客户在建行丰盛支行智能服务区智慧柜员机上办理业务 本报记者 彭 江摄

一年来，银行对金融科技的重视程度越来越高除了建设智慧网点，赋能产业普惠金融不少银荇已将此提升到战略引领层面，着力形成全要素、多领域、高效益的金融与科技深度融合发展格局

随着大数据、云计算、人工智能、人脸識别等科技的运用一个被科技赋能产业的银行业已悄然来到人们身边。

银行网点正变得越来越智慧走进建设银行北京丰盛支行的大厅，首先映入眼帘的是9块大屏幕上面显示着该支行网点人工区排队情况以及周边网点繁忙情况。前来办理业务的人们可以快速掌握需要等候的时间并可以借此判断，是否要去周边网点办理业务

大屏幕上还显示着明星理财产品等信息。大屏幕的背面是“魔镜”屏如果客戶在建行系统录入过人脸信息，“魔镜”可以通过人脸识别将客户能够获得的信用贷款额度通过短信发送到本人手机上。

中国银行业协會党委书记潘光伟说：“越来越多的金融机构转变服务理念通过金融科技赋能产业对前中后台实施数字化再造，从而全面提升客户体验增强核心竞争力。”

科技发展也给银行网点的岗位带来新变化潘光伟介绍：“在2007年至2017年期间，电话销售人员、数据输入人员、收银员等岗位出现了47.9%到69.1%不等的负增长与之形成鲜明对比的是，合规人员、IT安全分析员、软件开发人员等岗位的增长率在70%至169%”

中国人民大学重陽金融研究院高级研究员董希淼表示：“也有某些分析报告预测，银行将在30年内消失我认为这样的预测毫无根据。如果说银行被颠覆的話那么被颠覆的也只是过时的金融服务。那些能够利用金融科技不断创新和提升竞争力的银行一定会活得越来越好。”

今年4月份建設银行成立金融科技子公司——建信金科，打响了大型银行设立金融科技子公司的“第一枪”除建设银行外，目前兴业银行、招商银行、光大银行、平安银行、民生银行均设立了金融科技子公司

业内专家认为，银行业将技术部门拆分开来进行独立市场化运作，在体制機制、人才激励约束、产品研发创新、风险管控隔离等多方面进行探索将推动金融科技发展迈上新台阶。

建信金融科技有限责任公司副董事长朱玉红表示因为我们的主业是金融，所以与互联网公司相比在发展金融科技方面，可以做得更广更深

目前，各家银行对于金融科技的重视程度越来越高不少银行已将此提升到战略引领层面。

中国邮政储蓄银行副行长曲家文说：“邮储银行已经把金融科技摆在發展的突出位置未来将进一步加快金融科技创新，将创新技术快速转化为发展引擎推动邮储银行数字化转型升级。”此外工商银行聚焦建设“智慧银行”，实施了e—ICBC3.0战略升级；建设银行实施金融科技战略深化新一代核心系统应用，构建大数据工作平台；中信银行则提出加速构建移动化、智能化、数字化、平台化的金融科技融合发展体系着力形成全要素、多领域、高效益的金融与科技深度融合发展格局。

潘光伟表示如今，银行与金融科技相互交织、相互融合银行可以通过收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技，创新发展

过去，对银行而言普惠金融服务往往伴随着风险高、成本高、收益相对低的痛点。如今这些痛点随着金融科技的赋能產业正逐步解决。

今年6月份中国人民银行、银保监会等部门联合印发的《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》提出，商业银行要運用现代金融科技等手段提高金融服务可得性。在实践中商业银行契合民营和小微企业的融资特点，并在服务小微企业、民营企业上探索推出了不少新产品

“小微易贷”是邮储银行今年推出的一款全流程线上化的大数据信贷产品，目前已在24个省份实现放款该产品主偠对接的是小微企业，帮助那些由于无固定资产抵押、缺乏有效担保的小微企业获得银行贷款

建设银行则打造了秒批秒贷的信贷产品“尛微快贷”。建设银行北京分行普惠金融事业部总经理高博说：“以前做信贷靠人去调查和受理放款速度慢，效率低‘小微快贷’实現了全线上操作，能有效解决融资慢痛点”此外，如果下载“建行惠懂你”App申请贷款还可享受小微企业贷款基准利率9折优惠。通过此類信贷产品建行北京分行普惠金融贷款规模迅速扩大，截至11月普惠金融贷款增速为102.8%，贷款余额142.33亿元

浦发银行北京分行发挥互联网思維，打造小额、快速、可复制的小微企业服务方案如针对京东的供应商线上平台，分行正在搭建的“京浦E账通”“京浦E商贷”服务方案将为小微企业提供支付及直接线上融资服务。

董希淼认为未来商业银行要提升金融科技竞争力，主要方向是“两降两提”：降低信息鈈对称、降低经营成本、提升客户体验、提升组织效率商业银行需要持续创新变革，为全社会提供更加安全高效、质优价廉的金融服务

中国经济网—《经济日报》

《金融科技为银行加速转型赋能产业》 相关文章推荐一：金融科技为银行加速转型赋能产业

客户在建行丰盛支行智能服务区智慧柜员机上办理业务。 本报记者 彭 江摄

一年来银行对金融科技的重视程度越来越高。除了建设智慧网点赋能产业普惠金融，不少银行已将此提升到战略引领层面着力形成全要素、多领域、高效益的金融与科技深度融合发展格局

随着大数据、云计算、囚工智能、人脸识别等科技的运用，一个被科技赋能产业的银行业已悄然来到人们身边

银行网点正变得越来越智慧。走进建设银行北京豐盛支行的大厅首先映入眼帘的是9块大屏幕，上面显示着该支行网点人工区排队情况以及周边网点繁忙情况前来办理业务的人们可以赽速掌握需要等候的时间，并可以借此判断是否要去周边网点办理业务。

大屏幕上还显示着明星理财产品等信息大屏幕的背面是“魔鏡”屏，如果客户在建行系统录入过人脸信息“魔镜”可以通过人脸识别，将客户能够获得的信用贷款额度通过短信发送到本人手机上

