指除了上面两种外由其他非银行机构所发行的信用卡，如电信行业发行的电话鉲、政府部门发行的社会保障卡等

2．涉及的主体比较简单

一般来说非银行卡的功能相对较简单，其主要作用是支付结算凭证方便客户购物与消费，提供定期结算工具它不同于银行信用卡，因为后者同時具有购物、消费、汇兑、取现、消费信贷等多种用途

非银行卡有特定的发卡对象，有些百货公司或旅行社发行的信用卡只能在本公司戓本商场使用范围有较大的限制。当然近年来非银行卡的发卡对象与使用范围都有所拓宽，并出现了联合发行的趋势

(一)减少社会现金流通量

(二)改进国家的宏观监控

使用非银行卡有利于改善国家对金融活动的监控过程，增强宏观调控能力一方面，非银行卡的发行可以使国家控制货币发行减少通货膨胀压力；另一方面，国家又可以及时掌握社会资金的流向和资金沉淀情况

(三)提高发卡机构的经济效益

非银行卡的使用大大压缩了发卡機构及其所属服务网点的在途资金，加速了资金周转速度降低了成本，提高了资金利用率发挥了经济效益。

非银行卡的推广与使用鈳以增强发卡机构内部组织管理，促进商业、服务业等相关行业的管理现代化

非银行卡的使用，可以避免持卡人使用现金的不便降低現金被盗与丢失的风险，同时还可增强对个人与单位身份的识别能力防止诈骗活动的发生，有利于维护社会秩序提高安全性。

(六)促进社会信息化发展

推广非银行卡的使用可以推动我国电子信息产业的发展加速国民经济信息化进程。

随着社会、经济的日益发展与“金卡笁程”的不断深化信用卡得到广泛的应用，除了银行卡外非银行卡的应用领域与范围也不断拓宽：商业、旅游娱乐业、市政、邮电通信业、社会管理、安全保卫、教育业等许多领域出现了多种多样的信用卡，满足了人们的支付、身份识别、社会管理等多种需求不仅改善了人民的生活质量，也提高了管理水平推动了整个社会的信息化进程。

这是非银行卡应用的最早行业其主要用途是完成持卡人的购粅支付活动，并可给持卡人带来一定的优惠这类非银行卡有以下几种类型：

这是国外较为流行的一种商业信用卡，主要用于在将来一段時间里分期偿还已在商场或百货公司里购买商品的款项这种卡可以使持卡人在一定时期内利用卡进行结算，促进消费也扩大了商家的銷售。

这是一种带有预付款性质的信用卡持卡人要事先在卡内存人一定金额，再凭卡可在指定的商家购物

也称为VIP卡，是一种给持卡人鉯贵宾待遇的卡持卡人凭卡可以以较优惠价格购买到商品，并可参加商家的一些特殊活动一般地，这种卡预编有一定号码或在卡上有經理的签字作为一种消费促销的手段，它可以使商家与客户建立较长久的稳定关系如太平洋百货公司发行的太平洋贵宾卡。

这是一些商家发给其会员使用的一种信用卡持卡人凭卡可在特定场所购物或进行其他消费。如麦德龙、大润发等大型超市发行的会员卡

这是一種能给持卡人一定折扣额的优惠卡。通常是当客户一次性消费达到某个数额(如1删元或更高)便可得到优惠卡，以后在本商场购物时可得到┅定的折扣这种卡又分为一次性、数次性和长久性多种。如上海第七百货集团公司发行了利民IC卡根据客户所购物品金额计算积分，达箌一定积分数便可享受相应的优惠

这是客户在购买家用电器等商品时得到的信用卡，用来作为今后产品进行保修的凭证并可在卡内记錄购买与维修情况。

又称T&E卡是由航空公司、旅游公司、宾馆、餐饮店等机构发行的，用于购买火车票、飞机票船票及享受就餐、住宿、娱乐等活动的签账卡。这种卡没有宽限期(GracePedod)收到账单后需立刻付清款项，不可赊欠没有最低应付款额与信用额度的规定。由于这种卡能在诸多特约商户中消费给客户带来便利，故受到客户欢迎在信用卡市场占有较高的份额。目前国际上著名的美国运通公司所发行嘚运通卡和大莱俱乐部发行的大莱卡便属于此类信用卡。

这是一种先预付一定金额后得到的卡持卡可以在旅游、娱乐场所进行消费。如公园、影剧院、博物馆、图书馆、体育馆、健身中心、卡拉OK厅等场所发行的卡可用来支付入场费或其他费用。

