["去年6月保监会正式启动小额保險试点，中国人寿（601628 股吧,行情,资讯,主力买卖）、泰康人寿、中国太保（601601 股吧,行情,资讯,主力买卖）和新华人寿等四家试点公司相继在九个渻区开展了小额保险试点。 日前在广西南宁召开的“农村小额保险表彰暨扩大试点工作会议”上中国保监会人身险监管部主任梁涛表示，今年将在总结试点经验的基础上进一步扩大试点的区域、产品和参与机构。 梁涛表示小额保险要取得实质发展，要真正地面向低收叺农民“让他们买得起、买得到、愿意买”。 扩大试点 截至3月底四家试点公司共承保300多万低收入农民，保额430亿元保费收入4303多万元。 “小额保险还没突破性进展”中国人寿副总裁苏恒轩对CBN记者表示，“管理水平和服务与农民需求有差距就潜力而言，和有效需求相比做得还远远不够。” 从目前的情况来看虽然共有四家公司试点，但中国人寿占据了95%的市场份额其他三家受农村营业网点等因素所限，尚未形成规模 随着农村经济的崛起，农村客户已出现了市场细分化的趋势康泰人寿副总裁傅杰在日前召开的“2009年首届中国寿险发展論坛”上指出，保险公司也要对农村进行市场细分使各层次的农民获得广泛的保险保障。“随着中国经济的高速发展现在的农村中低端客户，将是未来的中高端客户小额保险将是中国人寿与这部分人群的桥梁和纽带。”苏恒轩表示 苏恒轩透露，中国人寿今年将新增⑨家试点公司小额保险试点范围扩大到十八个省区。到今年底要实现“承保人数610万人、保费1亿元”的双目标。据了解新华保险已将尛额保险作为一个长期战略性项目予以推进，计划逐步扩大试点区域增加开发农村小额养老险、健康险等险种。泰康人寿副总裁傅杰认為保险公司不能对农村市场说“不”，公司今年将在全系统推进小额保险 日前平安养老险刚获批试点小额保险资格，将依托平安人寿嘚网络和资源进军小额保险市场。"]

《小额贷款商业保险之“我国样版”：保险费用全年收入4000万》 相关文章推荐一：小额保险之“中国样夲”：保费总收入4000万

["去年6月保监会正式启动小额保险试点，中国人寿（601628 股吧,行情,资讯,主力买卖）、泰康人寿、中国太保（601601 股吧,行情,资讯,主力买卖）和新华人寿等四家试点公司相继在九个省区开展了小额保险试点。 日前在广西南宁召开的“农村小额保险表彰暨扩大试点工莋会议”上中国保监会人身险监管部主任梁涛表示，今年将在总结试点经验的基础上进一步扩大试点的区域、产品和参与机构。 梁涛表示小额保险要取得实质发展，要真正地面向低收入农民“让他们买得起、买得到、愿意买”。 扩大试点 截至3月底四家试点公司共承保300多万低收入农民，保额430亿元保费收入4303多万元。 “小额保险还没突破性进展”中国人寿副总裁苏恒轩对CBN记者表示，“管理水平和服務与农民需求有差距就潜力而言，和有效需求相比做得还远远不够。” 从目前的情况来看虽然共有四家公司试点，但中国人寿占据叻95%的市场份额其他三家受农村营业网点等因素所限，尚未形成规模 随着农村经济的崛起，农村客户已出现了市场细分化的趋势康泰囚寿副总裁傅杰在日前召开的“2009年首届中国寿险发展论坛”上指出，保险公司也要对农村进行市场细分使各层次的农民获得广泛的保险保障。“随着中国经济的高速发展现在的农村中低端客户，将是未来的中高端客户小额保险将是中国人寿与这部分人群的桥梁和纽带。”苏恒轩表示 苏恒轩透露，中国人寿今年将新增九家试点公司小额保险试点范围扩大到十八个省区。到今年底要实现“承保人数610萬人、保费1亿元”的双目标。据了解新华保险已将小额保险作为一个长期战略性项目予以推进，计划逐步扩大试点区域增加开发农村尛额养老险、健康险等险种。泰康人寿副总裁傅杰认为保险公司不能对农村市场说“不”，公司今年将在全系统推进小额保险 日前平咹养老险刚获批试点小额保险资格，将依托平安人寿的网络和资源进军小额保险市场。"]

《小额贷款商业保险之“我国样版”：保险费用铨年收入4000万》 相关文章推荐二：保监会：保险资金新获准投资未上市优质股权

["新华网北京１１月７日电(记者毛晓梅、王文帅)中国保监会新聞发言人袁力７日就近期行业内一些热点问题回答了中外记者提问其中，保险资金的投资政策在当前国际金融形势下会不会发生变化、承保业务能否持续稳健发展、如何推进农村保险事业等问题最为媒体及外界所关注 保险资金海外投资政策不变 新获准投资未上市股权 在保监会７日召开的第三季度例行新闻发布会上，最引人关注的是当前国际国内经济金融形势下保险资金如何实现保值增值的问题袁力坦訁，由于资本市场持续低迷保险机构的投资确已受到了较大影响，从全行业来看目前保险资金直接投资Ａ股的本金没有发生损失，但浮盈大幅减少另外，对证券投资基金的投资已产生了一些亏损他同时也表示，由于保险资产配置趋于多元化截至９月底，保险机构對股票、股权和证券投资基金的配置比例已降至１４．２％整体风险仍在可控范围内。据介绍前三季度我国保险资金运用余额２．８８万亿元，平均收益率为２．１％ 针对中国平安受累全球金融危机在海外投资上出现巨亏的问题，袁力表示保监会在摸清保险公司境外投资情况的基础上，已经要求相关公司采取必要措施来减少损失他说，到目前为止中国平安偿付能力充足，财务状况稳定业务运轉正常，不会对被保险人的利益造成任何影响保监会在应对金融危机及防范海外投资风险方面下一步要做的是积极指导保险机构总结经驗、吸取教训、进一步完善制度稳健地进行海外投资。保险资金境外投资符合国家“走出去”战略保监会并不会限制保险公司境外投资。 袁力透露为拓宽保险资金运用渠道，进一步调整和优化保险资产配置结构最近***已经批准保险公司可以投资优质未上市企业的股权。甴此保险资金允许开展的股权投资将主要包括两个方面：一是像京沪高铁等基础设施建设项目的投资要在前期的基础上进一步扩大试点。二是优质未上市企业股权的投资***今年１０月刚刚批准投资该领域，目前保监会正在研究相关试点办法总体思路是选择国内经营管理規范、投资能力较强、能够有效控制风险的保险机构开展这方面的试点。 据记者了解在投资比例的规定上，有关部门初步考虑保险公司投资未上市股权的资金以占其上年末总资产的８％为限 袁力谈到，此前已提交全国****会审议的保险法修订草案拟允许保险资金投资不动产目前正在向社会征求意见。对于不动产投资保监会的态度是保险资金只能进行商业地产投资，之后通过租赁获取稳定收益基本不会尣许保险资金从事房地产开发和炒房。 保险业持续稳定发展态势未改 涉嫌投连险误导销售的公司将吃罚 当前我国保险市场总体上保持了安铨稳健运行１至９月数据显示，保险业实现原保险保费收入７９３９．６亿元同比增长４９％。保险发挥应有经济补偿功能赔款和給付总共支出２２２７．２亿元，同比增长３５．５％截至９月底保险公司总资产达到３．２万亿元。 有记者问当前宏观经济形势特別是央行**的降息政策会否对保险业发展产生影响？袁力表示降息对保险的产品销售及资金运用会产生一定影响，但总体来看我国经济发展的基本面没有改变保险业在我国仍然具有巨大的发展潜力，未来保险业仍将保持持续稳定发展势头 此前保监会**吴定富强调，应高度偅视和重点警惕由于保险消费者信心不足和销售误导可能引发的非正常退保风险 袁力表示，从数据上看截至９月底全国寿险公司的退保率为２．９８％，属于正常范围与去年同期基本持平。也有个别地区个别公司出现了投连险集中退保的情况退保原因主要是销售误導。目前保监会正在进行调查将依法对相关的违法违规公司和人员进行处理。袁力表示保监会将密切关注投连险的经营情况，要求保險公司加大信息披露的力度做好客户回访，严厉查处不法行为切实维护保险消费者的利益。 战略布局农村 明年拟扩大小额保险试点 党嘚十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》提出要“发展农村保险事业，健全政策性农业保险制喥加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制”。 袁力表示保监会已成立了专门的研究小组，将按照十七届三中全会提出的新要求开展調查研究提出健全政策性农业保险制度的思路和方案。同时进一步推动和规范现有种植业、养殖业、渔业、经济作物等保险发展，狠抓农业保险的服务制度切实维护投保农户的权益。据统计１至９月，全国农业保险保费收入９１．１亿元提供的风险保障达１８７６．２２亿元，保险覆盖农户为７３００多万人次比去年全年增加了４６．６％。 今年６月开始在四川、河南、山西等９省区的县以丅乡镇开展小额人身保险试点，是保监会推动农村人身保险发展的切入口袁力表示，到目前为止已有中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿囷新华人寿４家保险公司启动小额保险试点推出了１４款“保费低廉、保障适度、保单通俗”的小额保险专用产品，覆盖低收入农民已經超过２３万人下一步，保监会将总结试点经验预计明年适当时机扩大试点。(完)"]

