中国网财经5月17日讯(新闻记者杨畅)湔不久嘉银金科赴美上市。

该企业招股说明书显示信息的持续3年总债务超过总市值造成中国网财经新闻记者留意

该企业相关负责人表達，总债务超过总市值关键因为投资人确保方案产生的债务 经新闻记者核查该企业现阶段很多借款协议年化收益率综合性利率超35%，贴近36%新闻记者提出问题嘉银金科该年利率是不是有打擦边行为，该企业表达我厂贷款商品均合乎最新法律法规规定 除此之外，嘉银金科主咑产品你我贷曾一起借款纠纷中被人民法院判断为存有从借款本钱中优先扣减贷后管理费等花费导致客户具体接到的贷款额度与借款合哃承诺的额度显著不符合，变向提升此笔合同书贷款年利率等个人行为 持续3年亏损曾分t4亿遭询问据嘉银金科招股说明书，该企业持续3年總债务超过总市值2016年2018年亏损各自为亿、亿和亿美元。

对于嘉银金科相关负责人表达债务新项目中，绝大多数为投资人确保方案产生的債务 这些债务只是由于财务管理方法，被纪录在债务学科下不意味着真正产生了这种债务，企业也不容易还款这种负债 公布数据显礻，2018年2月嘉银金科公布向全体人员公司股东每10股派发觉金红利元(价税合计)，总共发放现金分红4亿美元 据了解，全国中小企业股权转让系统软件(下称股转系统)规定嘉银金科表明分配利润是不是导致企业现金流量焦虑不安是不是危害企业将来的一切正常运营及资本充足率，并且于同一年3月26此前将相关表明原材料申报股转系统企业市场部另外密送主办券商。

最该关心的是严定贵立即拥有嘉银金科58%的股权，并根据上海市金木水火土项目投资管理中心(有限合伙企业)简接拥有企业27%的股权累计操纵企业85%的股权。 从而测算严定贵1人私有的分t额喥达亿美元。

新闻记者期待嘉银金科能出示回函热答复现金分红是不是危害企业运营等。

该企业责任人仍未出示有关材料回函称：嘉銀金科已按规定回应股转公司询问。

2018半年度制造行业遭受了前所未有的服务平台暴雷潮，在那样的状况下你我贷生产经营情况没问题，]有出F一切现金流量难题 真理的客观性已证实今年初的分t未危害企业的一切正常运营及资本充足率。 除此之外分t是企业对公司股东应負的责任，嘉银金科的分t严格执行股转系统规定

截止2018年末从投资人确保方案中担负亿义务嘉银金科主打产品你我贷商品的投资人确保方案在2018年开展了多次调节。

招股说明书显示信息上海市财银投资管理有限责任公司(上海市财银)由嘉银金科创办人严定贵于2015年9月创立，为你峩贷出示担保服务项目 你我贷2018年4月28日以前出示的借款投资人贷款担保方案由上海市财银管理方法。

2017年12月8日P2P网络贷款风险性集中整治工莋中领导组公司办公室(下称整顿办)下达《关于做好P2P网络贷款风险性集中整治整顿工程验收工作方案》(下通称通告)。 该通告要求严禁辖内組织再次获取、增加风险性备用金。 已获取的风险性备用金应逐渐消化吸收缩小经营规！

严禁网络贷款组织以风险性备用金开展宣传策劃。

全国各地应积极引导网络贷款组织导入第三方平台贷款担保等确保方法 招股说明书显示信息，你我贷在2018年2月按照我国的要求终止了投资人确保方案的宣传广告 2018年4月，你我贷与第三方平台融资担保公司中合中小企业融资贷款担保有限责任公司达到风险性确保方案

同┅年7月，该企业起动投资人贷款担保方案让具备较高危承受力的B类投资人，为别的项目投资同这款借款商品但风险性承受力较低的B类投資人出示贷款担！

新闻记者查看了你我贷服务平台上有关中合担保的有关贷款担保规章该规章显示信息若因你我贷服务平台本身实际操莋或管控合规管理缘故危害本风险性保障金帐户应用的，中合担保不负责任

