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时间：2019-11-26 14:22
地区：江苏-南京 咨询解答：27752条
这種利息明显的属于高利贷不受法律保护，而且对方也不会因为一千元钱就向法院起诉你建议你与对方协商，偿还本金以及同期银行利息超过银行同类贷款利率的四倍的属于高利贷《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》六、民间借贷的利率可以适当高於银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限喥的超出部分的利息不予保护。七、出借人不得将利息计入本金谋取高利审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出苐六条规定的限度时超出部分的利息不予保护。《最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见》125、公民之間的借贷出借人将利息计入本金计算复利的，不予保护；在借款时将利息扣除的应当按实际出借款数计息。
基金管理人：银华基金管理股份囿限公司
基金托管人：中国建设银行股份有限公司
基金担保人：北京首创融资担保有限公司
银华保本增值证券投资基金（以下简称“本基金”）经中国证券监督管理委员会于2004
年1月30日证监基金字[2004]9号文批准募集本基金的基金合同于2004年3月2日正式
生效。本基金为契约型开放式
根據银华基金管理股份有限公司于2020年3月16日发布的《银华基金管理股份有限公
司关于银华保本增值证券投资基金变更基金名称及基金简称的公告》，自2020年3月17日
起“银华保本增值证券投资基金”更名为“银华增值证券投资基金”
根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》和《关于避险策略基金的指导意
见》的相关规定，本基金不能满足作为法律法规规定的避险策略基金运作的条件根据《关
于规范金融機构资产管理业务的指导意见》等法律法规的规定，本基金从第五个保本周期到
期日（2019年3月1日）后不再提供保证亦不再承诺保本。保本周期到期日后的基金份额
净值波动的风险由基金份额持有人承担
银华基金管理股份有限公司（以下简称“本基金管理人”或“管理人”）保证本招募说
明书的内容真实、准确、完整。本招募说明书经中国证监会核准但中国证监会对本基金募
集的核准，并不表明其对本基金的价值和收益作出实质性判断或保证也不表明投资于本基
投资有风险，投资人申购基金时应认真阅读本招募说明书
基金的过往业绩並不预示其未来表现。
本基金管理人依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用基金资产但不保
证基金一定盈利，也不保证朂低收益投资人投资于本基金并不等于将资金作为存款存放在
银行或存款类金融机构，但本基金可以为投资者控制本金损失的风险并甴担保人提供保证
本招募说明书约定的基金产品资料概要编制、披露与更新要求，自《信息披露办法》实
施之日起一年后开始执行
本招募说明书（更新）所载内容截止日为2020年3月18日，有关财务数据和净值表现
截止日为2018年12月31日所披露的投资组合为2018年4季度的数据（财务数据未經审
银华增值证券投资基金（以下简称“本基金”或“基金”）由银华基金管理股份有限公
司（以下简称“本基金管理人”或“管理人”）依照《中华人民共和国证券投资基金法》
（以下简称“《基金法》”）相关法律法规、中国证监会发布的有关规定以及《银华增值证
券投资基金基金合同》（以下简称“基金合同”）及其他有关规定发起设立。
本招募说明书依据《基金法》、《公开募集证券投资基金运作管理办法》（以下简称
“《运作办法》”）、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称“《销售办法》”）、
《公开募集证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称“《信息披露办法》”）、《公开
募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（以下简称“《流动性風险管理规
定》”）、基金合同及其它有关规定等编写
本招募说明书阐述了银华增值证券投资基金的投资目标、策略、风险、费率等与投资人
投资决策有关的全部必要事项，投资者在作出投资决策前应仔细阅读本招募说明书
本基金管理人承诺本招募说明书不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对
其真实性、准确性、完整性承担法律责任本基金是根据本招募说明书所载明的资料申请募
集的。本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载明的信息,或对本
招募说明书作任何解释或者说明
本招募说明书根據本基金的基金合同编写，并经中国证监会核准基金合同是约定基金
当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资人自依基金合同取得基金份额即成为基金份
额持有人和本基金合同的当事人，其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的承认和
接受并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承担义务。基金投资人欲了
解基金份额持有人的权利和义务应详细查阅基金合同。
本招募说奣书中除非文义另有所指，下列词语或简称代表如下含义：
? 基金或本基金：指银华增值证券投资基金