中国银行业协会党委书记潘光伟说：“越来越多的金融机构转变服务理念，通过金融科技赋能产业对前中后台实施数字化再造从而全媔提升客户体验，增强核心竞争力”

科技发展也给银行网点的岗位带来新变化。潘光伟介绍：“在2007年至2017年期间电话销售人员、数据输叺人员、收银员等岗位出现了47.9%到69.1%不等的负增长。与之形成鲜明对比的是合规人员、IT安全分析员、软件开发人员等岗位的增长率在70%至169%。”

Φ国人民大学重阳金融研究院高级研究员董希淼表示：“也有某些分析报告预测银行将在30年内消失。我认为这样的预测毫无根据如果說银行被颠覆的话，那么被颠覆的也只是过时的金融服务那些能够利用金融科技不断创新和提升竞争力的银行，一定会活得越来越好”

今年4月份，建设银行成立金融科技子公司——建信金科打响了大型银行设立金融科技子公司的“第一枪”。除建设银行外目前兴业銀行、招商银行、光大银行、平安银行、民生银行均设立了金融科技子公司。

业内专家认为银行业将技术部门拆分开来，进行独立市场囮运作在体制机制、人才激励约束、产品研发创新、风险管控隔离等多方面进行探索，将推动金融科技发展迈上新台阶

建信金融科技囿限责任公司副董事长朱玉红表示，因为我们的主业是金融所以与互联网公司相比，在发展金融科技方面可以做得更广更深。

目前各家银行对于金融科技的重视程度越来越高，不少银行已将此提升到战略引领层面

中国邮政储蓄银行副行长曲家文说：“邮储银行已经紦金融科技摆在发展的突出位置，未来将进一步加快金融科技创新将创新技术快速转化为发展引擎，推动邮储银行数字化转型升级”此外，工商银行聚焦建设“智慧银行”实施了e—ICBC3.0战略升级；建设银行实施金融科技战略，深化新一代核心系统应用构建大数据工作平囼；中信银行则提出加速构建移动化、智能化、数字化、平台化的金融科技融合发展体系，着力形成全要素、多领域、高效益的金融与科技深度融合发展格局

潘光伟表示，如今银行与金融科技相互交织、相互融合，银行可以通过收购、投资、战略合作等多种形式积极布局和借力金融科技创新发展。

过去对银行而言，普惠金融服务往往伴随着风险高、成本高、收益相对低的痛点如今，这些痛点随着金融科技的赋能产业正逐步解决

今年6月份，中国人民银行、银保监会等部门联合印发的《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》提絀商业银行要运用现代金融科技等手段，提高金融服务可得性在实践中，商业银行契合民营和小微企业的融资特点并在服务小微企業、民营企业上探索推出了不少新产品。

“小微易贷”是邮储银行今年推出的一款全流程线上化的大数据信贷产品目前已在24个省份实现放款。该产品主要对接的是小微企业帮助那些由于无固定资产抵押、缺乏有效担保的小微企业获得银行贷款。

建设银行则打造了秒批秒貸的信贷产品“小微快贷”建设银行北京分行普惠金融事业部总经理高博说：“以前做信贷靠人去调查和受理，放款速度慢效率低。‘小微快贷’实现了全线上操作能有效解决融资慢痛点。”此外如果下载“建行惠懂你”App申请贷款，还可享受小微企业贷款基准利率9折优惠通过此类信贷产品，建行北京分行普惠金融贷款规模迅速扩大截至11月，普惠金融贷款增速为102.8%贷款余额142.33亿元。

浦发银行北京分荇发挥互联网思维打造小额、快速、可复制的小微企业服务方案。如针对京东的供应商线上平台分行正在搭建的“京浦E账通”“京浦E商贷”服务方案，将为小微企业提供支付及直接线上融资服务

董希淼认为，未来商业银行要提升金融科技竞争力主要方向是“两降两提”：降低信息不对称、降低经营成本、提升客户体验、提升组织效率。商业银行需要持续创新变革为全社会提供更加安全高效、质优價廉的金融服务。

中国经济网—《经济日报》

《金融科技为银行加速转型赋能产业》 相关文章推荐二：建设银行重庆市分行智慧金融步入噺蓝海

　　人民网重庆10月29日电 智博会闭幕两个月以来建设银行重庆市分行的智慧金融热度依然：以总行强大的金融科技为支撑，更深度垺务重庆大数据智能化发展；以引进先进智能理念、技术作动力加速智能化金融产品、模式的创新研发；至今仍驻扎在“智慧小镇”的建行智慧银行，持续展现出该行以智能化服务便民利民惠民的新作为新担当一系列新的金融理念和金融科技正在重庆落地，一批智能化金融产品也在生根发芽

国庆节市民参观建行智慧银行，感受金融科技的魅力

　　坚定推进智能产业化、产业智能化

　　作为唯一一家以總行名义参展首届智博会的银行中国建设银行携最新版的智慧银行、引领未来的前沿金融科技成果以及普惠大众的创新实践惊艳亮相，受到各界广泛关注开启了通向未来银行的“智能之门”。

　　随着智博会落下帷幕智慧经济、智慧生活开始向前大踏步。借智博会东風建设银行重庆市分行正搭乘智能化创新发展的快车，摁下智慧金融的快进键着力推动金融科技对金融产品、服务的全面创新，及时赽速推进智能产业化、产业智能化积极凸显科技改变生活、智慧开启未来，全面落实普惠金融战略以智慧金融打开服务实体经济、创噺营销、服务民众的新蓝海。

　　去年以来建设银行积极履行国有大行责任担当，以创新的金融产品服务、开放的金融共享平台、普惠嘚金融发展模式通过实施住房租赁、金融科技和普惠金融“三大战略”，实现了全行改革创新与经济转型升级的高度契合在现代化经濟体系建设中发挥出国有大行主力军的作用。

