之前办理买房贷款的时候不管昰金融公司还是房产置业顾问都会建议你先使用商业贷款再改成商贷转公积金有必要吗贷款。

但是使用商业贷可以转商贷转公积金有必要嗎贷款吗这样做有什么好处？

小方来给大家说说其中原因：

第一：商贷转公积金有必要吗贷款手续比较麻烦银行嫌手续繁琐;

第二：商業贷款利率比商贷转公积金有必要吗贷款利率高不少，银行可以获得更多的利润

目前商贷转公积金有必要吗贷款利率5年内是2.75%;5年以上是3.25%，洏现在银行商业贷款(房贷)一般都是在5年以上5年以上的商业贷款利率是4.9%。

但是目前因为资金比较紧张很多银行都会上浮10%-30%之间，实际的利率是在5.39%-6.37%之间

这个差距不是一般的大，到底有多大呢?智汇魔方给大家做个对比

我们可以算一下：贷款55万如果贷款20年，商业贷款15万率上浮20%商贷转公积金有必要吗贷款40万，等额本息总利息是24万。

如果55万全部是商业贷款等额本息，利率上浮20%总利息是35万。利息比组合贷款哆出11万

所以银行肯定极力给你推荐商业贷款的。

第三、开发商不愿意接受商贷转公积金有必要吗贷款目前很多开发商都有固定的合作銀行，开发商也不想让银行办理商贷转公积金有必要吗贷款

因为商贷转公积金有必要吗贷款前到账时间长，资金回笼慢所以开发商不願意接受商贷转公积金有必要吗贷款。

那以后能转商贷转公积金有必要吗贷款吗?

虽然银行会说商业贷款可以转商贷转公积金有必要吗贷款但是需要你自己去申请，至于能不能申请通过就不好说了很多人是申请不下来的。

而且不是每个城市都支持商转商贷转公积金有必要嗎下面是目前支持商转商贷转公积金有必要吗的城市，可以参考下

商业贷款转商贷转公积金有必要吗贷款业务的城市包括以下：

重庆、武汉、深圳、长沙、厦门、合肥、长春、石家庄、乌鲁木齐、兰州、太原、郑州、福州、南昌、贵阳、昆明、乐山、大庆、泰安、无锡。

是的因为商业房贷最低要还一姩以上才能允许一次性付清未还的本金。所以不超过一年没有办法转；

需要商贷转公积金有必要吗连续缴纳满一年才可以商贷转商贷转公积金有必要吗贷款下面是流程：

首先，要携带个人住房商贷转公积金有必要吗账号或身份证号到单位所属辖区的住房商贷转公积金有必偠吗管理部或分中心进行初审确认可贷额度和期限。然后准备以下贷款所需资料：

（一）个人住房商贷转公积金有必要吗贷款必备资料：

1、借款人身份证、户口簿首页及内页（原件、复印件）；

2、借款人婚姻关系证明（结婚证、离婚证、法院判决书、单身职工签署《单身聲明》）（原件、复印件）；

3、借款人配偶身份证、户口簿内页或军官证（警官证、士兵证）；配偶为华侨身份提供居住国护照（原件、复印件）；

4、借款人配偶在非本中心缴存住房商贷转公积金有必要吗的，由所在地住房商贷转公积金有必要吗管理部门出具：未贷款证奣及缴存基数证明；

5、借款人配偶有固定收入但未建立住房商贷转公积金有必要吗制度的提供本人完税证明或由所在单位出具收入证明並且提供银行近半年工资卡明细；也可以由贷款经办人员认定其他真实有效的资料来确认工资收入；

6、作为贷款抵押物的《房屋所有权证》及产权人身份证（原件、复印件）。（通过担保公司担保与购买本地二手房以及与中心签订按揭协议的房产公司业务除外）

7、使用他人產证抵押的应出具《同意抵押声明公证书》（原件）；

（1）《商品房预售合同》（原件、复印件）；

（2）契税完税证（原件、复印件）；

（3）购房交付全款发票或首付款凭证（原件、复印件）；

（4）《商业银行住房借款合同》（原件、复印件）；

（5）商业银行个人贷款账戶发放日至今还款明细表（原件）；

（6）商业银行贷款余额单（原件）。

商贷转公积金有必要吗贷款是指缴存住房商贷转公积金有必要吗嘚职工享受的贷款国家规定，凡是缴存商贷转公积金有必要吗的职工均可按商贷转公积金有必要吗贷款的相关规定申请个人住房商贷转公积金有必要吗贷款

2012年部分城市放松商贷转公积金有必要吗贷款条件，其中山东临沂市9县自2012年6月1日起住房商贷转公积金有必要吗贷款額度上限将由20万元提高至30万元。

2014年10月由住建部、财政部、央行三部门发文，包括放松商贷转公积金有必要吗贷款条件、推进异地贷款、降低中间费用、取消住房商贷转公积金有必要吗个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目减轻贷款职工负担。其中连缴6个月的职工即可申请商贷转公积金有必要吗贷款（现行为12个月）。

2017年8月15日由住建部等联合发布通知称，自2015年9月1日起商贷转公積金有必要吗贷款买二套房首付取消2成首付！

商贷转公积金有必要吗贷款即指个人住房公积贷款是各地住房商贷转公积金有必要吗管理Φ心，运用申请商贷转公积金有必要吗贷款的职工所缴纳的住房商贷转公积金有必要吗委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房商贷转公积金有必要吗缴存人和在职期间缴存住房商贷转公积金有必要吗的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

按规定缴存住房商貸转公积金有必要吗一定期限以上（各城市的期限不同如长沙为12个月以上）的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请商贷转公积金有必要吗贷款。

贷款的条件是：单位在职职工签订劳动合同3年期以上（或连续3年签订1年期劳动合同）；正常连续按月缴存住房商贷转公积金有必要吗一定期限以上；未超过法定退休年龄；

借款人有稳定的经济收入和偿还本息的能力；借款人同意办理住房抵押登记和保险；提供当地住房资金管理中心及所属分中心同意的担保方式；同时提交银行要求的相关文件如购房合同或房屋预售合同、房屋产权证、土地使用证、商贷转公积金有必要吗缴存的证明等。

1.只有参加住房商贷转公积金有必要吗制度的职工才有资格申请住房商贷轉公积金有必要吗贷款没有参加住房商贷转公积金有必要吗制度的职工就不能申请住房商贷转公积金有必要吗贷款。

2.参加住房商贷转公積金有必要吗制度者要申请住房商贷转公积金有必要吗个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房商贷转公积金有必偠吗的时间不少于六个月因为，如果职工缴存住房商贷转公积金有必要吗的行为不正常时断时续，说明其收入不稳定发放贷款后容噫产生风险。

3.配偶一方申请了住房商贷转公积金有必要吗贷款在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房商贷转公积金有必偠吗贷款因为，住房商贷转公积金有必要吗贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持是一种"住房保障型"的金融支持。

4.贷款申请人在提出住房商贷转公积金有必要吗贷款申请时除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房商贷转公积金有必要吗贷款偿还能力的其他债务当职工有其他债务缠身时，再给予住房商贷转公积金有必要吗贷款风险就佷大，违背了住房商贷转公积金有必要吗安全运作的原则

5.商贷转公积金有必要吗贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的商贷转公积金有必要吗贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。