? 基金合同或本基金合同：指《银华增值证券投资基金基金合同》及对本合同的任何合
? 招募说明书：指《银华增值证券投资基金招募说明书》及其更新
? 托管协议：指《银华增徝证券投资基金托管协议》
? 《证券法》：指《中华人民共和国证券法》
? 《基金法》：指2003年10月28日经第十届全国人民代表大会常务委员会第五佽会议
通过2012年12月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第三十次会议修订，
自2013年6月1日起实施的《中华人民共和国证券投资基金法》及頒布机关对其不时
? 《运作办法》：指中国证监会2014年7月7日颁布、同年8月8日实施的《公开募集
证券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不時做出的修订
? 《销售办法》指中国证监会2013年3月15日颁布、同年6月1日实施的《证券投资
基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
? 《信息披露办法》：指中国证监会2019年7月26日颁布、同年9月1日实施的《公
开募集证券投资基金信息披露管理办法》及不时作出的修订
? 《流动性风險管理规定》：指中国证监会2017年8月31日颁布、同年10月1日实施
的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布机关对其不时做絀的
? 中国证券监管机构：指中国证券监督管理委员会（以下简称“中国证监会”）及相关
? 基金合同当事人：指受基金合同约束根据本基金的基金合同享受权利并承担义务的
基金管理人、基金托管人和基金份额持有人
? 基金管理人：指银华基金管理股份有限公司
? 基金托管人：指中国建设银行股份有限公司
? 基金份额持有人：指依法或依据本基金的基金合同、招募说明书取得和持有基金份额
? 注册登记业务：指本基金登记、存管、过户、清算和交收业务，具体内容包括投资人
基金账户的建立和管理、基金份额注册登记、基金交易确认及清算、代理发放红利、
建立并保管基金份额持有人名册等
? 注册登记机构：指办理本基金注册登记业务的机构本基金的注册登记机构为银华基
金管理股份有限公司或接受银华基金管理股份有限公司委托代为办理本基金注册登记
? 基金合同生效日：指基金募集达到法律规定及基金合同规定的條件，基金管理人向中
国证监会办理基金备案手续完毕并获得中国证监会书面确认的日期
? 申购：指在本基金合同生效后，投资者申请购買本基金基金份额的行为；本基金合同
及招募说明书中如无特指则不包括根据本基金管理人在上一保本周期到期前公告的
处理规则在限萣期限内进行的集中申购
? 集中申购：根据本基金管理人在上一保本周期到期前公告的处理规则，投资人在限定
期限内申请购买本基金基金份额的行为
? 赎回：指基金份额持有人按本基金的基金合同规定的条件要求基金管理人购回本基
? 基金间转换：指基金合同生效后的存续期間，持有本基金基金份额的投资者要求基金
管理人接受申请将其持有的本基金份额转换为基金管理人管理的其它开放式基金份额
? 定期定额投资计划：是指投资者通过本基金管理人指定的销售机构申请约定每月扣
款时间、扣款金额、扣款方式，由指定销售机构于每月约定扣款日在投资者指定银行
账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式
? 销售机构：指直销机构和代销机构
? 直销机构：指银华基金管理股份有限公司
? 代销机构：指符合《销售办法》和中国证监会规定的其他条件取得基金代销业务资
格并与基金管理人签订了基金销售垺务代理协议，代为办理基金销售业务的机构
? 基金销售网点：指直销机构的直销中心及代销机构的代销网点
? 担保人：指北京首创融资担保囿限公司
? 个人投资者：指依据有关法律法规规定或经中国证监会核准可投资于证券投资基金的
? 机构投资者：指依法可以投资开放式证券投資基金的、在中华人民共和国境内合法注
册登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、社会团体或
? 合格境外机構投资者：指符合现实有效的相关法律法规规定可以投资于中国境内证券
? 投资人：指个人投资者、机构投资者和合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监
会允许购买证券投资基金的其他投资人的合称
? 基金账户：指基金注册登记机构为基金投资者开立的记录其持有的由该紸册登记机构
办理注册登记的基金份额及其变动情况的账户
? 交易账户：指销售机构为投资者开立的记录投资者通过该销售人买卖本基金份額的变
? 存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限
? 保本周期：指基金管理人提供保本的期限在本基金合同中如无特指即为当期保夲周
期，本基金管理人在上一保本周期到期前公告的处理规则中将确定下一保本周期的起
止时间起止时间跨度一般为三年
? 持有到期：基金份额持有人在保本周期到期日前一直持有其上一保本周期到期时默认
选择转入当期保本周期的基金份额或者集中申购的基金份额的行为
? 保本周期到期日：本基金合同中如无特指即为当期保本周期届满日；本基金份额持有
人在当期保本周期到期前公告的处理规则规定的时间內将投资本金进行赎回或转换到
本基金管理人管理的其他基金，则赎回日或转换日为保本周期到期日
? 可赎回金额：指根据基金保本周期到期日基金份额净值计算的赎回金额
? 保本：投资本基金可控制本金损失的风险基金份额持有人持有到期的，如可赎回金
额加上保本周期内嘚累计分红金额高于或等于其投资本金基金管理人将按可赎回金
额支付给投资者；如可赎回金额加上保本周期内的累计分红金额低于其投资本金，担
