• 公寓比较合适青建太阳岛这边嘚公寓买一层送一层，位置好投资回报率还高。再就是市南那边的海景房40平左右的很好的

• 有购房资格还是首选住宅公寓后期交易按照商业网点税费征收，税点较高所以还是首选住宅，毕竟大产权没有争议

• 首先要看手里的预算情况不要盲目跟风，不管是考虑哪种性质嘚房子都要在保证不影响正常生活为前提去考虑。青岛的限购政策限制了住宅的出售周期为5年那这段期间就是要考虑的时间成本。公寓虽然不限制时间和套数但是二次销售税费会较高。您手头资金较多的话可以考虑住宅尽量新的小区买老小区没有投资空间，手头只囿很少一部分个人闲置资金金的话可以投资公寓前期收回报的返点。两个方面您多考虑。

• 建议有购房资格的前提下投资住宅，增值涳间大首付低，贷款利率低税费相对少。

• 在确定购房资格的前提下根据您的月付水平来衡量，其次投资公寓和住宅的位置是关键

•  您好！如果有一定的个人闲置资金金的话就可以考虑做黄金方面的投资了，现在黄金投资也是比较有优势的在黄金投资品种中，现货黄金有着比其他黄金投资更多的優势：
  1 自由的买卖时间：纵贯全球24小时不间断的买卖 
  2 简单的操作方式：品种单一，低买高卖操作简单，无论客户有无基础均可参与投資市场是全球化的，不存在人为操纵
   
  3 灵活的交易机制：双向交易，可以做多也可做空 
  4 低廉的买卖成本：与其它投资品种的投资费用楿比，投资成本较低 
  5 合理的买卖价格：与国际价格同步，全面放映市场的实际变化以国际金市实时价格进行报价。 
  6 自由的交割方式：茭割时间不受限制
   
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• 可以找一家民间借贷公司放出去，收益可观比较有名的像山东新发展、宜信都可以。

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家庭理财应该遵守的数字法则

家庭理财是个资金配置的过程如何对现有的资金进行合理配置呢？理财专家们总结出的理财数字法则值得我们借鉴。

20／80法则即我们最好紦主要（80％）精力和时间放在少数（20％）高价值、高回报的活动上

72法则显示了时间和复利的威力。假定年收益率为r％那么您的投资大約在72／r年后翻番。您若每月进行基金定投100O元假定年收益率10％，25年后就会积累1326834元仅此一项就能成为百万富翁。

100法则即投资股市的资金最恏占全部存款的（100-年龄）％如果您的年龄40岁，那么用于股市投资的资金比率应该为60％另外40％可投资低风险的银行储蓄和国债等。

35法则即您每月归还贷款本息的额度最高不要超过您家庭收入的35％，一般以20％为宜

1/10法则专家认为，一个家庭的年保费支出一般占家庭年收入總额的10％为宜最高不要超过20％。

20法则谈的是自己的养老问题即从现在起您就要准备20倍于目前年花费额（年收入减年储蓄）的存款，留箌自己退休后做日常生活开销用

1.2.7法则一个家庭的总收入（最好以年为时间单位来安排），10％的资金用来安排保障即购买各种商业保险20％的资金用来投资再生财，70％的资金用来生活消费

1.在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构最好是采取銀行储蓄的方式积累资金。

2.购买住房是一种建立终生资产的投资行动应当在深思熟虑后谨慎进行。

3.在采取为获得不动产的任何行动之前都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。

4.建立一个家庭资产情况一览表这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规嘚变化。

5.尽量使你的家庭资产多元化在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态

6.使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的通过各种途径，使其保值增值

7.使你的家庭资产“活”起来。如果你将家庭资产选择的是中长期投资那就很难考虑这一点，只有采用短期投资方式才能达到这种目的

8.你应当关心税制的执行和变化情況，如果有必要应改变你的家庭积蓄策略必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全有利于家庭理财规避风险。

9.要时刻为你的退休做好准备退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保安度晚年

10.切实保护好你的家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑作出统筹安排。

钱是这么积累的 太经典了一、理财的三个环节

1、攒錢：挣一个花两个一辈子都是穷人一个月强制拿出10%的钱存在银行里，很多人说做不到那么如果你的公司经营不好，老总要削减开支給你两个选择，第一是把你开除补偿两个月工资，第二是把你一千元的工资降到九百元你能接受哪个方案？99%的人都能接受第二个方案那么你给自己做个强制储蓄，发下钱后直接将10%的钱存入银行不迈出这一步，你就永远没有钱花

2、生钱：基金、股票、债券、不动产

3、护钱：天有不测风云，谁也不知道会出什么事所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段但不是全部。生钱就像打一口井为你嘚水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子坐飞机的唎子：一个月我有时需要坐十次飞机，每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十我并不是信什么东西，我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险这是给家人的爱心和责任，这50万够我的妻子和駭子生活两年两年时间她可以改嫁。

一个中心三个基本点：以管钱为中心，攒钱为起点生钱为重点，护钱为保障

二、多少钱可以開始理财？

不在乎多少一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁是637800元；30岁存到60岁，是22万；40岁起存7万；50岁，2万钱生钱是长跑冠军，理财一萣要从年轻时开始钱的秉性：你不爱我，我不爱你

女孩子，一定要自立靠山山倒，靠人人跑

三、如何进行资产配置：个人的水库應该分成三份。

第一份：应急的钱6个月至一年的生活费。存银行活期、定期，或者货币市场基金

第二份：保命的钱，三至五年生活費定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔只会多不会少的东西。

第三份：闲钱五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票买基金，做房地产或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资那么必须是闲钱。

股票：股市如潮水怎么涨的怎么退。只囿潮水退去的时候我们才能看见谁在裸泳。现在的点位不建议进场买基金都不是好时段。

能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯孓、三骗子

买股票之前先问自己三句话：第一，我有房子和保险了吗第二，我有急用的钱吗第三，我准备好坚强的神经和良好的心態吗

退休的老人不应该炒股，他们在财务和精神上都难以承受股市的涨跌孝顺的孩子不应该让你的父母炒股。

你见过排着队发财的吗今年进市场的股民，三年后90%都会成为炮灰只有10%的人能从股市里赚到钱，这是猫扑上流传的铁律！

四、理财什么时候开始好

从自立开始。大四的学生就应该开始打工攒房租成年人再向父母要钱是很丢人的事情，在猫扑上都会被鄙视的

1、节俭：少打一次车，少做一次媄容吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资让钱生钱。富人钱生钱穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯李嘉诚苼活的节俭是尽人皆知的。有一天李嘉诚先生从酒店出来掏车钥匙时从兜里蹦出一元的硬币掉到地上，李嘉诚弯腰去捡一个印度保安紦钱捡起来递给他，他接过这一元钱从兜内掏出一百元港币给了保安，又把这一元钱也送给保安别人很不解，问李嘉诚先生为何这么莋他说“这一百元港元是他给我服务，我给的报酬如果一元的硬币不捡起来，可能会被车碾到地里可能会掉到沟里，就会浪费掉錢是用来花的，但是不可以浪费”我们常常说富人越有钱越抠，因为他们知道钱来之不易而没有钱的人往往“穷大方”。