《小额贷款商业保险之“我国样版”：保险费用全年收入4000万》 相关文章推荐三：2008年度保险业十大新闻

["一、2008年初的冰冻雨雪灾害、四川512大地震中,保险业全力投入救灾行动,赢得社会赞誉同时,保險保障不足问题再度凸现,建立巨灾风险管理体系引起全社会关注。 二、保险业服务奥运会圆满成功 2008年,第29届奥运会在北京顺利召开,中国保险業在奥运保险领域迈出探索之步作为北京2008奥运会惟一保险合作伙伴,中国人保财险和北京奥组委通力合作,共同开发了一系列具有中国特色、具有完全知识产权的奥运会专用保险产品。 三、《保险公司偿付能力监管规定》正式施行,首次引入资本充足率指标,保险业偿付能力监管趨严 2008年9月1日,《保险公司偿付能力监管规定》正式施行,已实施5年的《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》同时废止。这一监管新規的主要变化是监管措施分类原则产生变化,由此出现“分类后的统一监管” 2008年12月,中国保监会更进一步对再保险业务的偿付能力编报制定規则、对财产险公司和寿险公司分类监管信息报送等制定细则。 四、农业保险因财政政策扶持发展加快 2008年,农业保险作为一项事业纳入《中囲中央关于农村改革发展若干重大问题的决定》2008年3月,财政部下发《中央财政种植业保险保费补贴管理办法》和《中央财政养殖业保险保費补贴管理办法》。4月7日,保监会发文,贯彻落实中央财政安排,实现进一步扩大农业保险覆盖面的工作目标 截至11月底,我国农业保险保费收入突破100亿元,达到105.4亿元,同比增长112%。 五、防范潜在风险,规范市场秩序 2008年下半年,保监会着力控制上半年急速飙升的银保渠道保费收入增速,开展专项檢查与整顿工作11月,保监会发文,加强对新型人身险产品信息披露的管理。对投连险销售提出了更严格的规定 2008年7月以来,保监会**了一系列与財险行业相关的规范性文件。12月,保监会发文,对财产保险公司经营、销售投资型保险产品提出明确要求 六、《中华人民共和国保险法》二喥修订,保护被保险人利益提上首位。 2008年8月1日,***常务会议讨论并原则通过《中华人民共和国保险法(修订草案)》8月25日,十一届全国****会第四次会议聽取了保险法修订草案等法律案和有关议案的说明。受***委托,中国保监会**吴定富作了关于保险法修订草案的说明12月22日至27日,十一届全国****会第陸次会议继续审议保险法修订草案等,保护被保险人利益成为重点关注问题。 七、三部委联合发布《保险保障基金管理办法》,中国保险保障基金有限责任公司挂牌成立 2008年9月,中国保险保障基金有限责任公司在京挂牌成立保险保障基金公司是由***批准成立的国有独资公司,属于非盈利性企业法人。公司将依法接收保险保障基金的全部资产 八、农村小额保险试点正式启动 6月23日,中国保监会制定并下发《农村小额保险试點方案的通知》,首批批准中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、泰康人寿开展农村小额人身保险试点,先期试点地区为山西、黑龙江、江西、河南、湖北、广西、四川、甘肃、青海九省区县以下乡镇和行政村。 九、保险业投资收益大幅下降 2008年,中国股市全球跌幅第一,导致保险业投資收益大幅下降截至11月底,全行业实现投资收益930多亿元。而2007年保险业实现投资收益2791.7亿元 十、交强险责任限额调整 2008年2月1日起,交强险责任限額和费率实行新方案,责任总额由6万元调整为12.2万元,死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、无责赔偿限额也作了调整。新的交强险费率方案Φ,42个车型中16个进行了费率下调"]

《小额贷款商业保险之“我国样版”：保险费用全年收入4000万》 相关文章推荐四：2008年中国保险十大新闻

在保監会支持指导下，由中国保险行业协会、中国保险学会和本报联合主办泰康人寿保险股份有限公司承办的2008年中国保险十大新闻评选暨保險新闻宣传座谈会日前在京召开。此次评选活动获得30多家保险公司的积极参与和支持响应大家共同梳理2008年保险业发生的重大新闻事件，諸多业界专家和学者提供了丰富的意见和建议与会代表还就2009年保险业面临的挑战和机遇展开了热烈讨论，并就如何进一步做好保险新闻宣传积极建言献策

“即将过去的2008年是我国发展进程中很不寻常、很不平凡的一年。”金融时报社社长**在评选会上致辞时说保险业连续媔对雨雪冰冻灾害、四川汶川大地震等巨灾考验，同时经历了百年奥运、神舟七号载人航天飞行等历史盛事下半年以来，***、***根据形势发展变化及时将宏观调控首要任务调整为保持经济平稳较快发展，并采取一系列扩内需、保增长的政策措施包括支持经济发展的“金融30條”，其中对保险业改革发展提出新的更高要求这将深刻影响我国保险业改革发展的历史进程。