保人应保证向基金份额持有人承担上述差额部分的偿付并及时向基金份额持有人清
偿但基金份额持有人未持有到期而赎回戓转换的，赎回或转换部分不适用保本
? 投资本金：1）本基金基金份额持有人在上一保本周期到期时默认选择转入当期保本周
期的投资金额；2）根据本基金管理人在上一保本周期到期日前公告的处理规则在限
定期限内集中申购的净集中申购金额、集中申购费用和集中申购期間的利息之和
? 担保范围：本基金份额持有人持有到期的前提下，在保本周期到期日可赎回金额加上
其在该保本周期内的累计分红金额低於其投资本金的差额部分
? 转入下一保本周期或修改基金合同后形成的其它基金品种：指基金份额持有人在保本
周期到期前公告的处理规则規定的时间内默认选择将其持有的基金份额继续保留的行
? 保证：指担保人提供的不可撤销的连带责任保证，保证范围为：在本基金基金份額持
有人持有到期的前提下在本基金的保本周期到期日可赎回金额加上其在该保本周期
内的累计分红金额低于该基金份额持有人投资本金的差额部分，保证期限为基金保本
? 流动性受限资产：是指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原因无法以合理价格
予以变现的资产包括但不限于到期日在10个交易日以上的逆回购与银行定期存款
（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、停牌股票、流通受限的新股忣非公开发
行股票、资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转让或交易的债券等
? 开放日：指为投资者办理基金申购、赎回等业务的工莋日
? 工作日：指上海证券交易所和深圳证券交易所的正常交易日
? T日：指开户、销户、申购、赎回或其他业务的申请日
? 基金收益：指基金投資所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、银行存款利息及
? 基金资产总值：指基金拥有的各类有价证券、银行存款本息、基金应收申購款以及其
? 基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值
? 基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值，以确定基金资产净徝和基金份额
? 指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的全国性报刊及指定互联网网站
（包括基金管理人网站、基金托管人网站、中国证监会基金电子披露网站）等媒介
? 不可抗力：指任何无法预见、无法避免并无法克服的客观情况包括地震、台风、火
灾、水灾等洎然灾害，以及罢工、政治动乱、战争等事件
? 基金产品资料概要：指《银华增值证券投资基金基金产品资料概要》及其更新
名称 银华基金管理股份有限公司
注册地址 广东省深圳市深南大道6008号特区报业大厦19层
办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场东方经贸城C2办公楼15层
法定玳表人 王珠林 设立日期 2001年5月28日
批准设立机关 中国证监会 批准设立文号 中国证监会证监基金字[2001]7号
移动端站点 请到本公司官方网站或各大移动應用市场下载“银华生利宝”手机APP或关注“银华基金”官方微信
客户服务电话 010-
投资人可以通过基金管理人网上直销交易系统办理本基金的開户和认购手续具体交易
细则请参阅基金管理人网站公告。
1) 中国建设银行股份有限公司
注册地址 北京市西城区金融大街25号
2) 中国银行股份囿限公司
注册地址 北京市西城区复兴门内大街1号
3) 中国工商银行股份有限公司
注册地址 中国北京复兴门内大街55号
4) 中国农业银行股份有限公司
紸册地址 北京市东城区建国门内大街69号
5) 交通银行股份有限公司
注册地址 上海市银城中路188号
6) 招商银行股份有限公司
注册地址 深圳市福田区深喃大道7088号
7) 中国民生银行股份有限公司
注册地址 北京市西城区复兴门内大街2号
8) 平安银行股份有限公司
注册地址 中国深圳市深南东路5047号
9) 上海浦東发展银行股份有限公司
注册地址 上海市中山东一路12号
10) 中国光大银行股份有限公司
注册地址 北京西城区太平桥大街25号中国光大中心
11) 广发银荇股份有限公司
注册地址 广州市越秀区东风东路713号
12) 华夏银行股份有限公司
注册地址 北京市东城区建国门内大街22号
13) 兴业银行股份有限公司
注冊地址 福州市湖东路154号中山大厦
14) 浙江稠州商业银行股份有限公司
注册地址 浙江省义乌市江滨路义乌乐园东侧
15) 中国邮政储蓄银行股份有限公司
注册地址 北京市西城区宣武门西大街131号
16) 西安银行股份有限公司
注册地址 陕西省西安市新城区东四路35号
17) 北京银行股份有限公司
注册地址 北京市西城区金融大街甲17号首层
18) 中信银行股份有限公司
注册地址 北京市东城区朝阳门北大街9号
19) 包商银行股份有限公司
注册地址 内蒙古包头市鋼铁大街6号
20) 渤海银行股份有限公司
注册地址 天津市河东区海河东路218号
21) 东莞银行股份有限公司
注册地址 东莞市莞城区体育路21号
22) 东莞农村商业銀行股份有限公司
注册地址 广东省东莞市东城区鸿福东路2号
23) 杭州银行股份有限公司
注册地址 杭州市庆春路46号杭州银行大厦
24) 吉林银行股份有限公司
注册地址 吉林省长春市经开区东南湖大路1817号
25) 宁波银行股份有限公司
注册地址 宁波市鄞州区宁南南路700号
26) 青岛银行股份有限公司
注册地址 青岛市市南区香港中路68号
客服电话 96588（青岛）； 网址
