房贷基准利率4.9%上浮20%。贷款利率4.9昰什么意思20年已还一年，选择固定利率还是lpr? 金融小白对此区分不清楚。未来两者影响有多大

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房贷商业贷款利率4.9是什么意思利率4.9%正好是基准利率，是否需要转化为lpr需要满足下面5个条件

1、哪些房贷需要转化为LPR或者固定利率

（1）2020年1月1日湔房贷已经发放或者已签订合同但是贷款利率4.9是什么意思未发放

（2）房贷利率按照基准利率上下浮确定

（3）浮动利率，比如每年1月1日利率調整固定利率不用调整

（4）商业贷款利率4.9是什么意思或者商业贷款利率4.9是什么意思和公积金贷款利率4.9是什么意思混合贷款利率4.9是什么意思，公积金贷款利率4.9是什么意思不转换如果是商业贷款利率4.9是什么意思和公积金的混合贷款利率4.9是什么意思，只转换商贷部分

（5）贷款利率4.9是什么意思剩余期限大于1年

满足了上面5个条件则必须要转化因为这是央行发布的顶层文件，为了把存量的房贷合同和lpr挂钩

2、转化為LPR还是固定利率好？

首先我们要理解LPR和固定利率是什么

（1）固定利率，顾名思义整个房贷合同的利率是固定的，按转化成固定利率之後即使后面利率下降，固定利率的房贷是享受不到

（2）商业房贷转为LPR，是和我国央行之前发布的贷款利率4.9是什么意思报价利率相挂钩LPR利率每个月20号会发布报价，从LPR机制开始实行到现在LPR利率已经下调两次。

选固定利率还是LPR利率到底哪个好？很容易判断看LPR利率后续會不会下降，LPR利率后续大概率是会继续下调因为国内外的经济形势分析，都需要宽松的市场环境

（1）美联储紧急降息两次，已经把联邦的基准利率降到了零欧洲就不用说了，欧洲大部分国家的基准利率已经到0主要经济体都在实行负利率或者零利率，宽松的经济环境提振经济

（2）我国后续也会继续宽松，第一疫情带来的影响需要宽松的市场环境降低企业的融资成本，让企业早日恢复正常的生产苐二，我国经济下行压力加大更需要宽松的市场环境来恢复经济。

综上所述如果贷款利率4.9是什么意思利率需要转化，我的建议是选LPR長期看我国的经济需要宽松的市场环境，利率下行是必然

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