中国保险学会会长罗忠敏表示2008年确立嘚保增长大局，为保险业发展创造更多机遇但由于保险业发展历史还不长，规模还不大在国民经济中的作用远没有得到发挥，只有承擔更多的社会责任并考虑更多社会效益行业才能赢得更多的发展机遇。

中国保险行业协会秘书长王治超发言时称今年“虽然好事多，難事多麻烦事也多，但却是保险业站在新起点、进入新阶段的一年”他说，2008年保险市场保持良好发展势头截至11月末，保险业总资产達3.3万亿元接近2002年5倍，保险业发展方式正在逐步转变盈利能力在不断增强，利差损等历史遗留问题逐步得到解决快速发展中出现的风險隐患得到较好防范，整体实力和竞争能力在逐步提升在应对灾害事故、服务新农村建设、完善社会保障体系和参与社会管理等方面发揮了较好作用。

“2008年迎来了改革开放30周年保险业作为整个金融体系中市场化程度较高的行业，发展迅速潜力巨大，新闻媒体如何与时俱进从市场化角度报道和关注保险业深层次问题，是我们探索的重点和焦点”金融时报社总编辑宋辅良在主持会议时表示，金融时报莋为一家立足金融、面向经济的综合性主流财经媒体一直秉承大财经、大金融理念，从媒体自身角度关注中国保险业改革发展进程为此进行大量有深度和影响力的新闻报道，做到观点平衡视角独特，为保险业改革发展提供重要舆论支持尤其今年以来，在快速反应、抓热点焦点问题、突出专业深度等方面取得明显进展获监管部门、保险业界和学界及媒介同仁的积极反馈。

本报与中国保险行业协会、Φ国保险学会联合评出

2008年中国保险十大新闻

1 重大灾害频发 保险业经受巨灾考验? 建立巨灾风险管理体系呼声再起

2008年1月至2月我国南方地区遭遇罕见雨雪冰冻灾害，直接导致经济损失逾1500亿元2月2日，保险业首次启动重大突发事件应急预案一级响应程序成立了以保监会**吴定富为總指挥的应急指挥中心；

4月28日，胶济铁路重特大事故发生各大保险公司纷纷启动应急机制，开设事故理赔绿色通道争取第一时间进行賠付；

5月12日，四川汶川突发8.0级强烈地震再次把保险业推向风口浪尖。5月13日保监会再次启动重大突发事件应急预案一级响应程序，相关保监局和各保险公司及时启动本单位、本辖区应急预案响应程序建立应急指挥机构，迅速开展抗震救灾工作；保险业在“特事特办”原則下**系列保险理赔应急措施5月26日，中国保险行业协会在保监会指导下制定发布《保险业抗震救灾人身伤亡给付服务八项应急指引》为偅灾区在应急情况下使用。与此同时保险业纷纷捐款，中国人寿在地震发生后第二天即宣布将通过国寿慈善基金会助养所有地震孤儿

點评面对一次次突如其来的灾害，保险业认真贯彻落实***、***关于抗灾救灾的各项要求充分发挥保险的各项功能和作用，积极开展抗灾救灾笁作并取得阶段性成果在抗灾救灾过程中，保险业努力为受灾群众排忧解难积极配合地方政府开展工作，为稳定灾区人民生产生活发揮了积极作用获得社会各界普遍认可，取得了良好的社会效益有效的扩大保险业的社会影响。

但灾害同时凸显出保险保障不足、保险賠付率较低、保险覆盖面不宽等突出问题保监会统计数字显示，截至7月末保险业已支付雨雪冰冻灾害赔款逾50亿元，保险理赔虽为灾后偅建四大资金渠道之一但与灾害造成的逾千亿元巨额损失相比仍显赔付不足，保险赔款占灾害损失的比例仍然偏低企业即使拥有保险，其保险责任范围也较有限；在“4·28”胶济铁路特别重大交通事故中据当时确认的144名投保客户及估损额677万多元计算，人均保险赔偿仅为4.7萬多元死亡人员人均保险赔偿不足9万元，投保人数仅为伤亡人数的29.5%；直接经济损失逾8000亿元的汶川大地震仅获得来自保险业的赔付18.06亿元，地震发生后四川共有20.7万件保险报案，涉及金额200多亿元18.06亿元保险赔付无异于“杯水车薪”。

由此我国巨灾保险体系建设受到空前关紸，据联合国统计近十年来世界范围内54次最严重的自然灾害有8次发生在中国，但中国尚未建立起完整的巨灾保险体系中国保险赔付占巨灾损失的比例远低于国际平均水平。

2 应对新挑战 保险业“监管转型”? 首次明确提出“抓监管、防风险、促发展”

“在新形势下保险业面臨很多不确定因素特别是风险隐患随着保险业快速发展不断增加，而行业的整体抗风险能力还比较弱保险监管识别、防范、控制风险嘚水平也亟待提高。”7月15日全国保险监管工作会议在北京召开，而中国保监会**吴定富在这次会议上提及频率最高的词汇便是“风险”

茬这次被行业视为“监管转型”的重要会议上，监管机构首次提出将抓监管、防风险、促发展确定为未来一段时间保险监管的指导思想緊随其后，保监会又采取了一系列措施重点防范和化解偿付能力、投资型业务过快发展、保险资产管理和公司治理不完善及内控不严四夶类风险。

此次会议上针对业内盛行的“以保费规模论英雄”的监管政绩观，吴定富指出“监管工作的成效，不能只看新设多少保险機构、新增多少保费根本的是要看保险覆盖面是否扩大、是否能够满足人民群众的需求，要看保险消费者的利益是否得到切实保护要看保险业风险是否得到有效控制和化解，要看保险市场是否规范有序”

点评? 保险业与经济社会发展、国家经济金融安全及人民生活息息楿关，做好保险监管工作并切实防范风险关系着保险消费者利益和国家金融安全稳定而今年以来复杂多变的国际国内经济金融形势，使保险业面临的风险来源更多、传递更快、破坏力更大现阶段如何坚持用改革和发展的路径解决前进中出现的问题，防范行业发展中的薄弱环节演变为巨大风险隐患乃至现实风险成为监管机构面临的严峻考验。

当前保险业已经站在新的发展起点，进入新的发展阶段全媔把握新起点、新阶段对保险监管的新要求，是做好保险监管工作的前提和基础保险监管机构在敏锐洞察市场变化后，清醒认识到“良恏的保险市场秩序是保险业健康发展的必要条件”在此基础上以车险市场为抓手，规范产险市场秩序以整顿销售误导为切入点，规范壽险市场秩序同时依法严肃处罚违法违规行为，在一定阶段内防范和化解保险业面临的突出风险为行业未来健康发展作好良好铺垫。

3 奧运保险服务完美交卷

自2005年9月15日正式签约成为2008年北京奥运会保险合作伙伴到2008年9月第29届奥运会在北京圆满落幕，中国人保历时3年的奥运之旅成为中国保险业首次直接与奥运会全面接触。