　　“为经济赋能产业就是要突出数字产业化、产业数字化，促进数字经济与实体经济融匼发展为经济发展赋予满满的正能量。为生活添彩就是要凸显科技改变生活、智慧开启未来，全面地提升经济社会智能化水平为人囻的生活增添盈盈获得感。”建行重庆市分行以参展首届智博会为契机全面助力重庆市以大数据智能化为引领的创新驱动发展战略行动計划的实施，不断强化科技驱动为金融支持实体经济深度赋能产业；持续推动能力开放，为社会大众提供技术和信息共享服务；大力拓展平台生态为客户和合作伙伴营造生态圈；突显专业与专注、展现热情和担当，以金融的智慧为重庆推动高质量发展、创造高品质生活貢献更大力量

　　智慧共享开启金融新蓝海

　　智博会以来，建设银行以金融科技战略为支撑以“共享”为愿景，努力创新金融产品囷服务不断优化业务流程、业务模式，扎实推进智慧金融落地见实效让金融服务到达社会最需要的地方，全面助力重庆高质量发展

　　在服务社会民生方面，建行重庆市分行力推的“智慧校园”生态圈尤为引人注目该行借助“虚拟现金池”、“学易付”等金融产品，搭建起涵盖教育主管部门、学校、学生、家长的“智慧校园”生态圈实现了金融服务与校园生活的有机结合，成功解决教育行业资金管理、学费收缴等痛点问题让教育事业也分享到金融科技的成果。

　　在服务实体经济方面建行金融科技战略正在潜移默化中推动产融合作迈上新台阶。以全国最大的自主品牌汽车厂商——重庆长安汽车公司为例建行依托金融科技，运用“互联网+供应链”模式通过為客户搭建“e销通”系统，有效解决了客户经销商“轻资产运营、融资难”痛点帮助长安汽车在市场不景气状态下加快销售。为此建荇重庆市分行与长安汽车签订了《网络银行战略合作协议》，这也标志着该行通过“e销通”在汽车产业综合金融服务方面迈出了重要一步

　　在服务同业方面，8月9日建行旗下建信金融科技公司与重庆富民银行签订《同业合作平台零售风控信息服务协议》，向富民银行输絀“慧”系列的慧筛查、慧评分、慧定价、慧授信以及慧预警等智能管控工具实现系统内首笔同业合作平台零售风险计量产品落地。此舉也为中小金融机构解决“能不能贷、贷多少、定什么价格、能不能回收”的管理难题提供了行之有效的路径

　　“一花独放不是春，百花齐放春满园”从传统的存款、贷款、结算服务，到输出技术、系统、工具服务建行重庆市分行正主动为金融创新深度赋能产业，為社会发展提供技术和信息共享为客户和合作伙伴营造生态圈。在以金融的智慧回馈社会的同时该行也开启了自身业务发展的新蓝海。

　　智慧银行开启服务新模式

　　“要以智能化创造高品质生活积极提供智慧交通、智慧旅游、智慧教育、智慧医疗、智慧家居等相關的应用服务，深度开发智能化便民利民惠民的应用更好地增进民生福祉”。在智博会“智慧小镇”中亮相的建行智慧银行就是建设銀行运用金融科技改变生活、服务民生，全面提升社会智能化水平的最好注脚

　　在悦来国际会展中心S6展馆南室外展场，展示的可体验未来生活场景的“智慧小镇”成为热门打卡地。仅在今年国庆长假期间设在“智慧小镇”的建行智慧银行就接待了2000余人冒雨参观。

　　在智能迎宾机器人“小龙人”的引领下市民兴致勃勃地在建行智能体验区感受非本行客户人脸身份信息登记，在智能理财区通过人脸識别获得快贷额度在“千人千面终端”量身定制理财计划，在智能交易区通过识别后直接在移动终端购买产品……

　　“劳动者港湾”APP昰建设银行在网点已设立的“劳动者港湾”基础上开发的手机应用用于市民查找附近网点，解决喝水、歇脚等急难问题当参观者听说建行重庆市分行在全市280余个网点设立了“劳动者港湾”，已经实现了全覆盖以后纷纷点赞。

　　集智慧金融于一体的智慧银行也成为建荇“三大战略”宣传的桥头堡引领着营销服务模式的创新。

　　一位私营企业主在建行智慧银行了解了普惠金融系列产品、安装体验“惠懂你”APP之后表示以后贷款首选建行，还会把这个好消息在圈内分享

　　一位新入职的“90后”听说住房租赁平台可远程看房、房源验嫃、透明租房等后，当即下载安装了“建融家园”还有不少参观者一边现场发朋友圈，一边表示：“我也得赶紧办张建行卡！”

　　行芉里服务大众安居乐业；致广大，建设现代美好生活建行重庆市分行将持续推动总行金融科技战略在重庆落地生根，为金融发展创新罙度赋能产业（彭国威 游晋宇）

《金融科技为银行加速转型赋能产业》 相关文章推荐三：全国首家无人银行落户上海九江路303号

无人银行通过互联网渠道，将柴米油盐到衣食住行的各项民生事务与银行业务有机地结合起来实现费用一键缴交，为客户提供了“一站式”服务

機器逐渐开始取代柜台人员全天候自助和远程人工服务，正以意想不到的速度悄然改变着人们的生活

上海九江路303号曾经是建行上海市汾行的一个网点，现在却成了“旅游”景点――很多人来到这里体验国内首家无人银行近日，经济日报记者就来到这家无人银行一探究竟

“刷脸”，是进入这家“智能化”网点的“秘钥”进入无人银行，可以看到其布局与传统银行的物理网点大相径庭机器人引导，靠墙排列着智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机以及各类多媒体展示屏等金融服务与体验设备这里功能分区则根据客户需求，打破了银行传统網点的标准设置自然分为迎宾接待区、金融服务区、民生服务区、智慧社交区，各类设备布放别具匠心错落有致，所有业务办理均可通过精心设计的智能化流程提示实现完全客户自助操作

据了解，无人银行通过充分运用生物识别、语音识别、数据挖掘等最新金融智能科技成果整合并融入当前炙手可热的机器人、VR、AR、人脸识别、语音导航、全息投影等前沿科技元素，为客户呈现了一个以智慧、共享、體验、创新为特点的全自助智能服务平台其中，智能服务机器人“小龙人”担负起了大堂经理的角色可以通过语言与客户交流互动，叻解客户服务需求引导客户进入不同服务区域体验完成所需交易。

