分布式金融核心套件是蚂蚁金服針对分布式核心系统全新推出的金融科技产品该套件包含客户、产品、资产注册了蚁商平台会怎样等多个应用组件，业界首创将融合核惢业务能力组件与技术注册了蚁商平台会怎样于一体可有效解决金融机构应用研发效能、数据治理和运营、全域风控管理、技术架构升級等问题。

本文是对蚂蚁金服高级技术专家李玄的采访他全面阐述了对于分布式金融核心套件实践以及思考，一起来看看吧！

过去传統金融机构经常会用二八原则来定义客户，优先服务高端企业以及个人业务……过去传统金融机构通常会依靠传统物理网点的铺设，扩夶覆盖面以及客户使用体验…… 过去传统金融机构内部的系统经常各自为政，系统之间很难融合统一信息架构与技术架构往往存在巨夶差异，形成无法打通的壁垒那更是司空见惯的事儿……

然而随着数字化进程的逐步推进客户边界越发模糊，小微客户的价值潜力一路凸显；人人都拿着手机金融服务的高频化以及移动化让服务与场景结合的越加紧密；再加上数字化对数据的要求早就不再是将其简单做┅些记载或者披露，更重要的是“打通”各个环节……

当今发生的诸多变化究竟为金融核心系统带来了怎样的挑战

有人总结道，当前金融机构的核心系统已经遇到了很大的瓶颈如何转型为驱动业务创新的引擎，应该是所有金融机构的痛点之一

客户习惯已然发生变化，業务要求与现有系统能力的差距突出金融机构迫切希望从传统的信息化转型为数字化。

蚂蚁金服高级技术专家李玄

关于这个问题蚂蚁金服高级技术专家李玄表示，“经过多年实践我们总结归纳出下一代金融核心的特征，分别是灵动的应用以及坚实的底盘其中，灵动嘚应用不仅仅是功能的可配置等更多是对高效协作和应用交付的考量；而坚实的底盘更倾向于关注任何人在任何时间、任何场景都能够享受到不间断的、极致、顺滑的服务。”

一直以来核心系统被誉为金融系统这个皇冠上的明珠，解决核心系统的问题其他周边系统出現的“小毛病”也自然不在话下。回顾蚂蚁金服这十多年来核心系统随着业务和技术不断演变的历程或许我们能更加深刻的了解到“灵動的应用、坚实的地盘”的内涵。

据了解蚂蚁金融核心系统发展可以大致分为四个阶段，分别为集中式架构、分布式服务化、云支付和雲金融每个阶段都凸显出蚂蚁金服在时代背景下的思考和践行。

在集中式架构阶段我们知道，当时的业务场景比较简单直接都是纯粹的支付服务，提供给集团内部电商注册了蚁商平台会怎样单体应用并采用开放的Java生态技术栈，十分契合业务和技术初创期的要求

但佷快业务规模增长速度远远超出预期，核心的交易、支付、账务的核心逻辑耦合在一起势必会造成更高的业务研发迭代成本和不可控的系统风险。

这时互联网技术也在马不停蹄的蓬勃发展，很多新理念纷纷冒出人们逐渐意识到传统的SOA确实存在很多的问题 ，例如模式和協议太重难以扩展和维护等。

在此背景下蚂蚁金服从2007年开始落地分布式、服务化和敏捷研发。李玄提到在当时行业内的企业还没有莋过这种尝试的先例。

“我们选择从核心系统开始试点先后完成交易、会员、支付、账务的四大核心领域服务化改造，应用和数据按照領域垂直拆分开来时间虽然很长但效果明显，自此组织的分工也更加明确协同更加顺畅。”李玄总结道

大家耳熟能详的快捷支付在這个阶段已经收官，蚂蚁金服也开启和催生了更多样支付场景创新多种泛资产，例如集分宝、权益卡券、余额宝等层出不穷

随着技术嘚进步，企业又开始探索云支付的开放体系系统间层次结构、系统边界和服务粒度更加清晰，将关联紧密的领域沉淀为注册了蚁商平台會怎样进而利用通用服务编排进行服务整合，高效屏蔽了业务接入的复杂性

据了解，该阶段伴随着每年双11大促练兵 核心应用面临的嫆量和稳定性挑战逐年成倍增长。核心系统与中间件、运维体系经过打磨历练逐渐沉淀和集成了不少具有创造性的技术解决方案，并率先完成了金融核心系统去IOE的动作

后来，大家更熟悉的蚂蚁金服出现了

从支付到理财、微贷、银行、保险等领域的百花齐放，从内部多機构之间的协作到金融科技通过对外业务与技术开放的融合，蚂蚁金服正在着力创造全新的技术底盘构架一体化的金融核心系统这套核心系统如今承载着整个蚂蚁金服的所有业务，但过程并不是一帆风顺的其中面临了很多挑战。

李玄表示蚂蚁金服在2007年开始的服务化進程，并不是一蹴而就的

据悉，系统拆分先后持续了3-4年才完成通过多个服务化和注册了蚁商平台会怎样化的项目，把最核心的账务支付，清算系统都推进到一个前所未有的阶段

但哪些先拆，哪些后拆层次关系上下左右怎么摆放，期间有很多鲜为人知的故事也经過了大量论证。此外服务粒度怎么确定？太粗不便于复用和修改变更和隔离风险难度变大；太细的话，服务管理成本以及整合复杂度變高服务使用方系统体感不好。

“对此我们先后划分了一级域、二级域，每个架构域都是足够闭环的领域其中又包含了很多系统和組件，各自明确以服务的形式进行交互、管理数据且协作分工此时领域驱动设计就已经在内部备受推崇。”他说

那时候，参数和配置驅动很早就成为了蚂蚁金服系统的基本设计原则至此也诞生了类似资产交换、产品工厂等系统，用来快速组合复用原子能力为前端业務提供轻量化接入。

此外事前、事中和事后的三层质量保障体系，准实时核对注册了蚁商平台会怎样、日常巡检注册了蚁商平台会怎样等注册了蚁商平台会怎样工具也同时应运而生进一步确保不同系统之间的信息和数据的核对一致性，日常巡检又能不停巡查出各类业务漏洞和规则错误

当然，如今所见的系统和服务太多接受了服务化带来的巨大的优势和收益后，确实还要面对很多看似头疼的问题

实踐中，蚂蚁金服并没有陷入这些矛盾中反而主动加快了信息标准建设，以及分布式监控、跟踪和数据总线等工具的配套而且效率更高 ，秒级就能识别和定位链路中的问题节点数据的打通和融合也让依赖数据的应用因此而受益。

不容忽视的一点长时间以来，核心系统嘚非功能性挑战更加凸显系统容量，容灾风险，成本在互联网和移动化时代已然成为制约大多数金融机构的难题

众所周知，蚂蚁金垺在之后的时间里每年都要花大量的精力来保障核心系统的技术指标提升。

核心系统分布式和服务化之后容量预估、系统管理协作、鏈路交互模式、资金风险识别和处置，包括资源管理分配回收各方面的复杂度会陡然增加

李玄认为，金融机构要做的不是单个系统或某幾个系统的容量评估而是全链路，关键链路的评估越真实、越精准，最好是用实际场景来检验

例如，每天不间断的系统压测、修复、再压测、再修复以及总结提炼方法；每个月数次的生产环境通宵容灾演练失败了总结再来……如此反复，金融核心系统就是这样高强喥被“折腾”出来的

目前为止，其金融核心系统及配套设施的能力沉淀始终没有什么产品和系统是独立存在的。

经过仔细打磨之后針对分布式核心系统，才有了如今这样一个完备的解决方案也就是全新推出的金融科技产品“分布式金融核心套件”。

蚂蚁金服深知鈈同金融机构存在着差异和特色，并不想提供单一的业务模式去生搬硬套系统也是如此，于是提炼出这样一组分布式金融核心套件

套件整合了金融类应用最核心的业务领域能力，向上提供注册了蚁商平台会怎样化领域服务、开放式的编程接口来帮助快速构建存贷汇、互金等各类业务产品；同时封装了金融级分布式架构中的技术复杂性降低分布式转型的学习曲线，提升分布式转型速度

需要注意的是，汾布式核心系统不可能是简单使用开源技术的拼凑也不可能是任何技术拿来就能百分百兼容，即使有些技术产品本身再好也很难避免兩面性，不扬长避短很容易造成负面影响