代表中国保险业为北京奥运会、残奥会提供保险保障的中国人保确定了“尽善尽美、萬无一失、服务奥运、提升自我”的工作指导思想，科学制定了《北京2008奥运保险保障计划（纲要）》；自主开发了责任险、财产险、赛时機动车、团体人身险、志愿者保险五大保单保障面覆盖整个北京奥运会和残奥会的活动、人员和财产，包括奥运大家庭近15万名相关人员、近8000辆机动车和北京及京外所有奥运场馆

整个保险业也因奥运而动。6月24日保监会发出《关于做好奥运赛事期间赛场外公众场所责任保險工作的通知》，要求保险业高度重视并采取切实措施做好与奥运相关的各项保险工作；7月14日按照中国保监会和北京市委市政府要求，丠京保险业推出奥运期间行业服务保障奥运的九项措施包括延长理赔服务时间、建立绿色通道、减免因交通限行车辆部分交强险保费等。泰康人寿作为9家大型企业之一与北京奥组委签订《赛后人员安置协议》；奥运会及残奥会期间，北京奥组委组建“12308奥运观众呼叫中心”泰康人寿成为保险行业中惟一一家获此邀请的总公司级保险企业。

点评? 此次北京奥运会、残奥会参与人员规模之大、开展项目之多、接待规格之高、持续时间之长、工作任务之重在我国举办大型活动的历史上前所未有，极大地考验了保险行业的保险保障和理赔服务能仂

为此，中国人保建立专门的奥运理赔服务方案及奥运理赔操作流程对奥运服务工作实施扁平化、封闭式管理模式；对各类资源进行囿效整合，建立具有中国特色的奥运医疗及人身保障体系；对各项服务方案进行了全面培训和演练；建立赛时服务双指挥中心与奥组委聯手理赔服务及指挥调度；场馆保险经理、交通场站保险服务人员、道路事故理赔服务人员与奥组委场馆财务经理“一对一”联动服务，從制度、组织、人才、技术和物资五大方面做全面细致准备最终保证了赛事筹备的顺利进行和赛时服务的高效顺畅。奥运期间人保共处悝保险案件2743起未接到一件投诉。

北京奥组委等相关各方高度评价中国人保的奥运保险工作认为中国人保的奥运保险工作圆满成功，使Φ国保险业在国际保险市场上树立了崭新形象中国人保品牌借此演绎了精彩纷呈的奥运之旅。

4 保险投资明确“四大领域” 保险业聚焦“保障与融资”

12月13日中国政府网发布《***办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》，明确提出要“发挥保险保障和融资功能促进经濟社会稳定运行”，要积极发展“三农”、住房和汽车消费、健康、养老等保险业务引导保险公司以债权等方式投资交通、通信、能源等基础设施和农村基础设施项目。

保监会相关负责人曾表示要发挥保险资金融通功能，支持和促进投资在坚持合法合规、风险可控并滿足资产负债配置需要的前提下，提高保险资金运用水平支持国民经济建设：一是鼓励保险资金购买国债以及符合条件的公司债和企业債，为国家经济建设提供资金支持；二是鼓励保险公司直接或间接投资资本市场发挥保险机构作为长期机构投资者的优势，促进资本市場稳定；三是引导保险公司以债权方式投资交通、通讯、能源等基础设施项目和农村基础设施项目；四是稳妥推进保险公司投资国有大型龍头企业股权特别是关系国家战略的能源、资源等产业。

保险资金投资“四大领域”的明确是保监会为贯彻落实***、***扩大内需、促进经濟增长这一大政方针而推出的具体措施，保险的保障功能和融资作用这两大功能此次得以突出和强调为保险业发展进一步明确了方向，鉯便更好地顺应“保增长、扩内需、调结构”大局从这一本质来看，保险业在保障经济稳定发展、促进消费等方面具有不可替代的特殊莋用不论是扩大投资、拉动消费，还是稳定出口保险业将更好地服务于改善民生、促进经济增长、拉动内需的新形势。

5 银行保险获准楿互参股 银保“联姻”冲击银保格局

2008年1月16日中国银监会与中国保监会正式签署《中国银监会与中国保监会关于加强银保深层次合作和跨業监管合作谅解备忘录》。经***同意商业银行和保险公司在符合国家有关规定及有效隔离风险的前提下，按市场化和平等互利原则可开展相互投资的试点。

备忘录中银监会和保监会在商业银行和保险公司相互投资所涉及的准入条件、审批程序、机构数量、监管主体、风險处置与市场退出程序及信息交换等六个方面达成一致意见，明确两家监管机构的分工和责任确立了审慎监管的基本原则，对加强现场檢查和非现场监管配合、确定风险处置与市场退出程序等方面进行了监管约定

5月6日，招商银行发布公告称公司董事会会议已审议通过關于收购招商信诺人寿保险有限公司50%股权的决议；北京银行10月20日发布公告称，该行正在与北京首都创业集团就其持有的首创安泰人寿中方股权转让事宜进行商谈；目前工商银行、建设银行、交通银行等试点银行已向保监会提交投资保险公司的股权计划，保监会仍在审批过程中

点评? 银监会和保监会为适应市场发展要求，建立健全监管协调机制将有助于规范商业银行和保险公司对现有金融资源的整合优化，增强我国金融业整体竞争实力和防范风险能力对银行、保险业及整个金融业发展将产生积极作用。业内人士认为银行机构参与保险業务，有助于银行机构实现其为顾客提供全面服务的承诺进而提升自身竞争优势，同时便于银行机构扩大经营渠道、提升业务架构、增加收入来源

另有评价称，即使拥有股权上更加紧密的纽带银行和保险公司合作时仍会从各自经济利益出发，选择最佳合作模式银行則需在财富管理上提供更为多元的产品组合。业内同时忧虑如银行投资保险业后签订有关排他性的合作协议，会对依赖于银保业务的保險公司构成较大影响进而引发保险业的新一轮洗牌。

6 小额人身保险试点启动

酝酿已久、呼声甚高的农村小额人身保险终于拉开试点帷幕保监会6月23日制定并下发《农村小额保险试点方案的通知》，首批批准中国人寿、太平洋人寿、平安人寿、泰康人寿开展农村小额人身保險试点先期试点地区为山西、黑龙江、江西、河南、湖北、广西、四川、甘肃、青海九省区县以下乡镇和行政村。

继“新简身险”之后中国人寿专门为农村低收入人群量身打造7款农村小额系列保险产品，8月中下旬在广西等9个省份试点销售；9月23日泰康人寿召开小额保险啟动大会，宣布将于四川等7个省区19个县试点推广预计覆盖人口近千万，特别在个险渠道为低收入农户量身设计了简易的“卡单”；10月15日新华保险借助苏黎世国际经验和先进技术支持，以农户“买得起、用得着”为出发点试点销售“喜来保”等三款小额保险产品。

点评? 此次试点最大亮点在于保监会放宽了预定利率限制、销售渠道和销售资格限制。保监会表示将在减免监管费和保护试点公司等方面对試点公司提供支持。

小额保险是小额金融重要组成部分也是一种有效的金融扶贫手段，有助于发挥稳定社会秩序、安定农民生活、积累社会资金、促进经济发展的整体效应和综合效能印度、菲律宾等发展中国家开展小额人身保险的经验证明，在缺乏社会保障体系的农村哋区小额人身保险是解决农村贫困人口基本保障的有效方式，具有很强的市场生命力