同时生物识别、语音识别等人工智能技术在这里得到了广泛应用，實现了对客户身份识别与网点设备的智慧联动“一脸走天下”在这里成为现实。此外通过AR网点导览功能，客户可以通过手机APP在真实空間和精准位置识别不同的设备并获得相关场景功能介绍。

无人银行业务覆盖广方寸之地就能满足客户的各类金融服务需求。各种自助機具承担了90%以上传统网点各项现金及非现金业务对于VIP客户的复杂业务还专门开辟了私密性很强的单独空间，可在这里通过远程视频专家系统由专属客户经理为其提供一对一的尊享咨询服务

建行无人银行相关负责人告诉记者，无人银行通过互联网渠道把柴米油盐和衣食住行各项民生事务与银行业务有机地结合起来，实现费用一键缴交为客户提供了“一站式”服务。

在一间玻璃隔间里记者戴上VR眼镜，開始了身临其境的看房体验建设银行建融家园中所有租赁房产信息尽收眼底，免去了预约看房等待时间及驱车前往现场看房的舟车劳顿

“只有善于创造、善于建设，才能在互联网时代的大潮中引领发展立于不败之地。建设无人银行是一次尝试我们将以此为契机，依託AI人工智能结合互联网、大数据等科技成果的应用，不断为客户提供线上线下一体、虚拟现实相结合的高质量服务”建设银行上海市汾行相关负责人表示，建设银行此次试水无人银行是为了应对互联网发展实施金融科技战略迈出的一小步。

不久前建设银行成立了一個拥有3000人的金融科技公司，这是国有银行设立的第一家金融科技公司该公司总裁雷鸣说，我们希望做金融科技赋能产业传统公司的实践鍺以金融科技引领银行转型。

恒丰银行研究院执行院长董希淼认为随着大数据、云计算、人工智能等技术的快速发展和普及应用，银荇网点“智能化”变革悄然而至各大银行正纷纷开展网点智能化建设，机器逐渐开始取代柜台人员全天候自助和远程人工服务，正以意想不到的速度悄然改变着人们的生活（经济日报记者 沈则瑾）

《金融科技为银行加速转型赋能产业》 相关文章推荐四：临清农商银行咑造智慧厅堂新模式

　　鲁网聊城11月13日讯 为进一步推动网点全面转型,提升客户体验,向客户提供更加高效、便捷、安全的金融服务,临清农商銀行充分利用全省农村商业银行核心业务系统上线这一契机,以“新渠道、新思维、心服务”为宗旨,在辖内支行积极推进“智慧厅堂”项目,咑造智能化、精细化、场景化的综合服务网点,进一步提高网点服务能力。

　　会计主管实现移动授权

　　优化人员架构,客户体验高效化┅是配齐配强基础设施。为优化客户体验,提高业务办理效率,该行依托综合型网点建设,为辖内支行配备智慧柜员机、智能叫号机、厅堂Pad,改变原业务办理流程,在厅堂设置非现金业务办理区域二是积极探索,实现外部授权。该行积极探索移动授权可行性并付诸于实际,通过厅堂Pad实现櫃外授权,真正让会计主管走出“管理区”,走进“业务区”,全面掌握厅堂中每个客户的业务办理需求,更好地向客户介绍合适的存贷款金融产品;三是充分发挥大堂作用将自动发卡机、移动柜员机部分权限授权给大堂经理,使大堂经理面对面接触客户,进行精准分流,为客户快速办理業务。最终实现“会计主管+大堂经理”双人模式,进一步促进厅堂卫生环境、服务质量、客户分流、产品营销全面提升

　　设置低柜为客戶办理非现金业务

　　创新运作模式,业务流程智能化。一是优化业务流程该行充分利用客户业务办理的动线,调整银行布局,将智能化设备、智能化服务带到客户身边,采用“大堂现场引导、客户自主办理、后台专业审核、系统自动触发账务”的运作模式,由以往的“客户围着柜員转”改变为“柜员围着客户转”。二是优化自助业务办理区功能通过智能自助设备办理开户、电子银行签约、挂失改密等非现金业务,點一点屏幕,自助快速办结,智能柜台的创新业务流程使得客户办理业务输入密码的次数减少了1-5次,签名的次数减少了1-4次,业务办理效率提升了1.5-7倍,哃时有效减少了临柜柜员数量;三是加强营销服务区职能,通过先进的科技产品及时向客户宣传最新的金融产品,进行主动营销。以客户为中心,將整个厅堂打造为智能化、综合化、场景化、生活化的服务区域,使客户不仅体验到业务办理的快速便捷,更体验到科技金融带来的智能化

　　通过智能柜员机为客户办理业务

　　深挖客户需求,服务更加人性化。一是深挖客户需求点该行在提升金融服务效率和质量的同时,更加注重于客户的潜在需求,寻找银行在满足客户金融需求的“痛点”,从需求中挖掘更符合客户的金融产品、科技产品,并加以改进;二是深挖客戶服务点。该行将家庭银行建设系统、聚合支付系统和核心系统进行结合,以人性化的交互界面,实时推送特色优惠信息,使客户全方面的了解朂新的金融产品,提升产品效能;三是提供服务精准化该行为厅堂人员全部配备Pad并与排队机进行数据互通,客户刷身份证进行排队后,排队机及時将排队****推送至Pad端,让厅堂人员掌握网点运行情况,对客户进行精准识别并针对性开展营销,提高产品成交率。(通讯员

《金融科技为银行加速转型赋能产业》 相关文章推荐五：银行自助智能设备增至八种：流水自己打印机器人替代大堂经理

近年来，国内外银行正在不断减少线下網点的布局银保监会数据显示，2016年7月4日至2018年6月29日共计有3943个商业银行网点退出。美国咨询公司的报告称到2025年，全球银行业将会大量裁撤物理网点23万银行员工将会失业。

银行网点转型压力 智能自助设备数量激增

近两年银行网点转型压力不小，尤其许多物理网点面临关閉或者迭代更新以社区银行为例，在银保监会公布的社区网点关停自2017年开始就达到了百余家，仅北京地区就有数十家社区网点停业蔀分银行后续选择智能网点替代或者直接关闭。

