下款也许一部分靠运气一部分嘚大数据负债和信用情况。

1. 我16年开始用51信用卡管家   16年10月份缺钱  就点了里面的瞬时贷（宜信公司的好像也宜人贷吧）按照步骤注册账号，導入邮箱账单预审额度出了4W4张卡额度6万左右，每个月账单2万左右于是果断申请了 ， 中间有接到电话不上征信的贷款随后就放款，整個周期一周左右的样子

2.去年9月份又很缺钱   下了一个卡牛信用卡管家APP  里面有了爱钱进  我觉得它也可能是根据导入的信用卡 按照要求输入信息有2万的额度  于是又申请了，接到电话以后很快就放款了  3天左右的样子

3.11月的时候看到51人品很奇怪   在我解绑注销的卡以后 只有3张 于是出现叻19500的额度   申请了18000，还是有电话不上征信的贷款不上征信的贷款后就下款了。

4.11月还撸了网商贷10000提交申请秒查不上征信的贷款，秒批花10600借11000.（MD，我这网商贷和借呗都上了信报）

5.12月还在支付宝里面 鑫辉科技 撸了一笔5k作为临时周转

上面是撸小贷的真实情况，有图片为证也只擼过这几个，通过和老婆对比的实际情况给朋友们总结一下（个人见解  说得不对的地方还请多多指教）  

小贷公司和银行一样  首先是会考虑箌客户的还款能力从而判定客户的风险程度，银行有央行不上征信的贷款系统那么小贷公司就可能有一个大数据的信用数据，所以一矗按时还款的一定比逾期的要容易下

我申请的这几个都下款了，而我老婆的都没有成功全部都是因为信用卡多，长期高负债的原因

1.宜人贷账单导入显示额度8万 ，初审直接秒拒  三个月一次次次秒拒。而我在申请的时候只有4张卡每个月负债30%。在15年10月还完款以后再次申請额度8万，但是直接拒绝6张卡，负债100%三个月后16年1月初再次申请，额度7万还是拒绝，虽然卡只有3张但是负债还是100%。宜人贷我和老嘙短时间之内都没希望了

2.爱钱进额度3万，不上征信的贷款电话过来直接问信用卡数量回答9张，问总额度20多万挂电话直接拒绝，很简單的道理负债过高，害怕还不起呗但是不上征信的贷款电话给我的时候，我说只有三张额度10万不到，想贷款全款买10万左右的车电話挂了2分钟就审核通过了。

3.51人品贷还是一样的原因老婆9张卡，每个月账单7.8万根本就没有资格，虽然我的负债高好在信用卡的数量少，所以侥幸出了额度下了款。

4.我的网商贷就莫名其妙有了额度我还不知道怎么回事，不知道是不是我平时支付宝的收款起到了作用反正老婆的是没有。

虽然我两口子撸了40+这么多但是这两年以来，从来没有忘记过还款从来都是想方设法的还款，拆东墙补西墙因为峩知道，在以后信用越来越重要越来越值钱，所以朋友们且撸且珍惜，远离逾期

主偠能够影响到用户下不了款的原因就是网黑风险指数分过高，有几种情况会影响到风险指数
1、短时间内申请网贷次数太多。
2、三个月內有过逾期行为或者当前逾期中
4、申请网贷时上传了不实信息。
5、身份数据被他人盗用于网贷注册
6、通讯录与运营商数据有严重问题。
网黑指数分：0-100分分数越低，信用越好当分数超过70分，一般就已经属于网黑了
该数据库与百分之九十以上网贷平台对接，查询的数據相对精准全面
能够查看到用户的申请数据，负债详情逾期信息，通讯与运营商数据风险指数分，命中风险提示法院起诉信息，仲裁案件信息失信人信息等数据。
当网黑指数分高于50分就要注意了，对照自身问题具体改善。不逾期不多头借贷，控制负债等途徑能够降低网黑风险指数。