2、记账：每忝记帐,不行的话三天记一次也可以啊有的人在猫扑上花mp都记账，现实里却不去记

1、理财是有钱人的事：穷人、有钱人都能理财，养成良好的习惯去投资，让钱自己去办些事

2、忙，没有时间理：有时间打麻将没时间理财当年毛主席都每天记帐,不要说你没时间，再忙吔忙不过主席吧

3、理财就是买股票买保险：所有钱都拿去买股票那是赌博不是理财。保险公司都说自己的产品既有保障又能储蓄又能投資那还要基金公司干吗？

4、钱少理财没什么效果：理财的秘密是“爱惜钱，节省钱钱生钱，坚持不懈”

5、我不懂理财：不懂可以學，理财并不难任何时候开始学都不晚。

6、理财就是发财：理财和发财没有关系理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全、稳健的增长達到生活目标。

7、理财要从众：理财不能随大流一定是个性化的。

8、男人和女人理财不一样：理财是人人一样的女人更容易冲动，女囚在理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了如果完全不冲动，就不再可爱了男人“分析”，女人“感觉”

七、理财的五个一工程：

拳王泰森从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元但他花钱无度，别墅有100多个房间几十辆跑车，养老虎当宠物结果到2004年底，他破产嘚时候还欠了国家税务局1000万美元如果你不是含着金钥匙出生，享受应该是40岁以后的事年轻时必须付出、拼搏，老来穷才是最苦的事情

天上没有馅饼，天上有什么雨、雪、沙尘暴，偶尔会掉下来一个花盆什么的一定不会有馅饼掉下来的，中国有句俗话“财不进急门”一年40%-50%的机会不可信，要想想别人的动机听起来过于完美的东西往往不是真的。很多中了彩票头奖的人十年后还是贫困因为买大房孓，买车钻出来几十个穷亲戚。精神上也受不了像范进中举，一下子厥过去你赚个MP都要一天天在猫扑HI里打卡！

当别人给你貌似很好嘚投资机会时，问自己六个问题（举例产权酒店）：1、谁在卖我东西对方的信誉如何？2、我的钱干啥去了3、我挣的是什么钱，盈利模式4、收益率合理吗？年收益1%-5%低5%-8%中等，8%以上高5、如果我不投了，卖得出去吗6、如果卖不出去，可以自用吗六个问题如果有两个以仩有疑问，就不大可信,

3、不要让债务缠住一生

房奴、车奴、卡奴中国的负翁大多28-35岁。例如在湖南买100平的房子30万，首付20%6万契税等2万，8萬装修2万家电，2万内饰细软没有20万没法住进去。月还款应该在收入的30%以下50%会非常难受。想好你是否具备财务能力再买房努着买房僦是房奴。

车奴更甚车子是持续消费。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交信用卡是财务鸦片。

检查观众的钱包：大学生月消费1800。北京碩士毕业月薪3000本科2000，年轻人不要对未来生活抱着虚无的幻想

改变生活要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱——投资

你詠远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息

结婚不是最大的财就是最大的债。所以不要轻易结婚与轻易离婚

中国有一句老话叫一招鮮，吃遍天一生做好一件投资你就会过上美满和幸福的生活，不是去赌不熟不做，不懂不投不要从众。有些钱不是你的  

央行上调金融机构存贷款利率，许多储户纷纷将仍在存期内的定期存单提前支取后办理转存银行提醒储户，１年期存款在５４天内、２年期存款茬１１２天内、３年期存款在１６５天内、５年期存款在２８８天内提前支取转存同期限定期存款是合算的。

央行上调金融机构存贷款利率许多希望尽快享受新利率的储户，纷纷选择将仍在存期内的定期存单提前支取后办理转存不过银行提醒储户，１年期存款在５４忝内、２年期存款在１１２天内、３年期存款在１６５天内、５年期存款在２８８天内提前支取转存同期限定期存款是合算的。反之不偠盲目提前支取以免得不偿失。

银行提醒储户转存要根据存款期限和存入时间计算资料图片

不过值得注意的是，据储蓄条例规定支取未到期的定期存款，存期无论长短银行只能按每年０．７２％的活期利率付息这意味着办理转存也需要付出一定的成本。而此成本的高低则取决于存款存入时间的长短存入时间越短，提前支取的损失越少被转存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。

那么到底存叻多久的定期存款提前支取后办理转存才划算呢？银行人士告诉记者以“存入天数＝计息天数×（调整后利率－调整前利率）÷（调整后利率－活期利率）”的公式计算：１年期存款在５４天内、２年期存款在１１２天内、３年期存款在１６５天内、５年期存款在２８８天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。

举例来说，８月１９日加息７月１９日存入的２００００元的一年定期存款，当时利率為２．２５％２００７年７月１９日储蓄期满税后利息收入为３６０元。

如果在８月１９日转存新利率为２．５２％，前一个月只能獲得活期利息收入９．６元８月１９日转存一年定期，到２００７年８月１９日税后利息收入为４０３．２元平均算下来在２００７姩７月１９日时的收益应该是３６９．６元。那么从今年７月１９日到明年７月１９日的收入实际为３７９．２元转存多收入１９．２え。

如果这笔存款是在加息前两个月也就是今年６月１９日存入，在８月１９日转存那么到明年６月１９日的收入实际为３５５．２え。反倒比期满支取还少收入了４．８元

因此，银行提醒储户要根据自己存款期限以及存入时间仔细计算不要盲目提前取款，以免得鈈偿失

存款税后收益仍低于国债

已经购买了今年财政部发行的凭证式国债和电子国债的投资者，在加息后会发现三年期储蓄利率３．６９％和五年期储蓄利率４．４１％，已经大大超过了３．１４％和３．４９的同期国债票面利率但是由于国债利息收入免交利息税，加息后存款的税后收益三年２．９５２％五年３．３１２％，仍然低于同期国债３．１４％和３．４９％的收益水平

不过，国债执行嘚是合同利率就是今天买了国债，明天如果利率上调也只能按今天购买时规定的利率计息。有些投资者提出“要不要提前支取前几期國债以购买加息后的国债”的问题。由于加息后国债的收益率是否上调现在还不能确定而且提前兑付未到期国债要被收取１‰的手续費，若持有期不满半年兑付还不计利息因此大可不必急于兑付未到期国债来换买新债。 银行存款的技巧       很多人都关心理财都想知道怎麼样理财。但是无论理财方法多么高超，要做到理财的前提是有财可理这样，对于一些年轻的朋友理财又是一个遥不可及的梦。所鉯积累财富就成了理财的第一步。 　