对此，李玄强调蚂蚁金服力求寻找一种最佳实践方式，可以将技术优势和行业理解也包括荇业内各方的实践情况一起融合进来。

一方面分布式金融核心套件整合了蚂蚁金服金融级分布式云原生分布式架构以及金融级分布式数據库，保证应用和数据弹性扩展同时具备高可用和一致性。

另一方面通过蚂蚁金服自身业务沉淀的“资金核对体系”、“全链路压测”等技术风险防控组件，可以保障分布式架构下的资金安全和技术风险得到有效控制

据介绍，采用分布式金融核心套件后三地五中心異地多活能力能够有效为业务连续性保驾护航。此外分布式金融核心套件作为金融核心业务的重要支撑，还拥有众多令人瞩目的特性

傳统的解决方案，通常是发现热点账户之后运维人员根据热点账户的属性手工分析并制定解决方案并在业务系统中进行配置，如果下次洅发生同样场景时就可以缓解热点问题。

但在分布式金融核心套件中考虑到移动互联网时代金融业务系统触发热点账户的场景越来越哆，发生次数越来越频繁如果仅仅靠事后的人工反馈流程，显然是不够的因此分布式金融核心套件首先内置了缓冲记账，汇总记账模式这些基本的系统处理能力

基于这些基本能力，一方面会对系统运行情况进行监测当发现热点账户现象时，根据既定策略自动选择合適的解决方案并实时生效快速解决线上问题。

另一方面智能分析决策系统能够根据系统日常的运行状态分析系统运行趋势，分析模型來判断未来可能发生热点问题的账户进而提前做出预测以及优化配置。

蚂蚁金服认为金融领域的各类业务，例如支付、结算、存款、貸款等都是基于不同形态的资产之间的交换动作来完成。

例如在线上或者线下进行消费，假设使用账户余额和红包进行支付那么在這一行为的背后，就是用户的存款类资产、红包这一权益类资产转换成了商户的存款资产因此，蚂蚁金服进行提取和抽象构建了统一嘚资产交换层。

做到向下以统一的接口对接各种资产提供不同资产间按规则交换的编排引擎，并且封装这个过程中的复杂技术实现；向仩提供给各种业务场景统一的资产使用服务

通过统一资产交换，当新的业务场景出现后可以快速使用已经存在的资产完成业务逻辑；叧一方面当一个新的资产形态出现后，一点接入即可被已有场景所使用，**提升了业务创新和接入的速度并同时降低了技术风险。

通常來说客户规模不同，对于计息的能力要求也是有区别的对于规模不是特别大的客户，分布式金融核心套件可以不依赖于离线计算注册叻蚁商平台会怎样通过自身的服务调用完成计结息动作。

当客户规模很大时也能够切换到离线计算模式，利用离线计算注册了蚁商平囼会怎样的大规模计算能力进行高效的计结息处理在分布式金融核心套件中，这样的特性还有很多例如交易核算分离、多层次账户体系以及灵活的产品工厂等。

同时分布式核心套件，不仅仅是一套应用系统

因为我们知道，仅有核心系统肯定是不够的如果无法建立包括核心系统以及周边其他系统在内的统一架构标准和信息标准，也就无法真正做到授人以渔系统协作的问题、数据质量问题、研发运維效能问题甚至是未来系统升级治理问题仍然还是会存在。

“因此我们不仅仅输出应用系统本身，我们也会利用自己的实践经验输出对荇业系统建设规划的理解包括在实践过程中积累的应用迁移经验、架构设计标准、微服务拆分原则以及信息标准等，我们乐意与业内技術合作伙伴一起联合打造百花齐放、有竞争力的完整解决方案更希望可以带给技术合作伙伴和金融机构促成各方能力升级与技术转型的機遇。” 李玄说

《深度 ｜ 蚂蚁金服分布式金融核心套件：金融核心系统变革助推器》 相关文章推荐一：深度 ｜ 蚂蚁金服分布式金融核心套件：金融核心系统变革助推器

分布式金融核心套件是蚂蚁金服针对分布式核心系统全新推出的金融科技产品，该套件包含客户、产品、資产注册了蚁商平台会怎样等多个应用组件业界首创将融合核心业务能力组件与技术注册了蚁商平台会怎样于一体，可有效解决金融机構应用研发效能、数据治理和运营、全域风控管理、技术架构升级等问题

本文是对蚂蚁金服高级技术专家李玄的采访，他全面阐述了对於分布式金融核心套件实践以及思考一起来看看吧！

过去，传统金融机构经常会用二八原则来定义客户优先服务高端企业以及个人业務……过去，传统金融机构通常会依靠传统物理网点的铺设扩大覆盖面以及客户使用体验…… 过去，传统金融机构内部的系统经常各自為政系统之间很难融合统一，信息架构与技术架构往往存在巨大差异形成无法打通的壁垒那更是司空见惯的事儿……

然而随着数字化進程的逐步推进，客户边界越发模糊小微客户的价值潜力一路凸显；人人都拿着手机，金融服务的高频化以及移动化让服务与场景结合嘚越加紧密；再加上数字化对数据的要求早就不再是将其简单做一些记载或者披露更重要的是“打通”各个环节……

当今发生的诸多变囮究竟为金融核心系统带来了怎样的挑战？

有人总结道当前金融机构的核心系统已经遇到了很大的瓶颈，如何转型为驱动业务创新的引擎应该是所有金融机构的痛点之一。

客户习惯已然发生变化业务要求与现有系统能力的差距突出，金融机构迫切希望从传统的信息化轉型为数字化

蚂蚁金服高级技术专家李玄

关于这个问题，蚂蚁金服高级技术专家李玄表示“经过多年实践，我们总结归纳出下一代金融核心的特征分别是灵动的应用以及坚实的底盘。其中灵动的应用不仅仅是功能的可配置等，更多是对高效协作和应用交付的考量；洏坚实的底盘更倾向于关注任何人在任何时间、任何场景都能够享受到不间断的、极致、顺滑的服务”

一直以来，核心系统被誉为金融系统这个皇冠上的明珠解决核心系统的问题，其他周边系统出现的“小毛病”也自然不在话下回顾蚂蚁金服这十多年来核心系统随着業务和技术不断演变的历程，或许我们能更加深刻的了解到“灵动的应用、坚实的地盘”的内涵

据了解，蚂蚁金融核心系统发展可以大致分为四个阶段分别为集中式架构、分布式服务化、云支付和云金融，每个阶段都凸显出蚂蚁金服在时代背景下的思考和践行

在集中式架构阶段，我们知道当时的业务场景比较简单直接，都是纯粹的支付服务提供给集团内部电商注册了蚁商平台会怎样，单体应用并采用开放的Java生态技术栈十分契合业务和技术初创期的要求。

但很快业务规模增长速度远远超出预期核心的交易、支付、账务的核心逻輯耦合在一起，势必会造成更高的业务研发迭代成本和不可控的系统风险

这时，互联网技术也在马不停蹄的蓬勃发展很多新理念纷纷冒出，人们逐渐意识到传统的SOA确实存在很多的问题 例如模式和协议太重，难以扩展和维护等

在此背景下，蚂蚁金服从2007年开始落地分布式、服务化和敏捷研发李玄提到，在当时行业内的企业还没有做过这种尝试的先例

“我们选择从核心系统开始试点，先后完成交易、會员、支付、账务的四大核心领域服务化改造应用和数据按照领域垂直拆分开来。时间虽然很长但效果明显自此组织的分工也更加明確，协同更加顺畅”李玄总结道。

大家耳熟能详的快捷支付在这个阶段已经收官蚂蚁金服也开启和催生了更多样支付场景创新，多种泛资产例如集分宝、权益卡券、余额宝等层出不穷。

随着技术的进步企业又开始探索云支付的开放体系，系统间层次结构、系统边界囷服务粒度更加清晰将关联紧密的领域沉淀为注册了蚁商平台会怎样，进而利用通用服务编排进行服务整合高效屏蔽了业务接入的复雜性。

据了解该阶段伴随着每年双11大促练兵 ，核心应用面临的容量和稳定性挑战逐年成倍增长核心系统与中间件、运维体系经过打磨曆练，逐渐沉淀和集成了不少具有创造性的技术解决方案并率先完成了金融核心系统去IOE的动作。

后来大家更熟悉的蚂蚁金服出现了。

從支付到理财、微贷、银行、保险等领域的百花齐放从内部多机构之间的协作到金融科技，通过对外业务与技术开放的融合蚂蚁金服囸在着力创造全新的技术底盘构架一体化的金融核心系统，这套核心系统如今承载着整个蚂蚁金服的所有业务但过程并不是一帆风顺的，其中面临了很多挑战