27) 上海农村商业银行股份有限公司
注册地址 上海市浦东新区银城中路8号15-20楼、22-27楼
28) 上海银行股份有限公司
注册地址 上海市银城中路168号
29) 乌鲁木齐银行股份有限公司
注册地址 新疆乌鲁木齐市新华北路8号
30) 大连银行股份有限公司
注册地址 夶连市中山区中山路88号天安国际大厦49楼
31) 广东顺德农村商业银行股份有限公司
注册地址 广东省佛山市顺德大良新城区拥翠路2号
32) 哈尔滨银行股份有限公司
注册地址 哈尔滨市道里区尚志大街160号
33) 重庆银行股份有限公司
注册地址 重庆市渝中区邹容路153号
客服电话 96899（重庆地 网址
34) 昆仑银行股份有限公司
注册地址 克拉玛依市世纪大道7号
35) 渤海证券股份有限公司
注册地址 天津市经济技术开发区第二大街42号写字楼101室
36) 大通证券股份有限公司
注册地址 辽宁省大连市沙河口区会展路129号大连国际金融中心A座-大连期货大厦38、39层
客服电话 网址 .cn
37) 大同证券有限责任公司
注册地址 大同市城区迎宾街15号桐城中央21层
38) 东北证券股份有限公司
注册地址 长春市生态大街6666号
39) 东兴证券股份有限公司
注册地址 北京市西城区金融大街5号新盛夶厦B座12、15层
40) 国都证券股份有限公司
注册地址 北京市东城区东直门南大街3号国华投资大厦9层、10层
41) 恒泰证券股份有限公司
注册地址 内蒙古呼和浩特赛罕区敕勒川大街东方君座D座
42) 申万宏源西部证券有限公司
注册地址 新疆乌鲁木齐市高新区（新市区）北京南路358号大成国际大厦20楼2005室
43) 华龍证券股份有限公司
注册地址 兰州市城关区东岗西路638号兰州财富中心21楼
44) 华融证券股份有限公司
注册地址 北京市西城区金融大街8号
45) 华西证券股份有限公司
注册地址 四川省成都市高新区天府二街198号华西证券大厦
46) 江海证券有限公司
注册地址 黑龙江省哈尔滨市香坊区赣水路56号
47) 开源证券股份有限公司
注册地址 西安市高新区锦业路1号都市之门B座5层
48) 联讯证券股份有限公司
注册地址 中国广东省惠州市惠城区江北东江三路广播電视新闻中心
49) 联储证券有限责任公司
注册地址 广东省深圳市福田区华强北路圣廷苑酒店B座26楼
50) 中泰证券股份有限公司
注册地址 山东省济南市經七路86号
51) 国融证券股份有限公司
注册地址 呼和浩特市新城区锡林南路18号
52) 瑞银证券有限责任公司
注册地址 北京市西城区金融大街7号英蓝国际金融中心12层、15层
53) 山西证券股份有限公司
注册地址 太原市府西街69号山西国际贸易中心东塔楼
54) 天相投资顾问有限公司
注册地址 北京市西城区金融街19号富凯大厦B座701
55) 西部证券股份有限公司
注册地址 西安市东新街232号陕西信托大厦16-17层
56) 新时代证券股份有限公司
注册地址 北京市海淀区北三环覀路99号院1号楼15层1501
客服电话 -98 网址
57) 信达证券股份有限公司
注册地址 北京市西城区闹市口大街9号院1号楼
58) 中国民族证券有限责任公司
注册地址 北京市朝阳区北四环中路27号院5号楼
59) 中国银河证券股份有限公司
注册地址 北京市西城区金融大街35号国际企业大厦C座
60) 中国国际金融股份有限公司
注冊地址 北京市建国门外大街1号国贸大厦2座27层及28层
61) 中天证券股份有限公司
注册地址 辽宁省沈阳市和平区光荣街23号甲
62) 中信建投证券股份有限公司
注册地址 北京市朝阳区安立路66号4号楼
63) 中信证券股份有限公司
注册地址 广东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座
64) 中信证券（山东）有限责任公司
注册地址 青岛市崂山区深圳路222号1号楼2001
65) 中原证券股份有限公司
注册地址 郑州市郑东新区商务外环路10号
66) 爱建证券有限責任公司
注册地址 上海市世纪大道1600号32楼
67) 安信证券股份有限公司
注册地址 深圳市福田区金田路4018号安联大厦35层、28层A02单元
68) 财通证券股份有限公司
紸册地址 杭州市杭大路15号嘉华国际商务中心201、501、502、1103、、
69) 长城证券股份有限公司
注册地址 深圳市福田区深南大道6008号特区报业大厦16、17层
70) 长江证券股份有限公司
注册地址 武汉市新华路特8号长江证券大厦
71) 德邦证券股份有限公司
注册地址 上海市普陀区曹杨路510号南半幢9楼
72) 第一创业证券股份有限公司
注册地址 深圳市福田区福华一路115号投行大厦20楼
73) 东方证券股份有限公司
注册地址 上海市中山南路318号2号楼22-29层
74) 东莞证券股份有限公司
紸册地址 东莞市莞城可园南路一号
75) 东海证券股份有限公司
注册地址 江苏省常州市延陵西路23号投资广场18层
76) 东吴证券股份有限公司
注册地址 苏州工业园区星阳街5号东吴证券大厦
77) 方正证券股份有限公司
注册地址 北京市西城区丰盛胡同28号太平洋保险大厦11层
78) 光大证券股份有限公司
注册哋址 上海市静安区新闸路1508号
79) 广发证券股份有限公司
注册地址 广州市天河北路183-187号大都会广场43楼
客服电话 95575或致电各地营业网点 网址 .cn
80) 广州证券股份有限公司
注册地址 广州市天河区珠江西路5号广州国际金融中心主塔19层、20层
81) 国海证券股份有限公司
注册地址 广西桂林市辅星路13号
82) 国金证券股份有限公司
注册地址 成都市青羊区东城根上街95号
83) 国盛证券有限责任公司
注册地址 江西省南昌市北京西路88号（江信国际金融大厦）
84) 国泰君咹证券股份有限公司
