民间借贷的出现不仅缓解了银行囿贷款人之间的关系更为不少创业者制造了福音。长久以来民间借贷中常有“三分利”的说法，那么常说的“三分利”是什么意思？利息又该如何计算呢

民间借贷中，“几分利”通常指的是“月息”按照“百分之几”计算。1分利的意思就是月息1%2分利的意思就是朤息2%，3分利意思就是月息3%从实际使用中看，所谓3分利是以1元钱作为基础单位参照也就是说，每借1元钱需要支付3分钱的利息换做年化利率就是3%x12=36%。如果贷款金额是1万元那么按照单利计算一年利率就是00元，如果按照复利计算一年后的本息和将是1%)^12=14257.60元，这里的利息变成了4257.60元核算成年化利率为42.57%。

这样的利率算不算高利贷呢?高利贷是怎么计算的呢?

2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持

故此，年利率超过36%的借贷属于高利贷

同时，第三十一条规定没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外

综合来说就是，年利率24%到36%之间的利息如果自愿支付的，就不能要求返还没支付的，借款人也不能要超過年利率36%的利息，已支付的是可以要求返还的。因此3分利的年利率超过法律支持的最高利率，超过部分债务人是可以要求返还的

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• 举例说明1.还款方式：等额等息2.月利息：2分33.贷款期限：12个月每月还款利息：（30000/12）*0.023=57.5元每月还款本金：0元每月还款：=2557.5元备注：只要1.2.3.有一项有变化则需另算。

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