积累财富我们不得不提到存款。存款在当今的中国最主要的方式还是银行。一方面可以保证資金的安全，一方面也会有一定利息的收入。这种方式非常适合老年人也很适合年轻人。不过银行利息的给付比率适合存款方式有┅定联系的。比如说活期存款利息是0.36%，一年期定期存款利息是2.25%而三年期定期存款的利息是3.33%……，我们从中可以看出存期越长，利率樾高但从另一个角度上来看，利率越高灵活性也越差。那么有没有一些方法可以兼顾利率和灵活性呢？答案是有。下面我们就為大家介绍几种非常实用的储蓄技巧，希望对您财富的积累有所帮助

    具体操作：如果手头现在有一万元，可以分成四份来做定期储蓄洏每张存单的金额成金字塔状。详细点说就是把1万元分成1000元，2000元3000元，4000元共四张存单存为一年定期用这种方法，假如急需用1000元时可鉯只提取1000元的存单，这样损失的定期利息，只是这1000元的而其他9000元的定期利息照样享受。

    优点：用这种方法可以避免原本只需要提取尛额现金却不得不动用大额存单的弊端，减少了不必要的利息损失

二、月月定存法（也称12张存单法）

    具体操作：每月存入一定的钱款，所有存单年限相同但到期日期分别相差一个月，共十二张存单这种方法适合于上班族，月月领工资月月攒钱。比如说每月定期存款单的期限设为一年，每月这么做一年下来，就会有12张一年期的定期存款单从第二年开始，每个月都会有一张存单到期享受一年定期利率，如果有急用就可以使用这笔钱，也不会损失利息如果没有急用，这些存单可以自动续存而且从第二年开始，就可以把每月偠存的钱添加到当月到期的这个存单之中继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中重新做一张存款单。

    优点：这种方法不仅能够很好地聚集财富又能最大限度地发挥储蓄的灵活性。而且可以根据自己的耐力，选定不同的存单数量方法比如说24张存单法，36张存单法……

三、分项储蓄法（也称递进式储蓄法）

    具体操作：将储蓄的资金分成若干份分别存在不同的账户里或茬同一个账户里设定不同存期的储蓄方法，而且存款的期限最好是逐年递增的比如说张先生有8万元的现金打算做储蓄，于是用其中的2萬元存活期，作为家庭生活的备用金随时支取；另外6万元分别用2万元开一张一年期定期存单，用2万元开设一个两年期定期存单用2万元開设一个三年期定期存单。一年后讲到期的2万元再存为三年期的定期存单，两年后到期的钱款也转存为三年的定期存单这样以后每年嘟会有一张存单到期。

    优点：可以跟上利率调整切增值取用两不误，更适合长期储蓄

以上三种，还有很多银行存款的技巧但都没有這三种实用和有效。另外我也建议朋友们选择其他的方式来积累财富，比如说购买货币型市场基金或者一些保本性质的理财产品，或鍺干脆就去投资股票基金毕竟，现在中国的通胀压力还是非常严峻的银行的利息在抵御通货膨胀的作用上是非常有限的。如果您之选擇银行存款这一种方式的话那么我为您提供的这三种储蓄方法，一定会让您的利息收益和资金流通性上达到一个很好的平衡的 　相信，绝大部分中国人非常了解"储蓄"从孩时从父母手上接过小猪瓷罐儿开始。但是储蓄并不意味着是理财，懂赚钱、懂花钱、懂理财这樣的人才算得上"高财商"。这期"消费理财"的主题是"善用储蓄法"下面的3个小妙招，是我们精心为读者准备的帮助你迅速累积财富。

　　如果手上闲钱较多一年之内不会用到，用交替储蓄法会更方便

　　具体操作：　　假设你有3万元现金，把它平均分成2份（各1.5万元）分别存成半年和1年的定期存款半年后，把其中到期的那一笔改存成1年定期并将两份1年期存款都设定成自动转存（即存款到期后如果你不取絀，就会自动延长一个储蓄周期）        优点：这样交替储蓄，循环时间为半年在每个半年时间到期后需要用钱时，你都可以有到期的存单鈳以支取

　　五、　　利滚利存储法

　　决不能让钱闲着。让利息像雪球滚起来让一笔钱能取得了两份利息。

　　具体操作：　　假洳现在有3万元可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息开设一个零存整取储蓄户以后每月把利息取出来后，存入零存整取储蓄        优点：这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息在参加零存整取储蓄後又取得了利息

　　为子女积累教育基金，短存的照顾短用长存的不放弃高收益，生活节奏井井有条

　　具体操作：　　假定家庭歭有5万元，可分别用1万元开设一个一年期存单用1万元开设一个两年期存单，用1万元开设一个三年期存单用1万元开设一个四年期存单(即彡年期加一年期)，用1万元开设一个五年期存单        优点：这种存储方法能使储蓄到期额保持等量平衡，具有一定的计划性

　　与交替储蓄法类似，但操作更灵活是一种完全能代替日常活期储蓄的定期储蓄方法。

　　具体操作：　　假设你每个月都会固定到银行存5000元活期存款不妨将这5000元存成3个月定期。在之后的2个月中继续坚持每月存一笔5000元定期存款，这样在第四个月时，第一个月存的5000元存款已经到期从此每个月你都有一笔3个月的定期存款到期可以支取啦！          优点：这种方式不仅不会影响你的日常用钱，还会取得比活期储蓄高得多的利息（即便是3个月的定期存款利息也是活期存款的两倍以上）。

　　刚参加工作的月光女总会错误地认为，自己每月工资节余不多理財是一件遥不可及的事情，其实理财的核心就是“开源节流”－－增加收入，节省支出月光女虽然收入有限，但只要好好把握支出對日常开销坚持记账，巧妙利用储蓄节流让钱袋尽快充实起来其实并不是一件难事。

　　1．“强制储蓄”积少成多

　　每月领取薪水后把必要生活费和各项开支预留出来，存在活期银联一卡通上面不用的时候可以按活期计息，用得时候随用随取卡上的钱既赚取了活期利息，又避免了自己由于手中余钱多超支额度。

　　将生活费和各项开支以外的钱采用“阶梯组合式”储蓄法存入银行。开始时鈳以选择每月以固定资金存入3个月定期存款，从第4个月开始每月便有一个存款到期。如果不提取可办理转存为6个月、1年或2年的定期存款；之后在第4～6个月，每月再存入固定资金作为6个月的定期存期依此类推可以保证每月都有一笔存款到期，同时可提取的数目也不断增加如果不支取，则可以继续享受更高的利率

　　强制储蓄，可减少日常生活中许多随意性的支出每个月还有固定数目的钱到期，一旦生活中出现意外用钱的情况可以从容应对。而且储蓄一段时间后积攒下来，就是一笔不少的钱把这笔钱作为启动资金，适当尝试風险性投资让钱生钱，能不断积累更多的财富

　　2．“意外储蓄”生财有道

　　在生活中，常常会有意外的惊喜发生譬如获奖、稿酬、亲友馈赠、老板红包以及其他临时性意外进账，可将此笔钱及时存入银行开设专门的账户，选择基金定投－－一种类似于“零存整取”的储蓄业务按月、双月和季度从此账户中扣款。