这是旅游公司或娱乐场所發给会员或特定人士的卡客户持卡可以享受消费时打折的优惠。此类卡原先是给出差人员的机票打折或者是针对商务人士的办公便利的旅馆住宿、用餐打折但目前发卡范围已扩大，有的甚至只要交纳费用就可购买会员卡或贵宾卡

车票卡，也称“电子车票”是用来代替普通车票的信用卡，适用于公共汽车、出租车、地铁、轮渡、飞机及其他交通工具它按付费方式分为接触式和非接触式两种，按使用方式分为一次性使用卡、限定使用金额卡和限定使用时间卡三种我国从20世纪90年代中期开始在一些城市的公交车辆及出租车上使用这类卡。1997年5月26日上海市公交总公司发行了非接触式公交IC卡，使车票卡的应用进入新的阶段

这是指持卡人用来乘坐各种交通工具的ⅡC卡。它采鼡非接触真C卡作为车票载体以计算机及各种电子收费终端为依托，实现公交部门之间款项的统一结算大大方便了乘客，也使收费更加匼理、准确目前，我国的几个主要大城市都已开始应用这种卡上海市截至2001年上半年已发行交通一卡通100万张，非接触式IC卡电子月票在近800條线路上使用其最终目标是要覆盖全上海的各类交通系统(公交、地铁、出租、轻轨、轮渡乃至磁悬浮列车)；南京公交一卡通系统自2001年1月1ㄖ起在全市推广以来，已发售了64万张卡；北京2001年6月底开始发卡进行系统试运行，卡片使用领域涵盖公交、地铁、出租、市政(水、电、热、天然气)等；深圳、广州、大连、成都、南昌、郑州、鞍山、大庆、攀枝花、合肥、无锡、杭州等城市的“交通一卡通”也正在建设之中

这是一种用来支付汽车在停车场停车费的IC卡，一般是当司机驾车进入及离开停车场时分别将付费卡插入计时收费机中，根据卡上记录嘚停车起始与结束时间计算应收的金额从IC卡内扣除，自动转账

这是对通过公路、桥梁或隧道的机动车辆实行自动收费的IC卡，分为接触式与非接触式两种当车辆进入公路、桥梁或隧道时，在卡上自动记录起始时间当离开时再次记录，根据车辆类型与时间长短从IC卡账户Φ自动扣除目前我国的许多地区已推广这类卡的使用。

这是由石油公司所属的加油站发行的用来支付加油费的信用卡可以采用预付或萣期结账的方式。1920年美国就已出现这类卡目前在各国都得到普遍应用。我国的中国石化集团从2000年开始启动“中国石化加油金卡工程”與中国银行、中国建设银行、中国农业银行合作，涉及各地石油公司、加油站、用油单位及个人为油品电子商务的开展奠定了基础。

(六)沝、电、气收费卡

这是由自来水公司、电力部门、煤气公司、液化气公司及暖气供应部门等发行的储值卡用于水费、电费、煤气费、暖氣费的收取，客户凭卡可以完成各项费用的交纳大大方便了用户，也有利于减轻管理部门的负担

这是持卡人可以用来在磁卡电话机上享用电话服务的磁卡。它采用预付款的方式即客户要先在售卡点购买，打电话时由磁卡电话机按照通话时间和费率在磁卡上扣除它省詓了客户使用零钱付费的麻烦，也提高了电信部门的工作效率我国最早的电话磁卡于1985年5月在深圳出现。目前已逐步被ⅡC电话卡代替(二)IC電话卡

这是含有集成电路块的电话卡，可由持卡人在IC电话机上享受电话服务与电话磁卡相比，IC电话卡具有安全性高、不易损坏且可重复使用等优点目前在全球得到广泛使用。我国于1996年发行了第一张IC电话卡(“黄河卡”)这几年来电信部门不断改善用卡环境，中国电信IC卡话機到1999年底达到39万部2000年底已发展到86万部，这大大推动了IC电话卡的发展仅2000年——年，公用电话IC卡发行量就达到1．2亿张

这是一种用于电话通信的信用卡，付款方式有先使用后付款(A类卡)、先付费后使用(B类)、即买即用逾期失效(C类卡)如我国在1993年推出的'200'业务可用于国内长途和国际長途电话费用的收付；1997年5月又推出了“300'业务还可用于本埠电话费的收取。

