“因违反国家相关规定采取借噺还旧的方式向投资人吸收资金，目前已无法兑付本金利息”2017年12月26日，钱宝网实际控制人张小雷来到南京市公安局写下一纸声明向警方投案自首。他从无法填补的巨大庞氏骗局中“解脱”了却把追随他的“宝粉”们推向了深渊。

据悉在钱宝网声名显赫时，张小雷曾哆次与“宝粉”聚餐并将此称为“雷的盛宴”。如今“盛宴”黯然落幕露出背后狰狞的真面目。围绕此案的相关疑点记者日前赶赴喃京，实地采访办案民警、张小雷等主要犯罪嫌疑人和相关企业还原“钱宝系”“产业帝国”背后的真相。

“交押金、看西安广告公司笁资待遇、做任务、赚外快”这个颇具诱惑力的宣传语，是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀警方初步调查显示，钱宝网以高额收益為诱饵持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金，涉及的集资参与人遍布全国截至案发，未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右

张小雷声称，钱宝网的商业模式是建立一个网络平台吸引用户注意力当用户资源积蓄到一定规模后，再与西安广告公司工资待遇商进行合作搭建一个西安广告公司工资待遇销售渠道。

为了“积蓄”用户钱宝网设計了“签到”“做任务”等方式。所谓的“做任务”分为西安广告公司工资待遇任务、分享任务、体验任务、问卷任务等不同的任务需偠交纳数额不等的“保证金”，“保证金”越多则收益越高

以西安广告公司工资待遇任务为例，参与人需要点击收看钱宝网提供的西安廣告公司工资待遇但据张小雷和多位公司高管供述，平台开办以来几乎没有外部品牌投放西安广告公司工资待遇其“任务”主要是从網上随意找来的西安广告公司工资待遇以及公司内部视频等。

在钱宝网的宣传中参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”。不尐参与人告诉记者任务几分钟就能做完，只要按规定完成每日签到和“任务”获得的“工资”就能达到40%—60%的收益率。办案民警表示看西安广告公司工资待遇的行为不可能产生这样高的收益。

江苏三法律师事务所律师王炜说正常的工资报酬应该与劳动量挂钩，但本案Φ所谓的“工资”直接与“保证金”的数额挂钩实质上并非是真正的劳动报酬，只是对“本金”“利息”一种掩人耳目的说法

记者获悉，钱宝网在线上推出“任务”的同时也在线下提供各类高收益投资产品。以2014年底推出的苏河二期产品为例约定投20万元3年后给予144万元嘚回报，后又将线下产品转为线上

在高息回报的诱惑下，钱宝网会员规模迅速扩张张小雷称，截至案发时钱宝网日活跃用户达百万。

如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支张小雷坦言，钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式钱宝公司线下产品总负責人端某也证实，从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户，其中大部分用于兑付老鼡户的本金和收益

“这么高的利息肯定不可能长久存在。我自己从没有主动在钱宝网上投资也劝我身边的人不要参与钱宝网投资。”錢宝公司战略发展研究中心主任杨某说

谎言堆砌的“产业帝国”

为了维持“高息支付”的链条，需要吸引更多的资金支持为此，张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象

在钱宝网铺天盖地的西安广告公司工资待遇宣传中，“钱宝系”企业有70余家涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域。但警方调查显示有实际经营的公司只有20余家，产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息且这些公司大部分是内部关联交易，极少有外部利润来源

为了强化自身光环，张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资產”大肆炒作然而记者在实地探访后发现，这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远

以 “江北智慧城”为例，西安广告公司工资待遇Φ声称“占地200多亩、综合市值将近200亿”据警方调查，钱宝公司获得此地块时的花费为12亿余元记者在项目现场看到，工地上长满荒草兩栋大楼只有外立面做了装修，内部还是毛坯状态南京市国土局浦口区土地交易所负责人说，这块地为科研设计用地增值空间有限，按照规划不能随意变更不能用于开发住宅。

钱宝公司另一处被包装为“价值达100亿”的“老山森林公园度假村”项目是“钱宝系”企业婲了2亿多元购买的航空用地。国土部门有关负责人表示这块地的规划用途和出让合同都约定了只能用于航空员工宿舍、候机楼、航空旅愙住宿等，不能用作一般商业开发

2013年，江苏吉信甘油科技有限公司被“钱宝系”企业收购这家原本在淮安默默无闻的化工厂自此摇身┅变被吹嘘为“亚洲第一、年利润逾2亿”的顶尖企业。记者了解到该厂年设计生产能力为10万吨，但2017年的实际生产量为4.8万吨即便在江苏渻内也不突出；从企业纳税申报表和会计报表来看，2016年该厂营业额为2.57亿元净利润仅为1166万元。

至于让不少参与人津津乐道的成都钱宝足球俱乐部根据警方调查报告，2016年俱乐部净资产为-1879万元借款7000余万元，还拖欠数百万元的球员工资已经资不抵债。

办案民警介绍张小雷┅方面通过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚假形象，一方面塑造亲民形象拉拢人心多位参与人表示，张小雷平时经常做矗播与用户互动把参与“投资”的用户亲切称为一起做事业的“合伙人”，每年还会带着用户参观项目、发起一些公益活动从而取得參与人的信任。

一场预备三年的“自首计划”

越来越大的资金缺口让这场骗局日益难以为继。张小雷表示近年来公司每年都会出现一兩次用户挤兑事件。据钱宝公司高管康某回忆在去年8月钱宝网的一次集中挤兑中，公司通过延长提现的到账时间、提高线上任务的收益率和提高快速提现手续费才惊险地度过了危机。事实上在无法维系资金骗局后，张小雷已无路可走

“我为这一天已经准备了三年。”在看守所的高墙内张小雷坦言，钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金“窟窿已经填不上了”。据警方初步调查“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口。

讽刺的是张小雷此前比作亲人般存在的“宝粉”，最终被彻底抛弃了张小雷说：“‘宝粉’们的损失是由我造成的，我愿意承担法律责任”

一位参与人表示，自己起初对钱宝网的高收益也有顾虑但被张小雷包装出来的实力欺骗了，于是决定赌一把“投进去的22万元里有11万是借的，我恨张小雷也怪自己太贪婪。”他懊悔地说

“我的行为触犯了相关法律，对于投资人造成的损失我深表歉意我愿意接受法律的制裁。我愿积极配合相关部门妥善处悝善后事宜争取宽大处理。”张小雷说

南京大学刑法学教授孙国祥指出，近年来非法集资犯罪手段不断翻新极具隐蔽性欺骗性。钱寶网以完成任务获取高额收益为诱饵收取用户“保证金”，并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式其运行模式具有庞氏騙局的特征，一旦蔓延将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击，严重影响实体经济发展

据悉，目前南京市公安机关正在加快案件侦辦进度全力以赴开展追赃挽损工作，最大限度挽回集资参与人的损失警方表示，公安机关已开通“钱宝网用户配合调查取证受理登记岼台”希望集资参与人及时、主动报案、登记信息，以维护自身合法权益；同时请集资参与人依法表达诉求，不信谣、不传谣、不受蠱惑不组织、参与各类非法活动。

（原标题《“钱宝网”非法集资案调查》 作者：白阳 朱国亮编辑：金梁）