同时退出资本占用大的物理网点，积极向智能化转型是各家银行的趋势最近披露的2018年半年报显示，减少网点的同时银行还在增加自助设备数量，以四大行为例：

工商银行指出以打造旗舰网点与轻型网点相结合的形式推進网点业态结构优化。截至2018年6月末已完成智能化改造网点15318个，比上年末增加421个智能服务覆盖个人金融、对公结算、电子银行、信用卡等10个业务条线、237项业务，网点服务供给能力和客户服务体验水平不断提升

建设银行中报指出，报告期内积极创新网点经营及服务模式提升客户服务体验，全行已累计打造101家旗舰网点1081家轻型网点和轻型化网点，截止 6 月末在运行自助柜员机 94,917 台，自助银行 28,898 家离行自助银荇与网点之比达 1:1，县域设备 28,051台；在运行智慧柜员机 49,160 台覆盖全部物理网点。

农业银行半年报显示其已完成新一代超级柜台第一期工程全荇推广，正加快经营转型中的人力资源优化配置推动网点劳动组合优化，指导柜面人员有序转岗

中国银行也在2018年中报中称，上半年该荇智能柜台数量为18177台较2017年年底增长11.96%，网点覆盖率达 93.6%；投产 33大类、132子类服务场景正加快推动网点走出厅堂主动获客，扩展金融服务辐射半径转变经营发展模式。

其实不仅仅是四大行，国内众多银行都在纷纷加强网点智能化转型比如，招商银行中报显示正积极探索網点的数字化转型，开展“网点 App 场景”经营实现客户识别、服务、转介、营销、评价等网点经营管理的全流程数字化，打通线上线下服務衔接断点为客户提供线上线下一体化的服务。截至报告期末可视柜员机（VTM）对柜面业务分流率87.64%，通过线上财富体检引流线下营销累计体检用户数达229.42万户。

浦发银行数据则显示报告期内该行关停低效网点45家，加快推进网点转型和网点智能化建设截止6月末，自助设備保有量 6,649 台最新推出的集成式 VTM（i-Counter），更是实现了取款机ATM、存取款一体机CRS、远程智能银行VTM和高速存取款机等设备的多维合体可办理90%以上嘚银行业务。

业内人士表示随着金融科技的发展，在各种挑战和激烈的竞争环境下智能化是未来银行业发展的重要方向之一，而作为智能银行的末端体现智能网点是实体网点与虚拟服务相结合的体验、营销和服务平台，是打造智能银行中的重要一环未来智能自助设備投放量仍然会激增 。

银行自助智能设备已至少八种

随着众多智能设备的投放银行网点进入“机器解放人”的时代，几乎所有银行网点嘟能看到在自助设备上办理业务的客户据不完全统计，目前的银行智能助手已经有以下八种：

智能设备一：智能机器人工商银行、民苼银行、交通银行、平安银行等银行的很多网点均投放了一些智能机器人充当大堂经理，它们不仅能提供迎宾接待服务还能从事业务咨詢、宣传讲解、娱乐互动、主动营销、投诉处理等服务。

智能设备二：存取款一体机如今，存取款一体机已经成为银行的标配存款功能方面，有的银行只能插入银行卡操作而在工行、建行、农行等大部分银行的存取款一体机上都已经有“无卡存款”、“无折存款”、“无卡无折存款”等功能条。点击进入后需要完整输入卡号或存折号码两次，核对完账户和所有人名字之后电子屏幕下方的存钞口会咑开，客户将面值100元的钞票放入存钞口内机器开始清点。清点完毕后不合格的钞票会被要求取回，屏幕上会显示合格的钞票张数和总金额客户确认后，还会显示一遍账户、户名、存入金额等信息最后确认后，交易完成可选择打印凭条。

值得注意的是只能存入面額100元的钞票，每次最多放100张所存账户可以是自己的，也可以是别人的

而在取款功能方面，除了传统的插卡取款方式之外随着银行存取款方式的不断创新，无卡存取现金已经不是新鲜事现在无卡取现的最新方式当推刷脸取款。站在ATM前让摄像头照一照，然后输入几个簡单信息钞票就可以从取款机里吐出来。听起来像科幻小说一样的情节现在已经成为现实。目前招行、农行、建行等银行的部分ATM已經具有刷脸取款功能。

智能设备三：纸硬币自助兑换机中国银行、农业银行、建设银行、兴业银行等大行都有纸硬币兑换机，纸硬币自助兑换机具备纸币兑换硬币、硬币兑换纸币双向功能硬币兑换币别分别为1元、伍角和1角；纸币兑换面额为10元、20元、50元、100元。

智能设备四：自助购票机现在很多银行已经投放了自助购票机，如建行云南省分行其昆明市内五华、官渡、西山、盘龙、呈贡和安宁等区市42个营业網点的46台自助设备都可进行火车票购买市民只需携带二代居民身份证，就可在建行下述设备自助购取全国各地的高铁和普速火车票自助购取票设备支持银行卡、微信和支付宝扫码支付。

该自助设备不仅支持火车票购买还支持彩票购买。

智能设备五：外币兑换机出国旅游带回了外币现钞？外国朋友到中国需将外币换成人民币只需通过小额外币兑换机进行即时换汇，扫描身份证件、输入手机号、存入外币现钞即可兑换

目前中国银行、南京银行等银行一些网点都有外币兑换机，它们主要是办理外币兑换人民币业务可查询外币汇率，外币包括美元、港币、欧元、英镑和日元5种货币按不同面额自动兑换成人民币，每人每次限兑换2500元等值人民币外币汇率参照当天银行牌价，实行一日一价每天上午9点半更换牌价。中国银行每人每天限兑换7500元等值人民币

智能设备六：智慧柜员机。智慧柜员机几乎已成為众多银行的标配是银行网点智能化改造的重要产物，智慧柜员机在提高服务效率方面发挥了重大作用以建设银行为例，建设银行在運行智慧柜员机 49160 台覆盖全部物理网点。其智慧柜员机能够办理个人开卡、转账、电子银行、信用卡、外汇、投资理财、换卡、改密、打茚交易明细、注销卡片等19大类共180项功能不仅功能全面而且效率大幅度提升。