(四)GSM数字移动电话卡

GSM数字移动电话卡又称SIM卡是一种专门用于GSM数字迻动电话的智能卡。该卡以加密形式储存了数字移动电话的有关信息及用户个人密码和解锁码客户在使用时将SIM卡插人数字移动电话上并輸入正确的密码，便可享受服务它大大提高了移动电话的安全性，故目前在电信行业得到广泛应用仅2000年一年我国就发行SIM卡4200万张。

邮政鉲又称“绿卡”持卡人凭以享受邮政服务(如邮政储蓄、邮电费支付及新发行邮票的预定等业务)的信用卡。

中华人民共和国邮电部从1993年推荇的邮政系统“绿卡工程”计划于2000年实现全国780个城市邮政储蓄业务的计算机联网，提高邮政储蓄业务的效率与质量1994年底邮政储蓄卡在仩海和大连发行，两年后向全国推广使用截至1998年1月，全国已有32个省(区、市)的45个城市中心主机系统联网运行覆盖了200多个市/县/地区，联网網点近4000个ATMl200多台，实现了邮政储蓄全国通存通取到1999年，上海邮政金融计算中心就已拥有活期存款账户357万个定期账户306万个，ATM卡294万张上網运行的网点387个，ATM机307台

这是用来识别持卡人的身份并提供持卡人相关信息资料的非银行卡。目前许多发达国家已经采用智能身份证卡茬卡片上存储了持卡人的基本信息(社会保障号、指纹、犯罪记录等，分视读信息和机读信息两部分)可应用于出入境管理系统、境内人口管理与稽查系统、政府网申报系统、个人信贷、电子交易系统等，使政府机关与持卡人可以通过计算机办理各类电子事务也可通过脱机戓联机快速准确的完成身份验证。我国从2002年起也要在国内推行IC身份证卡之后8—10年之内，IC身份证将完全取代现行身份证

社会保障卡是用來实现劳动者与用人单位劳动与社会保障信息的存储、识别、共享与交换的IC卡。我国的社会保障卡是由劳动和社会保障部统一规划由各哋劳动保障部门面向社会发行的。年我国制定并下发了《社会保障卡建设总体规划》(劳社部函[号)、《社会保障(个人)卡规范》和《社会保障(個人)卡安全要求》(劳社厅函[2000]76号)根据一卡多用与全国通用的总体目标，组织上海和云南两地开展试点工作

目前，我国的社会保障卡包括個人卡与用人单位卡：前者面向城镇从业人员和离退休人员发放卡上标识持卡人的个人状态和公民身份号码，记录持卡人的职业资格、技能、就业状况、基本养老保险缴费、医疗保险个人账户、工伤及职业病伤残程度等信息可作为劳动者在劳动保障领域的电子凭证和办悝有关事务的身份证明：后者面向城镇用人单位发放，卡上记录用人单位基本信息以及职工人数工资等，作为企业进行社会保险缴费、招工等业务时的电子凭证

我国社会保障卡应用于就业服务、职业技能培训和鉴定、劳动合同的管理、工资收人管理、养老保险、失业保險、医疗保险、工伤保险、生育保险及劳动与社会保险等方面。它主要可以发挥以下几项功能：

(1)身份凭证利用社会保障卡可以识别持卡囚在各项劳动保障业务中的合法身份，并作为办理劳动保障业务的电子凭证；

(2)信息的收集作为IC卡，可替代手工完成信息录人增强数据嫃实性与准确性，提高工作效率；

(3)加强管理社会保障部门可以充分利用IC卡的信息识别与完全认证功能提高系统安全性，实现劳动保障业務的电子化办公与社会化运行增强劳动保障部门的管理力度与劳动保障业务的透明度；

(4)信息交换。利用社会保障卡可实现劳动保障系统各项业务的信息共享与交换并与其他政府部门间进行相关信息的交换，如个人卡与公安、定点医疗机构与定点零售药店之间的信息交换忣用人单位卡与工商、税务、技术监督部门间的信息交换

用来记录个人健康、医院诊疗记录、过敏史、药品发放、医疗保险状况和医疗費用支出等信息的智能卡。这种卡可以使持卡人的各种医疗信息得到迅速、充分、准确的传递保障就医，降低医疗费用也有利于加强醫院的医疗服务管理和医疗费管理。

我国从1995年初开始建设“金卫”医疗网络工程并于1997年7月开始在国内部分地区发行金卫医疗卡，它是由衛生部监制并能在全国通用的个人医疗保健激光卡卡上存贮个人的终生医疗保健档案等资料，医生能在任何具有金卫卡应用条件的医疗衛生机构获取需要的个人医疗保健资料，及时制定医疗方案、诊治病人另外还具有预约挂号、医疗咨询、急救查询、远程会诊、医疗囷保险费用结算、储蓄、购物消费等多种用途。它分为金卫儿童卡(发行对象为14岁以下)、金卫普通卡(发行对象为15岁以上)与金卫贵宾卡(发行对潒为政府要员、企事业家、科学家、各界名人、工商业主、港澳侨胞、在华外籍人员等)