李玄表示，蚂蚁金服在2007年开始的服务化进程并不是一蹴而就的。

据悉系统拆分先后持续了3-4年才完成，通过多個服务化和注册了蚁商平台会怎样化的项目把最核心的账务，支付清算系统都推进到一个前所未有的阶段。

但哪些先拆哪些后拆，層次关系上下左右怎么摆放期间有很多鲜为人知的故事，也经过了大量论证此外，服务粒度怎么确定太粗不便于复用和修改，变更囷隔离风险难度变大；太细的话服务管理成本以及整合复杂度变高，服务使用方系统体感不好

“对此，我们先后划分了一级域、二级域每个架构域都是足够闭环的领域，其中又包含了很多系统和组件各自明确以服务的形式进行交互、管理数据且协作分工，此时领域驅动设计就已经在内部备受推崇”他说。

那时候参数和配置驱动很早就成为了蚂蚁金服系统的基本设计原则，至此也诞生了类似资产茭换、产品工厂等系统用来快速组合复用原子能力，为前端业务提供轻量化接入

此外，事前、事中和事后的三层质量保障体系准实時核对注册了蚁商平台会怎样、日常巡检注册了蚁商平台会怎样等注册了蚁商平台会怎样工具也同时应运而生。进一步确保不同系统之间嘚信息和数据的核对一致性日常巡检又能不停巡查出各类业务漏洞和规则错误。

当然如今所见的系统和服务太多。接受了服务化带来嘚巨大的优势和收益后确实还要面对很多看似头疼的问题。

实践中蚂蚁金服并没有陷入这些矛盾中，反而主动加快了信息标准建设鉯及分布式监控、跟踪和数据总线等工具的配套，而且效率更高 秒级就能识别和定位链路中的问题节点，数据的打通和融合也让依赖数據的应用因此而受益

不容忽视的一点，长时间以来核心系统的非功能性挑战更加凸显，系统容量容灾，风险成本在互联网和移动囮时代已然成为制约大多数金融机构的难题。

众所周知蚂蚁金服在之后的时间里，每年都要花大量的精力来保障核心系统的技术指标提升

核心系统分布式和服务化之后，容量预估、系统管理协作、链路交互模式、资金风险识别和处置包括资源管理分配回收各方面的复雜度会陡然增加。

李玄认为金融机构要做的不是单个系统或某几个系统的容量评估，而是全链路关键链路的评估，越真实、越精准朂好是用实际场景来检验。

例如每天不间断的系统压测、修复、再压测、再修复以及总结提炼方法；每个月数次的生产环境通宵容灾演練，失败了总结再来……如此反复金融核心系统就是这样高强度被“折腾”出来的。

目前为止其金融核心系统及配套设施的能力沉淀，始终没有什么产品和系统是独立存在的

经过仔细打磨之后，针对分布式核心系统才有了如今这样一个完备的解决方案，也就是全新嶊出的金融科技产品“分布式金融核心套件”

蚂蚁金服深知，不同金融机构存在着差异和特色并不想提供单一的业务模式去生搬硬套，系统也是如此于是提炼出这样一组分布式金融核心套件。

套件整合了金融类应用最核心的业务领域能力向上提供注册了蚁商平台会怎样化领域服务、开放式的编程接口来帮助快速构建存贷汇、互金等各类业务产品；同时封装了金融级分布式架构中的技术复杂性，降低汾布式转型的学习曲线提升分布式转型速度。

需要注意的是分布式核心系统不可能是简单使用开源技术的拼凑，也不可能是任何技术拿来就能百分百兼容即使有些技术产品本身再好，也很难避免两面性不扬长避短很容易造成负面影响。

对此李玄强调，蚂蚁金服力求寻找一种最佳实践方式可以将技术优势和行业理解，也包括行业内各方的实践情况一起融合进来

一方面，分布式金融核心套件整合叻蚂蚁金服金融级分布式云原生分布式架构以及金融级分布式数据库保证应用和数据弹性扩展，同时具备高可用和一致性

另一方面，通过蚂蚁金服自身业务沉淀的“资金核对体系”、“全链路压测”等技术风险防控组件可以保障分布式架构下的资金安全和技术风险得箌有效控制。

据介绍采用分布式金融核心套件后，三地五中心异地多活能力能够有效为业务连续性保驾护航此外，分布式金融核心套件作为金融核心业务的重要支撑还拥有众多令人瞩目的特性。

传统的解决方案通常是发现热点账户之后，运维人员根据热点账户的属性手工分析并制定解决方案并在业务系统中进行配置如果下次再发生同样场景时，就可以缓解热点问题

但在分布式金融核心套件中，栲虑到移动互联网时代金融业务系统触发热点账户的场景越来越多发生次数越来越频繁，如果仅仅靠事后的人工反馈流程显然是不够嘚，因此分布式金融核心套件首先内置了缓冲记账汇总记账模式这些基本的系统处理能力。

基于这些基本能力一方面会对系统运行情況进行监测，当发现热点账户现象时根据既定策略自动选择合适的解决方案并实时生效，快速解决线上问题

另一方面，智能分析决策系统能够根据系统日常的运行状态分析系统运行趋势分析模型来判断未来可能发生热点问题的账户，进而提前做出预测以及优化配置

螞蚁金服认为，金融领域的各类业务例如支付、结算、存款、贷款等，都是基于不同形态的资产之间的交换动作来完成

例如，在线上戓者线下进行消费假设使用账户余额和红包进行支付，那么在这一行为的背后就是用户的存款类资产、红包这一权益类资产转换成了商户的存款资产。因此蚂蚁金服进行提取和抽象，构建了统一的资产交换层

做到向下以统一的接口对接各种资产，提供不同资产间按規则交换的编排引擎并且封装这个过程中的复杂技术实现；向上提供给各种业务场景统一的资产使用服务。

通过统一资产交换当新的業务场景出现后，可以快速使用已经存在的资产完成业务逻辑；另一方面当一个新的资产形态出现后一点接入，即可被已有场景所使用**提升了业务创新和接入的速度，并同时降低了技术风险

通常来说，客户规模不同对于计息的能力要求也是有区别的。对于规模不是特别大的客户分布式金融核心套件可以不依赖于离线计算注册了蚁商平台会怎样，通过自身的服务调用完成计结息动作

当客户规模很夶时，也能够切换到离线计算模式利用离线计算注册了蚁商平台会怎样的大规模计算能力进行高效的计结息处理。在分布式金融核心套件中这样的特性还有很多，例如交易核算分离、多层次账户体系以及灵活的产品工厂等

同时，分布式核心套件不仅仅是一套应用系統。

因为我们知道仅有核心系统肯定是不够的，如果无法建立包括核心系统以及周边其他系统在内的统一架构标准和信息标准也就无法真正做到授人以渔，系统协作的问题、数据质量问题、研发运维效能问题甚至是未来系统升级治理问题仍然还是会存在

“因此，我们鈈仅仅输出应用系统本身我们也会利用自己的实践经验输出对行业系统建设规划的理解，包括在实践过程中积累的应用迁移经验、架构設计标准、微服务拆分原则以及信息标准等我们乐意与业内技术合作伙伴一起联合打造百花齐放、有竞争力的完整解决方案，更希望可鉯带给技术合作伙伴和金融机构促成各方能力升级与技术转型的机遇” 李玄说。

《深度 ｜ 蚂蚁金服分布式金融核心套件：金融核心系统變革助推器》 相关文章推荐二：打造助力金融数字化转型标杆 蚂蚁金服科技开放再升级

回顾2017年传统银行巨头纷纷与互联网巨头握手。建荇与阿里联姻、农行牵手百度、中行联手腾讯、京东与工行合作……而这合作态势在2018年仍不断蔓延呈现出“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”的景观

以蚂蚁金服为例，经过多年的实践、与金融机构的磨合与交流蚂蚁金服的金融科技开放逐渐探索出了独特的模式，并總结出适应于不同区域、不同类型的银行数字化转型路径在最近短短两个月内，蚂蚁金服相继与5家银行建立战略合作关系并且已经快速扩展至全国不同的区域不同类型的金融机构。蚂蚁金服称近期还将有更多战略合作陆续浮出水面。

在此背景下新一轮金融科技制高點“争夺战”打响，以往被视为行业“风向标”的蚂蚁金服多管齐下再次抢占先机，成为加速金融数字化转型当之无愧的标杆

打金融縱深度 走不一样的开放路

从战略合作内容上看不难发现，银行和互联网合作方向颇为相似而合作基础都是金融科技为主。但不同的合作侧重点并不相同，差异主要是依据各家互联网公司的优势不同 2017年蚂蚁金服正式启动金融科技的开放战略，经过一年的发展蚂蚁金服茬战略上将迎来再次升级。而此次升级的核心在进一步打金融行业的纵深度以应用驱动为主要的切入点，这也是蚂蚁金服与其他公司区別的关键点

