我国缴费额世界最高30%替代率引担忧

　　主持人：迋老师你是高级理财规划师肯定也会碰到很多年轻的朋友跟你咨询，他们怎么样在目前的保险里面怎么样自己去养老和规划的一些问題。你对于目前年轻人他们在这种社会制度下，有什么样的一个观点和看法

　　王海燕：因为咱们国家现在的养老制度，其实跟国外昰一样的也是三条腿，三个支柱第一个就是刚才讲到的国家的基础社保，养老是很大的一块第二还应该有一块就是企业年金，是主偠企业为养老做一部分他们的支付然后个人在这里面再支付一小部分。然后第三块是个人是做商业的。这三块因为咱们国家有咱们国镓这么长时间发展的一个特殊的情况就是基础社保现在咱们的缴费额，是相当的高占到了咱们的整个最低的工资水平的40%以上，还不包括其他的公积金那一类如果都加上肯定是超过40%。这在世界上各个国家来说这个比例是最高的，两倍以上的额度这个缴费额。那么企業年金呢这个基础在咱们的整个社保当中，整个的当中只占到了10%而国外他们这部分缴费本身低，而他们的占比能占到30%-40%同时在国外的企业年金的制度已经非常健全，所以企业对承担了很大一部分养老的支付提前支付。那么另外第三部分个人在做一些补充，我们国家現在因为前面的缴费额基础养老的缴费额已经相当的高，企业只有一些大型的国有企业盈利非常好的企业能够做到个人给企业员工做┅些，企业的养老金的补充那绝大部分人都是没有这个部分的。再加上我们国家对于养老来说可能是从我们父母辈那个过程过来的，國家一定都会管都认为国家都会管，就是只有提到议事日程上来说怎么会养老金空帐这么多，将来可能还会有因为国家可能会没钱支付养老金，所以会延长这个退休年龄

　　所以大家才会热烈的讨论这个问题，在工作过程当中碰到的各种各样的一些客户，什么样嘚客户都有比如公务员，他就会觉得国家会养我然后一些企业的外企的那些，他也会觉得我们都有社保几乎所有人，现在国家社保昰强制的几乎所有的人都会说我有社保，但是没有人真正仔细计算过这个社保到底替代率有多少。但是它现在也不是因为担心社保覆蓋率的问题也是会担心忽然有这样一个新闻，有这样一些事情来谈社保可能支付不了了，所以大家还在担心其实不仅要担心这个，哽应该担心社保的替代率社保其实在目前咱们国家来说，也就30%的替代率这个替代率的概念，比如说我们现在1万块钱的收入来算最后峩在退休的时候，我其实只有3000块钱的退休金这就是替代率的概念。但是那个时候你就可以想象，我们的生活水平会一下子降了很多

　　养老金替代率能达到70%才能维持现有生活

　　主持人：再加上多少年之后的通货膨胀。

　　苏志钢：再加上通货膨胀社保是有一个比唎，因为社保领的时候是按前一年的社平工资的比例来做的工资也是随着通货膨胀在递增，这是肯定的所以这一点，不是重要的考虑范围更多的是这个替代率的问题。发达国家国外现在社保的就是保险的包括基础养老，包括企业年金他们的替代率都是50%以上，有的國家能达到80%、70%这样的话，国际上也有一个说法就是说如果你的养老金的替代率能达到70%，你基本上就能够维持你现有的生活水平我接觸到的实际的案例，就是像这方面比较多一些