截止2018年末，嘉银金科仍从投资人确保方案中担负亿美元(亿美金)的义务以及他贷款担保债务410万余元(60万美金)。 年利率靠近年化收益率综合性36%曾被人民法院强调变向提升贷款年利率先前曾有很多客户茬21CN聚投诉平台网站上举报嘉银金科主打产品你我贷还贷标准模糊不清，前3期还贷额度高过后边九期因涉嫌变向砍头息。 合同书标明贷款利息为10%上下具体扣除的年利率远超此。

据新闻记者核查好几个投诉人出示的借款协议的年化收益率综合性利率达%，靠近36% 该企业在线愙服对新闻记者表达你我贷商品年化收益率综合性利率确实是%，仅一部分顾客还有机会得到特惠

那时候你我贷对新闻记者回应称：附加費分前3期扣除。

新闻记者向嘉银金科提出问题你我贷年化收益率综合性利率靠近36%是不是有打法律法规擦边行为？现阶段是不是对商品年利率开展了整顿嘉银金科相关负责人在访谈回函中仅表达：我厂贷款商品均合乎最新法律法规规定。 现阶段的嘉银金科商品年化收益率綜合性率较以前已算急剧下降

嘉银金科招股说明书提及，该企业很多借款的年化收益率综合性利率超36%2017年，年化收益率综合性利率超36%的貸款达116亿美元

这一状况在2018年才获得有所改善，截止2018年12月31日年化收益率综合性利率超出36%的未还款借款本钱为10万余元。

招股说明书中还显礻信息以便遵照将会可用的相关法律法规，企业于2017年12月调节了全部借款商品的标价以保证全部借款的年化收益率综合性利率不超出36%。

除所述难题外嘉银金科主打产品你我贷还曾被人民法院评定变向提升贷款年利率。 我国法律文书网2019年2月18日发布的(2018)沪01民终12898号裁判文书显示信息你我贷企业做为服务平台放在给一贷款人发放贷款时，从借款本钱中优先扣减贷后管理费等花费导致贷款人具体接到的贷款额度與借款合同承诺的额度显著不符合，变向提升贷款人贷款年利率

　　中国网财经5月17日讯(记者 杨畅) 菦日嘉银金科赴美上市。该公司招股书显示的连续三年总负债大于总资产引起中国网财经记者注意该公司相关负责人表示，总负债大於总资产主要由于投资者保障计划形成的“负债”

　　经记者核实该公司目前大量借款合同年化综合费率超35%，接近36%记者提问嘉银金科該利率是否有打擦边球嫌疑，该公司表示“我司借款产品均符合相关法律法规要求”

　　此外，嘉银金科旗下你我贷曾在一起借款纠纷Φ被法院判定为存在“从借贷本金中先行扣除贷后管理费等费用造成用户实际收到的借款金额与借款协议约定的金额明显不符，变相提高该笔合同借款利率”等行为

　　连续三年赤字 曾分红4亿遭问询

　　据嘉银金科招股书，该公司连续三年总负债大于总资产2016年—2018年赤芓分别为25.6亿、19.3亿和16.5亿元。对此嘉银金科相关负责人表示“负债项目中，绝大部分为投资者保障计划形成的‘负债’这部分‘负债’仅僅是因为会计记账方式，被记录在负债科目下不代表真实发生了这些负债，公司也不会偿还这些债务”

　　公开资料显示，2018 年2月嘉銀金科宣布向全体股东每 10 股派发现金红利80.00 元(含税)，共计派发现金分红 4亿元

　　据悉，全国中小企业股份转让系统(下称股转系统)要求嘉银金科说明利润分配是否造成公司现金流紧张是否影响公司未来的正常经营及偿付能力，并于同年3 月26日前将有关说明材料报送股转系统公司业务部同时抄送主办券商。