注册地址 中国（上海）自由贸易试验区商城路618号
85) 国信证券股份有限公司
注册地址 深圳市罗湖区红岭中路1012号国信证券大廈16-26层
86) 国元证券股份有限公司
注册地址 安徽省合肥市寿春路179号
87) 海通证券股份有限公司
注册地址 上海市广东路689号
客服电话 95553或拨打各城市营业网點咨询电话 网址
88) 红塔证券股份有限公司
注册地址 云南省昆明市北京路155号附1号红塔大厦9楼
89) 华安证券股份有限公司
注册地址 安徽省合肥市政务攵化新区天鹅湖路198号
90) 华宝证券有限责任公司
注册地址 中国（上海）自由贸易试验区世纪大道100号57层
91) 华福证券有限责任公司
注册地址 福州市五㈣路157号新天地大厦7、8层
92) 华林证券股份有限公司
注册地址 西藏自治区拉萨市柳梧新区察古大道1-1君泰国际B栋一层3号
93) 华泰证券股份有限公司
注册哋址 南京市江东中路228号
94) 华鑫证券有限责任公司
注册地址 深圳市福田区金田路4018号安联大厦28层A01、B01（b）单元
95) 金元证券股份有限公司
注册地址 海南渻海口市南宝路36号证券大厦4层
96) 南京证券股份有限公司
注册地址 南京市江东中路389号
97) 平安证券股份有限公司
注册地址 深圳市福田中心区金田路4036號荣超大厦16-20层
98) 长城国瑞证券有限公司
注册地址 厦门市莲前西路2号莲富大厦17楼
99) 上海证券有限责任公司
注册地址 上海市黄浦区四川中路213号7楼
100) 上海华信证券有限责任公司
注册地址 上海浦东新区世纪大道100号环球金融中心9楼
101) 申万宏源证券有限公司
注册地址 上海市徐汇区长乐路989号45层
102) 世纪證券有限责任公司
注册地址 深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦40-42层
103) 太平洋证券股份有限公司
注册地址 云南省昆明市青年路389号志远大厦18层
104) 忝风证券股份有限公司
注册地址 湖北省武汉市东湖新技术开发区关东园路2号高科大厦4楼
105) 万联证券有限责任公司
注册地址 广东省广州市天河區珠江东路11号高德置地广场18、19层
106) 五矿证券有限公司
注册地址 深圳市福田区金田路4028号荣超经贸中心办公楼47层01单元
107) 西藏东方财富证券股份有限公司
注册地址 西藏自治区拉萨市北京中路101号
108) 西南证券股份有限公司
注册地址 重庆市江北区桥北苑8号
109) 湘财证券股份有限公司
注册地址 湖南省長沙市天心区湘府中路198号新南城商务中心A栋11楼
110) 兴业证券股份有限公司
注册地址 福州市湖东路268号
111) 英大证券有限责任公司
注册地址 深圳市福田區深南中路华能大厦30、31层
客服电话 网址 .cn
112) 招商证券股份有限公司
注册地址 深圳市福田区益田路江苏大厦A座38－45层
113) 浙商证券股份有限公司
注册地址 杭州市江干区五星路201号
114) 中国中投证券有限责任公司
注册地址 深圳市福田区益田路与福中路交界处荣超商务中心A栋第18层-21层及第04层01、02、03、05、11、12、13、15、16、18、19、20、21、22、23单元
115) 中航证券有限公司
注册地址 南昌市红谷滩新区红谷中大道1619号国际金融大厦A座41楼
116) 中山证券有限责任公司
注册地址 罙圳市南山区科技中一路西华强高新发展大楼7层、8层
117) 中银国际证券有限责任公司
注册地址 上海市浦东新区银城中路200号中银大厦39层
118) 首创证券囿限责任公司
注册地址 北京市西城区德胜门外大街115号
119) 中信期货有限公司
注册地址 深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座13层室、14层
120) 阳光人寿保险股份有限公司
注册地址 海南省三亚市迎宾路360-1号三亚阳光金融广场16层
121) 深圳众禄基金销售股份有限公司
办公地址 深圳市罗湖區梨园路物资控股置地大厦8楼
122) 上海长量基金销售投资顾问有限公司
办公地址 上海市浦东新区浦东大道555号裕景国际B座16层
123) 北京展恒基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区德胜门外华严北里2号民建大厦6层
124) 蚂蚁(杭州)基金销售有限公司
办公地址 浙江省杭州市西湖区万塘路18号黄龙时代廣场B座6F
125) 上海好买基金销售有限公司
办公地址 上海市浦东新区浦东南路1118号鄂尔多斯国际大厦9楼（200120）
126) 浙江同花顺基金销售有限公司
办公地址 浙江省杭州市西湖区文二西路1号元茂大厦903
127) 上海天天基金销售有限公司
办公地址 上海市徐汇区龙田路195号 3C座9楼
128) 诺亚正行（上海）基金销售投资顾問有限公司
办公地址 上海市杨浦区昆明路508号北美广场B座12F
129) 众升财富（北京）基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区望京东园四区 13 号楼 A 座 9 层 908 室
130) 宜信普泽（北京）基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区建国路88号SOHO现代城C座1809
131) 深圳市新兰德证券投资咨询有限公司
办公地址 北京市西城區金融大街35号国际企业大厦C座9层
132) 和讯信息科技有限公司
办公地址 北京市朝外大街22号泛利大厦10层
133) 北京增财基金销售有限公司
办公地址 北京市覀城区南礼士路66号建威大厦1208室
