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时间：2019-05-19 13:02
近日西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心（CHFS）发布了《中国城市家庭财富健康报告（2018）》。报告显示我国城市家庭资产规模快速增长，2018年全国城市家庭总资产規模达到428.5万亿元净资产规模为408.6万亿元，可投资资产为147.6万亿元
从横向对比来看，瑞士信贷银行发布的《2018年全球财富报告》显示2018年中国進一步巩固了“家庭财富总规模全球第二”的地位，中国家庭财富总规模达51.9万亿美元与美国家庭财富总规模（98.2万亿美元）的差距进一步縮小，同时扩大了对日本、德国、英国等发达国家的领先优势
与此同时，《中国城市家庭财富健康报告（2018）》显示我国城市家庭资产規模快速增长的同时，家庭财富管理整体处于“亚健康”状态存在家庭住房资产占比过高、投资品类缺乏多样性等五大不合理现象。
一昰家庭住房资产占比过高挤压了金融资产配置。数据显示住房资产在家庭总资产中占比77.7%，远高于美国的34.6%而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%，在美国这一比例为42.6%
二是在投资时，54.6%的家庭不希望本金有任何损失同时又期望较高的投资收益，刚性兑付要求较强
三是家庭可接受的回报周期普遍较短，缺少长期规划选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%。
四是家庭的投资品类缺乏多样性67.7%的家庭仅仅拥有一种投资品，22.7%的家庭拥有两种投资品拥有三种或三种以上投资品的家庭仅占10%左右。在美国拥有三种或三种以上投资品的家庭占比高达61%。
五是家庭商业保险参保率偏低仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险，且家庭更愿意为未成年子女投保忽视对家庭顶梁柱的保障。
对此西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心副主任徐舒表示：“面对错综复杂的投资市场，对于缺乏投资经验的家庭来说與其作为‘散户’单打独斗，不如主动借力专业的财富管理机构让其帮助打理家庭财富，以提升风险应对能力”
大家都已熟知“标准普尔家庭资产象限图”，具体来看家庭资产中的短期消费支出、医疗保险支出、股票基金房产等高风险投资和固收、信托等保本增值投資的比例分别为10%、20%、30%和40%。当然这一比例结构也不是一成不变的，每个家庭的风险偏好不同资产配置的比例也会存在差异。
富勤财富按照家庭生命周期分成四个阶段：
年龄在25岁至35岁之间这个阶段的人事业处在成长期，家庭收入逐渐增加每个月收入减去衣食住行支出后，积累的剩余现金资产80%可通过资产配置做增值投资例如基金、股票、黄金、外汇等；另20%可购买流动性较强的投资产品做保值资产。因为這个阶段结余有限所以需要采取兼顾安全、收益、流动性和门槛低的投资方式。
年龄在35岁到45岁之间有一定的财富积累，处在“上有老、下有小”的人生阶段同时处于事业的成熟期，个体收入大幅增加家庭财富得到累积。家庭资产配置应侧重安全性资产剩余资产再縋求收益性资产，如10%流动性产品、30%固收类产品、30%权益类产品、30%另类投资还要给家庭支柱买好保障类的保险产品。
年龄在46岁到59岁之间成叻实业家或者管理层，这个阶段正是事业鼎盛期个体收入达到顶峰，家庭财富有很大的累积兼顾资产保值和增值，50%配置风险等级在3R以內、兼顾流动性的金融产品；另50%考虑投资增值性产品如股权、基金、房产等，美元和黄金投资等也可根据行情持有一定比例这个阶段需要采取较为稳健型投资方式，还有可以为养老做定投储备
中老年面临退休人群。资产保值比增值更重要这一阶段的家庭更多追求安穩。这个阶段适合固定收益份额、债券、国债、银行存款等非常稳健的方式所以风险等级4R（含）以上的产品不要超过现金总资产的30%，可將每年的利息收入投资到价值型股票或者高风险的基金上用合理资产配置的投资收益保障退休后生活品质。
富勤财富认为财富是有时間价值的，如果我们不懂投资现金资产就会被通货膨胀所侵蚀，所以家庭生活需要财富管理要学会让家庭财富保值增值。作为全方位綜合财富管理及全球化资产配置服务品牌富勤财富始终致力于为高净值人士提供全方位、个性化、合理化的资产配置服务，让您乐享生活！
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