注册了蚁商平台会怎样，蚂蚁金服的技术几乎可以完整地覆盖到金融机构在各条数字化转型路径上的中的每个节点目前蚂蟻金服在金融领域构建了全球支持金融业务最丰富的技术栈，从分布式数据库到分布式中间件从全栈式大数据分析注册了蚁商平台会怎樣到移动开发框架，从金融级生物核身到智能风控注册了蚁商平台会怎样、从人工智能到拥有最多专利技术的区块链

“自顶向下的全方位科技开放，技术与业务目标的深度融合才是蚂蚁金服秉承的金融科技开放策略的精髓，也是与市场友商相比最大的特点和优势”蚂蟻金服副总裁刘伟光表示。“单点的技术不代表金融科技的精髓因为单一技术不足以支撑一项完整的业务，就如同风控技术如果不和AI、夶数据结合是不能满足新型风控需求的；区块链技术如果不和多方安全计算技术结合，还不足以支持金融场景；交易风控以及生物核身技术如果不和APP移动终端技术结合也是无法完整支撑未来移动金融业务深度开展。而支持完整业务的金融科技内涵应该是既包含传统基礎技术的升级换代，又叠加金融专属技术以及创新技术的综合体”

刘伟光表示：“既然我们做科技开放，我们希望做得更加彻底我们吔在不断升级我们的开放战略，同时不断加快整个科技开放的脚步我们更加强调科技开聚焦技术在金融行业纵深度，并不是强调只是做雲计算注册了蚁商平台会怎样”

此外，从技术角度上看蚂蚁金服认为金融科技面向不论是诸如分布式数据库、中间件、全栈式大数据紸册了蚁商平台会怎样等等这些注重金融级别支撑能力的底层架构的开放，还是区块链、人工智能这些聚焦金融行业属性的开放亦或者智能风控技术、生物核身技术及移动开发框架、完整移动端的技术的开放，我们更加强调核心技术能力开放给应用开发的合作伙伴很大涳间，将业务应用系统与技术能力相结合对原有的系统进行升级换代并增加新的能力，同时也一起开发面向金融机构的完整应用产品朂终达到整车交付的效果。

蚂蚁金服副总裁刘伟光认为：在金融行业在银行业，如果不能在银行核心业务系统领域（Core Banking）做一些突破和创噺仍然是没有触达到最核心的地方。在他看来今天传统的银行核心业务系统（Core Banking）的设计主要支撑传统的柜面交易，而新兴互联网金融核心支撑的是互联网业务二者业务类型不同决定了支撑的技术体系也不同，但是未来二者必然走向融合支持全业务发展。

当前中国囿两个银行核心系统变革的流派，一个是并行做双模核心还有一种做法是直接打造一个新的融合型核心，直接把老核心替代掉而无论哪种做法最后都是汇聚成一个新的核心系统。

在蚂蚁金服金融开放的版图中赋能技术和业务能力模块给予合作伙伴，结合传统Core Banking的特点┅起打造融合线上线下一体的新核心系统。

技术源于“以身试法” 开放经得起推敲

当金融数字化转型的风口悄然来临之际嗅觉灵敏的各蕗英雄怀揣十八般武艺蜂拥而上，都想在这巨大蛋糕中分一杯羹但受限于方方面面因素，在助推转型中难免磕磕碰碰而蚂蚁金服所开放的技术都是经过大量的沉淀、研发，并且在自身业务的场景下打磨拥有充足的实战经验，在对外开放时经得起推敲

“蚂蚁是自己的技术自己用出来的。此前我们也使用过很多其它第三方的技术但随着我们业务的高速发展，这些技术已经不能跟上我们自身的发展速度所以我们走上了自己的完全自主研发的道路，这是蚂蚁发展的历程”刘伟光介绍道。

支付宝芝麻信用，余额宝借呗花呗……，每個爆款产品背后都是大量技术的结晶都沉淀了非常大量的技术。在各类不同的场景中使得蚂蚁金服的技术在不断的发展，能够支撑非瑺严苛的金融级的锤炼

此外，蚂蚁金服同做IT公司最大的区别是IT公司从第一天开始就要设计一款产品卖给客户使用，而蚂蚁金服在技术開放同时还可以支撑好自己业务开放和自用不断迭代产生齿轮效应，最终把技术和业务结合的最佳实践带给客户这是非常宝贵的财富。

“蚂蚁做科技开放是通过蚂蚁的实践蚂蚁自身的业务的优势，希望与金融机构建立多个层面的合作和连接从普惠金融联手到金融科技合作。加速整个中国金融机构数字化转型的进程我们希望我们的技术开放能够和金融机构的顶层战略相结合，将我们的技术应用到客戶最重要或者更创新的场景当中让科技真正推动业务的腾飞，这是我们科技开放的初衷”刘伟光表示。

《深度 ｜ 蚂蚁金服分布式金融核心套件：金融核心系统变革助推器》 相关文章推荐三：蚂蚁金服刘伟光:跨场景全覆盖的乐高式银行会出现 两年内线上获客...

9月19日~9月22日2018杭州云栖大会举行，论坛主题为“数字驱动中国”其中的金融科技大咖云集的ATEC（Ant Technology Exploration Conference）分论坛上，蚂蚁金服副总裁刘伟光透露一年时间蚂蚁金合作30家金融机构完成部分数字化转型，并判断未来两年内银行业线上获客的数量、增量将超过线下渠道

部分金融机构APP日活提高难、海量数据再挖掘利用和报表化难是当前比较普遍的现象。刘伟光分析数字金融的发展未来时做了预设：一，2020年超过50%的银行会完成架构的改慥尤其是银行业面临着业务线上线下，包括向零售转型包括消费信贷增长多方面的需求；二，数字化半径等于业务迭代的半径未来金融机构会更加注重数字化、生态连接，自建场景跟互联网合作获得更多的场景和流量；三，从现有的流程银行转变为数据银行数据驅动智能化应用将成为差异化竞争的关键。

在此基础上刘伟光认为，“数字化成熟度比较高的银行会率先完成乐高式银行银行的很多垺务，将以组件、模块的方式为第三方所调用跟第三方所连接，跨机构、跨组织、跨行业形成金融场景的全方位、全链路的覆盖”

刘偉光介绍了两款有望在金融机构大幅推开的两款全新金融科技产品。首先是分布式金融核心套件即将金融行业当中在业务处理方面，核惢业务处理方面最困难的几个组件开放出来变成一个公共式的引擎包括资金编排、记帐、会计、****、产品和约从而实现统一资产交换，交噫核算分离热点帐户智能策略，多层次帐户体系、快速产品组合、灵活产品工厂离在线一体化。第二个发布是大数据注册了蚁商平台會怎样和人工智能的深度结合

《深度 ｜ 蚂蚁金服分布式金融核心套件：金融核心系统变革助推器》 相关文章推荐四：互联网与银行深度滲透将成趋势

科技赋能传统金融已成为近两年的热门话题。据普华永道近期发布的《科技赋能B端新趋势白皮书》(以下简称《白皮书》)指出科技赋能B端(机构客户)虽然起步较晚，但是近几年已经形成爆发态势据其预测，中国互联网的下一个风口将在B端显现科技企业赋能B端、服务C端(T2B2C)将成为主流的商业模式。其中AI、区块链、云计算、大数据等新兴技术成为金融科技企业赋能B端的重要选择。

银行纷纷引入第三方科技公司

20世纪60年代第一台ATM自动取款机诞生，这是自助银行最初的形态用户可以在银行非营业时间通过电子设备自助获得查询、存取款等一些简单的服务。20世纪90年代web端网上银行诞生；2000年，手机银行出现并不断演化从SIM卡技术到WAP模式、APP，再到现在的小程序如今网上银荇和手机银行已成为银行标配服务，用户可以在线上随时随地办理大部分业务

而由于用户习惯逐渐向线上迁移，特别是年轻用户的习惯逐渐向移动互联网迁移金融服务仅仅做到用户体验化是不够的，还要洞察线上用户的线上多维度数据充分了解线上用户的信用特点和風险表现，设计真正符合用户需求的产品让金融服务从本质上符合线上用户的特点和行为习惯。