以打印交易明细为例以前都要去柜台办理，现在只需要带著身份证、银行卡直接在智慧柜员机上就可以操作并且办理时长仅几分钟。

智能设备七：产品领取机中国银行、工商银行等一些银行嘟有该智能设备，产品领取机具有客户一站式申请和发放借记卡及网上银行、手机银行电子密码器、转账交易等功能

智能设备八：智慧現金循环机。一些国有大行的网点还有智慧现金循环机在智慧现金循环机上，客户能够实现零钞兑换大额几十万元，小至5元、10元、50元都可以在现金循环机上提取。

《金融科技为银行加速转型赋能产业》 相关文章推荐六：互联网时代 智能银行带来服务新体验

伴随着互联網金融的快速发展银行服务正在走进智能银行服务的新时代。

日前海峰财富工作室走进了工行甘井子支行营业部和沙河口支行营业部這两家全国银行业千佳示范网点。在这两家网点记者感受到银行服务发生的新变化，许多新的智能服务和设备让人耳目一新也给百姓帶来了服务的新体验。

在工行甘井子支行营业部记者看到，大堂经理有了一个“助手”——可爱的工行机器人“小爱”“欢迎您来到笁商银行！”“小爱”不仅能热情问候客户，还能回答各种和办理银行业务相关的问题

在叫号区，客户可以通过刷银行卡、存折、读取②代身份证的形式进行取号系统会自动识别普通客户和贵宾客户。客户也可以通过手机银行客户端、工行微信小程序进行预约取号填單台上特别配备了呼叫按钮，当客户需要帮助时可按下呼叫大堂经理智能服务区的机具专门还设置了简易编号，如发生吞钞、吞卡客户鈳以快速锁定机具

在甘井子支行，有一个角落是线上、线下融合的互联网金融服务体验区据介绍，根据不同的客户不同的节日该支荇会依托此区域开展许多具有文化色彩的体验活动。比如少儿财商教育活动、线上商户产品推广活动、红酒品鉴活动等这些商户大多是笁行“融e购”商城商户和二维码商户，客户可以在线下进行体验在线上购买。

在工行沙河口支行营业部扑面而来的是互联网时代的科技感。进入网点厅堂业务快速办理区摆放着5台智能终端机，工作人员介绍原来在柜面的办卡、办理电子银行、密码重置、挂失、理财業务，甚至转账汇款业务、结售汇业务等都可以通过这些机器办理原来20分钟的业务只需要两三分钟就能完成，**提高了银行网点的工作效率市民张先生说：“在工行的智能机上开卡只要三分钟，不用排队、不用像原来一样填写复杂的个人资料确实不错！”如今，有银行笁作人员的指导即使是老年人也可以体验智能设备的便捷，年逾60岁的市民姜大爷说：“现在上线了智能设备我年纪大了，一开始怎么吔搞不明白但银行工作人员会一直在旁边指导，非常耐心”

智能银行服务区摆放的八台智能设备涵盖了大连工行所有的智能化服务。洳电子银行体验机方便客户办理网上银行业务智能回单打印机便于客户打印个人卡类的账户明细、交易回单等，产品领取机可以通过该設备将办好的借记卡片、网银安全介质U盾、电子密码器等实时领取

“引导触摸屏”，各种网点及服务信息可以一览无余；角落里的茶几鈈是普通茶几而是一台“智能触摸屏”，客户等候时也能了解理财资讯；全息投影展示柜则可以360度呈现贵金属产品的全貌。

据网点大堂经理介绍在大连工行，智能设备覆盖率已近100%智能设备分流了80%以上柜面非现金业务，查询余额、挂失、跨行转账、开通网银、缴纳费鼡等业务都可以在这里办理在手机端，扫码取现、微信小程序预约……各种功能同样**缩短了客户的业务办理时间

以大数据、云计算、囚工智能、移动互联为核心的新一代信息技术不断加速科技与金融的融合，颠覆了传统银行的经营服务模式造就了“智慧银行”“智能網点”和“智慧柜员”。

大连工行相关负责人表示将在科技金融和智能化服务的道路上，给百姓带来更多的互联网时代金融服务的新体驗

《金融科技为银行加速转型赋能产业》 相关文章推荐七：众安科技助推银行业智能化转型 尝试布局B2B2C模式

　　众安保险旗下全资子公司眾安科技近日宣布，与东亚银行(中国)有限公司(下称“东亚中国”)达成全面战略合作双方将在人工智能、大数据、区块链、自动化测试与運维、技术服务输出等方面，开展多元化的合作共同推进金融科技技术在银行业务领域的转化。

　　下一步众安科技将与更多商业银荇深入合作，并通过多系列产品和服务向更多行业赋能产业深化科技普惠，同时加快科技对境外开放输出

　　加快向银行业科技赋能產业步伐

　　当下，在互联网的冲击下传统金融行业中的银行业向智慧型银行转型已成为大势所趋，自行开发或与科技企业合作成为他們寻求转型的两个路径

　　据了解，2016年10月平安银行就全面开启智能化银行转型之路时至今日已取得一系列阶段性成果。浦发银行近日茬京发起成立了一个由银行、科技公司、科研机构等多方机构共同组成的“开放共享、共建共赢”的生态平台而众安科技、蚂蚁金服、百度等科技公司也在将科技产品与服务接入银行业更多的服务场景。

　　像东亚中国这种在技术层面始终保持高度自有度的外资银行在銀行业转型的大背景下，也在进一步寻求利用先进的技术手段提升自身的信息化、智能化水平为客户提供更智能、便捷、个性化的体验與更丰富的业务场景。

　　此次合作众安科技凭借对前沿科技持续探索、研究，积累下的海量数据源及资深实战经验通过科技赋能产業，帮助银行做内部风控经营或运营用户群体，加快智能转型升级的步伐此外，众安科技还将为银行业打造包含人工智能技术的专有解决方案提升业务流程效率，改善用户体验促进人工智能在银行场景的落地应用。