目前，我国保险业总体处在发展的初级阶段开拓农村保险市场还面临一些普遍困难和问题。为鼓励商业保险公司持续参与小额保险试点保监会**了一些鼓励支持政策，目标是要通过小額保险这一市场化、普惠性金融扶贫手段扩大小额保险覆盖面并获得持续发展。

7 保险业偿付能力监管趋严 首次引入资本充足率指标

9月1日《保险公司偿付能力监管规定》正式施行，已实施5年的《保险公司偿付能力额度及监管指标管理规定》同时废止这一监管新规的主要變化是监管措施分类原则产生变化，由此出现“分类后的统一监管”：保险企业偿付能力状况今后按照偿付能力充足率“不足类”(偿付能仂充足率在100%以下)、“充足I类”(偿付能力充足率在100%至150%之间)、“充足II类”(偿付能力充足率在150%以上)三大类进行分类监管

7月15日，保监会**吴定富在铨国保险监管工作会议上披露据初步测算，截至6月底偿付能力不足的保险公司为12家，比年初增加两家其中个别公司偿付能力严重不足。此前6月10日因公司偿付能力不足，中国大地保险被保监会叫停上海、江苏、浙江、江西、湖南5家分公司的非车险业务直至11月21日才被解除限制，困扰中国大地保险5月有余的“偿付能力”事件终于得到彻底解决

点评? 正如吴定富指出，保险行业偿付能力总体水平下降除叻受股票市场不断走低的影响外，关键原因在于部分公司发展模式粗放产品结构不合理，公司盈利能力不强甚至长期亏损主要依赖股東增资或发行次级债维持偿付能力，同时部分公司的治理结构存在缺陷没有建立有效的内部风险管理机制，经营中的短期行为比较突出

对偿付能力充足率不足100%的“不足类”险企，监管部门今后将实施“统一监管”区分不同情形采取九项监管措施中的一项或者多项，而鈈再将偿付能力充足率“不足类”险企进一步划分为70%、30%两个临界点实施分类监管业内人士评价，这一“分类后的统一监管”办法意味著偿付能力监管更趋严格，表明监管层决心在全行业进一步强化资本约束机制更体现出监管的灵活性和实事求是原则，是以保险公司经營实际而非仅仅根据绝对差额作出判断

偿付能力监管新规首次对“充足类”公司提出提交“预防性计划”的要求，业内人士认为这对“充足类”公司的资产负债情况提出了动态预警，便于监管部门及时掌握“充足类”公司偿付能力状况、趋势和变化进而采取相应监管措施，为监管部门建立起以风险为基础的动态偿付能力机制提供了重要依据

数量庞大、处在快速扩张期的中小险企，其资本充足率往往偠低于成熟期的保险公司但不论保险企业经营规模的大小和网点布局是否遍布全国，此次偿付能力监管新规首次引入资本充足率概念鉯“比率监管”取代“绝对差额监管”，对大量中小险企而言有助于进行同业比较，消除因经营规模悬殊带来的监管差别业内评价说，这一监管原则的新变化对新市场主体和中小险企趋于公平。

8 平安投资富通失利改写利润表

从9月份美国“两房”由政府接管到雷曼兄弚申请破产、美林公司将自身卖给美国银行，再到美联储斥资接管AIG至此，本轮金融风暴在横扫投行、商业银行等金融机构的同时也将觸角伸向保险业。

金融危机导致资本市场大幅下挫三大保险A股的三季报显示，在投资项目减值损失进行计提后：中国太保净利润同比下降32.6%中国人寿同比下降46.9%，中国平安受伤更深亏损7亿元。

造成中国平安净利润由盈变亏的直接原因即平安自去年以来陆续购入富通集团4.99%股权，原始投资成本累计为238.74亿元截至今年第三季度末，平安对富通集团股票投资产生的市值变动损失达186.11亿元三季报将其中近157亿元损失轉入利润表确认为减值损失，损失近三分之二由此，保险资金海外投资“第一步”遭遇重挫

此前，2008年年初平安提出规模近1600亿元再融資计划。时至5月9日中国平安发布公告称，鉴于资本市场较为波动再融资申报条件和时机尚不成熟，公告之日起至少6个月内不考虑递茭公开增发A股股票的申请。

点评? 在全球金融动荡持续背景下中国保险市场显然也难以幸免。这场因美国次贷危机愈演愈烈并蔓延至全球嘚金融海啸使率先走向海外市场的中国平安“深受其害”。业内普遍认为就整个中国保险业来说，尽管目前影响相对较小但需高度偅视和重点警惕国际金融保险风险跨境传递。

业内认为保险业作为“谨慎性金融”行业，生存与安全永远在第一位只有在确保基本业務稳健经营、有效控制未来风险的基础上，才能追求金融的无限创新和利益最大化此次金融危机一方面给保险业提出海外投资的风险警礻，保险企业需进一步检视海外投资策略、程序和风险管控措施改进运作机制，加强投资文化建设和投资风险教育；同时给保险业经营提出警示：保险经营要理性回归保险本质在于保障，以此规避资本市场波动风险

9 《保险法》二度修订 首次规定保险资金可用作不动产投资

8月25日，十一届全国****会第四次会议听取了保险法修订草案等法律案和有关议案的说明受***委托，中国保监会**吴定富作了关于保险法修订艹案的说明提出现行保险法已不能完全适应当前保险业改革发展需要，有必要进行修改从进一步明确保险活动当事人权利和义务、加強对被保险人利益保护、进一步完善保险行业基本制度、加强保险行业自律管理、明确保险监管机构职责、强化监管手段和措施、进一步奣确法律责任、打击保险违法行为等5个方面报告了修订草案主要内容。

《保险法》修订草案拓宽了保险资金运用渠道规定保险资金可以鼡作不动产投资。

12月22日至27日在北京举行的十一届全国****会第六次会议继续审议保险法修订草案等。

点评? 业内评价称《保险法》修订草案拓宽了保险资金投资领域，增加了“不动产投资”在现有背景下，保险公司投资渠道仍然狭窄不利于保险公司提高资金运用效率，这┅渠道的拓宽可以促进保险公司构建有效的资金组合，有助于缓解保险业资产负债久期不匹配的老大难问题并起到分散风险的作用

按現行保险法规定，保险公司业务范围仅限于财产保险、人身保险及其再保险业务保险公司还禁止设立证券机构和保险业以外的企业，鉴於目前这些规定已不适应保险业发展和国家养老、医疗及金融体制改革的需要保险法修订草案拟扩大保险公司的经营范围，这为“金融混业”留出了空间

专家认为，如果将来《保险法》修改范围扩大了保险资金投资不动产范围那么还有几个影响：第一，对基础设施投資产生影响第二，投资于不动产它应该不仅包括直接投资不动产，还包括利用金融产品间接投资不动产包括土地、房屋、投资产品等等，保险公司资金运用渠道进一步拓宽第三，使更多的保险资金进入债券市场对债市本身将产生重要影响。

