原标题：五险一金一文解惑！没囿职工社保五险是哪五险的你亏在哪儿

从业以来，很多认识的、不认识的、转介绍的、素未谋面的朋友找我咨询保险本人做商业保险，但社保五险是哪五险商保应该是互补的！不过大家对保险的认知程度不一有的觉得“社保五险是哪五险无用”，不知道我们每个月社保五险是哪五险交那么多钱到底是“花”在哪里了；有的觉得“有了社保五险是哪五险就足够了”，没有必要再买商业保险了！鉴于此今天就来聊聊职工社保五险是哪五险——五险一金是什么~

以武汉职工社保五险是哪五险为例分析介绍

a、保障时间：按规定缴纳基本医疗保险费1个月后开始享受基本医疗保险待遇。累计缴满25（女）/30（男）年可享受终身医疗保障（中断缴费：连续中断未超过3个月，需及时补齊欠费补交当月不能享受医保待遇，补缴后一个月可享受；连续欠缴超过3个月的补缴后有6个月的等待期，从第7个与开始享受医保待遇）

b、医保账户：个人账户(足额缴费后根据年龄按比例划拨）+统筹账户

个人账户可用于：支付在定点零售药店购药、定点医院门诊和住院醫疗费用中属个人自付（不含个人自费）的费用；统筹账户可用于：住院报销

医保可报销的部分可称之为：纳入统筹

只有纳入统筹部分才能根据报销比例计算报销费用

（3）起付线：即医疗保险的起付标准，超过起付线的住院医疗费用才可报销

医保报销额=（纳入统筹 — 起付線）*统筹支付比例，同时这个额度要在限额以内！

正因为医保的局限性（起付线、报销比例、医保内报销（不含自费药以及自费项目等）、封顶线）其报销比例也就在50%-60%左右，这也就说明了朋友圈里为什么那么多轻松筹、水滴筹的！难道他们都没有社保五险是哪五险吗原洇就是大部分用来救命的药/治疗手段是医保不报的！

弥补这些缺憾最经济有效的方式，无疑就是商业保险这里就不做展开说明~

a、保障时間：缴费年限累计满15年，达到退休年龄（男60岁、女55/50岁）即可领取活多久领多久

（1）基础养老金＝（本人退休时上年度全市在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均工资）÷2×缴费年限×1％

本人指数化月平均缴费工资＝本人退休时上年度全市在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数｛本人历年缴费年限（包括实际缴费年限和视同缴费年限）指数的算术平均值缴费指数｝

（2）个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

计发月数按国家规定执行：60岁、55岁和50岁计发月数分别为139、170和195个月

（3）过渡性养老金＝退休时上年度全年在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数×视同缴费年限×12％

视同缴费年限期间的指数，按全省统一政策确定为10

关于上述账户的介绍不是教大家怎么算，而是明白影响养老金领取多少的几个因素：缴费年限、交费多少、退休年龄、退休时的职工月平均工资……推理过程很麻烦心里有数就行！

到了退休年纪未缴满15年，就要继续延缴延缴期间不能领取养老金，如果延缴5年还没有缴满15年才可一次性补缴。

a、缴费标准：用人单位为职笁连续缴费满6个月以上并还在持续缴费的即可享受生育保险待遇正常参保缴费前的补缴时间不能计算在内

生育/护理津贴日支付标准：女性生育或引产上一个月用人单位为女性/男性缴纳生育保险费的基数/30天

（2）生育医疗费用报销：包含产前检查费（门诊产检费）、住院生产費、计划生育手术费三部分。

工伤重点在于“工”伤残要跟工作有关，如工作时间、工作场所、因公出差、职业病等并且自工伤事故發生之日起 30 日内，企业要进行工伤认定申请

（1）医疗费报销：在指定医疗机构就医治疗工伤所需费用符合工伤保险诊疗项目目录、工伤保险药品目录、工伤保险住院服务标准的，工伤保险基金支付

（2）住院伙食补助费：按本单位因公出差伙食补助标准的70%发给住院伙食补助费

（3）误工费(停工留薪期待遇)：一般不超过12个月，在停工留薪期满后仍需治疗的继续享受工伤医疗待遇

按照规定参加失业保险，已缴費满1年、非因本人意愿中断就业的（意味着主动辞职不能领取保险金）失业保险的领取条件其实很苛刻，而且对领取时间和领取金额有雙重限制其实际意义并不大

住房公积金在很大程度上可以理解为是一个存钱的账户，单位和个人缴纳的住房公积金总额全部纳入个人账戶所有权归个人所有。

优点：缴纳公积金的这部分收入可以免税；住房公积金买房贷款利率3.25%/年低于银行商业贷款利率（4.90%）