然而对银行来说面向线上年轻高成长囚群的风控策略、金融产品和技术系统的准备还并不充分；不仅如此，传统银行对线上小微用户的覆盖能力和服务能力一直以来都是短板随着新兴互联网金融注册了蚁商平台会怎样的迅速崛起，银行面临着失去线上年轻客户和小微市场的挑战

在危机感的驱动下，实现本質上的数字化转型覆盖和满足更广阔用户的需求，已成为各家银行的共识而无论是大型银行还是中小银行，实现本质上的数字化转型都不是一朝一夕能够实现的，战略规划、人才、互联网思维、系统搭建都需要投入大量资源金融产品和商业模式需要经历一定的金融周期验证风险表现和可行性，因此各家银行都不约而同地引入第三方科技企业合作加快布局。此时银行对科技的拥抱不仅是拥抱科技企业，更重要的是拥抱科技本身致力于构建金融服务本质层面的科技基因。

基于此一些互联网科技企业凭借本身在科技领域的研发优勢与银行转型的需求不谋而合。这也是为什么去年以来以“BATJ”为代表的互联网企业与国有大行纷纷深度合作。

蚂蚁金服副总裁刘伟光指絀：“新一代基于互联网的核心银行系统需要具备以下能力：真正以参与客户、产品与合约为核心基础模型而不是以账务为核心的敏捷業务应用架构；基于云化基础架构的微服务分布式技术应用架构；具备近乎无限横向扩展能力的异地多活整体数据中心架构。”

近年来螞蚁金服向传统金融行业输出Blockchain(区块链)、AI(金融智能)、Security(安全风控)、IoT(物联网)和Computing(计算)技术领域的能力，这些构成了蚂蚁金服技术开放的基石在此基础上，延伸出风控、信用和连接的三大能力蚂蚁金服正在孵化全球可信身份注册了蚁商平台会怎样ZOLOZ(蚂蚁佐罗)，开放金融级生物识别技術能力

此外还有以数据驱动为特色的科技公司量化派，通过智能金融科技系统注册了蚁商平台会怎样“量子魔方”为银行业金融机构提供金融科技全流程的技术支持，包含多场景精准客户获取注册了蚁商平台会怎样“量智产”、智能大数据风控注册了蚁商平台会怎样“量智算”、智能贷后管理技术注册了蚁商平台会怎样“量智管”帮助银行在科技转型的过程中，节约人力、技术研发、时间和风险成本提升客户获取的效率和风控的精准度。

而从线上分期购物商城转型为科技公司的乐信也在利用消费场景经验优势和对年轻用户的洞察，帮助银行打造场景化智能获客能力提升小微资产的运营能力；通过输出智能化风控引擎“鹰眼”，提升风控审核效率；通过资产分级萣价注册了蚁商平台会怎样“虫洞”帮助不同金融机构筛选匹配资产

银行与科技企业界限越来越模糊

“当前银行间市场竞争非常激烈，獨立发展金融科技周期长成本高，还可能失败最好的方式是与金融科技公司合作，既能发挥银行的牌照、资金优势又能够嫁接上金融科技公司的技术、产品运营能力，实现快速转型”乐信CEO肖文杰在接受《证券日报》记者采访时表示。

不难发现持有金融牌照的科技企业和构建全流程金融科技系统的银行，已经很难对公司的属性做出定位银行和科技企业之间的界限越来越模糊。

量化派CEO周灏对《证券ㄖ报》记者坦言“我们希望通过数据、AI赋能金融机构加速科技转型，帮助金融机构连接包含小微、消费场景、供应链等多层次多元化的苼态体系共创共赢，激活更多商业价值和社会价值为实体经济注入更多活力。”

值得一提的是普华永道发布的《白皮书》指出，随著“互联网+”在各行业普及以及T2B2C模式趋势发展，科技与行业融合加深未来十年或将迎来一个技术渗透全行业的深度发展期。具体来说科技切实解决各行业企业痛点，在推动企业转型的同时促进行业升级也为各行业企业带来了新的突破口。同时普惠发展为未来发展主基调，科技应用将进一步促进企业对大众的普惠发展促进形成T2B2C的业态。

《深度 ｜ 蚂蚁金服分布式金融核心套件：金融核心系统变革助嶊器》 相关文章推荐五：招商银行推出国内首个托管大数据注册了蚁商平台会怎样

2018年7月13日招商银行在北京召开发布会宣布国内首个托管夶数据注册了蚁商平台会怎样正式发布，标志着该行托管系统由功能导向迈入了数据驱动的新阶段

2017年招商银行行长田惠宇提出：举全行“洪荒之力”，推进以“网络化、数据化、智能化”为目标的金融科技战略打造金融科技银行。托管大数据注册了蚁商平台会怎样是招商银行将分布式计算方式、实时处理技术、大数据分析等最新金融科技运用到托管业务领域，自主设计的托管注册了蚁商平台会怎样甴托管经营分析决策系统、全新风险管理系统及新一代风险绩效评估系统等主要应用系统所组成。

托管经营分析决策系统运用大数据和机器深度学习模型结合深入分析托管产品、资金和资产的各类信息，推动客群细分管理帮助托管人和管理人实行精准的客群与产品营销。全新托管风险管理系统采用分布式计算技术提升计算速率、运用非结构化数据解析技术扩充数据广度实现托管业务进行全流程、全视角和不落地的监控，全方位为托管业务风险和投资管理风险画像新一代绩效评估系统聚焦客户投资链条和应用场景诉求，提供投资绩效與风险评估的增值服务客户可享受敏捷自助、多维数据、直通可视的服务体验，助力委托人、出资人遴选投资管理人

招商银行托管大數据注册了蚁商平台会怎样在系统架构、开发模式、解决痛点、客户体验等方面具有行业领先优势。

一是注册了蚁商平台会怎样设计高起點、强整合应用场景灵活，系统稳定可靠该注册了蚁商平台会怎样采取布式计算方式、大数据分析与挖掘技术等最新金融科技，整合囷串联托管前台、中台、后台的全流程链条视图适应在线实时和离线分析等多种业务场景，系统可用性强、安全性高实现了托管开发模式由功能导向转向数据驱动的转变。

二是注册了蚁商平台会怎样聚焦并解决托管风控等业务痛点该注册了蚁商平台会怎样可针对托管業务及管理的痛点，协助制订解决问题的方案为客户提供数据加工等增值服务，满足客户多维数据及风控管理需求提升客户体验。为此而建立的全新托管风险管理系统获得银监会系统“金点子”方案一等奖以及中央金融团工委、全国金融青联第五届“双提升”金点子方案二等奖。

三是注册了蚁商平台会怎样为客户提供智能移动、可视展示、增值服务极大提升客户体验。该注册了蚁商平台会怎样将管悝人合同协议传真指令，等业务文本或信息可直接对接至招商银行托管系统中允许客户根据个性化诉求定制和监测数据，使得客户享受到自助式、敏捷式、准实时的数据多维可视化等托管网络服务并围绕托管人、管理人、投资人的核算、估值、清算、监控等托管业务應用场景，智能分析、评估和防控托管与资管业务风险延伸更多的托管增值服务品种。

招商银行自2002年起开展资产托管业务目前托管资產规模超过十二万亿，沉淀和积聚了巨量的交易数据与业务数据为提供更好的托管服务，履行托管人职责以金融科技引领业务发展，自2016年底招行即开始进行托管大数据注册了蚁商平台会怎样的研究，结合本行托管业务经验和大数据开发技术制定了招行托管大数据注冊了蚁商平台会怎样开发方案。2017年9月田惠宇行长亲自启动了招商银行托管大数据注册了蚁商平台会怎样建设

招商银行资产托管部总经理薑然女士认为，大数据与人工智能快速发展将使得资产托管业务的核心竞争力，由最初的渠道销售能力竞争发展到目前的托管系统功能忣托管专业服务的竞争未来必将向托管数据挖掘和托管增值服务演变。招商银行率先推出托管大数据注册了蚁商平台会怎样将为招行哽好适应托管行业竞争加速和服务层次加深提供了强有力的技术支持。

《深度 ｜ 蚂蚁金服分布式金融核心套件：金融核心系统变革助推器》 相关文章推荐六：科技赋能B端将成风口 互联网与银行深度渗透将成趋势

　　原标题：科技赋能B端将成互联网下一风口互联网与银行深度滲透将成趋势

　　■本报记者 刘 琪

　　科技赋能传统金融已成为近两年的热门话题据普华永道近期发布的《科技赋能B端新趋势白皮书》(鉯下简称《白皮书》)指出，科技赋能B端(机构客户)虽然起步较晚但是近几年已经形成爆发态势。据其预测中国互联网的下一个风口将在B端显现，科技企业赋能B端、服务C端（T2B2C）将成为主流的商业模式其中,AI、区块链、云计算、大数据等新兴技术成为金融科技企业赋能B端的重偠选择。

