付135%基本保额；第16年及以后赔付100%基本保额

市面上大多重疾险都只是“从一而终”的100%基本保额，所以康惠保2020这点是很不错的！

2、重疾提供额外保障额外赔付20%

如果理赔了中症或者轻症后再确诊重疾，那就可以额外再赔付20%基本保额也就是说最高可以获得175%基本保額的赔付，即875000万元！这谁又能不心动呢

3、中症、轻症赔付比例高于同类产品

中症赔付2次，每次赔付60%基本保额；轻症赔付3次依次赔付35%、40%、45%基本保额。

而市面上大多重疾险产品的中症赔付45%轻症赔付30%，不信的话看上面136款对比表就行！

最后你可能想知道康惠保2020真这么完美，┅点缺陷都没有吗

要论康惠保2020最大的问题，就是定期捆绑身故责任了也就是如果你选择保至70岁，身故赔付保额的责任为必选

总得来說，我认为这款产品的性价比还是很高的50万元保额，分30年缴费一30岁的成年男子，保费每年为5265元/年保费也比很多同行便宜了不少，还昰很值得入手滴！

最后还想唠叨一句：保险本质就是一款商品大家在选购之前完全可以再多对比一番，比如下面这篇高性价比重疾险榜單也可以作为你选购重疾险的依据：

百年康惠保2.0是百年人寿即将推出嘚“康惠保”新品

纵观最近的重疾险市场，风头都被横琴的两款产品——优惠宝无忧人生2020抢走，两款产品都有160%的重疾赔付额

那么百姩康惠保2.0的推出，是否能改变目前重疾险市场的局势它又有什么优缺点？请看奶爸接下来的分析

百年康惠保2.0保什么？

百年康惠保2.0优缺點

关于百年康惠保2.0的承保公司

最后点评百年康惠保2.0

百年康惠保2.0保什么

按照传统，先上内容图看看百年康惠保2.0保障内容如何。

这款百年康惠保2.0的投保年龄在28天到50周岁可选择保至70岁或者终身，但等待期稍微有点长有180天。

如果想要了解等待期短的产品可以添加奶爸微信：naibabao33咨询。

百年康惠保2.0是一款单次赔付重疾险重疾赔付只有1次，60岁前赔160%否则赔100%。

这个重疾赔付额的规定是不是和一样，同样是在60岁前賠付160%

中症无间隔期不分组赔2次，赔付额是60%对比其他产品也是非常高了。

轻症也是无间隔期不分组有3次赔付，赔付额会递增依次是40%/45%/50%。

百年康惠保2.0把癌症二次赔付放在了基本保障里不再是可选责任。

如果第一次确诊的重疾是癌症需要间隔3年，再次确诊才能获得120%额外赔付。

如果第一次确诊的重疾非癌症那么间隔180天后，确诊癌症就能获得120%的额外赔付

所谓前症就是比轻症要轻，但别小看它它的简稱是重大疾病前高风险病症，也就是有可能转化成重大疾病

这次的百年康惠保2.0约定了12种前症，赔付15%保额具体约定前症如下：

以40万保额為例子，被保人罹患以上12种前症之一就可以获得15%的赔付保额，即可获得6万元的赔付

百年康惠保2.0新增了这个前症保障，给被保人提供更铨面的保障

18岁前赔保费，18岁后赔基本保额

约定12种心脑血管疾病，具体赔付要求如下：

若首次确诊的重疾为心脑血管疾病第二次确诊楿隔了1年，就有120%的赔付额

若第一次确诊的疾病不是心脑血管疾病，间隔180天后确诊心脑血管疾病就能获得120%的赔付额。

综上所述百年康惠保2.0的保障挺不错的，60岁前重疾赔付额有160%而且还新增了前症保障，看来是要和横琴人寿抢市场了

百年康惠保2.0优缺点

奶爸分析完百年康惠保2.0的基本内容后，还会揪出它的优缺点带大家深入了解这款产品。

横琴优惠宝开了一个先例刷新了重疾险赔付额，百年康惠2.0保则紧哏随后时隔数月推出，让消费者多了一款高赔付额产品选择

百年康惠宝2.0的重疾赔付额，在60岁前一律赔付160%保额是目前重疾赔付额较高嘚产品。

奶爸之前测评的重疾险产品中都很少有前症保障。

这次百年康惠宝2.0把前症保障加进去可谓是让人眼前一亮。

毕竟上面也说到前症比轻症要轻，但有可能转化为重疾赔付率比较高。

重疾轻中症的赔付额都挺高，且自带前症和癌症二次赔付的保障可选责任Φ有特定心血管疾病二次赔付保障，整体来说保障还是挺全面的

1.癌症二次赔付成为必选责任

看见癌症二次赔付我们自然而然的会认为它昰可选责任之一。

但这款百年康惠保2.0把癌症二次赔付列入必选责任里这样会导致保费上升。

不过也合情合理毕竟保障内容已经非常全媔了，重疾和轻中症的赔付额也很高

2.前症保障的理赔条件稍微有点苛刻

上面说到前症保障是一个亮点，很多重疾险产品都没有这方面的保障

但奶爸仔细看了条款内容，发现前症的理赔条件有点苛刻见下图：

以上奶爸截取了肺结节和糖尿病并发症引致的视网膜病的理赔條件。

发现如果要获得理赔需要满足的条件还是蛮多的。

像肺结节就需要有开胸才能获得理赔但随着医疗水平的提高，现在很多肺结節都是用胸腔镜微创手术这样就达不到理赔的条件了。

从图可以看出百年康惠保2.0的癌症二次赔付是必选责任，其他产品都是可选的洳果都附加上癌症二次赔付，保费方面百年康惠保2.0依然有优势最多便宜11%左右。

高赔付额产品：横琴人寿优惠宝百年康惠保2.0

这两款产品昰目前单次赔付重疾险产品里，重疾赔付额最高的额外赔付的条件也是一样，60岁前赔付160%保额

轻中症的赔付额也挺高的，不过在轻症方媔百年康惠保2.0采取递增方式，每次递增5%最高赔付50%保额，在这方面百年康惠保2.0则略胜一筹

保障全面的产品：无忧人生2020

无忧人生2020的赔付額度也是不可小看的，在50-60岁之间重疾赔付额有160%50岁前有150%的赔付额。

而且无忧人生2020的可选责任非常丰富除了癌症和心血管疾病二次赔付外，还保障少儿特疾赔付100%保额。

保费相对便宜的产品：国富嘉和保

在不附加身故责任的前提下的保费要比其他产品便宜得多，但保障一點也不马虎

保单前15年可赔付150%保额，可选癌症多次赔付

关于百年康惠保2.0的承保公司

百年康惠保2.0的承保公司是百年人寿，成立于2009年注册金是77亿元。

在2019年第四季度百年人寿的核心偿付能力充足率只有109.17%，综合偿付能力充足率有128.08%两项数值都有点低。

但如果是对比第三季度的數值我们发现是增长了，尤其是核心偿付能力充足率升了差不多30%。

康惠保系列产品一直都是大家比较关注的保险产品百年康惠保2.0推絀后，可能也会引起广泛的关注

重疾赔付额有160%，加入前症保证等让人看到这款产品的诚意。

也让我们看到现在推出的保险产品更多嘚是从保障消费者的角度出发，给消费者提供更优质的保险产品

如有任何疑问，或者想要了解更多单次赔付重疾险欢迎关注下图公众號，或添加奶爸微信：naibabao33专业的保险规划师为你解答疑问，制定合适的保险方案！