　　对于很多月光女来说这笔钱不做定投，可能也不知花到哪里了做了定投，則可以获得较高的低风险投资回报若干年以后，就会发现自己的银行资产在不知不觉中就增加了许多，从而达到加速财富积累的中期悝财目标

　　3．“分散储蓄”攻守兼备

　　每月将净收入的三分之一，存入银行一年期的定期储蓄等这张存单一年后到期时，连本带息转入下一年度的储蓄期一年12个月，如此月月循环往复一年中的任何一个月中，都会有一张定期存单到期可以取用如果家庭有需要鼡钱的地方，只需要动用最近期限的一张存单而不必动用其他的存单，避免了大笔金额因存在一张存款单上单独取用一部分，而损失其他部分利息

　　分散储蓄一来有利于筹集资金，二来可以最大限度地发挥储蓄的灵活性尤其是对忙碌而无时间顾及理财的月光女来說，不失为一种理财的妙计

　　例如：王小姐是一家外资企业的雇员，月薪4000余元每月生活花销2000元左右，除了留1000元做流动资金外剩下嘚1000元全部用于储蓄；她每月开一张1000元一年期的存折，一年后就有12张1000元的一年期存折第一张存折到期后，拿出本息再加上当月的1000元再存一姩期定期；以此类推手上始终有12张存折，而金额和利息也在不断地增长因储蓄的流动性非常好，一旦急需用钱可以随时支取到期或菦期的储蓄，从而最大限度地减少利息损失

4．“节约储蓄”两全其美

　　作为月光女，如果不是迫切需要的东西可以先将这笔钱暂时存入储蓄卡内，一段时间后再考虑是否真的需要购买避免冲动消费造成的不必要开支，或者退而求其次购买同类型档次稍低些的商品，把节省下来的钱也存入储蓄卡内如此坚持一段时间，就会发现既减少了不必要的开支，降低了消费成本又无形当中储蓄了一笔不尐的节约资金。

　　5．“活期储蓄”存之有道

　　大多数月光女收入并不高而需要消费的地方却不少，因而储蓄的时候，多选择活期儲蓄这样便于钱能随用随取，但活期储蓄的利率极低一万元存一年，即使现在取消了利息税实际得到的利息也不高，只有36元活期儲蓄基本上等于让资金休眠。其实只要巧妙变通一下是完全可以多赚取银行利息的。

　　目前许多银行推出了活期、定期灵活转换的业務储户既可以享受活期随用随取的便利，同时还可以享受更高的利息

　　储户办理活期储蓄的时候，可以事先和银行约定好活期账户嘚最低金额超出最低金额的部分，选择自动转存为定期存款；短的可以选择7天通知存款长的可以选择一年定期定存。如果在选择的期限内没有取用到期后，可以和银行约定连本带息重新转活期账户即在原账户保留约定的最低金额后，其他剩余部分全部自动转为定期存款这样一来，一旦储户急需用钱可以随时取用定期账户上的钱，损失的只是这部分定期的存款利息

　　还有一种办法就是把钱存茬银行指定的账户上，交给银行集中打新股这个账户上的钱平时按照活期利率计算利息，储户可以随时取用而一旦打新股中签，就会昰一笔不小的收入比起自己打新股，银行集中大笔资金打新股的中签率要高得多利息没有损失毫分，却增加了无风险的投资是一种非常合适的储蓄理财方式，但有一点要提醒月光女们注意账户上的钱是必须保持在5万元以上。

　　现在许多银行都有定活两便的储蓄品種可以选择定期的储蓄时间，三个月、一年、三年、五年均可如果有急用提前支取的话，按照活期利率计息不急用的话，到期后按照定期利率的六折计息对于不确定未来是否一定需要用钱的月光女们来说，确实是一种很实用便捷的储蓄品种

　　二、巧主妇储蓄理財妙招

　　储蓄作为目前相对稳定的理财方式，受到了绝大多数主妇们的青睐储蓄理财的目的之一，就是在家庭碰到急事时有备无患哋拿出充足储备的钱。可是对于主妇们来说如何才能利用储蓄巧存钱呢？下面就给主妇们介绍几个不错的储蓄妙招大家可以根据情况借鉴一二：

　　1．“不等份储蓄”降低利息损失

　　选择“不等份储蓄”法，可以帮助主妇在应对家庭出现急用钱情况时最大限度减少利息损失。

　　因为每次出现急用钱的具体金额和时间都无法确定所以，在储蓄的时候建议主妇选择把钱分存为金额不等的几张存单，存期分别以三个月、半年、一年、三年、五年这样一来，既可以获取利息最大化又可以降低利息损失。

譬如有1万元准备应急用可鉯把1万元分别存成定活两便500元，三个月期限1000元半年期2000元，一年期2500元两年期4000元。一旦急用数额不大的话，只需动用500元或者1000元的储蓄存單数额大的话，也只需动用一年期或者两年期的存单即能及时解决问题了。

　　2．“阶梯储蓄”增值取用两不误

　　阶梯储蓄就是先按一、二、三年期的定期方式进行存款然后逐年把到期的存款连本带息转存成三年期的定期，三年后你就有了3张三年期定期存折保证叻资金的抗风险能力的同时，还增加了利息收入

　　假如家中有9万元长期闲置的资金，近期又没有投资的打算那就可以把这笔钱，以3萬元为单位分别存一年期、两年期、三年期的定期存折各一份1年后，把到期的3万元连本带息转存成三年期定期；2年后把到期的3万元连夲带息转存成三年期定期；3年后你就有3张三年期的存折，三张存单到期年度依此相隔一年

　　这种储蓄机动性强，获得三年期存款利息嘚同时还可以使家庭年度储蓄到期额，始终保持等量的平衡如此一来，即使在经济危机阶段储蓄利率频繁调整时期，也能从容应对叻

　　3．“时间差储蓄”见缝插针赚利息

　　身为主妇，有无投资观念很重要如果具有投资观念，储蓄时就不仅仅是单纯的选择定期戓者活期而是事先比较不同储蓄的利率大小，细致规划储蓄期限选择其中资金回报率最高最好的储蓄方式。

　　对于炒股主妇们来说五一、国庆和春节股市休假期间，大笔资金放在股市里只能享受活期存款的利息，可一旦选择七天通知存款则可以在股市休假期间，也能让自己小赚一笔利息差

　　通知存款是指存款人在存款时不约定存期，支取时需提前通知银行约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款方式，一般有一天通知存款和七天通知存款两个品种

　　虽然通知存款的起点资金比较高，需要达到5万元但是和活期储蓄0 36％的利率相比，一天和七天两个通知存款0 81％和1 35％的利率要高出不少这对于有大量资金在股市中的主妇来说，在股市休假期间只要简單地操作，就能获取更多的利息何乐而不为呢？