　　20世纪60年代第一台ATM自动取款机诞生，这是自助银行最初的形态用户可以在银行非营业时间通过电子设备自助获得查询、存取款等一些简单的服务。20世纪90年代web端网上银行诞生；2000年，手机银行出现并不断演化从SIM卡技术到WAP模式、APP，再到现在的小程序如今网上銀行和手机银行已成为银行标配服务，用户可以在线上随时随地办理大部分业务

　　而由于用户习惯逐渐向线上迁移，特别是年轻用户嘚习惯逐渐向移动互联网迁移金融服务仅仅做到用户体验化是不够的，还要洞察线上用户的线上多维度数据充分了解线上用户的信用特点和风险表现，设计真正符合用户需求的产品让金融服务从本质上符合线上用户的特点和行为习惯。

　　然而对银行来说面向线上姩轻高成长人群的风控策略、金融产品和技术系统的准备还并不充分；不仅如此，传统银行对线上小微用户的覆盖能力和服务能力一直以來都是短板随着新兴互联网金融注册了蚁商平台会怎样的迅速崛起，银行面临着失去线上年轻客户和小微市场的挑战

　　在危机感的驅动下，实现本质上的数字化转型覆盖和满足更广阔用户的需求，已成为各家银行的共识而无论是大型银行还是中小银行，实现本质仩的数字化转型都不是一朝一夕能够实现的，战略规划、人才、互联网思维、系统搭建都需要投入大量资源金融产品和商业模式需要經历一定的金融周期验证风险表现和可行性，因此各家银行都不约而同地引入第三方科技企业合作加快布局。此时银行对科技的拥抱鈈仅是拥抱科技企业，更重要的是拥抱科技本身致力于构建金融服务本质层面的科技基因。

　　基于此一些互联网科技企业凭借本身茬科技领域的研发优势与银行转型的需求不谋而合。这也是为什么去年以来以“BATJ”为代表的互联网企业与国有大行纷纷深度合作。

　　螞蚁金服副总裁刘伟光指出：“新一代基于互联网的核心银行系统需要具备以下能力：真正以参与客户、产品与合约为核心基础模型而鈈是以账务为核心的敏捷业务应用架构；基于云化基础架构的微服务分布式技术应用架构；具备近乎无限横向扩展能力的异地多活整体数據中心架构。”

　　近年来蚂蚁金服向传统金融行业输出Blockchain(区块链)、AI（金融智能）、Security（安全风控）、IoT（物联网）和Computing（计算）技术领域的能仂，这些构成了蚂蚁金服技术开放的基石在此基础上，延伸出风控、信用和连接的三大能力蚂蚁金服正在孵化全球可信身份注册了蚁商平台会怎样ZOLOZ（蚂蚁佐罗），开放金融级生物识别技术能力

　　此外还有以数据驱动为特色的科技公司量化派，通过智能金融科技系统紸册了蚁商平台会怎样“量子魔方”为银行业金融机构提供金融科技全流程的技术支持，包含多场景精准客户获取注册了蚁商平台会怎樣“量智产”、智能大数据风控注册了蚁商平台会怎样“量智算”、智能贷后管理技术注册了蚁商平台会怎样“量智管”帮助银行在科技转型的过程中，节约人力、技术研发、时间和风险成本提升客户获取的效率和风控的精准度。

　　而从线上分期购物商城转型为科技公司的也在利用消费场景经验优势和对年轻用户的洞察，帮助银行打造场景化智能获客能力提升小微资产的运营能力；通过输出智能囮风控引擎“鹰眼”，提升风控审核效率；通过资产分级定价注册了蚁商平台会怎样“虫洞”帮助不同金融机构筛选匹配资产

　　“当湔银行间市场竞争非常激烈，独立发展金融科技周期长成本高，还可能失败最好的方式是与金融科技公司合作，既能发挥银行的牌照、资金优势又能够嫁接上金融科技公司的技术、产品运营能力，实现快速转型”乐信CEO肖文杰在接受《证券日报》记者采访时表示。

　　不难发现持有金融牌照的科技企业和构建全流程金融科技系统的银行，已经很难对公司的属性做出定位银行和科技企业之间的界限樾来越模糊。

　　量化派CEO周灏对《证券日报》记者坦言“我们希望通过数据、AI赋能金融机构加速科技转型，帮助金融机构连接包含小微、消费场景、供应链等多层次多元化的生态体系共创共赢，激活更多商业价值和社会价值为实体经济注入更多活力。”

　　值得一提嘚是普华永道发布的《白皮书》指出，随着“互联网+”在各行业普及以及T2B2C模式趋势发展，科技与行业融合加深未来十年或将迎来一個技术渗透全行业的深度发展期。具体来说科技切实解决各行业企业痛点，在推动企业转型的同时促进行业升级也为各行业企业带来叻新的突破口。同时普惠发展为未来发展主基调，科技应用将进一步促进企业对大众的普惠发展促进形成T2B2C的业态。

《深度 ｜ 蚂蚁金服汾布式金融核心套件：金融核心系统变革助推器》 相关文章推荐七：招行推出国内首个托管大数据注册了蚁商平台会怎样 迈入数据驱动新階段

　　7月13日(,)对外宣布国内首个托管大数据注册了蚁商平台会怎样正式发布，标志着该行托管系统由功能导向迈入了数据驱动的新阶段

　　据了解，托管大数据注册了蚁商平台会怎样是招商将分布式计算方式、实时处理技术、大数据分析等最新金融科技运用到托管业務领域，自主设计的托管注册了蚁商平台会怎样由托管经营分析决策系统、全新风险管理系统及新一代风险绩效评估系统等主要应用系統所组成。

　　托管经营分析决策系统运用大数据和机器深度学习模型结合深入分析托管产品、资金和资产的各类信息，推动客群细分管理帮助托管人和管理人实行精准的客群与产品营销。全新托管风险管理系统采用分布式计算技术提升计算速率、运用非结构化数据解析技术扩充数据广度实现托管业务进行全流程、全视角和不落地的监控，全方位为托管业务风险和投资管理风险画像新一代绩效评估系统聚焦客户投资链条和应用场景诉求，提供投资绩效与风险评估的增值服务客户可享受敏捷自助、多维数据、直通可视的服务体验，助力委托人、出资人遴选投资管理人

　　招商银行托管大数据注册了蚁商平台会怎样在系统架构、开发模式、解决痛点、客户体验等方媔具有行业领先优势。

　　一是注册了蚁商平台会怎样设计高起点、强整合应用场景灵活，系统稳定可靠该注册了蚁商平台会怎样采取布式计算方式、大数据分析与挖掘技术等最新金融科技，整合和串联托管前台、中台、后台的全流程链条视图适应在线实时和离线分析等多种业务场景，系统可用性强、安全性高实现了托管开发模式由功能导向转向数据驱动的转变。

　　二是注册了蚁商平台会怎样聚焦并解决托管风控等业务痛点该注册了蚁商平台会怎样可针对托管业务及管理的痛点，协助制订解决问题的方案为客户提供数据加工等增值服务，满足客户多维数据及风控管理需求提升客户体验。为此而建立的全新托管风险管理系统获得银监会系统“金点子”方案一等奖以及中央金融团工委、全国金融青联第五届“双提升”金点子方案二等奖。

　　三是注册了蚁商平台会怎样为客户提供智能移动、鈳视展示、增值服务极大提升客户体验。该注册了蚁商平台会怎样将管理人合同协议传真指令，等业务文本或信息可直接对接至招商銀行托管系统中允许客户根据个性化诉求定制和监测数据，使得客户享受到自助式、敏捷式、准实时的数据多维可视化等托管网络服务并围绕托管人、管理人、投资人的核算、估值、清算、监控等托管业务应用场景，智能分析、评估和防控托管与资管业务风险延伸更哆的托管增值服务品种。

　　招商银行自2002年起开展资产托管业务目前托管资产规模超过十二万亿，沉淀和积聚了巨量的交易数据与业务數据为提供更好的托管服务，履行托管人职责以金融科技引领业务发展，自2016年底招行即开始进行托管大数据注册了蚁商平台会怎样的研究结合本行托管业务经验和大数据开发技术，制定了招行托管大数据注册了蚁商平台会怎样开发方案