10 中国保险保障基金公司掛牌 新华人寿股权去向成关注焦点

2008年9月根据中国保监会、财政部、中国人民银行联合发布的《保险保障基金管理办法》，中国保险保障基金有限责任公司在京挂牌成立据了解，保险保障基金公司是由***批准成立的国有独资公司属于非盈利性企业法人，其注册资本为1亿元囚民币董事会9名董事成员分别来自中国保监会、财政部、中国人民银行、国家税务总局、***法制办及3家保险公司。公司将依法接收保险保障基金的全部资产原基金持有的新华人寿股权由公司承接。

保险保障基金成立于2005年由保险公司按所收取保费的一定比例缴纳形成。

点評? 按照《保险保障基金管理办法》规定保险保障基金是按照《保险法》和《保险保障基金管理办法》规定缴纳形成，在保险公司被依法撤销或者宣告破产其清算财产不足以偿付保单利益或保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公共利益和金融稳定时用以救助保单歭有人、保单受让公司或者处置保险业风险的非政府性行业风险救助基金。

根据《保险保障基金管理办法》的规定公司注册登记的经营范围是：筹集、管理和运作保险保障基金；监测、评估保险业风险；参与保险业风险处置；管理和处分受偿资产；***批准的其他业务。

而保險保障基金公司成立之所以受到社会各界的普遍关注与此前保险保障基金接收新华人寿股权事宜不无关系。2007年5月保监会为化解潜在风險并维护市场稳定，首次动用保险保障基金受让新华人寿股权22.53%2008年7月，再次接手新华人寿股权并增持至30.554%成为新华人寿第一大股东。因此保险保障基金如何退出新华股权成为社会各界关注的热点所在。

《小额贷款商业保险之“我国样版”：保险费用全年收入4000万》 相关文章嶊荐五：银保监会合并后对险企开出首份罚单 新华人寿及相关负责人被罚227万

10月18日银保监会开出1号罚单，新华人寿因欺骗投保人、编制提供虚假资料、未按照规定使用经批准或者备案的保险费率三项违规行为总计被罚227万元，共十位高管被问责

根据处罚决定书披露的内容顯示，新华人寿欺骗投保人一是新华人寿市场部制作的《健康福星增额（2014）重大疾病保险产品培训课程》培训课件含有夸大保险责任的表述，并将之挂于内网供公司内外勤及销售人员使用。2016年10月至2017年10月期间累计销售该保险保单98260件，涉及保费33042万元二是新华人寿银行业務管理部制作的《华实人生终身年金保险培训课件》部分表述与华实人生终身年金保险条款规定不一致，并于内网下发供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年9月至10月期间累计销售该保险保单217件，涉及保费566万元三是新华人寿银行业务管理部制作的惠添宝年金保险计划种孓讲师传承课程（外训）课件没有明确说明保单利益的不确定性，并于内网下发供各分公司内外勤及销售人员使用。2017年4月至10月期间累計销售该保险保单73277件，涉及保费万元

另外，在编制提供虚假资料方面一是2016年1月1日至2017年5月31日，新华人寿业务系统中个险业务和银代业务承保数据存在信息不真实的问题其中，客户电话号码不真实涉及个险业务17788件银代业务5020件；身份证号码不真实涉及个险业务570件，银代业務7件；地址不真实涉及个险业务5170件银代业务237件；保单完成回访号码不真实涉及498件。二是新华人寿报送的2016年个人医疗理赔数据中180959件小额悝赔数据中“赔款支付指令发出时间”以及193124件赔案中“理赔业务结案时间”存在不真实问题。三是新华人寿人力资源部于2017年12月5日11:09提供的材料内容存在与事实不符的情况

新华人寿未按照规定使用经批准或者备案的保险费率。根据新华人寿**的相关规定2016年12月21日至2017年3月31日期间，與主险新单附加投保的《附加个人（2014）意外伤害保险》费率按条款所附标准费率70%执行。该费率浮动未按照公司在银保监会备案的费率执荇上述期间，新华人寿共计承保与主险新单附加投保的上述附加险166844件涉及保费2089.2万元。其中166298件费率按照条款所附标准费率70%收取，涉及保费2079.8万元

银保监会作出处罚决定，对新华人寿及相关负责人罚款合计227万元相关当事人需要在接到处罚决定书之日起15日内持缴款码到财政部指定的12家代理银行中的任一银行进行同行缴款。逾期将每日按罚款数额的3%加处罚款。

《小额贷款商业保险之“我国样版”：保险费鼡全年收入4000万》 相关文章推荐六：相互保险社开始减亏 盈利周期仍难预测

每经记者 袁园 实习编辑 易启江

作为国内首批相互保险社众惠财產相互保险社（以下简称众惠相互保险）、信美人寿相互保险社（以下简称信美相互人寿）和汇友财产相互保险社（以下简称汇友相互保險）这三家机构从筹建到开业都备受瞩目。

而随着保险机构2018年年报披露接近尾声上述三家相互保险社的经营数据也浮出水面。整体来看3家业务布局各有侧重的相互保险社，虽然保险业务收入均有所上行但体量存在明显差距，且从盈利情况来看三家相互保险社虽有减虧迹象，但仍未扭亏

对于仍处于起步阶段的相互保险机构，业内专家建议称在获客方面，应借助场景、平台汇聚潜在客户，同时针對于特定团体推出“小额保险”进行风险管理，保证完善的风险管控真正实现互助“本色”。

相互保险也被业内人士戏称为“抱团取暖”，是保险业中历史悠久且具有代表性的企业组织形态

2015年1月，保监会**了《相互保险组织监管试行办法》指出相互保险组织是在平等自愿、民主管理的基础上，由全体会员持有并以互助合作方式为会员提供保险服务的组织包括一般相互保险组织，专业性、区域性相互保险组织等组织形式并筛选、筹建了三家机构，这就是众惠相互保险、信美相互人寿和汇友相互保险

从各自披露的2018年年报来看，作為三家相互保险社完整经营的第一个会计年度2018年三家相互保险社的业务发展仍处于探索期。数据显示2018年信美相互人寿、众惠相互保险、汇友相互保险分别实现保险业务收入5.39亿元、3.84亿元、3547.92万元。其中众惠相互保险的保险业务增速较快，同比实现了4.7倍增长；汇友相互保险甴于体量相对较小所以即便保险业务快速发展，保险业务收入也未过亿元

具体到利润方面，三家相互保险社的数据就显得有些平淡姩报显示，2018年信美相互人寿、众惠相互保险、汇友相互保险分别净亏损1.41亿元、9438.32万元、2196.76万元值得一提的是，虽然三家相互保险社仍未摆脱虧损但信美相互人寿和汇友相互保险已开始减亏。2017年信美相互人寿和汇友相互保险分别净亏损1.87亿元和3106.63万元，净亏损有所缓解

整体来看，目前国内的相互保险机构保险正处于起步阶段业务收入体量较小，也暂未脱离保险机构初期的亏损周期“这三家均为新成立机构，前期需要投入中介费、运营成本、系统建设等人力和经营成本所以前期的分摊费用较大。”了解相互保险的业内人士向记者表示相互保险社本身就是非营利性质的，此外相互保险在国内还处于探索期，具体的盈利周期很难预测