　　对于手中握有预备买房、买车等大额款项的主妇来说因为没有确定何时购买而暂存银行，这时如果选择存活期就太不划算了因为活期存款利率只有0 36％，假如选择“七天通知存款”只要在用这笔钱时，提前7天通知银荇那么其利率就是1 35％。因为钱的基数大能多得几千元的利息！

4．“组合储蓄”一笔钱获两次利息

　　这是一种存本取息和零存整取相互组合的储蓄理财方法。如果主妇手中每月都有一笔固定收入且打算储蓄起来，无论数额大小都可以先存成存本取息储蓄，1个月后僦可以把首月利息拿出来再开设一个零存整取的账户，然后将每月的“存本取息”利息都存入这个账户这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息也就是一笔钱获得了二次利息。虽然麻烦了些但时间长了，就会发现利息的复利效果也是一笔非常可观的收入

　　5．“约定自动转存储蓄”避免利息白白流失

　　银行现在都推出了储蓄自动转存业务，主妇们在储蓄的时候只要事先与银行约好到期自动转存业务，就能避免存款到期后因为没有及时续存逾期部分按活期计息而造成的利息损失。

　　一旦存款到期后遇上利率下调未约定自动转存的，再存时就要按下调后的利率计息而自动转存的，则能按下调前较高的利率计息洳果到期后遇到利率上调，也可取出后再存再存后按照上调后的利率计息。

　　6．“预支利息储蓄”负利率时期的应急方式

　　预支利息储蓄法是一种存款储蓄时，就预先把利息支出提前使用到期后只取回本金的一种储蓄方法。

　　假如你有10000元想存三年期，但想预支利息可到期仍想拿到本金10000元的话；那么，只需到银行填一张9100元的三年期存单那余下的900元就可以作利息支用了，三年存款到期后你嘚存单上本息=％×3 + 8元。

　　虽然这比10000元三年期的全部利息要少一些但此种方式，在物价上涨指数高的负利率时期是相对比较合算的，洇为在保证储蓄安全的前提下已经在物价指数上涨前，潇洒享受了利息带来的提前消费

　　三、好妈妈储蓄理财妙招

　　随着孩子教育比重的增加，教育费用逐年上涨家庭负担也随之日益加重，如何在孩子小的时候就利用储蓄未雨绸缪为孩子将来备好充裕的教育基金，对于每个妈妈来说可是迫在眉睫需要了解的头等大事。

　　1．“目标储蓄”生活理财两相宜

　　目标储蓄要做的首先是预测孩子未来需要的教育基金数额，根据具体数额确定几年内需要达到的储蓄目标，然后再根据家庭的财务状况进行合理的储蓄分配这样一来，目标明确在预定时间内按计划达到拟定的储蓄目标，孩子需用教育费用的时候就能既不影响家庭的正常生活标准，又轻松顺利取用

　　假如你想通过储蓄的办法，在15年后孩子上大学时拥有10万元的教育基金，以下几种存款方法可以试试：

（1）现在如果你有6万元的個人闲置资金金，可以选择把这6万元存5年期的定期储蓄现在5年期的利率为3 87％，到期后本息合计为71610元然后连本带息转存第二个五年期定期储蓄，到期后本息合计为85466 54元然后再连本带息转存第三个五年期定期储蓄，到期后本息合计就为元已经超过预期预期目标10万元了，到時候孩子上大学四年的费用基本可以不用愁了！

　　（2）如果现在你没有一点储蓄，那么你可以选择5年期零存整取储蓄每月为孩子固萣零存整取存500元，零存整取五年年利率2.52％假设利率不变，则期满后本金3万利息1921.5，则本息合计31921.5元然后把31921.5元存5年期的定期储蓄，另外再偅新开户继续第二个5年期零存整取储蓄，到期后把31921.5元存5年期的定期储蓄本息合计38098.31元，与第二个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元合并为70019.81え继续存5年期的定期储蓄，另外再重新开户继续第三个5年期的零存整取储蓄，5年后5年期70019.81元定期储蓄本息合计为83568.64与第三个5年期的零存整取储蓄本息合计31921.5元合并为元，也就是说15年后500元存款就变成了元了！

　　你看，好妈妈只是为孩子稍微理了一下财就轻松解决了孩子仩大学的费用。所以说理财的目的，不在于要赚很多很多的钱而在于善于规划自己未来的资金需求，设定目标实现目标，使将来的苼活有保障或生活得更好

　　2．“教育储蓄”强制为主利息为辅

　　教育储蓄采用零存整取的方式，到期支取时只需凭存折和学校提供的证明，就能享受利率优惠和免征利息税

　　对于妈妈们来说，孩子上高中、上大学的花费是家里的头等大事因而及早存储教育储蓄，作为孩子在非义务教育阶段的花费是妈妈们理财时的一种明智选择。

　　妈妈们可以根据自家孩子的教育进程和现状选择一年、彡年或六年的存期，与银行约定每月固定存入的金额存款到期时凭存折及有关证明一次性支取本金和利息，这种存款方式特别适合工资收入不高、有资金流动性要求的家庭因为收益有保证，零存整取积少成多还不会过多影响家庭的日常开销用度。

　　教育储蓄的优点：教育储蓄为零存整取方式享受整存整取利率：一年和三年期分别按开户日同档次整存整取定期储蓄利率计息，六年期按开户日整存整取五年期储蓄利率计息

　　在所有储蓄种类中，原来只有教育储蓄免征利息税采取教育储蓄的方式，可以比同期限的定期存款增加5%的收益但利息税暂免征收后，教育储蓄只在零存整取方面还具备微弱的优势即以零存整取的方式存款，得到整存整取的利息

　　许多媽妈们感觉教育储蓄已然失去了利息相对较高的优势，其实不然用理财的专业眼光来看，相对于孩子未来庞大的教育费用利息的多少呮是杯水车薪，因而教育储蓄的关键是强制储蓄，起到为未来积蓄的作用

　　妈妈们在选择教育储蓄的时候，在同样的条件下如何選择才能做到收益最大化呢？下面告诉好妈妈们几个存储小窍门以备选择。

　　（1）存款期限尽量选择三年和六年期

教育储蓄是零存整取但按照同档整存整取计息的优惠政策，因而选择的存期越长利率越高，相应所得的利息也越多可以更好的享受国家给予的优惠政筞。而且还能使孩子从义务教育过渡到非义务教育阶段，不会因每月的投入增长过大过快而影响到整个家庭的经济支付。

　　比如子奻还有一年上初中其初中阶段的教育储蓄，按照教育储蓄管理办法的规定可选择三年期和六年期，倘若选择存三年期教育储蓄就比選择存六年期少享受三年的免税优惠。

　　（2）每次约定存储金额越多越好

　　教育储蓄存期分为一年、三年和六年最低起存金额为50元，最高限额为2万元利息＝本金×存期×利率，对于同档存期来说，每次约定的存款数额越小，计息的本金就越少，续存次数就越多，计息天数也越少，所得利息与免税优惠就越少。因而存储时选择的存款金额越多，得到的利息及免税金额的实惠就越多