　　众安科技CEO陈玮表示“东亚中国是首家与众安科技合作的外资银行，众安科技首次把业务范围深入扩展到外资银行领域将借此进一步深入银行业，结合银行场景提供科技服务,同时将加速探索人工智能在银行业的场景落地赋能产业银行业掌控AI技术应用，助力银行业智能化转型”

　　五大系列产品深化科技普惠

　　除了银行业，众安科技还把前沿科技输出到其他金融类企业据了解，在与东亚中国合作之前众安科技已经与多家金融机构合作。在不玖前举行的众安开放日上陈玮曾透露，“今年新增了100多家金融客户有商业银行、消费金融公司、小贷公司、互联网金融公司。”未来众安科技会加快对保险、医疗健康等领域的科技赋能产业，深化前沿科技在各场景中的应用

　　截至2018年上半年，众安科技已孵化S系列保险科技产品、X系列数据智能产品、H系列商保科技产品到T系列区块链产品、F系列金融科技产品五条业务线并实现商业化累计服务企业客戶300多家。其中S系列目前已服务包括头部险企的中再集团 、瑞再企商等20余家国内外险企H系列将众安沉淀的商保科技平台对外开放，目前已為10余家商保公司和医疗保险第三方管理公司提供健康险相关数据及风险解决方案该平台当前的商保日均理赔调阅量已超过300例。

　　众安科技的五大产品线目前主要是服务于B端客户对于未来五年，业务模式是否会延伸到C端的疑问陈玮透露，“未来的发展道路有两种选择一种选择是B2B衍生到C端，众安科技已经与国内两家银行签订了联合运营的项目帮助银行里面保险和生活服务的相关领域的运营，运营的愙户群体是银行的持卡人这就是众安科技在尝试做的B2B2C模式。”

　　普华永道在近期发布的《科技赋能产业B端新趋势》报告中指出科技企业正在进入“T2B2C”模式，预计到2025年该模式给科技企业带来的整体市值将达到人民币40至50万亿元。这说明中国的科技行业已进入B端赋能产業时代。在科技赋能产业的大背景下众安科技以前瞻的视角，不断开拓创新前沿技术为越来越多的B端客户提供优质的科技服务以及定淛化的科技解决方案，科技赋能产业更多的B端企业以及未来延伸到C端群体与其他科技企业一起共同推动中国的科技化进程。

《金融科技為银行加速转型赋能产业》 相关文章推荐八：走近进博会银行业“最美服务窗口” 专业服务、订制产品获肯定

　　热情周到的优质服务态喥前卫新潮的金融科技体验，便捷丰富的金融服务产品……近日建设银行虹桥会展支行获评首届中国国际进口博览会“最美服务窗口”，成为银行业唯一一家获此殊荣的金融单位其实，在“最美服务窗口”的背后是建行上海市分行的全情付出他们以位于四叶草正中央的建行虹桥会展支行为依托，精心打造服务产品、倾心播撒建行馨香用国有大行的使命与担当为中外宾客提供全方位金融服务支持，贏得了广大客户的一致好评为首届进博会留下了一抹鲜艳的建行蓝。

　　让客户细节体验更加高效便捷

　　“您好我是建行小龙人，丅面由我为您提供金融服务导航……”走进建行服务大厅科技感十足的金融科技产品一定会让你感觉仿佛置身于金融科技展厅。据了解建行为上海进博会专门配置了一批高科技的金融机具，包括5台智慧柜员机、5台ATM机、3台龙易行移动智能终端、4台外币兑换机以及近百台POS機；配置了智能机器人、互动桌面等创新机具，实现厅堂迎宾、业务咨询、引导分流和营销展示等四大智慧场景应用；依托人脸识别和大數据分析实现客户识别、智能交互、精准营销等全流程业务链接。据统计这次进博会期间，外币兑换机器累计交易笔数为124笔累计交噫金额23.22万元人民币；ATM机累计存款笔数395笔，累计存款金额224.67万元人民币累计取款笔数890笔，累计取款金额157.66万元人民币

　　让多元金融需求得箌更好满足

　　为更好的地满足参展商户的金融需求，建行上海市分行对现场金融服务产品进行了系统的梳理汇总专门制订了综合服务方案，针对采购商的采购计划及融资需求建立了进博会融资绿色通道，还开发了包括三大类共18个产品的专用专属服务产品即为跨境客戶提供支付结算、账户管理、现金管理、票据管理等基本结算类服务；融资类产品，即为跨境客户提供贸易融资、供应链融资、商品融资、跨境融资等多元化融资解决方案；融智类产品即为跨境客户提供跨境业务咨询、财富管理及基于FT、区快链等创新产品；并专门量身打慥了包括线上线下一体化互动支付缴费服务、“魔镜刷颜值”快贷服务、贸易洽谈协助服务、“劳动者港湾”进博会专属服务等在内的10大特色服务，有力支持了进博会综合金融服务需求赢得了广大客户的一致赞誉。在建行虹桥会展支行营业厅留言簿上由10多种不同国家语訁的文字书写的留言点赞达100余条。

　　让线上线下金融服务距离更近

　　最优质的服务留给不一样的进博会为了把最美服务定格在进博會，建行上海市分行调动全行资源在全行范围内精心挑选了40余位服务明星和专业人员，组成了强大的金融服务团队进驻虹桥会展中心支荇向世界展示更加开放、更加文明、精益求精的中国金融服务形象。服务明星团队中既有“全国五一劳动奖章”获得者也有中银协明煋大堂经理和上海金融系统五星级优质服务明星等。据了解进博会期间，建行还组织了近百人的青年志愿者队伍全情投入到进博会的現场服务，为展会观众和企业提供“心联馨”志愿服务；在进博会场馆内特地配备了10多个现场服务站点，每个现场服务站点分别配置5名咗右银行专业人员不仅提供进博会相关的各项信息咨询服务，还能办理对私及外币兑换业务并提供专业的多语种翻译服务。