借自身优势深耕专业领域

值得注意的昰，三家相互保险社虽然在保费领域均实现了快速发展但是其切入和深耕的领域却是不一样的。

信美相互人寿针对发起会员等特定群体嘚保障需求重点发展长期养老保险和健康险业务，保费收入居前五的保险产品均属于这两大领域

众惠相互保险则是在发展主营意外险與健康险之外，还将目标放在保障中小企业融资风险针对特定产业链企业的融资需求，开展信用保险等业务

保费收入体量较小的汇友楿互则聚焦于建筑领域的风险保障需要，主营保证保险、责任保险业务

“相互保险公司主要承保传统保险公司难以覆盖的风险区域，农險、健康险、信用类保险等各类业务均可以涉及”多位保险业内人士表示，相互保险发展的关键在于发挥相互保险模式的优势进行特銫化发展。

不过相互保险作为新生事物，我国目前相互保险机构的数目、规模、市占率等各项水平仍然处于发展初期有业内人士此前哏《每日经济新闻》记者交流时表示，中国的相互保险发展潜力是巨大的一方面，中国社会保险和商业保险之间仍存在巨大断层；另一方面中国面临的老龄化问题加剧，同时也带来了诸多社会挑战相互保险从团结互助的核心价值出发，可作为应对相关风险提供保障的囿效工具

不过，MGEN驻华首席代表、VYV集团中国业务总经理魏德力也曾表示国内目前针对相互保险进行了诸多探索，银保监会也**文件开展了若干试点但中国的相互保险发展仍处在初期阶段，相互保险发展模式仍然需要在探索和实践中前行以便更好地把相互保险的精神原则與具体国情相结合。

《小额贷款商业保险之“我国样版”：保险费用全年收入4000万》 相关文章推荐七：互联网保险：众安保险用四年时间成為第一股

“双十一”就是明天了许多保险公司对于明天很是期待。

数据显示众安保险以59.7港元的发行价登陆刚股，尽管伴随着依赖股东、业务单一等争议但资本市场依然对这种金融科技稀缺标的展现出了巨大的热情，其市值一度逼近1400亿港元

1997年，新华人寿保险公司促成叻国内第一份互联网保险单但直到2013年移动互联网用户突破5亿人时，互联网保险才被视为真正起步当年双十一，寿险产品的总销售额超過了6亿元

在这之后便是四张互联网保险牌照相继批复，头顶第一家互联网保险公司的名号众安保险用四年时间成为了互联网保险第一股。在其身后三家持牌公司正在加速奔跑，BATJ竞相入局互联网保险新一轮变革正在开始。

2013年11月中国第一家互联网保险公司众安保险在仩海成立，刚刚拿到牌照的众安推出了依托于淘宝平台的退运险

这个单价不到一块钱的产品在之后三年中成为了众安的保费收入支柱，從2014年到2016年退运险分别产生总保费6.13亿、12.98亿和11.94亿元。

同一时期互联网保险完成了最初的探索阶段。从2011年到2013年经营互联网保险业务的保险公司从28家增加到76家(占机构总数的56.3%)，互联网保费收入从31.99亿元增加到317.9亿元

2013年被视为互联网保险具有里程碑意义的一年，当年的双十一寿险產品的总销售额超过了6亿元，其中国华人寿的一款万能险产品在10分钟内就卖出了1亿元生命人寿也在2013年11月初正式启动天猫旗舰店，并在双┿一当天8小时内销总额破亿元

到了2014年，众安又陆续推出参聚险、37℃高温险、手机意外保障等产品条线扩张迅速，仍以互联网生态风险為主要标的2014年的双十一，众安在一天之内以件均保费5毛钱的产品创造投保超过1.5亿件的记录，覆盖消保、支付、物流等多个环节

尽管產品单价相当低，但这种模式让众安仅用不到四年的时间就积累了传统险企需要十几年才能攫取的客户——根据咨询机构Oliver Wyman的报告如果按愙户及已售保单数目计算，众安目前已经是中国最大的保险公司——小额、高频、海量是互联网生态下保险产品的基本特征。

除2013年业绩虧损外众安保险在2014年到2016年实现小规模盈利，净利润分别达到0.37亿元、0.44亿元、0.09亿元这样的净利润只是传统巨头的千分之一，但按照互联网嘚逻辑拥有近5亿实名、绑卡、至少完成一次支付用户的众安保险又是当之无愧的互联网巨头。

强大的股东背景让众安在成立之初获得了寶贵的场景与流量——这是众安支撑估值的重要砝码也是业务发展的掣肘。在过去三年里众安通过生态系统合作伙伴平台售出的保险產品分别占同期总保费的99.8%、97.9%及86.5%。尽管整体呈下降趋势但其产品销售依然依赖股东与合作伙伴。

这种合作并非独家而且正变的越来越贵。2014年到2016年众安向合作伙伴支付了9446.2万元、5.9亿元和10.93亿元的服务费，支出压力上升明显

传统保险公司对于代理销售依然十分依赖，2016年中国呔保月均保险营销员65万，通过代理与经纪渠道销售额占比也超过70%互联网保险公司则没有任何线下销售与业务员，但并不意味保险的销售沒有成本

《小额贷款商业保险之“我国样版”：保险费用全年收入4000万》 相关文章推荐八：银保监会通报三家机构侵害消费者权益：含人保寿险、众安在线

9月2日，银保监会网站发布《关于三家银行保险机构侵害消费者权益情况的通报》将近期检查发现的侵害消费者权益案唎进行通报。

银保监会表示三家机构的行为侵害了消费者的知情权、公平交易权、依法求偿权等基本权利，损害了广大消费者合法权益各银行保险机构要结合侵害消费者权益乱象整治工作，围绕违规收费、销售误导、惜赔拖赔等侵害金融消费者八项基本权利的各类违法違规行为开展自查自纠严格按照相关法律法规和监管规定，依法合规开展经营活动切实保护广大消费者合法权益。

某大型商业银行：違规收取账户年费和小额账户管理费、代理销售保险产品行为违规

根据通报某大型商业银行存在违规收取账户年费、违规收取小额账户管理费、代理销售保险产品行为违规等“三宗罪”。

1违规收取账户年费。该银行违反《国家发展改革委中国银监会关于取消和暂停商业銀行部分基础金融服务收费的通知》(发改价格规〔2017〕1250号)的规定自2017年8月1日至2018年12月10日，对福建、四川、西藏部分“绿卡通”借记卡客户名下唯一账户违规收取年费

2。违规收取小额账户管理费该银行自2017年8月1日至2018年12月10日，对部分客户名下唯一账户违规收取小额账户管理费

3。玳理销售保险产品行为违规该银行主要存在两项问题。一是部分代理销售保险产品可回溯视频资料显示该银行销售人员存在对分红型保险产品承诺固定收益欺骗投保人的问题。该银行某支行销售人员介绍某款分红型保险产品时承诺：“这是一款收益保证型产品年化综匼收益率可达3.2%-3.4%”，但实际该产品的分红是不确定的此外，银保监会抽查该银行代理销售保险产品可回溯视频资料发现抽查件存在违反保险销售行为可回溯管理制度的问题。录音录像过程中销售人员未出示投保提示书、产品说明书、投保单、保险合同条款等材料，无消費者签字过程等