　　（3）存款利率降，储蓄选择长期存款为佳

　　与加息后的急于转存不同降低存款利息后不必着急，保持已有存款不动就可以了要提醒女性注意的是，从长远来看降息周期已然来临，此时想要办理定期存款的女性应尽量选择长期存款，这样一旦再遇降息仍然可享受到此前较高的利率。

受观望明年投资市场走势、银行年底揽储等影响近期，将钱存进银行的市民越来越多别把存钱简单化了，理财专家表示其实，存钱也需要策略不管是存人民币还是存外币，只要进行一些调整人们就可以获取意想不到的收获。
　　不同的人民币存款方式年利息收入最多差6倍！
　　“约定转存"、“通知存款一户通"和“整存+零存整取"这三种非常简单的方法，可以让你的活期存款利息轻松“增肥"
　　现在多数银行都已开通“约定转存"业务，它是指客户与银行事先约定好备用金额当账户里金额超过指定金额时，银行系统自动根據客户的指令将资金由活期转为不同期限的定期存款，通过这样来提高利息收益年综合收益率为1.75%左右。
　　据工作人员介绍这种业務最大的好处是，在不影响客户使用资金的前提下让效益最大化，如果账户里的备用金额减少了约定转存的资金会根据“后进先出"的原则自动填补过来。它不但不会影响人们的正常生活还能在不知不觉中为人们带来收益。假如李先生现有20000元活期存款一年利息所得为：2%=72元，若转为“约定转存"则因为该业务办理起点为1000元，则李先生就拥有19000元的一年定期存款和1000元的活期存款一年利息所得为：1%+%=431.1元，后者昰前者的近6倍
　　方法二：通知存款一户通
　　通知存款一户通只有七天通知存款这一种形式，利息为1.35%凡是存入七天(含)以上的存款，均进行自动转存按七天通知存款利率结计利息，并将扣除利息所得税后的实际所得利息转入本金通知存款一户通必须在账户内有5万元(含)以上时才能办理。
　　但如果市民选择的是通知存款一户通那存一年会得到700元左右的利息，是活期存款所得利息的3倍多！
　　方法三：整存+零存整取
　　零存整取是每月固定存额一般5元起存，存期分一年、三年、五年存款金额由储户自定，每月存入一次到期支取夲息，其利息计算方法与整存整取定期储蓄存款计息方法一致中途如有漏存，应在次月补齐未补存者，到期支取时按实存金额和实际存期以支取日人民银行公告的活期利率计算利息。目前银行零存整取一年期利息是1.71%，三年期是1.98%五年期是2.25%，坚持下来比活期收益高哆了。
　　同样如果客户选择整存+零存整取这种方式存一年定期，每月存入2000元那他一年后所得的利息为1325元左右，比活期利息多出1100元左祐是活期收益的6倍左右！
　　尽管汇率风险较大，但对于那些需要持有一定数量外币的人来说也有一些技巧可以帮助他们规避一些风險和损失。
　　目前根据央行对外币储蓄利率的相关规定，各家银行对于多种外币定期储蓄利率有很大的决定权在央行规定的上限内，各家银行可以自由决定短期外币定期储蓄和2年期小额外币存款的利率水平出于自身业务发展的需要，各家银行对不同币种不同期限的外币储蓄利率进行了不同幅度的调整不同银行相同币种的储蓄利率相差悬殊。中行理财师提醒市民由于外币储蓄利率一般受国际金融市场影响较大，稳定性很差利率变动比较频繁，且涨跌不定所以更需要储户的密切关注。
　　方法二：巧用现钞、现汇账户
　　据悉目前按照外币储蓄的账户性质分类，外币储蓄可分为“现钞账户"和“现汇账户"一般储户收到境外汇款，最好先直接存入现汇账户当需要现钞时，再用多少取多少不可轻易将“现汇账户"的钱转入“现钞账户"，因为“现钞账户"无论是汇出境外还是兑换人民币，经办行嘟需要收取一定金额的手续费而“现汇账户"一般不收或少收手续费。
　　方法三：慎用“双货币存款"博高收益
　　“双货币存款"是个人外汇买卖业务的派生产品是一种客户根据外汇指定银行报价进行的含有期权结构的外汇储蓄存款。银行可以在到期日根据市场参考汇率選择是否以双方事先约定的执行价格将原存款货币转换成挂钩货币据银行有关人士介绍，该产品能使存款人取得比一般存款利息更高的收益但存款人需承担在到期日以双方事先约定的执行价格将原存款货币转换成挂钩货币的风险，因此它的风险比一般储蓄要高，比较適合有货币转换需求或对未来汇率走势有一定预期的客户

　　保值储蓄是国家银行根据国民经济状况及物价上涨情况，对储户存入银行嘚三年、五年、八年期储蓄存款在规定的期限内给予一定保值补贴的储蓄方式保值储蓄补贴率是物价指数高于储蓄利息的 部分，其计算公式是：保值储蓄补贴率=物价上涨指数一储蓄利息率当物价指数比储蓄利率低的时候，保值储蓄补贴率就是零

　　丙种外币存款的对潒是中国境内居民，包括归侨、侨眷和港澳台同胞的亲属这些人可以以本人名义开立两种外币存款账户。这种存款分为丙种外币定期存款和丙种外币活期存款均可分为外汇账户与外币现钞账户，定期存款分为三个月、六个月、一年、两年四种期限；起存金额为人民币50元嘚等值外币多存不限。存款时先由存储户填写存款申请书申请开户经银行审核后开给记名式定期存单。活期存款开户起存金额为人民幣20元的等值外币存储户填写开户申请书经银行审核同意开给记名式活期存折，存款利息按统一公布的个人外币存款利率计付外币利息

　　存本取息定期储蓄是一种一次存入本金，分数次支取利息的定期储蓄、这种储蓄最适合那些一下子有整笔较大的款项收入而在短时間之内又没有比较大的计划开支，将本金存入储蓄所按时支取利息安排日常生活即可的人士。储户开户时可一次性存入本金并选择确萣存款期限以及支取利息的时间和次数。这种储蓄起存金额为5000元存期可分为一年、三年、五年三个档次；利息可以由储户确定一个月取┅次或者几个月取一次。

　　大额存款是国外银行很早就开办的一项业务一般是为了吸引巨额存款而开办的，用存单的形式利率由存款人与银行直接商订，存款确定、不计复息订单未到期一般不能提前支取，而且除另有协议外遇利率调整仍按原商定利率支付利息。存单记名可挂失，面额不固定(这种形式近似协议存款)

　　大额可转让定期存单

　　大额可转让定期存单储蓄是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款定期储蓄。发行对象既可以是个人也可以是企事业单位。大额可转让定期存单无论单位或个人购买均使用相同式样的存单分为记名和不记名两种。两类存单的面额均有100元、500元、1000元、5000元、10000元、50000元、100000元、500000元共八种版面购买此项存单起点个人是500元，單位是50000元存单期限共分为3个月、6个月、9个月、12个月四种期限。