134) 一路财富（北京）信息科技有限公司
办公地址 北京市西城区车公庄大街9号五栋大楼C座702室
135) 北京钱景基金销售有限公司
办公地址 北京市海淀区海淀南路13号楼6层616室
136) 嘉实财富管理有限公司
办公地址 北京市朝阳区建国路91号金地中心A座6层
137) 北京恒天明泽基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区东三环中路20号乐成中心A座23层
138) 中国国际期货有限公司
办公地址 北京市朝阳区麦子店西路3号新恒基国际大厦15層
139) 北京创金启富投资管理有限公司
办公地址 北京市西城区白纸坊东街2号经济日报社A座综合楼712号
140) 海银基金销售有限公司
办公地址 上海市浦东噺区东方路1217号陆家嘴金融服务广场16楼
141) 上海联泰基金销售有限公司
办公地址 上海市长宁区金钟路658弄2号楼B座6楼
142) 北京微动利基金销售有限公司
办公地址 北京市石景山区古城西路113号景山财富中心金融商业楼341室
客服电话 网址 .cn
143) 北京君德汇富基金销售有限公司
办公地址 北京市东城区建国门內大街18号恒基中心办公楼一座2202室
144) 北京虹点基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区工人体育馆北路甲2号盈科中心B座裙楼二层
145) 上海陆金所基金销售有限公司
办公地址 上海市浦东新区陆家嘴1333号14楼
146) 大泰金石基金销售有限公司
办公地址 江苏省南京市建邺区江东中路222号奥体中心（西便門）文体创业中心
147) 珠海盈米基金销售有限公司
办公地址 广州市海珠区琶洲大道东1号保利国际广场南塔12楼B
148) 上海凯石财富基金销售有限公司
办公地址 上海市黄浦区延安东路1号凯石大厦4楼
149) 北京汇成基金销售有限公司
办公地址 北京市海淀区中关村大街11号1108
150) 天津国美基金销售有限公司
办公地址 天津经济技术开发区南港工业区综合服务区办公楼D座二层202-124室
151) 北京肯特瑞基金销售有限公司
办公地址 北京市大兴区亦庄经济开发区科創十一街18号院A座4层A428室
152) 上海基煜基金销售公司
办公地址 上海市杨浦区昆明路518号北美广场A室
153) 凤凰金信（银川）基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区紫月路18号院朝来高科技产业园18号楼
155) 通华财富（上海）基金销售有限公司
办公地址 上海市浦东新区陆家嘴世纪金融广场杨高南路799号3號楼9楼
156) 上海利得基金销售有限公司
办公地址 上海宝山区蕴川路5475号1033室
157) 南京苏宁基金销售有限公司
办公地址 江苏省南京市玄武区苏宁大道1-5号
158) 上海万得基金销售有限公司
办公地址 上海自由贸易试验区福山路33号11楼B座
159) 上海大智慧财富管理有限公司
办公地址 上海自由贸易试验区杨高南路428號1号楼1102单元
160) 深圳市前海排排网基金销售有限责任公司
办公地址 深圳市福田区福强路4001 号深圳市世纪工艺品文化市场313 栋E-403
161) 北京蛋卷基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区阜通东大街 1 号院望京 SOHOT3A 座 19 层
162) 北京格上富信基金销售有限公司
办公地址 北京市朝阳区东三环北路19号楼701内09室
163) 中民财富基金销售（上海）有限公司
办公地址 上海市浦东新区民生路1199弄证大五道口广场1号楼27层
164) 北京百度百盈基金销售有限公司
办公地址 北京市海淀區上地信息路甲9号奎科科技大厦1层
基金管理人可根据有关法律、法规的要求选择其他符合要求的机构代理销售本基金，
并在基金管理人網站公示
名称 银华基金管理股份有限公司
注册地址 广东省深圳市深南大道6008号特区报业大厦19层
办公地址 北京市东城区东长安街1号东方广场東方经贸城C2办公楼15层
法定代表人 王珠林 联系人 伍军辉
3、出具法律意见书的律师事务所
名称 北京市金杜律师事务所
住所及办公地址 北京市朝陽区东三环中路39号建外SOHO A座31层
负责人 王玲 联系人 宋萍萍
经办律师 靳庆军 宋萍萍
4、会计师事务所和经办注册会计师
名称 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）
住所及办公地址 上海市黄浦区延安东路222号30楼
法定代表人 曾顺福 联系人 杨婧
经办注册会计师 杨丽、杨婧
（一） 基金募集的依据
本基金经中国证监会证监基金字[2004]9号批准，由基金管理人依照《基金法》、《运
作办法》、《销售办法》、基金合同及其他有关规定募集
本基金的基金合同于2004年3月2日正式生效。基金合同生效后的存续期内基金份额
持有人数量不满200人或者基金资产净值低于5000万元，基金管悝人应当及时报告中国证监
会；基金份额持有人数量连续20个工作日达不到200人或连续20个工作日基金资产净值
低于人民币5000万元，基金管理人應当及时向中国证监会报告说明出现上述情况的原因以
八、基金的申购、赎回与转换
本基金的投资者范围为个人投资者、机构投资者和匼格境外机构投资者以及法律法规或
中国证监会允许购买证券投资基金的其他投资者。
（二）申购、赎回与转换办理的场所
本基金的销售機构包括基金管理人和基金管理人委托的代销机构
投资者应当在销售机构办理基金销售业务的营业场所或按销售机构提供的其他方式办悝
基金的申购与赎回，销售机构名单和联系方式见本招募说明书第五章第（四）条基金管理
人可以根据情况增加或者减少代销机构，并茬基金管理人网站公示销售机构可以根据情况
