互联网行业做金融保险近两年已经是频频爆雷了，就在资本市场如此警惕的情况下阿里带着一款名为“相互保”的金融保险产品，居然成功的C位出道了...截止10月19日已经有330多万人加入这里不得不佩服阿里巴巴的影响力。
那么这个火爆全网的“相互保”究竟是什么呢
简单的说这就是一款疾病保险，按照字面意思理解就是：在别人患病时提供帮助在自己患病时也能获得别人的帮助。与轻松筹有点类似但又有明显的差异。
只要芝麻信用在650分以上身体健康年龄在60岁以下就可以免费参加。參加后别人生病大家分摊费用；你生病，别人给你分摊费用年轻人可以获赔30万，老年人可以获赔10万而支付宝平台也只收取百分之10的管理费用。这么看下来貌似是一个免费的疾病保险，可实际上真的如此吗
表面上看似每次花费1毛封顶，实际上却不仅如此举个例子，比如一个大病要花300000生病概率是82%，这个计划只有10000个人参加那么每个人最多每次出1毛钱，那么假如10000个人有8200个人生病了每个人你给他1毛，就是一共820元！这个费用或许比你买一份保额更高的商业保险更昂贵
而且随着加入的人群越多，生病率就会越高意味着你要支付的金額就越多，实际上是把所有人的风险分担到所有人的头上这对患病率高的人群来说肯定是值得买的，但是对于生病风险较低的年轻人来說基本上是要做好做公益的准备了。
最有趣的是10%管理费支付宝不仅不用出钱，还能收个中间费用基本上是稳赚不赔啊~
这个保险，说皛了这就是在赌我生病，大家都不生病然后大家都给我钱。
那么怎么判断用户是否真的生病，支付宝又会怎么处理骗保问题呢
要知道，相互保的收益模式不同于传统保险它的收入是来自于理赔数量。每赔一个人收10%的手续费，这就意味着生病人数越多支付宝的收入就越高。
这种情况下站在资本的立场支付宝肯定巴不得有人生病。那么谁来保证支付宝不会降低审核标准？或者放宽加入保险的審核（重新定义“健康”）
又会不会出现，本来就有病的用户也加入了然后90天等待期后再申请理赔？
你想想看通过”生病“可以让┅个企业的绩效急剧增加而不是减少，资本家会怎么做资本论可不是危言耸听...
好~我们就当支付宝是个正直有良心的企业，马爸爸也非常高尚不会被资本影响。那每月两次的公示给我们造成的时间成本怎么算呢？
支付宝每月公示2次就意味着你每个月要支付两次保费，這个保费是自动续费还是手动交呢支付宝说是自动扣款，可是我的支付余额为0你怎么扣？这一次没能及时付保费的我是会累加还是清零，重新开始90天的等待期或者巨额赔偿等着我？
这种分摊模式最后你会发现一年烦不胜烦地被分摊，每次几块钱时间成本极高，還不如一年一次性交个一两百、两三百保费
支付宝做互助模式，优势在大数据、营销、风控其在互联网知名度、信用、大数据方面积累，有助于降低管理成本和风险成本从而降低综合成本率。但是一个新的模式出来待解决的问题还有很多，中间如何去实现还需要時间来证明。
当然想要试一试的伙伴也可以去赶赶潮流，反正觉得不合适随时可以退~
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