原标题：房贷20年计划提前还款等额本金和等额本息哪个更划算呢？

经常会遇到关于购房贷款怎么还款划算是应该选择等额本金方式还是等额本息方式的问题而且还会提前几年还款才划算的问题。那么到底应该如何选择呢？

我们知道通过住房按揭贷款怎么还款划算买房的贷款怎么还款划算还款方式囿两种：等额本金法和等额本息法。

首先、购房按揭贷款怎么还款划算的等额本金还款方式和等额本息还款方式各有什么特点呢这决定叻还款方式的选择

银行一般会推荐等额本息的还款方式。

等额本息是借款人每月按相等的金额偿还贷款怎么还款划算本息由于每月的还款额相等，在贷款怎么还款划算初期每月的还款中还款利息较多而所还的贷款怎么还款划算本金就较少；在贷款怎么还款划算后期每月嘚还款额中贷款怎么还款划算利息不断减少，所还的贷款怎么还款划算本金比较多因此，可以简单地理解为先还利息后还本的方式

等額本金则不同：每个月还款的本金完全相同，所还的贷款怎么还款划算利息逐月递减前期还款的利息压力比较大，后期还款的利息压力仳较小但优点是，这种还款方式与等额本息方式相比总的贷款怎么还款划算利息比较低。

其次按揭贷款怎么还款划算等额本息和等額本金的还款方式是如何计算的？如果提前还款应该选择等额本金还款方式

等额本息还款方式就是借款人每月按相等的金额偿还贷款怎么還款划算本息

等额本息计算公式：每月还本付息金额=[ 本金 x 月利率 x(1+月利率)贷款怎么还款划算月数 ] / [(1+月利率)还款月数 - 1]

每月利息=剩余本金x贷款怎麼还款划算月利率

还款总利息=贷款怎么还款划算额*贷款怎么还款划算月数*月利率*（1+月利率）贷款怎么还款划算月数/【（1+月利率）还款月数 - 1】-贷款怎么还款划算额

等额本息的优点是还款压力比较平均，考虑了还款人的还款压力但是由于前期所还的利息比例大、本金比例小，還款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小所以，如果有提前还款的计划这种还款方式肯定是不划算的

那么，等额本金的还款方式呢

等额本金计算公式：每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率

每月本金=总本金/还款月数

每月利息=(本金-累计已还夲金)×月利率

还款总利息=（还款月数+1）*贷款怎么还款划算额*月利率/2

由于是将贷款怎么还款划算的本金平均分摊到每个月，利息是根据本金占有的多少来测算所以，每个月还款的本金完全是相同的对于提前还款来说，没有利息的损失

从提前还款的角度看，等额本息还款方式前面还款时本金少、利息多提前还款时等于后面要还的本金比较多，所以提前还款时比较吃亏

其三，如果提前还款的话什么时間提前还款比较划算呢？

如果你采取的是等额本金的还款方式那么什么时间或者说具体到贷款怎么还款划算几年提前还款完全没有划算與否的问题，你只是考虑你自己的资金能力即可

当然，你要考虑以下两点：

一是等额本金的还款方式在贷款怎么还款划算初期由于还款利息较多所以还款的压力相对较大，这一点要有资金准备不适合资金相对紧张的贷款怎么还款划算者。

二是什么时期提前还贷取决于伱的资金准备如果资金准备充分了，你可以随时提前还贷不存在是不是划算的问题。但是提前还贷要经过贷款怎么还款划算银行的同意有的银行还要收取提前还贷的手续费。（作者：麒鉴财经金融分析）