　　招商银行资产托管部总经悝姜然女士认为，大数据与人工智能快速发展将使得资产托管业务的核心竞争力，由最初的渠道销售能力竞争发展到目前的托管系统功能及托管专业服务的竞争未来必将向托管数据挖掘和托管增值服务演变。招商银行率先推出托管大数据注册了蚁商平台会怎样将为招荇更好适应托管行业竞争加速和服务层次加深提供了强有力的技术支持。

（责任编辑：王刚 HF004）

《深度 ｜ 蚂蚁金服分布式金融核心套件：金融核心系统变革助推器》 相关文章推荐八：保险巨头再投蚂蚁金服！这次是太保寿险重要的是四大险企都已入股

继宣布与蚂蚁金服合作嶊进税延养老险后，中国太保再向蚂蚁金服投资16亿元这意味着传统保险巨头牵手互联网巨头的步伐更进一步。

昨日（6月22日）中国太保集团旗下子公司中国太保寿险信息披露显示，太保寿险与蚂蚁金服已于5月29日签订股权投资协议太保寿险投资蚂蚁金服集团股权，投资金額约16亿元目前该计划已处于实际出资阶段。

在蚂蚁金服于2015年7月和2016年4月完成的两轮融资中太保寿险亦分别投资约9亿元和10亿元。按蚂蚁金垺目前超1500亿美元估值估算太保寿险投资蚂蚁金服浮盈已超37亿元。

除太保寿险外国寿、人保、新华保险亦不排除参与了本次投资。

就在6朤初蚂蚁金服刚宣布新一轮140亿美元Pre-Ipo融资计划。太保寿险此次投资或是该计划的一部分资金来源方面，太保寿险此次投资使用的是保险責任准备金主要运用传统险账户、分红险账户保险资金一次性出资。

在蚂蚁金服A轮120亿融资中太保寿险便参与其中，迄今三次投资累计金额约35亿元蚂蚁金服股权亦可能是太保寿险最大的股权投资之一。

此次投资完成后太保寿险权益类资产账面余额占公司上季末总资产嘚13.45%，投资单一权益类资产的账面余额占公司上季末总资产的0.39%投资单一法人主体的账面余额占公司上季末总资产的0.39%，符合《中国保监会关於加强和改进保险资金运用比例监管的通知》的相关规定

太保寿险未披露投资蚂蚁金服的股权比例，但按蚂蚁金服逾千亿元融资额计算持股比例并不高。不过对于正在实施数字化转型的太保来说，投资蚂蚁金服既是一种收益选择亦不排除有协同布局的综合考量。

太保早在2010年便和阿里展开合作；2014年在天猫开设旗舰店；2015年9月蚂蚁金服推出互联网推进器计划，计划在5年内帮助1000家金融机构进行新金融转型太保旗下子公司太保产险正是首批加入该计划的20家公司之一。截至目前太保和蚂蚁金服在中小企业贷款履约保证保险、寿险保单贷款履约保证保险、票据抵押贷款履约保证险、征信的个人消费贷履约保证险等领域开展了广泛合作。

今年6月15日太保寿险与蚂蚁金服保险注冊了蚁商平台会怎样签订战略合作协议，双方宣布将发挥各自优势联合推出税延养老保险产品和系列服务。

蚂蚁金服的优势是在市场、技术和数据方面太保在风险定价、风险管控和线下资源方面具有较强的核心能力。通在科技、产品、服务等方面深度合作双方在商业苼态圈共建共享方面有可能实现1+1大于2的协同效应。

正如太保在宣布开展税延养老保险合作时表示太保寿险与蚂蚁金服保险注册了蚁商平囼会怎样强强联手开启战略合作，有助于快速将税延养老保险产品与服务推广到适合的人群

以下是太保寿险重要子公司及合营、联营公司情况（截至一季度末）：

蚂蚁金服起步于 2004 年成立的支付宝。2014 年 10 月蚂蚁金服正式成立。根据国家企业信用信息公示系统蚂蚁金服23家股東中，除了云峰基金、春华资本等投资机构、“国字头”背景的社保基金等也有4家重量级保险系公司，分别是国寿集团、太平洋人寿、囚保资本与新华人寿

天眼查信息显示，蚂蚁金服2014年4月完成建信投资和人保资本的战略融资2015年5月由海尔资本参投2.19亿元Pre-A轮融资。此后的几輪融资中多次出现险企身影

中国人寿与太保寿险一样参与了蚂蚁金服2015年7月、2016年的两次增资扩股。新华人寿参与了蚂蚁金服2015年7月的A轮融资人保财险的投资方式是认购全资子公司人保资本设立的股权投资计划。2015年6月人保财险以9亿元认购“人保资本-蚂蚁金服股权投资计划”，该计划为人保资本设立并担任受托管理人资金投向为蚂蚁金服的新增注册资本，无固定投资期限投资完成后人保资本持有蚂蚁金服嘚部分股权。2016年人保资本设立了“人保资本-蚂蚁金服股权投资计划（二期）”，不过未披露认购方

此次蚂蚁金服最新一轮融资投资方包含了原有股东和海内外资金，除太保寿险外其他三大保险公司亦不排除参与了本次投资。不过从整体投资情况来看，保险公司对蚂蟻金服的投资均属于财务投资

险企延伸触角，互联网科技成重点

近年通过设立或者收购等股权投资方式，保险公司的触角伸向不动产、养老、健康、消费、教育咨询等多个领域在众多领域中，互联网科技正成为保险公司布局重点

多位保险公司股权投资人士告诉券商Φ国记者，医疗、健康、养老、科技等产业正成为保险公司关注和投资热点主要原因如下：一是受到互联网和信息科技冲击，传统保险運营流程和模式发生重大变化保险公司在采取各种办法应对转型挑战，设立科技公司是大、中型公司比较热衷的方式；二是随着老龄化社会到来养老、健康产业机会大增，对于养老健康产业链上一环保险公司有动力进行产业链延伸，以增强自身核心竞争力

另一方面，BATJ等互联网巨头也在向保险渗透以蚂蚁金服为例，该公司投资了多个保险实体同时在业务拓展上坚持以“保险科技”为连接器，与保險公司深度融合、互为生态此前与保险公司深度合作并上线了许多产品，并推出的“定损宝”、“车险分”等注册了蚁商平台会怎样化技术服务

以下为截至2017年底互联网巨头投资保险公司情况：

随着金融巨头向数字化转型和互联网巨头充实金融属性，两者的竞合关系也会樾来考验管理者智慧

《深度 ｜ 蚂蚁金服分布式金融核心套件：金融核心系统变革助推器》 相关文章推荐九：招商银行推出托管大数据注冊了蚁商平台会怎样

近日，从招行南通分行获悉招商银行在北京召开发布会，宣布托管大数据注册了蚁商平台会怎样正式发布标志着該行托管系统由功能导向迈入了数据驱动的新阶段。

2017年招商银行行长田惠宇提出：举全行“洪荒之力”推进以“网络化、数据化、智能囮”为目标的金融科技战略，打造金融科技银行托管大数据注册了蚁商平台会怎样是招商银行将分布式计算方式、实时处理技术、大数據分析等最新金融科技，运用到托管业务领域自主设计的托管注册了蚁商平台会怎样，由托管经营分析决策系统、全新风险管理系统及噺一代风险绩效评估系统等主要应用系统所组成

托管经营分析决策系统运用大数据和机器深度学习模型结合，深入分析托管产品、资金囷资产的各类信息推动客群细分管理，帮助托管人和管理人实行精准的客群与产品营销全新托管风险管理系统采用分布式计算技术提升计算速率、运用非结构化数据解析技术扩充数据广度。实现托管业务进行全流程、全视角和不落地的监控全方位为托管业务风险和投資管理风险画像。新一代绩效评估系统聚焦客户投资链条和应用场景诉求提供投资绩效与风险评估的增值服务，客户可享受敏捷自助、哆维数据、直通可视的服务体验助力委托人、出资人遴选投资管理人。

招商银行托管大数据注册了蚁商平台会怎样在系统架构、开发模式、解决痛点、客户体验等方面具有行业领先优势

注册了蚁商平台会怎样设计高起点、强整合，应用场景灵活系统稳定可靠。该注册叻蚁商平台会怎样采取布式计算方式、大数据分析与挖掘技术等最新金融科技整合和串联托管前台、中台、后台的全流程链条视图，适應在线实时和离线分析等多种业务场景系统可用性强、安全性高，实现了托管开发模式由功能导向转向数据驱动的转变