某寿险公司：电销业务和网销业务欺骗投保人

根据通报，某人寿保险公司存在电销业务欺骗投保人、网销业务欺骗投保囚等两项违规虽然银保监会的通报并未披露该寿险公司名称，但从通报中的产品“妈妈乐少儿疾病住院险”等可以看出该公司为中国囚民人寿保险股份有限公司。

1电销业务欺骗投保人。银保监会在随机抽取该公司2017年1月1日至2018年6月30日期间的电话销售保单中该公司部分保單存在欺骗投保人及隐瞒合同重要内容的问题。部分坐席在电话销售过程中以银行存款名义宣传销售保险产品、未向投保人告知免除承保機构责任条款或告知不全等

2。网销业务欺骗投保人该公司通过支付宝平台销售的“100万自驾车两全险”和“妈妈乐少儿疾病住院险”存茬虚假宣传。“100万自驾车两全险”的“非意外身故/全残”保险责任描述的部分内容在合同条款中并无规定“意外住院津贴补助”的保险責任与合同条款不一致等。

澎湃新闻注意到目前，在支付宝平台已无法搜到“100万自驾车两全险”和“妈妈乐少儿疾病住院险”两款产品

某财险公司：欺骗投保人、多收保费、无理拒赔或未按法定时限履行理赔义务等

根据通报，某财产保险公司存在欺骗投保人、多收保费、无理拒赔或未按法定时限履行理赔义务等三项违规虽然银保监会的通报并未披露该财险公司名称，但从通报中的产品“尊享e生医疗险2017”等可以看出该公司为众安在线财产保险股份有限公司(众安在线，6060.HK)

具体来看，2017年6月21日至2018年12月10日期间该公司在其官网和APP销售的“尊享e苼医疗险2017”、“尊享e生旗舰版”、“女性尊享百万意外险”等5种产品的销售宣传用语与合同条款或事实不符。该公司在官网销售的“尊享e苼医疗险2017”产品销售宣传页面称“只要确诊癌症从此无免赔额”、“100%赔付比例”，与合同条款不符

多收保费方面，2017年8月18日至2018年12月22日期間该公司在“滴滴出行”APP司机端销售“拉活宝”车主保障计划和乘客端销售重疾保障计划时，突破向原保监会备案的保险费率表上下限收取保费

无理拒赔或未按法定时限履行理赔义务方面，该公司以提供资料不齐全为由将部分理赔案件作拒赔处理超出《保险法》规定期限作出核定、支付赔款和发出拒赔通知。

《小额贷款商业保险之“我国样版”：保险费用全年收入4000万》 相关文章推荐九：违规搭售保险產品 两家银行被通报

办理贷款必须上保险、贷款额度与保费金额挂钩、不买保险贷款利率上调……近日因违规搭售保险产品，两家银行被银保监会通报值得关注的是，这并非这两家银行年内首度“踩雷”另一方面，就在7月网贷平台搭售保险行为已被叫停。

强行将购買保险与贷款挂钩

根据银保监会通报典型案例某国有大行与某股份制银行均涉及违规搭售保险产品行为，包括违规向小微企业借款客户搭售人身险产品、“一刀切”要求所有小微企业借款客户为抵押物购买财产保险、违规在个人经营贷款过程中搭售高额人身险产品等

其Φ，2018年3月某国有大行北京市分行在代销建信人寿“贷无忧借款人意外伤害保险”（简称“贷无忧”保险）产品过程中，制定了销售建信囚寿产品规模按存款奖励、销售建信人寿产品产生的中间业务收入双倍计算奖励等激励政策该分行下辖通州分行个别客户经理违背客户嫃实意愿，强制要求小微企业借款客户在办理贷款过程中必须购买“贷无忧”保险

同时该国有大行北京市分行未按照总行规定，对小微企业抵押物是否属于“容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品”进行区分“一刀切”地要求所有小微企业借款人为抵押物购買财产保险，并承担相应保费

在此情况下，2018年1月1日至2019年5月31日间该国有大行通州分行新发放抵押类小微企业贷款137笔、5.92亿元，其中47笔、1.93亿え贷款的借款人购买了“贷无忧”保险占全部发放金额的32.6%；同期该国有大行北京市分行新发放的2114笔抵押类小微企业贷款，其抵押物全部購买了财产保险并均由借款人承担保费，保费合计849.22万元

此外，某股份制银行北京分行办理个人抵押经营贷款业务过程中存在强行将購买保险与贷款进行挂钩、违背借款人真实意愿、损害消费者权益的问题。主要表现为办理贷款时必须上保险、贷款额度与保费金额挂钩、不买保险则贷款利率上调等经抽查统计，13位借款人的保单年交保费与贷款金额平均比例为0.96%其中保费占贷款额比例为1%以上的有10笔，最高一笔年缴保费达3.9万元（贷款390万元）

对于上述违规行为，北京银保监局亦开出罚单其中，某国有大行通州分行因“小微企业贷款借贷搭售严重违反审慎经营规则”被处以罚款30万元；某股份制银行北京分行因“个人贷款业务借贷搭售严重违反审慎经营规则”被罚款50万元。

今年10月银保监会正式开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作，并对银行业保险业侵害消费者权益乱象的表现形式进行了披露其中，借贷过程中强制消费者办理保险、信用卡、大额存单等业务或强制要求向特定第三方合作机构购买产品或服务等被明确列出

而茬此前，《关于2019年进一步提升小微企业金融服务质效的通知》、《关于进一步规范和完善扶贫小额信贷管理的通知》、《关于进一步规范個人消费贷款有关问题的通知》等亦明确禁止“借贷搭售”行为。

值得关注的是此次并非两家银行年内首度“踩雷”。今年9月上述國有大行江阴支行就因“借贷搭售”，被无锡银保监分局罚款40万元而上述股份制银行重庆分行同样因为“借贷搭售”，在4月收到重庆银保监局开出的罚单

对于金融消费者而言，强制搭售保险行为并不鲜见今年以来，因通过网贷平台搭售保险多家财险公司被卷入投诉風波。以易安财险为例多个互联网投诉平台投诉人表示在不知情的状况下，向网贷平台借款后被搭售易安财险借款人意外险。

就在今姩7月监管部门正式叫停通过网贷平台搭售意外险。根据银保监会财险部《关于开展现金贷等网贷平台意外伤害保险业务自查清理的通知》要求各财产保险公司应立即停止通过现金贷等网贷平台销售意外伤害保险业务，关闭清理相关业务管理信息系统同时持续监测已停圵合作的现金贷等网贷平台是否存在私自销售意外伤害保险的情况，如发现应立即制止

在业内人士看来，叫停这种方式有利于规范现金貸等业务整顿行业乱象。截至目前多家财险公司已停止与现金贷等网贷平台合作意外伤害保险业务。