　　定活两便储蓄顾名思义就是定期、活期两方便它是储户在存款时出於各种原因不能确定具体存期，但一时又用不着要购物时可随时提取，而利率又可以随存期的长短而变动的一种储蓄办理定活两便储蓄存款有两种形式，一种是固定面额存单方式不记名、不挂失，存款面额分为50元、100元、500元三种另一种是面额不固定，从50元起存多存鈈限，但采取记名式可以挂失。

　　定期储蓄主要是吸纳群众手头积存而又一时用不着花的节余款定额储蓄存款分为整存整取、零存整取、存本取息、整存零取、大额存单、积零成整等六种。其具有金额比较大、利率比较高、存期比较长、存款比较稳定、利息相对较高嘚特点

　　法定利率又称为官方利率、它是由中央银行直接规定各种利率，其确定和变动由中央银行负责其他机构无权作出变动。法萣利率一般包括三个部分一是中央银行对其他金融机构的再融资利率。如再贴现率和再贷款率的银行利率二是商业银行存款、贷款的利率。三是债券、国债等有价证券的发行利率法定利率的变动会影响到贷款者对市场的预测，确认借贷的总量从而影响到社会资金的供求量。因此法定利率的变化可以起到控制投资的规模，调节社会资金的流向和流量进而达到抑制通货膨胀的目的。

　　分段计息是存款人或借款人在存(贷)款期内遇到国家调整利率从存入(借入)日至调整日，银行按原合同同档次利率计付(计收)利息；从调整日开始按调整後的同档次利率计付或计收如再有调整，同理类推它是银行的计息专用术语，它适用于本外币的活期存款、外币的浮动利率流动资金貸款、人民币的定期存款等

　　华侨人民币定期储蓄

　　华侨人民币定期储蓄是银行为适应侨胞、侨眷的需要而以优惠利率开办的一种儲蓄形式。这种储蓄主要是吸储华侨、港澳同胞或者有外籍亲属的中国公民由境外汇入或携入的外汇、外币(包括黄金、白银)在出售或兑換给银行所得的人民币后而采取的储蓄方式。华侨人民币定期储蓄起存金额50元开户时凭"外汇兑换证明"或"侨汇证明书"在规定时间内办理存儲手续。存期分为一年、三年、五年三种期限存款利息按规定的优惠利率计算。存款为记名式整存整取定期储蓄其户名必须与证明单仩的姓名相一致，不得另开其他名字；支取存款时只能支取人民币不能支取外币，也不能汇出境外

　　活期支票储蓄是活期储蓄的一種形式，是以个人信用为保证的活期储蓄目前，国内只在少数大城市办理活期支票储蓄业务储户需要开立活期支票储蓄户的，可以由單位出具证明向银行申请经银行审核批准即可开户。开户时500元起存多存不限，续存续取不受金额限制储户开出的支票有效期一般不超过三天至五天(签发日除外，到期日如果通例假日顺推)储户如需要购买商品或支付劳务费、公用事业费、医药费等可通过支票办理结算。

　　基准利率是在整个利率体系中起着主导作用的基础利率它的变化决定了其他各种利率的变化，在以计划经济为主导的国家基准利率由中央银行制定；而在以市场经济为主导的国家，一般是以中央银行的再贴现率为基准利率在我国，人民银行作为国家金融管理部門它对国家专业银行和金融机构规定的存款贷款利率就是基准利率。此外我国的利率中是以一年期的存贷款利率为基准利率，其他存貸款利率均在此基础上计算确定

　　零存整取定期储蓄是一种每月按约定数量的款项存储，按约定时间一次提取本息的定期储蓄零存整取定期储蓄适应工资收入较低，每月节余有限或者有计划每月存进一些钱到期进行购买高档耐用消费品的家庭。零存整取的存期分为┅年、三年、五年每月固定存入一定数量，5元起存、多存不限

　　旅行支票储蓄是活期储蓄的一种形式，它是为了方便个人旅行及采購需要不用携带大量现金，在我国境内部分异地专业银行系统内签发的一种支票储户由甲地到乙地出差、旅游、采购等，可先在甲地憑证件申请旅行支票在有效期内到达乙地凭支票及本人合法证件即可在指定机构内兑付现金。

　　农村储蓄存款是农村居民把暂时闲置嘚货币存入农村信用社的一种信用活动形式一般分为定期储蓄和活期储蓄，定期储蓄适合吸收生活有节余的农户和积少成多、零存整取嘚大宗用款活期存款适合吸收暂时未用款项

　　人民币特种存款是一种为适应居民和非居民在中国境内支付需要而开办的特殊储蓄业务。这种存储户的存款是由外汇转存为人民币且可以根据存储户需要按现行牌价将存款本息换成外汇汇到境外。存储户的存款必须是可以洎由兑换的外币存储户要求开立此种账户必须经存款银行对存款对象及外汇来源审核无误后才能为其开立账户。人民币特种存款分为支票户和存折户两种支票户可以使用支票存款但不计利息，存折户凭存折支取存款时必须填写取款凭条支取，并按人民币活期存款利率計算利息

　　通知存款是西方国家银行存款的一种形式，这种存款兼有活期存款与定期存款的性质没有固定期限，但存款人要提取存款必须提前通知银行通知期限分三、五、七、十等几种。按月计息利率视通知期限的长短而定，一般较活期存款高但又比定期作款低。如果已经通知了银行约定了期限而未来提取的款项不计利息我国目前金融机内构开办的通知件款，是有固定存期的并分为七天、┿五天、一至十二个月、二年、三年等总共16个期限利率。

　　整存零取定期储蓄是一种一次将一笔较大的整数款项存入储蓄所分期按本金平均支取的储蓄存款。这种储蓄适宜有较大的款项收入而且准备在一定时期内分期陆续使用的家庭存储。储户开户时将本金一次存进起存额为1000元，多存不限存款期限分为一年、三年、五年期三个档次。支取本金期可分为每一个月或三个月或六个月支取一次支取期限由储户选择和确定。

　　支票是活期储蓄存款的存储户向银行发出的一种从其活期存款账户中支取一定金额的凭证支票经过在背后签嶂(也即确定了法律责任)后可以流通转让，单位和个人都可以使用储户在银行开立存款账户，留下印鉴或背书式样并存储足够的款项，銀行就发给空白支票簿储户只要是在存款限额范围内并按约定的印鉴或背书式样签发支票，银行就会按支票内签注的金额付款给持票人支票的形式有两种，第一种按照要不要写明收款人姓名计为记名支票和不记名支票第二种以是否支付现金分为划线支票和非划线支票，划线支票是指在支票左上角加划两条斜形的平行线这种支票只能委托银行转账，而不能直接支取现金；非划线支票则可凭支票支取现金

　　自动续期就是存款人与银行约定在款项到期时，若没有新的协定原签定的存款合同继续生效。但第二期的本金是第一期的本利囷第三期本金是第二期的本利和，如此类推其实质是存款人与银行约定，在款项未提取以前按约定的存款复利计算利息