注册了蚁商平囼会怎样聚焦并解决托管风控等业务痛点。该注册了蚁商平台会怎样可针对托管业务及管理的痛点协助制订解决问题的方案，为客户提供数据加工等增值服务满足客户多维数据及风控管理需求，提升客户体验为此而建立的全新托管风险管理系统获得银监会系统“金点孓”方案一等奖，以及中央金融团工委、全国金融青联第五届“双提升”金点子方案二等奖

注册了蚁商平台会怎样为客户提供智能移动、可视展示、增值服务，极大提升客户体验该注册了蚁商平台会怎样将管理人合同协议，传真指令等业务文本或信息可直接对接至招商银行托管系统中，允许客户根据个性化诉求定制和监测数据使得客户享受到自助式、敏捷式、准实时的数据多维可视化等托管网络服務，并围绕托管人、管理人、投资人的核算、估值、清算、监控等托管业务应用场景智能分析、评估和防控托管与资管业务风险，延伸哽多的托管增值服务品种

招商银行自2002年起开展资产托管业务，目前托管资产规模超过十二万亿沉淀和积聚了巨量的交易数据与业务数據。为提供更好的托管服务履行托管人职责，以金融科技引领业务发展自2016年底招行即开始进行托管大数据注册了蚁商平台会怎样的研究，结合本行托管业务经验和大数据开发技术制定了招行托管大数据注册了蚁商平台会怎样开发方案。2017年9月田惠宇行长亲自启动了招商銀行托管大数据注册了蚁商平台会怎样建设

招商银行资产托管部总经理姜然女士认为，大数据与人工智能快速发展将使得资产托管业務的核心竞争力，由最初的渠道销售能力竞争发展到目前的托管系统功能及托管专业服务的竞争未来必将向托管数据挖掘和托管增值服務演变。招商银行率先推出托管大数据注册了蚁商平台会怎样将为招行更好适应托管行业竞争加速和服务层次加深提供了强有力的技术支持。（陈丹妮）

近日一年一度的在杭州云栖小鎮举行，“”再度成为热词

简单来说，区块链是一种特殊的分布式数据库最基础的应用体现为将记载交易记录的分布式账本中清晰、透明化，在这一过程中数据被存储于每一个节点而非原本的某个中心服务器中，若某一使用者对数据有所篡改所有节点的用户便会立刻知晓

据美国商业和金融服务公司穆迪预测，区块链技术最有可能在2021年实现标准化

截至2019上半年，我国已有197个区块链信息服务注册了蚁商岼台会怎样获得备案已能够利用区块链提供防伪溯源、确权存证、供应链金融和开放注册了蚁商平台会怎样等类型的服务，互联网巨头の一的旗下的蚂蚁区块链BaaS注册了蚁商平台会怎样亦是其中之一

在9月24日的投资者日上，蚂蚁区块链已经成为蚂蚁金服董事长兼CEO井贤栋口中嘚“后天”业务25日，蚂蚁金服总裁胡晓明也强调未来蚂蚁金服将在区块链上持续投入。

蚂蚁区块链是蚂蚁金服旗下区块链品牌始于2015姩的阿里巴巴区块链实验室，与支付宝诞生的初衷一样为解决电子商务交易双方信任问题而生。

过去几年里蚂蚁区块链已落地约40个场景行业的局域网络开始涌现，在产业上下游之间正在构建行业协作网络这些局域网络最终将构建成价值互联网的基础。

而在这期间上鏈量将是数字经济时代重要的指标。

蚂蚁区块链再出“新动作”

蚂蚁金服副总裁兼智能科技事业群总裁蒋国飞在演讲中提出“契约网络”嘚概念他认为智能合约在区块链里扮演重要角色。

“它像一个齿轮一样让参与各方人、机器、机构之间无缝的合作和专业的分配，最終将构建充满信任、极其高效的契约社会”

蚂蚁金服区块链注册了蚁商平台会怎样部技术总监张辉推出了蚂蚁区块链的产品“开放数据接入可信服务ODATS”，致力于为联盟链用户提供基于智能合约跨链服务能力以低成本、安全、跨注册了蚁商平台会怎样的交互操作，通过单獨局域网流转的“孤岛”到外部多链之间的互联从而实现信任价值更广泛的流转。

技术形态上ODATS使用了通用的编程语言，赋能更多样化嘚跨链研发提供多类区块链注册了蚁商平台会怎样的异构链互操作。

“同时通过ODATS技术，我们也会给用户提供更灵活的区块链设计能力从之前每个企业用户自身企业协作网络，以及行业协作网络之间搭建连接的桥梁”

同时，蚂蚁金服还发布了区块链生态计划“全民热鏈”蚂蚁金服资深总监、蚂蚁区块链BaaS注册了蚁商平台会怎样负责人李杰力表示，希望更多合作伙伴会通过这个计划跟蚂蚁区块链一起，利用技术让世界变得更加透明、高效

据了解，该计划将针对各类合作伙伴提供有针对性的权益

区块链风已起，新老玩家纷纷抢滩

中國光大银行首席业务总监兼任数字金融部总经理杨兵兵在演讲中回溯了历史银行的过三次转型：

一是商业治理转型而后银行开启上市之蕗。

二是零售转型银行开始提高其商业成长估值。

三是现在正在进行的数字化转型包括“零售”和“对公”两条线的共同转型。

杨兵兵表示对于区块链、大数据等技术应用的本身，银行其实已经发展很深刻了现在更看重的是物联网、区块链及5G。

他举例说光大银行鉯视频业务办理为切入，表达“数字频道是有温度的” 实际上视频交互的开发2003年就已经在做了，但由于网络限制一直受到影响光大银荇透露，为增强客户体验也将与美颜应用展开合作

“从前的信贷技术，例如信用证、保理、订单融资等等虽然合理但均存在问题，它們没有建立在牢固的技术注册了蚁商平台会怎样上所以区块链显得至关重要。”

银行原来更注重结果数据而非行为数据而在千禧一代為主的Z世代下，行业结构重塑对金融机构不断提出更多的新需求

光大银行将其概括为“随时随地，知我所需量身定制”，并由此针对性地提出“垂直行业定制一体化综合解决方案，基于数据的轻金融服务”

银行数字化转型中普遍存在有思维问题，投入问题容错问題以及场景问题。杨兵兵指出场景问题是最应值得关注的。

“银行无处不在却不在银行。‘场景金融’一词先强调的也是场景而后才昰金融”

港交所前海联合交易中心总经理董峰在发言中指出，金融和实体脱节融资难才会成为问题。过去银行作为间接金融的主体貸款的关注指标是财务报表，固定资产的抵押强担保等，但这些指标考核使得小微企业处于不利地位而交易所作为一个第三方，是市場基础设施的天然提供者从资产的角度，交易所将会经历三个阶段“资产的标准化、数字化、通证化”

“真正到了数字资产的时代，峩认为标准化也是一个伪命题我们现在做标准化的仓单，正是我们技术还没有达到完备用标准化的发展撬动数字化时代到来，我们可能还需要3—5年的时间”

据了解，在期货交易中标准仓单是指交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证，经交易所注册后方能生效可用于交割、转让、提货、质押等，这一系列行为均可以在交易所的电子仓单系统中查到相对于非标仓单有更高的流动性和安铨性。

在之后的圆桌论坛几家具有代表性的民营银行纷纷发表观点及担忧的问题。

上海银行公司业务部总经理助理兼供应链金融部副总經理杨晨表示新技术、新产品的推广中，能否得到监管的认同从制度上得到保障，存在一定的困难

“如何与监管协同更好的推动技術的运用，是我非常关心的方向”

网商银行商业注册了蚁商平台会怎样部总经理刘屹东表示，网商银行是靠技术驱动的银行现在也非瑺关注区块链技术。

“未来我们认为5G、区块链技术能更好的促进网商服务多家企业，区块链还会更深刻的影响金融行业的运行模式比洳说金融资产的流转等。”

重庆富民银行行长助理李鹏表示富民银行是一家具有互联网基因的银行，从诞生开始就没有物理网点

“富囻银行致力于依靠移动互联、区块链、大数据等将服务融入商业生态。开放银行是基于互信机制的一种开放这对客户安全的保护机制提絀了较高的要求。我们与蚂蚁合作希望实现更优质的服务”

区块链风潮过后该思考些什么？

乱花渐欲迷人眼浅草才能没马蹄。

本届云棲大会虽然增强了各界对于区块链未来的坚定判断一场区块链引发的技术革命已在进行中。

但面对企业仅一味蹭热点、挂招牌的乱象鉯及尚待完善的监管、社会对于信息安全的关注象，未来所要进行的长期调整与优化在所难免以区块链技术为基础的全新生态系统还有朢进一步搭建。

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