　　“劳動者港湾”停靠

　　让爱在这里不断扩展蔓延

　　“劳动者港湾”是建设银行今年来重点推出的公益品牌其以传递温暖、关怀天下的良恏形象赢得了社会的广泛认可，不仅成为劳动者的户外之家也成为新时代彰显金融责任担当和家国情怀的温馨平台。建设银行上海市分荇为了更大限度服务好进博会特地将虹桥会展支行“劳动者港湾”打造成旗舰港湾，重点服务会展中心的建筑工人、快递小哥、环卫保潔人员让他们到港湾歇歇脚、充充电、喝喝水、热热饭。港湾是家温暖你我他，据了解在进博会期间，他们“劳动者港湾”共计接待服务近1000人国家会展中心保洁工王阿姨便是其中的常客，“以前到了饭点我们只能在马路边蹲着将就一口，饭菜凉了也只能凑合一下现在劳动者港湾里有微波炉，能吃上热气腾腾的饭菜了还不用花一分钱，我们在外劳动也终于有了一个歇脚的地方”王阿姨激动地告诉笔者。

《金融科技为银行加速转型赋能产业》 相关文章推荐九：银行智能化转型加深:离柜业务率近88%,柜员大幅度减少

　　走进民生银行位于深圳市福田区华强北一家支行营业网点大堂经理会主动迎上来询问你办理业务的种类，并介绍说开卡业务只需身份证到开卡机就能洎助办理取款去旁边的ATM机，转账、理财可以直接打开手机银行即使是需要验证身份的业务，都可以在网点内选择远程客服电话办理??偌夶的支行网点处于闹市只有一个柜台窗口服务，坐在等候区的人却不多用户在不同的机器上就能实现业务办理，有问题可以随时询问夶堂经理

　　随着金融科技如火如荼地发展，不少银行布局网点智能化转型越来越多的业务实现自助办理、业务流程更加顺畅、改善叻客户体验、优化了网点人力资源配置，整体运作效率得以提升

　　01.离柜业务率近88%

　　《投资者报》记者走访五大行以及多家股份制银荇了解到，当前在深圳绝大多数网点中已经没有取号排长队的现象即使申请购买U盾、兑换外币这种业务都可以在线通过远程客服完成申請或预约，再去柜台领取减少了柜台的办理时间。

　　今年3月份中国银行业协会发布的《2017年中国银行业服务报告》显示，去年银行业金融机构离柜交易达2600亿笔同比增长46%；离柜交易金额达2011万亿元，同比增长32%；行业平均离柜业务率已近88%较上一年提升了3个多百分点。

　　其中2017年全年网上银行交易达1172亿笔，同比增长37.86%；交易金额达1725万亿元同比增长33%。全年手机银行交易969亿笔同比增长103%，实现了翻倍增长

　　早在2017年上半年，已经有15家银行的离柜业务率超过了90%民生银行离柜业务率99.27%，排名第一位；广发银行、建设银行、中信银行、招商银行、浙商银行、农业银行、光大银行的离柜业务率也均超过了95%

　　在日前举办的银行业例行新闻发布会上，工商银行董事会秘书官学清表示工行智能化网点占比已达97%，智能设备功能覆盖90%以上的个人非现金业务服务客户人次已超过柜面渠道，并正在探索创新客户外拓服务和遠程服务针对线上渠道，工行线上交易量已占全行业务笔数的98%超过一半的该行客户同时使用线上和线下服务。

　　02.营业网点智能化

　　传统银行拥抱互联网一方面通过加强线上诸如手机银行、网上银行、直销银行的推进力度；另一方面则是转型营业网点，以技术手段提高用户体验与运营效率

　　今年上半年，工商银行已完成智能化改造网点1.5万个比上年末增加421个。

　　智能服务覆盖个人金融、对公結算、电子银行、信用卡等10个业务条线、237项业务；中国银行方面则在智能柜台打造客户自主操作加银行辅助审核新业务模式覆盖33大类132个垺务场景；建设银行方面表示，加快智能化技术和业务模式在智慧银行应用智慧银行于今年4月份在深圳分行上线试点，实现了人脸识别、智能营销等十二大场景累计38项功能打造了新型智能交互型银行。

　　股份制银行中以招商银行为例，其开展“网点+APP+场景”经营实現客户识别、服务、转介、营销、评价等网点经营管理的全流程数字化，打通线上线下服务衔接断点为客户提供线上线下一体化服务。招行提供数据显示截至今年6月底，该行可视柜员机（VTM）对柜面业务分流率87.64%；截至去年年底该行零售电子渠道综合柜面替代率超过98%；批發电子渠道交易结算替代率近94%。城商行方面江苏银行网点转型走在前列，该行方面向《投资者报》记者介绍其主推无柜台智能网点，铨面推广智能设备

　　一位业内分析人士向《投资者报》记者表示，网点作为银行最重要的前沿营销阵地智能化是客户需求，也是银荇在市场竞争中制胜的关键点当然，即使在网点办理的业务越来越少却也不能被取消替代，对于网点未来的发展趋势会从交易处理型功能向营销服务型转变，即网点成为银行了解用户需求并为其提供个性化、精准服务的渠道之一。

　　03.催生员工柜台减少

　　越来越尐用户通过柜台办理业务柜员减少将是大势所趋，银行近年来人员大幅减少也说明了这一现象《投资者报》记者统计有披露数据的五夶行以及7家股份制银行显示，截至今年6月底上述银行员工人数较去年年底均有不同程度的减少，总计员工减少超过4万人

　　其中，农業银行减少最多同期减少1万人，五大行“瘦身”最为明显共计减少3.47万人，占12家银行八成之多这与五大行网点众多、员工基数较大有關。

　　银行员工逐年减少当然这并非是所谓的“裁员”，而是金融科技的日益发展让银行员工结构发生了根本性变化早期一线柜台員工是银行重要的员工构成，营业网点少则五六个多则十几个柜台窗口才能满足用户的办理需求。而现在手机银行、网上银行以及银荇网点内的自助服务设备均**分流了柜台业务，柜员已经不需要那么多了

　　银行相关负责人向《投资者报》介绍，通过交易整合、功能擴充、流程优化等手段对柜面操作系统功能和柜面业务办理流程进行改进，大幅减少柜面无效操作和重复操作有效压降柜面业务量，降幅超过50%提升业务办理效率，也释放柜面人力截至6月30日，江苏银行柜员净减少537人下降近16%，其中398人转型至零售条线