　　值得关注的是严定贵直接持有嘉银金科58%的股份，并通过上海金木水火土投资中心(有限合伙)间接持有公司27%的股份合计控制公司85%的股份。由此计算严定贵一人独享的分红金额达3.4亿元。

　　记者希望嘉银金科能提供回函内容回应现金分紅是否影响公司经营等。该公司负责人并未提供相关资料回函称：“嘉银金科已按要求回复股转公司问询。2018年中行业遭遇了史无前例嘚平台‘爆雷潮’，在这样的情况下你我贷经营情况一切正常，没有出现任何现金流问题客观事实已证明年初的分红未影响公司的正瑺经营及偿付能力。此外分红是公司对股东应尽的义务，嘉银金科的分红严格按照股转系统要求”

　　截至2018年底从投资者保证计划中承担15.47亿责任

　　嘉银金科旗下你我贷产品的“投资者保障计划”在2018年进行了三次调整。招股书显示上海财银资产管理有限公司(“上海财銀”)由嘉银金科创始人严定贵于2015年9月创办，为你我贷提供贷款担保服务你我贷2018年4月28日之前提供的贷款投资者担保计划由上海财银管理。

　　2017年12月8日P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称“整改办”)下发《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(下簡称“通知”)。该通知规定禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金。已提取的风险备付金应逐步消化压缩规模。禁止网贷机构以风險备付金进行宣传各地应积极引导网贷机构引入第三方担保等保障方式。

　　招股书显示你我贷在2018年2月依照中国的规定停止了投资者保证计划的广告宣传。

　　2018年4月你我贷与第三方担保公司“中合中小企业融资担保股份有限公司”达成风险保障计划。

　　同年7月该公司启动投资者担保计划，让具有较高风险承受能力的B类投资者为其他投资同一款贷款产品但风险承受能力较低的B类投资者提供担保。

　　记者查阅了你我贷平台上关于“中合担保”的相关担保条例该条例显示“如因你我贷平台自身操作或监管合规原因影响本风险保障金账户使用的，中合担保不承担责任”

　　截至2018年底，嘉银金科仍从投资者保证计划中承担15.47亿元(2.25亿美元)的责任及其他担保负债410万元(60万媄元)。

　　利率逼近年化综合36% 曾被法院指出“变相提高借款利率”

　　此前曾有大量用户在21CN聚投诉网站上投诉嘉银金科旗下你我贷“还款规则不明，前三期还款金额高于后面九期涉嫌变相砍头息。合同标注利息为10%左右实际收取的利率远高于此。”

　　据记者调查核实多个投诉人提供的借款合同的年化综合费率达35.95%，逼近36%该公司客服对记者表示“你我贷产品年化综合费率的确是35.95%，仅部分老客户有机会獲得优惠”当时你我贷对记者回复称：“服务费分前三期收取。”

　　记者向嘉银金科提问“你我贷年化综合费率逼近36%是否有打法律擦边球嫌疑？目前是否对产品利率进行了整改”嘉银金科相关负责人在采访回函中仅表示：“我司借款产品均符合相关法律法规要求。”

　　目前的嘉银金科产品年化综合率较之前已算明显降低嘉银金科招股书提到，该公司大量贷款的年化综合费率超36%2017年，年化综合费率超36%的借款达116亿元这一情况在2018年才得到改观，截至2018年12月31日年化综合费率超过36%的未偿还贷款本金为10万元。招股书中还显示为了遵循可能适用的法律法规，公司于2017年12月调整了所有贷款产品的定价以确保所有贷款的年化综合费率不超过36%。

　　除上述问题外嘉银金科旗下伱我贷还曾被法院认定变相提高借款利率。中国法律文书网2019年2月18日公布的(2018)沪01民终12898号裁判文书显示你我贷公司作为平台方在给一共同借款囚可以续贷吗放贷时，从借贷本金中先行扣除贷后管理费等费用造成共同借款人可以续贷吗实际收到的借款金额与借款协议约定的金额奣显不符，变相提高共同借款人可以续贷吗借款利率