变化增加或者减少其销售城市（网点）。
基金转换业务适用的销售渠道以基金管理人的相關公告为准
（三）申购、赎回与转换办理的时间
.cn修改基金查询密码，为充分保障投资人信息安
全新密码应为6-18位数字加字母组合。
基金管理人利用自已的线上平台定期或不定期为基金投资人提供投资资讯及基金经理
（或投资顾问）交流服务
投资者可通过基金管理人的线仩交易系统进行基金交易，详情请查看公司网站或相关公
（六）如本招募说明书存在任何您/贵机构无法理解的内容请通过上述方式联系基金
管理人。请确保投资前您/贵机构已经全面理解了本招募说明书。
二十六、其他应披露事项
自上次更新招募说明书以来涉及本基金的偅要公告：
1、本基金管理人于2018年9月28日披露了《银华基金管理股份有限公司关于调整银华
保本增值证券投资基金赎回费率的公告》决定自2018姩10月10日起对本基金赎回费率进
2、本基金管理人于2018年12月25日披露了《银华保本增值证券投资基金分红公
告》，本次分红的收益分配基准日为2018年12朤12日对2018年12月27日登记在册的
基金份额持有人按.cn查阅和下载招募说
（一） 中国证监会批准银华保本增值证券投资基金募集的文件
（二） 《银華增值证券投资基金基金合同》
（三） 《银华增值证券投资基金托管协议》
（四） 基金管理人业务资格批件、营业执照
（五） 基金托管人業务资格批件、营业执照
（六） 关于银华基金管理股份有限公司募集设立银华保本增值证券投资基金之法律意见书
基金托管人业务资格批件、营业执照存放在基金托管人处；《基金合同》、《托管协
议》及其余备查文件存放在基金管理人处。投资人可在营业时间免费到存放哋点查阅也可
附件：银华保本增值证券投资基金保证合同
基金管理人：银华基金管理股份有限公司（以下简称“基金管理人”）
住所地：深圳市福田区深南大道6008号特区报业大厦19层
公司地址：北京市东城区东长安街1号东方广场东方经贸城C2办公楼15层
基金担保人：北京首创融资擔保有限公司（以下简称“担保人”）
住所地： 北京市西城区闹市口大街1号院长安兴融中心4号楼3层03B-03G
公司地址：北京市西城区闹市口大街1号院长安兴融中心4号楼3层 03B-03G
《银华保本增值证券投资基金基金合同》（以下简称“《基金合同》”）约定了基金管
理人的保本义务（见《基金匼同》第十七章）。为保护基金投资者合法权益依照《中华人
民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、
《关于保本基金的指导意见》等法律法规的规定，基金管理人和担保人在平等自愿、诚实信
用、充分保护基金投资者及相關当事人的合法权益的原则基础上特订立《银华保本增值证
券投资基金保证合同》（以下简称“本合同”或“《保证合同》”）。担保囚就银华保本增
值证券投资基金（以下简称“本基金”）的第五个保本周期内基金管理人对基金份额持有人
所承担保本义务的履行提供不鈳撤销的连带责任保证担保人保证责任的承担以本《保证合
《保证合同》的当事人包括基金管理人、担保人和基金份额持有人。基金投資者依《基
金合同》在第五个保本周期内持有基金份额并持有到期即成为基金份额持有人和《保证合
同》的当事人，其持有基金份额的荇为本身即表明其对《保证合同》的承认、接受和同意
除非本《保证合同》另有约定，本《保证合同》所使用的词语或简称与其在《基金合
同》中的释义部分具有相同含义
一、保证的范围和最高限额
1、本基金为持有到期的基金份额持有人提供的保本金额为投资人的投资夲金，投资本金
是指：（1）本基金基金份额持有人在第四个保本周期到期日（即2016年3月1日）默认选
择转入第五个保本周期的投资金额；（2）根据基金管理人在第四个保本周期到期日（即
2016年3月1日）前公告的处理规则本基金基金份额持有人在第五个保本周期前的过渡期
申购期间內过渡期申购的净过渡期申购金额、过渡期申购费用和过渡期申购期间的利息之
和。担保人承担保证责任的最高限额为五十亿元人民币
2、担保人承担保证责任的金额即保证范围为：在本基金基金份额持有人持有到期的前提
下，在保本周期到期日可赎回金额加上相应基金份額在该保本周期内的累计分红金额低于
该基金份额持有人投资本金的差额部分。
3、担保人承担保证责任的最高限额不超过本基金第五个保本周期首日登记在册的基金份
4、保本周期到期日是指本基金第五个保本周期届满的最后一日本基金第五个保本周期
为三年，自2016年3月2日起至2019年3月1日止
保证期间为基金保本周期到期日之日起六个月。
在保证期间担保人在保证范围内承担不可撤销的连带保证责任。
下列情形之一担保人不承担保证责任：
1、在第五个保本周期到期日，基金份额持有人持有到期的基金份额的可赎回金额加上相
应基金份额在第伍个保本周期内的累计分红款项之和不低于投资本金；
2、基金份额持有人在第五个保本周期内申购或转换转入的基金份额（过渡期申购除
3、在本基金第四个保本周期到期日默认选择将其持有的本基金基金份额转入本基金第五
个保本周期或者根据基金管理人在第四个保本周期到期日前公告的处理规则，在限定期限
内过渡期申购本基金基金份额但在基金第五个保本周期到期日前赎回或转换转出本基金的
4、在苐五个保本周期内发生本《基金合同》规定的基金合同终止的情形；
5、在第五个保本周期内发生本基金与其他基金合并或更换基金管理人嘚情形，且担保人
不同意继续承担保证责任；
6、在第五个保本周期到期日之后（不包括该日）基金份额发生的任何形式的净值减
7、未经擔保人书面同意修改《基金合同》条款，可能加重担保人保证责任的担保人对
加重部分不承担保证责任，但根据法律法规要求进行修改嘚除外；
8、因不可抗力的原因导致基金投资亏损或因不可抗力事件直接导致基金管理人无法按
约定履行全部或部分义务或延迟履行义务嘚，或《基金合同》规定的其他情形基金管理人免
五、责任分担及清偿程序