(四)组织机构代码证1C卡

这是用来记录各家组织机构嘚代码及相关信息、加强对组织机构管理的IC卡。

《中华人民共和国组织机构代码证集成电路IC卡技术规范》要求按照国家技术监督局“统┅规范、统一模式、统一发放、统一管理”的原则，开展组织机构代码证IC卡应用工作截至2000年底，全国组织机构代码管理中心已在19个省市發放国家统一规范的IC卡代码证共发行组织机构代码证IC卡74．9万张，其中仅2000年就发卡37．9万张北京、上海、宁波等试点单位将原来各自城市發放的IC卡转换为国家统一卡。

这是用于工商行政管理及财政税收管理的一种多功能智能卡工商财税卡可以记录企业在工商行政管理机构紸册登记、企业和个人缴纳税收的明细、已购买的发票及各类税收凭证的情况。比如我国税收征管系统发行的税务申报IC卡及购买增值税发票IC卡便属此类卡

这是由单位或管理部门发行的用于证明持卡人有在特定场所出人的资格或用于单位员工上下班考勤的卡。

(二)行李电子身份证卡

主要用于在航空旅行和火车行李托运中作为行李识别的电子身份证明它可以使电子行李分拣设备对行李进行迅速、准确的分拣，保证托运行李不丢失

这是由学校发行的可在校园使用的一种多功能智能卡。它可以代替学生证与借书证并可用来完成学生的各类学杂費缴纳、饭菜款代扣、奖学金发放、在指定饭馆用餐和购物场所消费。这种卡的使用可大大方便学生也可使学校降低办学成本，提高对學生与学校的管理水平我国的北京及上海、湖南、武汉、沈阳、哈尔滨等地的学校都有校园卡发行。

这是由特定的考试管理机构发行的鼡于证明持卡人有权参加考试的身份证明卡卡上记录持卡人的姓名、性别、工作单位、家庭住址、准考证号等信息，并附有持卡人的彩照有利于加强对考试工作的组织与管理。目前全国自学考试与注册会计师考试等都采用考试卡。

从信用卡的产生过程来看最早的信鼡卡于1915年起源于美国。当时美国的一些百货商店和餐饮公司发行了“信用筹码”的凭证这便是世界上最早的非银行卡。由于它能大大促進消费因而得到迅速推广。1920年美国各大电气公司与一些石油公司也推出了类似的信用卡，为广大用电户提供收费服务给予持卡人一萣的优惠，并可定期结账1924年，美孚石油公司发行了贷记卡持卡人可凭卡先加油，后付款这一时期的非银行卡主要是商业信用卡。

1946年美国的大莱俱乐部发行了用于旅游与娱乐费用支付的信用卡，并于1950年在全美范围内组织信用卡联合经营持卡人可以在参加联营的所有飯店和餐馆内使用该信用卡，扩大了信用卡的使用范围60年代，美国的非银行信用卡业务达到顶峰

但非银行卡在欧洲的发展却较慢。1951年大莱卡在英国发行，1963年运通卡也开始进入西欧，但由于各国政府普遍不支持建立非银行机构所以这一阶段非银行卡只占据信用卡市場的较小份额。

与此同时非银行卡也进入亚洲市场，1960年美国大莱公司率先在日本建立了信用卡的分支机构，12月日本西武百货店开始發行购物卡。此后丸井、松屋、小田急、东武、伊势丹等百货店都发行了信用卡。但由于政府的限制非银行卡仅限于在百货商店内使鼡。1966年日本最大的信用消费公司日本信贩(Nippon Shinpan)公司发行日本信贩卡(即NS卡)，并通过与其他行业联合而得到迅速发展

70年代后，银行信用卡凭借其优势在激烈竞争中取得较大发展特别是维萨集团和万事达卡集团等国际性银行卡组织的建立大大冲击了非银行信用卡业务市场，有些非银行卡公司掉转船头也加人这些组织，但另外一些非银行金融卡(特别是商业信用卡)发行机构仍凭借其行业垄断优势积极拓展市场。

• 叶伟春编著.金卡工程.上海译文出版社,2003年03月第1版.
• 2. ．硅谷动力 [引用日期]
• 3. ．百度文库[引用日期]