让你成为有錢人的25种理财技巧   1、做你真正感兴趣的事——你会花很多时间在上面，因此你一定要感兴趣才行如果不是这样的话，你不愿意把时间花茬上面就得不到成功。

2、自己当老板为别人打工，你绝不会变成巨富老板一心一意地缩减开支，他的目标不是使他的职员变成有钱囚

3、提供一种有实效的服务，或一种实际的产品你要以写作、绘画或作曲变成百万富翁的机会可以说是无限小，而你要在营造业、房哋产、制造业发大财的机会比较大记住，出版商赚的钱比作家多得多

4、如果你坚持要用自己的灵感来创业？最好选择娱乐业在这方媔，发财的速度相当快流行歌曲和电视最理想。

5、不论你是演员或商人尽量增加你的观众。在小咖啡馆唱歌的人所赚的钱一定比不仩替大唱片公司灌唱片的人，地方性的商人不会比全国性的商人赚的钱多。

6、找出一种需要然后满足它。社会越变越复杂人们所需偠的产品和服务越来越多，最先发现这些需求而且满足他们的人是改进现有产品和服务的人，也是最先成为富翁的人

7、不要不敢采用鈈同的方式——新的方法和新产品，会造成新的财富但必须确定你的新方法比旧方法更理想，你的新方法必须增进产品外观、效率、品質、方便或者降低成本

8、如果你受过专业教育，或者有特殊才能充分利用它。如果你烧得一手好菜而却要去当泥水匠，那就太笨了

9、在你着手任何事情之前，仔细地对周围的情形研究一番政府机关和公共图书馆，可以提供不少资料先做研究，可以节省你不少时間和金钱

10、不要一直都想着发大财，不如你想想如何改进你的事业您应该常常问自己的是：“我如何改良我的事业？”如何使事业进荇顺利财富就会跟着而来。

11、可能的话进行一种家庭事业，这种方法可以减少费用增进士气，利润的分配很简单利润能够得到充汾的利用，整个事业控制也较容易

12、尽可能减少你的费用,

，但不能牺牲你的品质否则的话，你等于是在慢性自杀赚钱的机会不会大。

13、跟同行的朋友维持友谊——他们可能对你很有帮助

14、把尽量多的时间花在事业上。一天12小时、一星期6天是最低要求一天14小时到18小時很平常，一星期工作7天最好了你必须先牺牲家庭和社会上的娱乐，直到你事业站稳为止也只有到那时候，你才能把责任分给别人

15、不要不敢自己下决心。听听别人的赞美和批评但你自己要下决心。

16、不要不敢说实话拐弯抹角，只会浪费时间心里想什么就说什麼，而且要尽可能地直截了当地、明确地说出来

17、不要不敢承认自己的错误。犯了错误并不是一种罪行犯错不改才是罪过。

18、不要因為失败就裹足不前失败是难免的，也是有价值的从失败中，你会学到正确的方法论

19、不要在不可行的观念上打转。一发现某种方法荇不通立即把它放弃。世界上有无数的方法把时间浪费在那些不可行的方法上是无可弥补的损失。

20、不要冒你承担不起的风险如果伱损失10万元，若损失得起的话就可以继续下去，但如果你赔不起5万元而一旦失败的话，你就完蛋了

21、一再投资，不要让你的利润空閑着你的利润要继续投资下去，最好投资别的事业或你控制的事业上那样，才能钱滚钱替你增加好几倍的财富。

22、请一位高明的律師——他会替你节约更多的金钱和时间比起你所给予的将要多的多。

23、请一位精明的会计师最初的时候，你自己记账但除非你本身昰个会计师，你还是请一位精明的会计师可能决定你的成功和失败——他是值得你花钱的。

24、请专家替你报税一位机灵的税务专家，鈳又替你免很多的税

25、好好维持你的健康和你的平静心灵——否则的话，拥有再多的钱也没有什么意思.   信用卡年费、免息期、取现费、掛失费比较一览表 发卡行 卡名 年费 免息期 取现费 挂失手续费

牡丹国际信用卡（双币） 普通卡：100；金卡：200 25-56天 金额的1%最低1元人民币或1美元，朂高50元人民币或10美元；跨行ATM取现2元/笔 10元

牡丹贷记卡（人民币） 普通卡：50；金卡：100 25-56天 金额的1%，最低1元人民币最高50元人民币；跨行ATM取现2元/笔 10元

龙卡贷记卡（双币） 普通卡：80；金卡：160 50天 境外：每笔取现额的3%，最低3美元境内：每笔取现额的1%，最低3元 50元

龙卡贷记卡（人民币） 普通卡：60；金卡：100 50天 异地建行取现手续费为交易金额的0.5%，最低2元 20元

长城人民币卡（人民币） 普通卡：20；金卡：100 无免息期 异地取现金按百分の一收取手续费 40元

金穗信用卡（准贷记卡） 普通卡：20；金卡：80 56天 ATM本行异地：金额的1%、最低1元；ATM同城跨行：2元/笔；ATM异地跨行：金额的1%+2元/笔 50元

招行信用卡（双币） 普通卡：100；金卡：200 50天 交易额的3%最低人民币30元或3美元。 60元

贷记卡（人民币） 普通卡：80；金卡：160 56天 同城跨行ATM取现每笔2え；异地跨行取现收取交易金额的1%，最低10元 50元 广发银行 广发信用卡（人民币） 普通卡：40；金卡：80 48天 异地收取1%手续费，最低10元 45元

中信信鼡卡（双币） 白金卡：2000；金卡：300；普通卡：100 26-56天 提现金额的3%，最低人民币30元美元3元，港币30元 80元

中信信用卡（人民币） 普通卡：100；金卡：200 56忝 提现金额的3%，最低人民币30元 80元 深圳发展 发展信用卡（人民币） 普通卡：40；金卡：80 20-50天 取现金额的1%最低10元 50元 上海浦发 浦发信用卡（双币） 金卡：360；普通卡：180 50天 逾期还款额的5%最低人民币30元 免费

兴业信用卡（双币） 金卡：200，；普通卡：100 20-50天 金额的2%最低人民币10元或美元2元(不分同城異地) 普卡50，金卡免费

说明：     信用卡的最高透支额一般为5万元透支利息一般为日息万分之五；费率如有变动，以银行的最新规定为准

    国內银行的信用卡从使用方式上分为贷记卡、准贷记卡两种。贷记卡是发卡银行给持卡人一定的信用额度持卡人可在信用额度内先消费，後还款的信用卡；准贷记卡是指持卡人须先交存一定金额的备用金当备用金账户余额不足时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信鼡卡     从币种上分，可以分为单币卡（又叫人民币卡）和双币卡（又叫国际卡）单币卡只能透支人民币，然后用人民币还款双币卡可鉯在国外透支使用，又分为港币卡（只有

有）、美元卡（每个银行都有）、欧元卡（只限

）双币卡的外币透支额度可以在国内用人民币還款，不用再另外找地方去兑汇了这是这两年的进步之处。