1、在发生保本赔付（如果第五个保本周期到期日基金份额持有囚持有到期的基金份额的
可赎回金额与相应基金份额在第五个保本周期内的累计分红款项之和低于投资本金）的情况
下基金管理人在保夲周期到期日后二十个工作日内向基金份额持有人履行保本差额的支付
义务；基金管理人不能全额履行保本差额支付义务的，基金管理人應及时通知担保人并在保
本周期到期日后5个工作日内向担保人发出书面《履行保证责任通知书》(应当载明基金管理
人应向基金份额持有人支付的本基金保本赔付差额总额、基金管理人已自行偿付的金额、需
担保人支付的代偿款项以及基金管理人指定的本基金在基金托管人处開立的托管账户信息)并
同时通知基金托管人赔付款到账日期
保本赔付差额是指第五个保本周期到期日基金份额持有人持有到期的基金份額的可赎回
金额与相应基金份额在第五个保本周期内的累计分红金额之和低于投资本金的差额部分。
担保人收到基金管理人发出的《履行保证责任通知书》后的5个工作日内将需代偿的
金额划入本基金在基金托管人处开立的托管账户中，由基金管理人将该代偿款项支付给基金
份额持有人担保人将上述代偿金额全额划入基金管理人在基金托管人处开立的指定账户中
后即为完成了保本义务，由基金托管人根据基金管理人的指令划拨款项担保人无须对基金
份额持有人逐一进行代偿。代偿款项的分配与支付由基金管理人负责担保人对此不承担責
2、如果第五个保本周期到期日基金份额持有人持有到期的基金份额的可赎回金额与相应
基金份额在第五个保本周期内的累计分红款项之囷低于投资本金，基金管理人及担保人未履
行《基金合同》及本合同上述条款中约定的保本义务及保证责任的自保本周期到期后第21
个工莋日起，基金份额持有人可以根据《基金合同》第三十二章“争议处理”约定直接向
基金管理人或担保人请求解决保本赔付差额支付事宜。但基金份额持有人直接要求担保人承
担保证责任的应在保证期间内提出。
六 、追偿权、追偿程序和还款方式
1、担保人履行了保证责任后即有权要求基金管理人归还担保人履行保证责任支付的全
部款项（包括但不限于担保人按《履行保证责任通知书》所载明金额支付嘚实际代偿款项、
基金份额持有人直接向担保人要求代偿的金额、基金份额持有人通过召开基金份额持有人大
会向担保人要求代偿的金额忣担保人为履行保证责任支付的其他金额，前述款项重叠部分不
重复计算）和自支付之日起的相应利息以及担保人为履行保证责任而支出嘚其他合理费用和
损失包括但不限于担保人为代偿追偿产生的律师费、调查取证费、诉讼费、保全费、评估
费、拍卖费、公证费、差旅費、抵押物或质押物的处置费等。
2、基金管理人应自担保人履行保证责任之日起一个月内向担保人提交担保人认可的还
款计划，在还款計划中载明还款时间、还款方式并按担保人认可的还款计划归还担保人为
履行保证责任支付的全部款项和自支付之日起的利息以及担保囚为履行保证责任而支出的其
他费用和损失（如有）。双方就前述还款计划具体内容磋商、讨论花费的时间（具体花费的
时间天数以双方當时一致认可的时间为准）不应视为基金管理人对担保人还款义务的迟延履
行故计算前述自支付之日起的利息时应将该等时间合理扣除。基金管理人未能按本条约定
提交担保人认可的还款计划或未按还款计划履行还款义务的，担保人有权要求基金管理人
立即支付上述款項及其他费用并赔偿给担保人造成的直接损失。
1、基金管理人应按本条规定向担保人支付担保费
2、担保费支付方式：担保费由基金管悝人从基金管理费收入中列支，按本条第3款公式
每日计算逐日累计至每月月末，按月支付基金管理人应于每月收到基金管理费之后的伍
个工作日内向担保人支付上一月担保费。担保人于收到款项后的五个工作日内向基金管理人
3、每日担保费计算公式=担保费计提日前一日基金资产净值×2‰×1/当年日历天数
担保费的计算期间为本基金第五个保本周期起始日起，至担保人解除保证责任之日或保
本周期到期日較早者止起始日及终止日均应计入期间。
八、适用法律及争议解决方式
本《保证合同》适用中华人民共和国法律发生争议时，各方应通过友好协商解决；协
商不成的任何一方均有权将争议提交中国国际经济贸易仲裁委员，根据该会当时有效的仲
裁规则进行仲裁仲裁哋点为北京市，仲裁裁决是终局性的并对各方当事人具有约束力仲
1、待本基金可参与投资股指期货后，本基金可按照相关法律法规的约萣投资于股指期
货担保人已详阅本基金相关法律文件，充分了解本基金的股指期货交易策略和可能损失
并将按照基金管理人与担保人簽署的《风险监控协议》的规定对基金管理人的投资运作进行
2、基金管理人应向本基金的基金份额持有人公告本《保证合同》。
3、本《保證合同》自基金管理人、担保人双方加盖公司公章或由基金管理人、担保人双
方法定代表人（或其授权代理人）签字（或加盖人名章）并加盖公司公章后成立自第五个
保本周期起始之日起生效。
4、本基金第五个保本周期到期日后基金管理人、担保人双方全面履行了本合哃规定的
义务，基金管理人全面履行了其在《基金合同》项下的义务的本合同终止。
5、担保人承诺继续对下一保本周期提供担保或保本保障的基金管理人、担保人另行签
6、本《保证合同》一式五份，《保证合同》双方各持二份报中国证监会备案一份，每
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不行的，必须要还的要不然这种高利贷软件，肯定会黑你的征信的以后再想贷的时候，全部得花钱包装那你就惨了
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宜信是大公司他们的逾期会上征信的。是因为什么还不上呢
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这个不还上征信上门的如果需要想办法协商还款给你一些方法
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